Hypothèque 6 sur le marché secondaire. Hypothèque pour logement secondaire : caractéristiques d'obtention. Avantages et inconvénients

Malgré le grand nombre d'immeubles résidentiels à plusieurs appartements mis en service, ce sont toujours les logements secondaires qui sont particulièrement appréciés des Russes.

Les prêts hypothécaires pour le logement secondaire, bien qu'ils n'aient pas les mêmes taux d'intérêt que les prêts pour le logement principal, sont presque 3 fois plus populaires - selon les statistiques, environ 75 à 80 % des citoyens russes préfèrent devenir propriétaires d'un tel logement.

Avantages et inconvénients de l'achat d'un logement sur le marché secondaire avec une hypothèque

La popularité des crédits immobiliers pour logement secondaire, y compris sans mise de fonds, s'explique par plusieurs avantages :

Un choix d’options de logement beaucoup plus large que le marché immobilier primaire.
Possibilité d'entrer dans l'appartement acheté immédiatement après la conclusion de la transaction d'achat et de vente et l'exécution du contrat hypothécaire. Dans le même temps, par rapport à un projet de construction en cours de construction ou dont la livraison vient d'être planifiée, l'acheteur n'a pas besoin d'attendre un certain temps (qui est parfois retardé de manière indécente) jusqu'à ce que l'immeuble résidentiel soit mis en service. Même si la maison achetée a besoin d'être rénovée, son nouveau propriétaire est libre de décider lui-même s'il emménage d'abord et commence les rénovations, ou vice versa, rénove d'abord l'appartement et déménage ensuite seulement.
En règle générale, les nouveaux immeubles d’habitation sont construits dans des zones peu peuplées, souvent à la périphérie d’une ville dotée d’infrastructures médiocres. Dans le même temps les logements secondaires sont généralement situés dans des zones dotées d'infrastructures déjà établies, vous pouvez toujours choisir un appartement à votre goût – plus proche du travail, du lieu d'études, des transports en commun pratiques, etc.
Absence totale de risques associés à des développeurs peu scrupuleux. Plus d'une fois, la télévision publique a diffusé des enquêtes sur le fait que les actionnaires, qui ont renoncé à leurs dernières économies, ont souffert des promoteurs frauduleux et n'ont pu pendant de nombreuses années ni emménager dans les logements achetés ni récupérer leur argent.
Des prix de l’immobilier plus abordables sur le marché secondaire par rapport au marché primaire.

Les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires associés à l'achat d'un logement sur le marché secondaire diffèrent également à la baisse (à l'exception des conditions de prêt préférentielles, ce qu'on appelle l'hypothèque sociale). Cela est dû au fait qu'immédiatement après la rédaction d'un contrat de prêt, la banque reçoit l'appartement acheté en garantie, tandis que lors du financement de l'achat d'un bien immobilier dans un immeuble inachevé, l'établissement prêteur assume plus de risques.

Cependant, si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire pour une résidence secondaire, vous ne devez pas oublier les risques existants, tels que :

Disponibilité des droits des tiers sur le logement acheté avec une hypothèque– le propriétaire pourrait bien garder le silence à ce sujet. En outre, l'appartement peut être hypothéqué ou comporter d'autres charges qui n'apparaissent pas toujours au moment de l'exécution de la transaction d'achat et de vente. Malheureusement, même une vérification juridique approfondie des documents immobiliers ne peut garantir à 100 % qu'à un moment donné, les personnes qui comptent sur l'appartement comme héritiers ou propriétaires ne se présenteront pas.
Souvent dans un appartement qui te plaît les plafonds et les communications peuvent être en très mauvais état, ce qui oblige souvent les banques à refuser de prêter. Il en va de même pour les maisons construites il y a longtemps, le manque de grosses réparations, les zones défavorisées, puisque la banque évalue l'appartement du point de vue de sa liquidité.
Réaménagement illégal– un autre problème sérieux du point de vue du réenregistrement des droits de propriété sur un appartement, puisque la correction de la situation peut prendre une durée indéterminée.
Enfin, le propriétaire du bien n’accepte pas toujours que celui-ci soit acheté avec une hypothèque. Cela est dû au fait que dans ce cas, le contrat doit indiquer le coût réel de l'appartement, ce qui peut être désavantageux lors du calcul et du paiement des impôts.

Pourquoi une banque peut-elle refuser un crédit immobilier lors de l'achat d'un appartement sur le marché secondaire ?

