Pourquoi avez-vous besoin d’un airbag financier et comment le créer : conseils d’experts. L'enfant a besoin d'un traitement médical urgent. Règles de création et de maintien d'un coussin financier

Coussin financier sécurité- il s'agit d'une réserve d'argent en cas de crise financière, si vous perdez tous vos revenus ou si une urgence survient nécessitant de l'argent. Le but d’un coussin financier est de vous aider à traverser des moments difficiles de manque d’argent tout en conservant votre mode de vie habituel. Que ferez-vous si vous perdez votre emploi et que vous n’avez pas d’autres sources de revenus ? C'est bien si tu peux trouver rapidement nouvel emploi. Et sinon ? Les personnes sans coussin financier se retrouvent dans ce cas dans une situation financière très difficile, certaines doivent même vendre leur propriété.

Dans quels cas pourriez-vous avoir besoin d’un coussin financier ?

• Perte d'emploi – N'importe qui peut perdre son emploi ou son entreprise. Les revenus disparaîtront, mais les dépenses resteront ; vous devrez toujours payer le logement, la nourriture, les prêts ;
• maladie et traitements coûteux - si vous ne disposez pas d'une bonne assurance maladie qui couvrira les frais de traitement, alors un airbag financier vous aidera ;
• les réparations d'urgence à la maison après un incendie ou une inondation sont les mêmes ; si la maison n'est pas assurée, alors un coussin financier vous permettra de commencer rapidement les réparations et de restaurer votre maison.

Pour quoi ne devriez-vous pas dépenser votre coussin financier ?

N'oubliez pas qu'il s'agit d'un approvisionnement d'urgence. Vous ne devriez le dépenser que lorsque cela est nécessaire. Autrement dit, cet argent ne peut pas être dépensé en vacances, en voiture, en nouveau téléphone, etc. Si vous souhaitez partir en vacances, économisez séparément.

Quelle doit être la taille du coussin financier ?

Un coussin financier devrait vous aider à maintenir votre style de vie antérieur en l’absence de revenus. Le plus souvent, il devient demandé en cas de perte d'emploi. Par conséquent, la taille du coussin financier devrait vous assurer du chômage pendant la période de chômage. La rapidité avec laquelle vous pouvez trouver un emploi ne dépend que de vous ; cela peut prendre une semaine ou plusieurs mois. Le minimum standard est de trois de vos dépenses mensuelles, idéalement - 6. Si votre coussin financier est prévu pour un autre cas d'urgence, alors sa taille doit être augmentée à votre discrétion. Quant à moi, mon coussin financier est supérieur à mon revenu annuel.

Comment stocker votre coussin financier ?

Tout d’abord, réfléchissons aux conditions à remplir pour disposer d’un coussin financier ? La principale exigence est qu’il soit facilement accessible. Vous ne devez en aucun cas stocker votre coussin financier dans des biens immobiliers ou des valeurs mobilières. Vous ne pouvez pas vendre un bien immobilier rapidement en une journée, le prix des titres peut chuter et l’or, bien que considéré comme un actif protecteur, peut également baisser. Par conséquent, seul l’argent peut constituer un coussin financier.

Depuis le début de l'année, le rouble s'est dévalué de 40 % par rapport au dollar. La hausse du dollar entraîne une hausse des prix non seulement pour marchandises importées, mais aussi aux nationaux, dont les fabricants utilisent des matières premières et des matériaux étrangers. Autrement dit, les prix de la plupart des biens augmentent et vous devez protéger votre argent de la dévaluation et de la hausse des prix. Par conséquent, le coussin financier doit être stocké non seulement en roubles, mais également dans d’autres devises – le dollar et l’euro. Le rapport optimal serait 1:1:1 ou 1:0,5:0,5.

Où stocker l’argent ?

L'argent peut être conservé à la maison ou dans une banque. Mais il peut y avoir un incendie à la maison ou la maison peut être cambriolée. Il n’est donc pas prudent de garder tout son argent à la maison. Il est optimal de conserver la majeure partie de l'argent en dépôt dans une banque fiable et une petite partie, par exemple le revenu mensuel, si vous avez un besoin très urgent d'argent - à la maison. La banque stockera non seulement votre argent, mais facturera également des intérêts sur celui-ci. Puisque l'argent se déprécie avec le temps, afin de maintenir le pouvoir d'achat du coussin financier, choisissez un dépôt dont le taux d'intérêt n'est au moins pas inférieur à l'inflation prévue. Aujourd'hui, la prévision d'inflation de la Banque de Russie d'ici la fin de 2014 est de 8 %, pour 2015 de 6,2 à 6,4 % (mon personnel est de 7 %). Mais vous n’avez pas besoin de courir après le retour sur votre dépôt ; rappelez-vous que la banque doit être fiable. Si la licence de votre banque est révoquée, elle gèlera votre argent jusqu'au début des paiements d'assurance. En règle générale, les paiements aux déposants bancaires commencent deux semaines après la révocation de la licence. Pour être plus fiable, vous pouvez répartir votre argent entre plusieurs banques, par exemple conserver des roubles dans une banque, des dollars dans une autre, des euros dans une troisième.