Bien qu'il ne soit pas question de savoir si une hypothèque est accordée pour un logement secondaire, les établissements de crédit refusent souvent de financer des transactions d'achat de biens immobiliers sur le marché secondaire. Pourquoi cela arrive-t-il? Examinons les raisons les plus courantes.

Refus d'acheter un appartement si moins de 6 mois se sont écoulés depuis le décès de son propriétaire.
Refus de financer des achats et des ventes lors de l'exécution de transactions entre proches.
Refus d'hypothèque s'il existe des catégories de citoyens socialement vulnérables, par exemple des personnes handicapées, parmi les propriétaires potentiels de l'appartement acheté. Cela s'explique par le fait que s'il y a des retards et que le prêt n'est pas remboursé, l'expulsion de ces propriétaires de l'appartement est très problématique.
Les refus d'acheter une chambre dans un appartement communal ou un dortoir sont dus au fait que, si nécessaire, il sera difficile de vendre un tel bien immobilier en raison d'une demande insuffisante.
Il n'est d'ailleurs pas rare de se voir refuser un crédit pour l'achat d'un appartement dans un immeuble construit il y a longtemps et dont l'usure est supérieure à 60 %.

Si vous avez pris connaissance de tous les avantages et inconvénients d’un prêt hypothécaire pour une résidence secondaire et qu’il ne vous reste plus qu’à suivre une procédure, continuons !

Instructions étape par étape pour préparer et demander un prêt hypothécaire pour l'achat d'un logement secondaire

Par où commencer si la décision d'acheter un appartement à crédit a déjà été prise ?

1. Collecte et préparation d'un paquet minimum de documents.

Bien que chaque banque dispose de sa propre liste de documents nécessaires soumis à l'examen d'un emprunteur potentiel, il existe un certain incontournable que tous les organismes de crédit exigent.

Si vous souhaitez augmenter vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire aux conditions les plus avantageuses, Prenez soin de préparer à l’avance les documents suivants :

Passeport et/ou autre document d'identification, non seulement de l'emprunteur potentiel lui-même, mais également des coemprunteurs et garants (s'ils sont prévus),
Certificats et autres documents confirmant l'emploi officiel et la solvabilité de l'emprunteur,
Si vous avez un conjoint, un acte de mariage,
S'il existe un bien immobilier qui servira de garantie (à l'exception d'un appartement acheté à crédit), les documents du bien gagé,
Si disponible, un certificat pour recevoir MSK, etc.

2. Sélection d'une banque créancière.

Naturellement, tous les emprunteurs sont intéressés par l’hypothèque la moins chère pour un logement secondaire. Pour trouver la meilleure option, vous devez étudier les programmes de prêts de plusieurs établissements de crédit à la fois.

Ce n’est un secret pour personne, les banques les plus populaires en matière de prêts hypothécaires sont : Sberbank, VTB-24, Gazprombank et quelques autres. Un gros avantage sera que vous disposez d'un minimum de documents - l'agent de crédit pourra alors calculer immédiatement le montant du prêt et le taux de prêt sur lesquels vous pouvez compter. Nous vous conseillons également de prêter attention à des points tels que la présence ou l'absence d'exigences supplémentaires pour l'emprunteur qui achète le bien, les éventuels frais, etc.

Souvent, les agents immobiliers ou les courtiers en hypothèques qui disposent d'informations plus complètes sur les banques offrant les conditions de prêt hypothécaire les plus avantageuses peuvent vous aider à choisir un établissement de crédit pour un prêt hypothécaire.

3. Remplir une demande de prêt.

Une fois la banque sélectionnée et l'accord préalable reçu, il est nécessaire de rassembler un ensemble complet de documents conformément aux exigences de cette institution financière particulière.

L’agent de crédit, après avoir reçu l’ensemble des documents nécessaires à l’examen, évalue les antécédents de crédit de l’emprunteur, sa solvabilité et les garanties du prêt. Sur la base des résultats de l'examen, une conclusion positive ou négative est émise sur l'émission d'un prêt hypothécaire.

4. Sélection d'un appartement adapté sur le marché secondaire.

N'oubliez pas qu'à partir du moment où le comité de crédit prend une décision positive sur la demande, l'emprunteur potentiel ne dispose que de 3 à 4 mois pour choisir un appartement adapté qui répond aux exigences de la banque et l'acheter avec les fonds empruntés. Sinon, l'ensemble des documents devra être à nouveau préparé.

A ce stade, l’aide d’un agent immobilier compétent est très efficace., spécialisé dans les opérations hypothécaires immobilières - il connaît généralement par cœur toutes les exigences des banques et sélectionne uniquement les options qui conviennent à l'établissement prêteur.

5. Évaluation de la valeur immobilière par des experts.

Malgré le fait que l'approbation préliminaire de la banque ait été obtenue et que l'appartement ait été sélectionné, le plus intéressant nous attend, à savoir déterminer non pas la valeur marchande, mais la valeur estimée de la propriété. Cette évaluation est réalisée par un organisme expert et le montant final du prêt accordé par la banque dépendra des résultats de l'examen.

Conseil! Étant donné que le coût de l'examen est payé par l'emprunteur et que si la transaction n'a pas lieu, le montant n'est pas restitué, vous pouvez faire attention aux banques qui fournissent un service tel qu'une évaluation gratuite de la propriété.

6. Demander un prêt hypothécaire et conclure une transaction d'achat et de vente.

Ces deux transactions ont lieu le même jour, et le même jour l'emprunteur doit également conclure un contrat d'assurance pour le bien immobilier acheté dans le cadre d'un prêt hypothécaire.

Si l'on considère la procédure d'inscription étape par étape, nous obtenons l'image suivante :

Paiement de commission à la banque créancière,
Rédaction d'un contrat d'assurance,
Rédaction d'un contrat de garantie et signature simultanée d'un contrat de prêt,
Conclure un contrat d'achat et de vente,
Transfert par l'acheteur au vendeur de l'acompte (c'est-à-dire les fonds propres de l'emprunteur),
Après 5 à 7 jours, dès réception du certificat d'enregistrement de la transaction de Rosreestr, la banque créancière transfère le montant restant (fonds du prêt) au vendeur et l'emprunteur devient propriétaire de l'appartement, qui est également le objet de garantie.

Vous savez maintenant comment est émis un prêt hypothécaire secondaire.

Voyons maintenant quelles conditions et taux d'intérêt les banques proposent pour les prêts hypothécaires pour les logements secondaires.

Vidéo : Hypothèque sur le marché secondaire de l'immobilier dans le programme « Territoire Personnel »

Les meilleures offres hypothécaires en 2019

1. Sberbank de Russie.

La première banque du pays propose des produits de prêt à seulement 12,5 à 13 % par an. Dans ce cas, la durée du prêt pourra aller jusqu'à 25 ans et la contribution minimale de l'emprunteur devra être d'au moins 15 %. Le montant du prêt commence à 170 000 roubles.

2. Banque Tinkoff.

Tinkoff propose de financer l'achat d'un logement secondaire à seulement 12,75 % par an, à condition que la mise de fonds de l'emprunteur soit d'au moins 15 %. Le montant du prêt ne peut excéder 99 millions de roubles.

3. Banque Rosselkhozbank.

Elle propose des prêts hypothécaires pour l'achat d'appartements sur le marché secondaire à 13,5% par an avec un acompte de 15%. Le montant maximum du prêt est de 20 millions de roubles et la durée du financement ne dépasse pas 30 ans.

Accueillir! Prêt hypothécaire pour un immeuble neuf : comment faire une demande pour un logement en construction ? Aujourd'hui, nous examinerons en détail l'hypothèque pour les logements en construction. Vous apprendrez comment acheter un appartement pendant la phase de construction, des instructions étape par étape pour obtenir un prêt hypothécaire pour un nouveau bâtiment, ainsi que des réponses aux questions clés sur ce sujet seront disponibles.

Les hypothèques primaires et les hypothèques pour logements secondaires diffèrent par un certain nombre de paramètres :

Un appartement dans un immeuble à appartements en construction peut être reconnu comme un immeuble neuf dans le cadre du programme « hypothèque à construction partagée ». La clé dans ce cas sera l’obtention d’un certificat de propriété. Passé ce moment, l'appartement est considéré comme terminé et est déjà considéré comme secondaire, même s'il s'agira visuellement d'un objet complètement nouveau dans lequel personne n'a vécu.