L'argent pouvant être nécessaire à tout moment, il est préférable de choisir l'option du retrait partiel ou de la résiliation préférentielle afin de conserver les intérêts sur le dépôt. Si vous constituez simplement votre coussin financier, le dépôt doit être reconstitué.

Comment créer un coussin financier.

1. Décidez de la taille de l'oreiller. En entretenant, vous connaîtrez le montant de vos dépenses mensuelles. Si les dépenses mensuelles sont de 20 000 et que le coussin est de 6 mois, alors sa taille est de 20 000 * 6 = 120 000.
2. Calculez le montant que vous pouvez économiser mensuellement. L’argent qui vous reste après toutes les dépenses peut être utilisé pour constituer un coussin financier. S’il en reste 10 000, il faudra 12 mois pour constituer le coussin.
3. Choisissez et réapprovisionnez. Ouvrez un dépôt et déposez-y de l'argent.

Un coussin financier ne vous aidera pas seulement dans une situation financière difficile. Savoir que vous disposez d’une réserve de liquidités fiable vous aidera à vous sentir plus en confiance et à mieux dormir la nuit.

Rien ne vous donne plus confiance que d’avoir un coussin financier.

Conseils de la consultante financière Nadezhda Kotelnikova, auteur du livre « Life Hacks for Managing Personal Finances ».

En URSS, il existait un système de répartition des diplômés des universités et des écoles techniques. Les gens avaient la garantie d'un emploi avec un revenu faible mais stable. L'État assurait le paiement des congés de maladie et des pensions, ce qui permettait aux citoyens de vivre modestement (mais pas de survivre, mais de vivre). Ainsi, depuis 1950-1960, la probabilité de mourir de faim ou de se retrouver sans abri était proche de zéro. En conséquence, le peuple soviétique n’avait pas un besoin urgent de constituer une réserve monétaire d’assurance.

Qu’est-ce qu’un airbag financier ?

Il s'agit du montant dont vous avez besoin pour subvenir aux besoins de votre famille pendant au moins six mois. Votre réserve d’assurance devrait être suffisante pour couvrir toutes les dépenses courantes : nourriture, loyer, transport, médicaments, éducation des enfants, remplacement d’équipement brisé inopinément, etc. Cela inclut également le remboursement de vos prêts existants – hypothèque, voiture.

Ne confondez pas le stock de sécurité avec . Les gens ont également économisé à l'époque soviétique - pour des vacances, un appartement coopératif, une voiture, un mariage. Cependant, il était très rare que de l’argent soit mis de côté en cas de perte de revenus. Pourquoi aujourd'hui la création d'un filet de sécurité financière est devenue si importante question d'actualité? Parce que plus personne n’a de garantie d’emploi. Les congés de maladie ne sont payés qu'aux citoyens qui travaillent officiellement, et les montants à payer sont plafonnés. Personne ne peut être sûr que son entreprise ne fera pas faillite demain ou qu'il ne sera pas licencié.

Cependant, beaucoup continuent à vivre comme à l’époque soviétique. Ils ne créent pas de réserves. Et souvent, ils aggravent même leur situation avec les prêts à la consommation.

J'ai eu une fois l'occasion de discuter avec une collègue qui se plaignait du fait que son université subissait une campagne de licenciements, ce qui affectait déjà ses amis. Maintenant, ils ne savent plus comment vivre plus longtemps et elle-même a également peur d'être licenciée. Elle a raconté tout cela avec indignation : qu'est-ce que cela est censé se passer ? Il semblait que la conversation avait lieu avec une personne qui avait dormi pendant environ 30 ans dans un sommeil léthargique et qui voyait maintenant que le monde autour de lui avait beaucoup changé.