Le certificat ne peut être obtenu qu'après la mise en service de la maison et la signature du certificat de réception pour le transfert de l'appartement. Parfois, il arrive un moment où une maison est construite et l'acte est signé, mais le certificat n'a pas encore été délivré par le promoteur. Dans ce cas, les banques « ne peuvent plus » prêter dans le cadre du programme pour les nouvelles constructions, et « pas encore » pour les bâtiments secondaires, un certain nombre de banques lancent ce qu'on appelle « l'hypothèque est dans une période morte » (Sberbank, par exemple). Dans le cadre de ce programme, vous achetez un appartement dans le cadre d'un compromis de vente. Il n’y a pas lieu d’avoir peur de tels projets. Tout est légal et légal.

Il existe trois manières d'acheter un appartement en construction :

- selon DDU. Il s'agit d'un document officiel de l'actionnaire (investisseur), sur la base duquel un certificat de propriété de l'appartement sera ensuite délivré. Cet accord de participation aux actions contient des informations selon lesquelles vous détenez une part dans la maison commune en construction et le terrain qui s'y trouve, ainsi que d'autres informations essentielles.

DDU est réglementé par la loi fédérale 214 et constitue le moyen le plus sûr d'acheter un nouveau bâtiment. Ne concluez en aucun cas un accord préalable de participation en actions. Si vous faites cela, vous risquez de ne jamais voir votre appartement. En règle générale, cet accord est utilisé par des promoteurs peu scrupuleux qui ne peuvent pas construire conformément à la loi, ce qui laisse présager des risques de construction à long terme. Dans ce cas, vous ne serez absolument pas protégé, contrairement aux participants à la construction partagée.

- dans le cadre d'un contrat de cession (cession hypothécaire des droits). Une manière absolument légale d'acheter un appartement. Il diffère du premier dans le sens où vous achetez un appartement à un investisseur non pas directement auprès du promoteur, mais auprès d'un précédent acheteur dans le cadre du DDU.

En règle générale, une hypothèque par cession (cession) a un pourcentage plus élevé car l'État cherche à soutenir directement les promoteurs et les encourage à acheter des appartements auprès du constructeur direct. Il existe également des risques supplémentaires associés au transfert de droits.

- dans le cadre d'une convention avec des coopératives d'habitation. Une coopérative est la forme la moins fiable d’achat d’un nouveau bâtiment. Ici, vous n’avez que votre carte de membre en main. Il n'est pas nécessaire d'enregistrer la transaction. Vous achetez simplement une part dans une coopérative d'habitation. Les appartements sont comptabilisés par le promoteur. Dans le même temps, il existe des risques de doubles ventes. En règle générale, ce système est utilisé par les promoteurs qui ont des problèmes avec un permis de construire et décident de construire d'abord une maison, puis de s'occuper de son enregistrement auprès des autorités. Les constructeurs travaillent plus vite que les bureaucrates dans les bureaux.

À Novossibirsk, il y a eu un cas avec l'un des acheteurs du plus grand promoteur coopératif de logement de la région. Au lieu de l'appartement promis, ils voulaient l'installer dans un local technique de 8 m². Il s’est avéré que les dirigeants du promoteur avaient déjà revendu son appartement à quelqu’un d’autre. Au crédit du promoteur, le problème a été résolu et l'acheteur a reçu les clés d'un autre appartement, mais les sédiments sont restés. De plus, une hypothèque classique n'est pas possible pour les objets de la coopérative d'habitation, mais uniquement pour le limon et d'autres options hypothécaires alternatives - qui sont plus chères.

Les nouveaux bâtiments bénéficiant d’une hypothèque doivent répondre à un certain nombre d’exigences. Le promoteur doit au préalable passer par la procédure d’accréditation bancaire pour chacun de ses biens. Chaque banque a ses propres exigences tant en termes de fiabilité du promoteur que de degré de préparation de la maison. Certains sont prêts à financer une maison au stade de l'excavation, d'autres doivent clôturer le cycle zéro et certains doivent afficher une croissance de 1 à 2 étages et plus.

Une situation peut survenir lorsque vous ne pouvez pas acheter une propriété en construction auprès d'un promoteur avec une hypothèque auprès de la banque dont vous avez besoin parce que la banque n'a tout simplement pas accrédité ou ne veut pas accréditer le promoteur et/ou la maison.

Risque élevé. Pour une banque, un prêt hypothécaire sur une résidence principale représente toujours un risque. On ne sait pas si le promoteur achèvera la maison ou non. Par conséquent, afin de se protéger contre d'éventuels problèmes, les banques peuvent demander des garanties supplémentaires (un garant ou une garantie pour d'autres biens immobiliers) pendant la période de construction.
L'assurance et l'évaluation hypothécaire des appartements ne sont pas émises immédiatement après l'ouverture de la maison.

Exigences pour l'emprunteur

Comme toujours, la principale exigence de toute banque pour un emprunteur sera un bon historique de crédit. Mais ce n’est pas la seule exigence :

Tous les coemprunteurs ont un historique de crédit positif (s’il y a des problèmes, voir notre article « hypothèques avec un mauvais historique de crédit »);
L'emprunteur doit avoir la nationalité russe et être enregistré (sinon, voir l'article « hypothèque pour un étranger »);
L'âge de l'emprunteur doit être compris entre 18 et 75 ans au moment de l'expiration du prêt ;
Expérience professionnelle : au dernier emploi - plus de 6 mois, en général au cours des cinq dernières années - plus d'un an (il existe une banque qui exige une expérience professionnelle d'au moins 3 mois) ;
Les revenus de l'emprunteur doivent être en moyenne supérieurs de 40 % au montant établi des mensualités hypothécaires ;

Les banques peuvent également vous accorder des conditions particulières lors d’une demande de prêt hypothécaire pour un immeuble neuf si vous :

Client paie de la banque ;
Vous travaillez pour une personne ou un organisme partenaire de la banque.

Liste des documents requis

L'ensemble des documents requis pour obtenir un crédit immobilier pour un immeuble neuf est standard :

Demande (questionnaire) de prêt hypothécaire. Vous pouvez demander à la banque un échantillon d'un tel relevé.
Passeport de la Fédération de Russie.
S'il y a plusieurs emprunteurs, copies des documents prouvant leur identité. Les coemprunteurs doivent également fournir des copies de tous les autres documents requis.
Cahier de travail et sa copie.
Attestation de revenus selon le formulaire 2 de l'impôt sur le revenu des personnes physiques ou le formulaire bancaire.
Pour les retraités – un document confirmant l'accumulation de pension (par exemple, un relevé de compte).
Si l'emprunteur est client payeur de cette banque, il doit également fournir uniquement le numéro de carte.

Enregistrement d'une hypothèque

Instructions étape par étape :

Décidez du développeur et de l’installation.

Avant de vous adresser à la banque, vous devez comprendre la fiabilité du développeur. Vérifiez les informations sur Internet pour connaître les délais manqués pour les projets en cours et passés, les faillites, les avis des actionnaires et des résidents du quartier.

Il est également très important de vérifier les permis de construire, les terrains et les documents juridiques du promoteur lui-même. Il sera problématique de le faire vous-même, mais vous pouvez commander une consultation gratuite auprès de notre avocat. Remplissez le formulaire spécial dans le coin. Cela vous fera gagner beaucoup de temps et, surtout, vous aurez confiance dans la fiabilité du développeur.

Soyez très prudent lorsque vous achetez une propriété au stade de la fondation ou dans la dernière maison du complexe. Ce sont généralement les investissements les plus risqués.

Nous choisissons une banque. Vérifiez auprès du promoteur une liste des banques qui ont accrédité la propriété dont vous avez besoin. Ensuite, nous collectons les documents nécessaires pour la banque et les soumettons à la banque directement ou par l’intermédiaire du courtier hypothécaire du promoteur.

Nous préparons le DDU. Après l'accord de la banque, nous décidons enfin de l'option appartement et de la banque. Ensuite, le spécialiste du développeur prépare le DDU. Son modèle est généralement déjà convenu avec la banque.

Ensuite, la banque fixe une date pour la transaction. Ce jour-là, vous vous présentez à la banque avec tous les documents nécessaires à la demande et le DDU signé. Vous devez payer une assurance et signer un contrat de prêt. Un certain nombre de banques vous demandent de verser un acompte sur un compte de lettres de crédit. Ils factureront une commission supplémentaire pour cela.
Enregistrement d'une hypothèque au registre russe. Muni de tous les documents signés, vous vous présentez au tribunal avec l’employé du promoteur pour formaliser la transaction.

Ce processus avec les frais de transaction est décrit plus en détail dans l'article « Enregistrement d'une hypothèque ».

Transfert d'argent au développeur. L'enregistrement d'une hypothèque prendra environ 10 jours ouvrables. Après cela, vous devez contacter la banque avec un DDU enregistré. Il émet le prêt et le transfère au promoteur.