Encore plus étranges sont les plaintes des employés des entreprises commerciales en col blanc. Ils se sont déjà habitués à leur niveau de revenus et s'indignent désormais : comment peuvent-ils nous licencier ou baisser notre salaire ? Mais dans monde moderne c'est une situation standard. Une perte d’emploi soudaine ou une invalidité peuvent survenir à tout moment. Et seul un fonds de réserve familial dans une telle situation permet de survivre sans douleur à une période désagréable, de trouver un nouvel emploi ou de créer sa propre entreprise.

Qu'apporte un airbag ?

Deux circonstances m'ont fait prendre conscience de la nécessité d'un stock de sécurité. Le premier était la situation des années 90, lorsque l'ancienne économie s'effondrait, les revenus étaient instables et les parents commençaient à économiser de l'argent. La deuxième raison était la maladie de mon père, suivie de la perte de son travail et de ses revenus. Ensuite, c’est l’airbag formé à ce moment-là qui m’a aidé à survivre. Ces événements nous ont convaincus de la nécessité de disposer d'un stock de sécurité.

Au début, j'ai économisé pour que cela dure un mois, puis deux. Petit à petit, sur plusieurs années, j'ai atteint la taille d'airbag recommandée par de nombreux conseillers financiers, offrant six mois de vie. En conséquence, j'ai reçu de tels avantages.

1. Confiance en soi.
2. Une attitude calme face aux diminutions périodiques des revenus, provoquées par un changement de lieu de travail, l'instabilité de la demande de services de conseil. Je perçois les périodes de baisse de la demande comme temps libre, qui peut être dépensé pour créer de nouveaux programmes d'études, ainsi que la recherche d'un centre de formation qui vous permettra de mettre en œuvre ces programmes de la manière la plus rentable possible.
3. Avoir un fonds d'urgence me permet de ne pas décrocher le premier emploi qui se présente. Je sélectionne uniquement les projets qui me permettront de gagner de l'argent qui me convient et d'améliorer mes compétences. Cette stratégie contribue à augmenter à la fois le professionnalisme et les revenus.
4. Un airbag permet de se passer du crédit à la consommation. Si l'aspirateur tombe en panne ou machine à laver, l'argent pour en acheter un nouveau est prélevé sur le stock existant. Cet approvisionnement est ensuite renouvelé. Parfois, il est nécessaire d'emprunter de l'argent pour des vacances, un traitement ou un achat. Cependant, il s’agit d’un emprunt et non d’un emprunt. Ensuite, le coussin financier est reconstitué au niveau requis.

Comment créer un airbag

Pour créer un stock de sécurité, vous devez suivre les étapes suivantes dans l'ordre.

1. Calculez le montant dont vous avez besoin par mois pour payer toutes les dépenses familiales. Si vous gérez votre budget, cela sera très facile à faire.
2. Multipliez le montant obtenu par six. Ce sera la taille de l’airbag dont vous avez besoin. Si 60 000 roubles vous suffisent pour un mois, la taille du stock de sécurité sera de 360 ​​​​mille (60 x 6). Ce montant devrait certainement être suffisant pour subvenir aux besoins de votre famille pendant six mois. Pendant ce temps, vous vous calmerez et pourrez retrouver vos gains sans stress. Si vous souhaitez changer radicalement de vie (par exemple changer de profession ou de lieu de résidence), vous aurez besoin de plus de fonds. S'il y a des enfants mineurs, dans ce dernier cas il est nécessaire de prévoir un approvisionnement de sécurité pour un an ou un an et demi. Dans notre exemple, ce sera 720 000 ou un million de roubles.
3. Ouvrez un compte bancaire séparé. Ce compte sera utilisé spécifiquement pour l'airbag. Il doit avoir la propriété d'une liquidité élevée. Vous devriez pouvoir utiliser vos fonds immédiatement si nécessaire. Un dépôt à terme avec la possibilité de le reconstituer et de le dépenser jusqu'à un certain montant minimum vous convient.

À la Sberbank, un tel compte s'appelle « Gérer » et le solde minimum est de 30 000. DANS Banque Tinkoff Un compte d'épargne et une carte de débit avec intérêts sur le solde sont disponibles. Chez Otkritie Bank, un tel compte est appelé « Gestion Libre ».

Un dépôt avec possibilité de réapprovisionnement et de résiliation préférentielle sans perte d'intérêts convient également, mais c'est un peu moins pratique.

Assurez-vous de choisir une banque fiable. Ce sera plus pratique si le compte est lié à la carte. Cela vous permettra de transférer des fonds sans commissions. Si vous envisagez d'ouvrir un dépôt dans une autre banque (pas celle dont vous utilisez la carte), renseignez-vous sur les frais de transfert de fonds entre banques.