Après cela, vous payez l’hypothèque, attendez que la construction soit terminée, puis enregistrez la propriété.

Faire une demande de crédit immobilier sur un immeuble neuf prend environ 1 mois.

Conditions bancaires pour les hypothèques sur les nouveaux bâtiments

Les prêts hypothécaires pour la construction partagée sont disponibles dans presque toutes les banques. Ensuite, nous avons sélectionné pour vous le TOP 5 des offres du moment.

Banque	Offre, %	PV, %	Expérience, années	Années d'âge	Note
Sberbank	9,1	15	6	21-75	Remise de 0,4% sur les prêts hypothécaires supérieurs à 3,8 millions de roubles. Le taux des prêts hypothécaires subventionnés est de 6,7 à 7,7 %. Supplément de 0,1% en cas de refus d'inscription électronique ; + 0,3% si le client n'est pas salarié, + 1% s'il refuse l'assurance
VTB 24 et Banque de Moscou	9,1	15	3	21-65	8,9% si l'appartement fait plus de 65 m², salaire des salariés PV 10%,
Banque Raiffeisen	9,99	15	3	21-65	10% PV pour les salariés, remise 0,59-0,49 pour certains développeurs
Gazprombank	9,5	20	6	21-65	10% PV pour les gaziers, 15% PV pour les grands partenaires
Deltacrédit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% de remise si commission 4%,
Banque Rosselkhozbank	9,45	20	6	21-65	capital maternité sans PV le taux ne change pas, une remise de 0,25 si plus de 3 millions, une autre remise de 0,25 si via des partenaires
Banque Absalut	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Banque "Renaissance	10,9	15	6	18-65
Banque "Saint-Pétersbourg	12	15	4	18-70	0,5% de réduction pour les salariés et avec une hypothèque fermée auprès d'une banque, -1% après la mise en service de la maison
Banque Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10 % PV pour les partenaires clés
Capitale russe	11,75	15	3	21-65	0,5% de remise pour les clients via les banques partenaires, 0,5% de remise pour les PV à partir de 50%
Ouralsib	10,4	10	3	18-65	0,5% plus élevé si le formulaire bancaire est à 20% PV, remise 0,41% avec PV 30% et plus
Barres AK	11	10	3	18-70	remise 0,3% si PV 20-30%, au-delà de 30% remise 0,6%
Banque Transcapitale	13,25	20	3	21-75	vous pouvez réduire le tarif de 1,5% moyennant une commission de 4,5% ; après la mise en service de la maison, le tarif est réduit de 1%
Centre bancaire-Investissement	10	10	6	18-65	de 5-10 ans le taux est de 12% puis l'indice du taux Mosprime (6M) au 1er octobre de l'année précédente +3,75% par an
FC Otkrytie	10	15	3	18-65	0,25 plus si FB, 0,25% de remise pour les clients entreprises, 0,3% de réduction si vous payez une commission de 2,5%, 10% PV si salarié, 20% PV sur FB
Banque Svyaz	10,9	15	4	21-65
Zapsibcombank	10,99	15	6	21-65	0,5% de réduction pour les salariés
Zhilfinance	11	20	6	21-65
Banque de crédit de Moscou	12	10	6	18-65
Banque Globex	11,8	20	4	18-65	0,3% de réduction pour les salariés
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Banque Zénith	14,25	20	4	21-65
Rosevrobank	11,25	20	4	23-65
Banque Binaire	10,75	20	6	21-65
Banque SMP	11,9	15	6	21-65	0,2% de remise pour PV 40% ou plus, 0,5% de remise pour la catégorie préférentielle de clients, tarif 10,9 - 11,4% pour un accès rapide à une offre
AHML	10,75	20	6	21-65
Banque eurasienne	11,75	15	1	21-65	4% de commission - 1,5% de remise fonctionne selon delta
Ougra	11,5	20	6	21-65
Alfa Banque	11,75	15	6	20-64	4% de commission - 1,5% de remise fonctionne selon delta

Vous devez comprendre que les conditions spécifiques des offres bancaires sur le marché primaire du logement peuvent dépendre de divers facteurs. Premièrement, vous pouvez bénéficier d'un « pourcentage de remise » dès le stade du choix d'un promoteur : auprès d'entreprises accréditées par la banque, vous pouvez acheter un logement avec une hypothèque à prix réduit à un taux d'intérêt de 1 % en moyenne.