Exemple de gestion de compte

Nous allons vous montrer avec un exemple comment faire des économies et entretenir un airbag. Il est conseillé d'avoir deux cartes : de crédit et de débit. Vous avez également besoin d'un dépôt avec la possibilité de reconstituer et de retirer des fonds. Une fois le salaire reçu sur la carte de débit, une partie des fonds, si nécessaire, est immédiatement transférée sur un dépôt d'épargne. Dans le cas des paiements par carte de crédit, l'argent du dépôt est transféré sur la carte de crédit pour rembourser la dette.

Pourquoi faut-il deux cartes ? Car il n'est pas souhaitable d'utiliser une carte de salaire pour les paiements aux distributeurs automatiques, et encore plus sur Internet. Cela réduira considérablement le risque de perte de fonds à cause de cela. Une carte de crédit est utilisée pour les dépenses courantes. Mais vous devez absolument lui fixer une limite - disons 30 000.

Vous devez absolument rembourser vos dettes de carte de crédit mensuellement, voire plus souvent. Vous ne devez jamais retirer d’argent d’une carte de crédit ; cela entraînera des intérêts supplémentaires. La deuxième carte est nécessaire pour ne pas utiliser votre carte de salaire pour les opérations de dépenses courantes. Si vous êtes un opposant de principe aux cartes de crédit, tant mieux. Vous devrez alors vous procurer une deuxième carte de débit pour vos dépenses courantes. Vous y transférerez une partie des fonds puis réglerez vos achats.

Les fonds accumulés sur la carte de salaire sont immédiatement transférés sur un compte d'épargne ou un dépôt. Des intérêts seront facturés sur la totalité du montant transféré. Cependant, les fonds ne restent pas longtemps sur le compte et les intérêts eux-mêmes sont faibles. Mais aucun argent ne sera superflu. Même seulement 100 roubles vous suffiront pour plusieurs déplacements en transport, 2 litres d'essence ou quelques gâteaux. Pour rendre cela plus pratique, vous pouvez compter l'argent dans l'équivalent de votre choix.

La dernière étape de la circulation des fonds est le transfert d'argent d'un dépôt d'épargne vers une carte de crédit pour rembourser la dette. Cela devrait être fait régulièrement, au moins une fois par mois.

Pendant la période d'accumulation du stock de sécurité, il convient de se fixer un objectif : chaque mois, le solde des dépôts doit augmenter. Dans quelques années, le stock de sécurité atteindra le montant requis. Parfois, le montant accumulé peut diminuer en raison de dépenses imprévues, mais vous devez alors absolument le reconstituer au niveau précédent.

Il ne sert à rien d’augmenter la taille de l’airbag au-delà de la quantité calculée. Ces dépôts, qu'il est conseillé d'utiliser pour constituer un stock de sécurité, rapportent de faibles intérêts. Par conséquent, vous ne gagnerez pas grand-chose avec de tels investissements. Leur objectif est de vous assurer que vous ne vous retrouverez pas sans fonds.

Ce n’est qu’après avoir créé un filet de sécurité que vous pourrez envisager de créer une épargne-retraite, d’investir dans l’immobilier.

Qui a besoin d’un fonds d’urgence ?

Absolument tout le monde devrait avoir un airbag. L’absence de stock de sécurité indique l’irresponsabilité financière d’une personne. Ayant perdu leur source de revenus, les gens tentent parfois de résoudre leurs problèmes aux dépens de leurs proches, de leurs amis et de leurs proches. Les demandes de prêt dans une telle situation rappellent le comportement d’une libellule de la célèbre fable de Krylov.

Soutenir les enfants est la responsabilité la plus importante des parents. Au minimum, il est nécessaire de les fournir jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de travailler. Et encore mieux - avant d'obtenir un diplôme universitaire ou technique. S’ils perdent leur emploi et qu’il n’y a pas de filet de sécurité, les parents perdent également la possibilité de subvenir adéquatement aux besoins de leurs enfants. Par conséquent, avoir des enfants est très facteur important en faveur de la formation immédiate d'un airbag. Les enfants ne devraient pas souffrir de l’analphabétisme financier des adultes.

Il arrive souvent que les adultes comptent déjà sur le soutien de leurs parents. Il y a des retraités qui aident activement avec de l'argent leurs enfants de 30 et même 40 ans. Il existe une certaine couche de personnes qui croient que leurs parents devraient les aider tout au long de leur vie. Ces personnes ne voient pas l’intérêt de constituer un stock de sécurité. Ils croient que leurs parents devraient les aider. C'est de l'infantilisme classique. Il n’est même pas nécessaire de discuter d’un tel comportement.