De plus, si vous êtes client salarié de la banque, vous pouvez compter sur un avantage supplémentaire : le taux d'intérêt sera inférieur pour vous de 0,5 à 1 % par an.

Si vous avez une cession hypothécaire d'un particulier. personnes, les taux seront alors d’environ 1 à 2 pour cent plus élevés. Les taux d'intérêt pour la cession des droits ne sont pas très attractifs, donc lors du choix d'un tel appartement, négociez une remise avec le vendeur et vérifiez soigneusement le motif de la vente.

La construction partagée a ses propres caractéristiques et nuances. Vous pouvez les découvrir dans un article séparé.

Avantages et inconvénients

Le marché primaire du logement en Russie se développe activement : cela signifie qu'il présente à la fois des opportunités supplémentaires d'acquisition rentable d'espace de vie et des risques importants.

Avantages d'un prêt hypothécaire pour un immeuble neuf :

Faible coût d'un appartement ou d'une maison.
L'absence évidente de toute obligation légale existante sur l'espace de vie, par exemple une charge bancaire.
Le tarif du promoteur est inférieur à celui des logements finis.

Inconvénients d'un prêt hypothécaire pour un immeuble neuf :

L’entreprise de construction pourrait faire faillite et la maison ne serait jamais achevée. Pour éviter de se retrouver dans une telle situation, il est préférable d'acheter un logement en construction au stade final.
Pendant la période de construction, vous devrez payer à la fois l'hypothèque et le loyer du logement, s'il n'y en a pas.
Il est plus difficile de surcharger un prêt hypothécaire, ce qui signifie qu’un prêt hypothécaire sans mise de fonds devient moins réaliste.

Les banques travaillent activement avec le segment des nouveaux bâtiments, c'est pourquoi des programmes spéciaux sont émis pour les emprunteurs hypothécaires afin de stimuler la demande. Si vous souhaitez en savoir plus sur le programme « congés hypothécaires » et le report du prêt hypothécaire pour la période de construction, veuillez cliquer sur votre réseau social préféré et laisser un commentaire ci-dessous.

Abonnez-vous aux mises à jour.

Avant de contracter un prêt hypothécaire pour un logement secondaire à Moscou, il convient de comparer les conditions de fourniture d'un tel produit en vigueur dans diverses institutions financières :

les exigences pour le demandeur ;

les sommes à recevoir ;

conditions d'utilisation des fonds empruntés ;

taux d’intérêt applicables.

Aujourd'hui, les banques proposent à leurs clients divers programmes de prêts pour l'achat d'un appartement ou d'un chalet. Des conditions préférentielles sont disponibles pour les familles dont le deuxième ou le troisième enfant est né après le 1er janvier 2018.

Vous pouvez déposer une candidature aussi bien sur le site Internet de l’organisation que directement en agence. Pas plus de 5 jours (dans certains cas - 24 heures) sont alloués pour examiner les informations sur un emprunteur potentiel.

Les frais supplémentaires pour le client comprennent le paiement de la procédure obligatoire d'évaluation de la valeur marchande d'un bien immobilier (cette condition s'applique également lors de l'achat d'un bien dans un immeuble neuf).

Site Web des services

Notre portail couvre l'actualité du secteur financier. Nous mettons régulièrement à jour les données publiées et publions les dernières nouvelles afin que nos visiteurs soient toujours au courant de ce qui se passe. Nous travaillons 24h/24 et 7j/7 et fournissons toutes les informations absolument gratuitement.

Vous trouverez ici les meilleures offres des banques et organismes de microfinance russes, et apprendrez également comment obtenir un prêt sans refus ou ouvrir un dépôt à un taux d'intérêt élevé.

Nos spécialistes de la hotline sont prêts à vous aider à tout moment. Vos questions recevront une réponse en ligne dans les plus brefs délais.

Le site propose un forum 24 heures sur 24 pour une communication informelle. Inscrivez-vous et rejoignez la discussion sur les sujets qui vous intéressent. Partagez votre expérience personnelle avec les autres participants, demandez conseil sur la meilleure façon d'agir dans la situation actuelle.

L'option spéciale « moniteur » est conçue pour déterminer le montant des bénéfices perdus lors du stockage de l'épargne à la maison. Choisissez la meilleure façon d’investir votre épargne en comparant les rendements de chacune des options d’investissement possibles.