Il existe également la situation inverse : lorsque les parents résolvent leurs problèmes financiers aux dépens de leurs enfants. C'est également faux. Faire pression sur la pitié de ses proches pour leur soutirer de l’argent n’a pas l’air mieux. Ce comportement est un exemple d’égoïsme typique, transférant les problèmes sur les épaules des autres. Bien entendu, nous ne parlons pas de situations critiques.

Le manque de stock de sécurité conduit une personne à solliciter des prêts à la consommation et des microcrédits. Cela signifie tomber dans un piège du crédit. Un tel comportement peut entraîner une perte de propriété. Si vous contactez des créanciers malhonnêtes, cela entraînera des problèmes de santé.

Assurez-vous de créer un stock de sécurité. La perte d’un emploi, s’il existe un filet de sécurité, sera perçue comme une opportunité d’améliorer sa vie, de trouver un emploi mieux rémunéré ou de créer une entreprise rentable.

Peu de gens ne savent pas ce que signifie l’expression « airbag financier ». Les experts conseillent d'avoir un tel oreiller dans la famille pendant au moins 6 mois. Cependant, la grande majorité de nos compatriotes n'ont aucune épargne du tout et ne pensent même pas à la nécessité d'avoir de l'argent liquide en Nouvelle-Zélande.

Lorsque tout dans la vie est plus ou moins stable, pour toute famille, la perte d'emploi, les crises économiques et autres aspects négatifs sont perçus comme quelque chose d'irréaliste. Et lorsque les revenus sont faibles, il semble qu’économiser de l’argent soit une tâche absurde, mais ce n’est qu’à première vue.

Pourquoi un tel oreiller est-il nécessaire ?

Le terme mentionné ci-dessus désigne une épargne monétaire qui vous permet de vivre sans besoin pendant un certain temps après avoir perdu votre principale source de revenus. Idéalement, le « coussin » vous permettra même de vivre sans baisse de votre niveau de dépenses et de votre qualité de vie. Le risque de perte de revenus est toujours présent, et même le propriétaire d'une profession moderne en demande ne trouvera pas immédiatement un emploi avec un salaire similaire ou supérieur. Dans de telles crises de la vie, les dépenses ne disparaissent malheureusement pas, et si vous êtes le chef de famille et le principal soutien de famille, la perte d'emploi se transforme en désastre.

En règle générale, dans de tels cas, une personne saisit toute opportunité de gagner de l’argent et commence à emprunter activement de l’argent. Et même après avoir survécu à cette séquence noire, cela élimine les conséquences pendant longtemps. Une certaine somme d’argent vous aidera à traverser des moments difficiles sans dettes ni dépression. Sa présence donne confiance. Une personne sait que, peu importe l'évolution de la vie, elle pourra toujours vivre pendant une certaine période sans changer son mode de vie habituel. En plus de perdre un emploi, il y a bien d'autres hauts et bas dans la vie lorsqu'une grosse somme d'argent est nécessaire de toute urgence : maladie, accident, déménagement, etc., et un coussin financier vous permettra de résoudre vous-même ces problèmes.

La taille optimale du coussin financier

Ici, semble-t-il, tout est simple - pour que des économies apparaissent, il faut épargner, épargner. La question est : combien ?

• Tout d’abord, calculez vos dépenses mensuelles moyennes. Incluez ici toutes vos dépenses. Cela signifie de la nourriture, des vêtements, une voiture, transports en commun, divertissement.
• Il est conseillé de créer un oreiller pour une durée de cinq mois à trois ans. Mais déterminez vous-même cette période ; naturellement, plus elle est longue, plus elle vous sera facile les jours nuageux de votre vie.
• Ainsi, la taille du coussin financier est la multiplication des dépenses mensuelles moyennes par le nombre de mois pendant lesquels vous comptez vivre de votre épargne en cas de force majeure. Par exemple, si vous dépensez 30 000 € par mois, mais que vous souhaitez être assuré pendant un an et demi, votre ceinture de protection doit avoir une épaisseur de 540 000 €.

Bien sûr, ce n’est pas facile, mais vous devriez essayer de constituer une réserve dès vos premiers revenus.

Comment commencer à économiser de l'argent

L'argent ne pousse pas sur les branches plantes d'intérieur. Pour commencer à épargner, vous devrez soit réduire vos dépenses, soit augmenter vos revenus.

Beaucoup retirent 10 % du revenu familial total, mais cela ne fonctionne pas bien. Après tout, pour créer un oreiller pendant un mois, vous devrez en économiser dix, et pendant un an, respectivement dix ans.

Les experts conseillent de bien peser vos dépenses, d’apprendre à épargner et ainsi de conserver ce que vous épargnez pour un « coussin ». De plus, trouvez si possible des sources de revenus supplémentaires et veillez à prendre en compte le coussin financier dans tous vos projets d’avenir.

Économisez, même si vous sentez qu’il n’y a rien à retarder. Faites-le immédiatement après avoir reçu l'argent. Ne vous nourrissez pas le lundi, « après les vacances », etc.

Une bonne opportunité d’épargner est de recevoir son salaire sur une carte bancaire. Vous pouvez connecter un service spécial dans lequel un certain montant sera automatiquement transféré sur le compte du coussin financier.

Dans le cas d'un coussin financier, le résultat ne viendra pas instantanément, mais si vous avez soudainement un besoin urgent de fonds (par exemple, dans cinq ans), vous serez fier de vous avoir accumulé un capital impressionnant en cas d'imprévu.

Peu de gens ne savent pas ce que signifie l’expression « airbag financier ». Les experts conseillent d'avoir un tel oreiller dans la famille pendant au moins 6 mois. Cependant, la grande majorité de nos compatriotes n'ont aucune épargne du tout et ne pensent même pas à la nécessité d'avoir de l'argent liquide en Nouvelle-Zélande.

Lorsque tout dans la vie est plus ou moins stable, pour toute famille, la perte d'emploi, les crises économiques et autres aspects négatifs sont perçus comme quelque chose d'irréaliste. Et lorsque les revenus sont faibles, il semble qu’économiser de l’argent soit une tâche absurde, mais ce n’est qu’à première vue.

Pourquoi un tel oreiller est-il nécessaire ?

Le terme mentionné ci-dessus désigne une épargne monétaire qui vous permet de vivre sans besoin pendant un certain temps après avoir perdu votre principale source de revenus. Idéalement, le « coussin » vous permettra même de vivre sans baisse de votre niveau de dépenses et de votre qualité de vie. Le risque de perte de revenus est toujours présent, et même le propriétaire d'une profession moderne en demande ne trouvera pas immédiatement un emploi avec un salaire similaire ou supérieur. Dans de telles crises de la vie, les dépenses ne disparaissent malheureusement pas, et si vous êtes le chef de famille et le principal soutien de famille, la perte d'emploi se transforme en désastre.

En règle générale, dans de tels cas, une personne saisit toute opportunité de gagner de l’argent et commence à emprunter activement de l’argent. Et même après avoir survécu à cette séquence noire, il faut beaucoup de temps pour en éliminer les conséquences. Une certaine somme d’argent vous aidera à traverser des moments difficiles sans dettes ni dépression. Sa présence donne confiance. Une personne sait que, peu importe l'évolution de la vie, elle pourra toujours vivre pendant une certaine période sans changer son mode de vie habituel. En plus de perdre un emploi, il y a bien d'autres hauts et bas dans la vie lorsqu'une grosse somme d'argent est nécessaire de toute urgence : maladie, accident, déménagement, etc., et un coussin financier vous permettra de résoudre vous-même ces problèmes.

La taille optimale du coussin financier

Ici, semble-t-il, tout est simple - pour que des économies apparaissent, il faut épargner, épargner. La question est : combien ?

• Tout d’abord, calculez vos dépenses mensuelles moyennes. Incluez ici toutes vos dépenses. Cela signifie de la nourriture, des vêtements, une voiture, des transports publics, des divertissements.
• Il est conseillé de créer un oreiller pour une durée de cinq mois à trois ans. Mais déterminez vous-même cette période ; naturellement, plus elle est longue, plus elle vous sera facile les jours nuageux de votre vie.
• Ainsi, la taille du coussin financier est la multiplication des dépenses mensuelles moyennes par le nombre de mois pendant lesquels vous comptez vivre de votre épargne en cas de force majeure. Par exemple, si vous dépensez 30 000 € par mois, mais que vous souhaitez être assuré pendant un an et demi, votre ceinture de protection doit avoir une épaisseur de 540 000 €.

Bien sûr, ce n’est pas facile, mais vous devriez essayer de constituer une réserve dès vos premiers revenus.

Comment commencer à économiser de l'argent

L'argent ne pousse pas sur les branches des plantes d'intérieur. Pour commencer à épargner, vous devrez soit réduire vos dépenses, soit augmenter vos revenus.