La politique du gouvernement en matière de logement abordable fonctionne avec les deux jambes boiteuses. Quelle que soit l’efficacité des lois pour l’individu moyen, les prêts hypothécaires comportent de nombreux risques. Même si vous avez réussi à obtenir un prêt pour le logement, cela ne signifie pas que vous pourrez emménager dans une nouvelle maison à temps. Le concept même d'« hypothèque » est perçu par l'individu moyen comme un gouffre sans fond de dettes.

Alors, quel logement choisir pour que tous les efforts et les intérêts fous payés soient justifiés et que vos nerfs soient épargnés ? Sur quel marché immobilier vaut-il mieux se concentrer – primaire ou secondaire ?

Marché immobilier primaire

Bien entendu, chaque personne envisage de vivre une vie longue et heureuse. Mais je veux vivre dans un nouveau logement. Toutefois, c’est le marché primaire qui est considéré comme le plus risqué.

Les premiers problèmes peuvent survenir dès les premières démarches lors d’une demande de prêt hypothécaire. Les banques fixent des exigences très strictes concernant le montant minimum des revenus des clients, et les énormes intérêts d'assurance doublent presque le montant total. La banque se réserve le droit de modifier les taux d’intérêt et de paiement sans tenir compte du tout de l’avis du client.

Si vous contractez un prêt pour le développement et concluez un accord de cofinancement, vous devez être particulièrement prudent. Personne ne peut garantir l'intégrité du développeur. Les projets de construction à long terme n’existaient pas seulement sous le socialisme. De nos jours, il existe un grand nombre de maisons « gelées » à cause de la « malpropreté » des entreprises de construction. Mais même si le logement est livré à temps, cela ne garantit pas la bonne qualité du bâtiment. En raison de la bureaucratie endémique, vous paierez les énormes pots-de-vin que les entreprises versent aux bureaucrates locaux de la mairie.

De nombreuses annonces pour la vente de logements avec hypothèque dans des zones écologiquement propres et dotées d'infrastructures pratiques s'avèrent être une fiction complète. Dès les premières inspections, de nombreuses lacunes sont révélées, allant de la qualité de la construction au manque d'arrêts pratiques et de jardins d'enfants.

Et surtout, un appartement acheté dans un immeuble neuf appartiendra à la banque, ce qui signifie que vous paierez de l'argent pour quelque chose qui ne vous appartient pas encore.

Hypothèque pour logement secondaire

Quelle est la différence entre un prêt hypothécaire sur le marché secondaire du logement ? Ici, tous les risques sont minimisés. Bien entendu, les exigences de la banque en matière de revenu familial, d'intérêts et de montant des primes d'assurance demeurent. Mais ici, il n’est plus nécessaire de verser des pots-de-vin aux entreprises de construction. Vous achetez un logement dans une zone déjà établie et pouvez clairement évaluer les avantages et les inconvénients d'un futur logement.

Si vous recherchez un logement par vous-même, vous pouvez économiser sur les services d'un agent immobilier. Ne négligez cependant pas leur aide pour vérifier et compléter les documents nécessaires. Il est difficile pour une personne non avertie en droit de prendre en compte toutes les nuances de cette procédure, ce qui signifie qu'elle risque de se tromper.

Le marché secondaire du logement est relativement bon marché. Les maisons anciennes ont leur charme et certains avantages. Sous Staline, ils construisaient bien mieux que dans les années 70-90 du siècle dernier. De plus, le marché secondaire offre une sélection plus riche, notamment dans les grandes villes. Les fonds dépensés pour les réparations s'avèrent nettement inférieurs à ceux qui doivent être dépensés pour les tribunaux et les avocats si le client a été trompé.

Lorsque vous emménagez dans une maison ancienne, vous rencontrerez des voisins qui sont devenus amis au fil des années. Et dans un nouveau bâtiment, on ne sait toujours pas avec qui vous devrez vivre.

Ainsi, en privilégiant le marché secondaire du logement, vous économisez de l'argent, réduisez les risques au maximum, avez la possibilité d'évaluer clairement les infrastructures existantes du quartier et bénéficiez d'une équipe de voisins qui vivent dans la maison depuis de nombreuses années.

De plus, vous pouvez toujours négocier avec un vendeur individuel et réduire le prix. Ce numéro ne fonctionnera pas dans une entreprise de construction !

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