Beaucoup retirent 10 % du revenu familial total, mais cela ne fonctionne pas bien. Après tout, pour créer un oreiller pendant un mois, vous devrez en économiser dix, et pendant un an, respectivement dix ans.

Les experts conseillent de bien peser vos dépenses, d’apprendre à épargner et ainsi de conserver ce que vous épargnez pour un « coussin ». De plus, trouvez si possible des sources de revenus supplémentaires et veillez à prendre en compte le coussin financier dans tous vos projets d’avenir.

Économisez, même si vous sentez qu’il n’y a rien à retarder. Faites-le immédiatement après avoir reçu l'argent. Ne vous nourrissez pas le lundi, « après les vacances », etc.

Une bonne opportunité d’épargner est de recevoir son salaire sur une carte bancaire. Vous pouvez connecter un service spécial dans lequel un certain montant sera automatiquement transféré sur le compte du coussin financier.

Dans le cas d'un coussin financier, le résultat ne viendra pas instantanément, mais si vous avez soudainement un besoin urgent de fonds (par exemple, dans cinq ans), vous serez fier de vous avoir accumulé un capital impressionnant en cas d'imprévu.

Ou tu penses que tu n'as pas besoin du stock espèces(ou fonds de réserve) ? Détrompez-vous. Peu importe votre indépendance financière aujourd'hui, il y a toujours de la place pour des surprises dans la vie.

Ce que l'on appelle les « dépenses imprévues » sont la raison pour laquelle de nombreux professionnels de la finance suggèrent de conserver trois à six dépenses mensuelles sur un compte d'épargne ou comme investissement facile à rentabiliser.

Même si vous ne pouvez pas imaginer une situation dans laquelle vous pourriez avoir besoin d’une aide financière, n’oubliez pas : les choses peuvent changer.

19 situations dans lesquelles vous pourriez avoir besoin d’un fonds d’urgence.

Il est possible que plusieurs de ces situations se produisent en même temps.

1. Vous perdez votre emploi et ne parvenez pas à en trouver rapidement un autre avec le même niveau de salaire.

Avec des économies égales à 3 à 6 mois de dépenses, vous pouvez en vivre librement pendant que vous cherchez meilleure option. En revanche, sans fonds de réserve, vous serez contraint d'accepter la première offre, qu'elle réponde ou non à vos attentes.

2. Vous recevez une taxe foncière que vous avez oubliée...

Tu ne devrais pas ruiner ta relation avec service des impôts. Vous n’êtes pas obligé de le faire si vous disposez d’un filet de sécurité financière pour votre famille et d’un fonds de réserve approprié. Vous pourrez payer immédiatement l’impôt imprévu et mieux planifier vos dépenses financières la prochaine fois.

3. Un ajout est attendu dans la famille.

C'est du bonheur et des dépenses supplémentaires. Cependant, avec un fonds de réserve, vous vous sentirez beaucoup plus en confiance et pourrez préparer sereinement l’arrivée de votre bébé. La famille sera satisfaite de toutes les dépenses à venir, même si le travail ne prévoit pas de congé de maternité payé.

4. Faire face à une maladie de longue durée.

Santé et longévité à vous et à votre famille. Cependant, selon les écritures anciennes, la vieillesse, la maladie et la mort nous attendent tous. Si vous êtes trop malade pour aller travailler, vous risquez de perdre votre emploi.

Même si le travail nécessite un paiement congé de maladie, vous ne pouvez pas vous permettre de vivre avec moins que votre plein salaire. Un filet de sécurité financière peut vous aider à traverser cette période difficile.

5. Vous essayez de démarrer la voiture le matin, mais rien ne fonctionne.

Une facture surprise pour des réparations automobiles n’est pas la meilleure des nouvelles. Disposer d'un fonds de réserve adéquat minimise les inquiétudes à cet égard.

6. Vous êtes transféré vers un travail à temps partiel avec un horaire tel qu'il ne sera pas possible de combiner ce travail avec un autre.

Un travail à temps partiel signifie moins de salaire, vos revenus seront réduits pendant un certain temps. Le désespoir de cette situation vous contournera si vous disposez d'un airbag financier.

7. L’enfant a besoin d’un traitement médical urgent.

Même si vous disposez d'une assurance maladie, vous devrez investir votre argent dans le traitement jusqu'à ce que compagnie d'assurance ne remboursera pas les dépenses, encore moins s'il n'y a pas d'assurance. Pensez à l'acheter.

8. Se faire renverser par une voiture et rester alité pendant des mois.

Encore une fois, bonne santé à vous, mais il faut tout considérer situations de vie. Les accidents de voiture ont été une source de problèmes pour de nombreuses personnes au fil des années. Et comme personne ne les prévoit, ils peuvent vous laisser, vous et vos finances, dans un mauvais état.

9. Votre ami ou parent emménage avec vous pendant une crise.

Même si vous avez réussi à redresser votre situation financière pendant une crise, des amis ou des proches peuvent demander de l'aide. vous donnera l’opportunité d’aider ceux qui vous sont chers.

10. Vous ou votre conjoint devenez déprimé.

La dépression est une condition réelle et être dans cet état n’est pas propice à une vie active. Si vous ou quelqu’un que vous connaissez souffrez de dépression, gagner sa vie pendant cette période peut être extrêmement difficile. Souriez plus souvent, cela vous remonte le moral et vous permet de vous sentir mieux dans la vie. Vous n’aurez donc pas à puiser dans vos économies.

11. Les documents d'identité sont perdus.

Cela signifie que toutes les cartes sont bloquées, il n'y a aucun accès à compte bancaire et vous ne pouvez pas les débloquer rapidement. Si votre passeport et votre permis sont perdus, leur restauration prendra beaucoup de temps. Pour le moment, vous n'aurez peut-être pas accès à cartes de crédit et les comptes. Le fonds de réserve sera un salut dans cette situation (économisez 10-15% du montant chez vous).

12. Vous êtes expulsé de votre appartement loué.

Déménager est toujours une proposition coûteuse, mais cela peut devenir encore plus coûteux lorsque vous n'avez pas le temps de bien planifier tout. Ce qui est encore pire, c’est qu’il faut un montant supplémentaire pour s’installer dans un nouveau lieu. Malheureusement, de nombreuses raisons vous obligent à faire vos valises et à quitter votre logement en peu de temps, par exemple le propriétaire de l'appartement que vous louez le vend.

13. Vous avez surpris votre conjoint en train de vous tromper et vous vous sentez extrêmement mal à l'aise de vivre dans la même maison.

Tout d’abord, réfléchissez aux raisons pour lesquelles cette situation s’est produite. Si un homme commence à regarder d’autres femmes, cela signifie que sa femme pense que son mari n’est pas assez bien et qu’elle mérite mieux. Mais elle a épousé le témoin, qu'a-t-elle fait pour que cette situation se produise ?

Si vous vivez dans un environnement inconfortable ou dangereux, s'éloigner temporairement de votre conjoint est une façon de réfléchir à votre comportement et de comprendre pourquoi cette situation s'est produite et ce qu'il faut faire pour y remédier. Sans correspondre réserve financière vous n'avez nulle part où aller.

14. L'emploi de vos rêves se profile à l'horizon, mais si vous acceptez cette offre, vous devrez accepter un revenu inférieur.

Avoir de l’argent en banque vous donne la possibilité de gagner moins si vous en avez vraiment besoin. Avec une réserve d’urgence adéquate, vous pouvez, sans réfléchir, transformer votre profession en travail de votre vie et travailler pour rétablir vos revenus actuels aussi longtemps que nécessaire.

15. Vous conduisez et soudain des nuages ​​​​de fumée apparaissent sous le capot et les voyants du tableau de bord commencent à clignoter, indiquant un dysfonctionnement.

Lorsque vous vivez d'un chèque de paie à l'autre, c'est l'une des pires choses qui puisse arriver. Non seulement vous devrez payer une dépanneuse, mais vous serez également confronté à une lourde facture pour réparer la voiture.

16. Votre parent ou ami décède subitement dans une autre ville.

Le voyage peut être prohibitif. Vous devrez non seulement payer des billets d'avion ou de train, mais aussi louer un hôtel pour plusieurs jours.

17. Vous tombez sur la vente d'une chose rare dont vous avez rêvé toute votre vie, mais cela coûte « beaucoup d'argent ».

Si une offre tant attendue arrive sur le marché et que vous n'avez pas les fonds nécessaires pour l'acheter, vous vous sentirez comme un perdant.

18. L'un des membres de la famille a besoin de médicaments coûteux.

Avoir une assurance maladie peut aider à éviter grande quantité frais médicaux, mais cela ne signifie pas que l’assurance couvrira tous les médicaments dont vous avez besoin. Au lieu de souffrir du manque de médicaments ou de vous endetter, si vous disposez d’un filet de sécurité financière pour votre famille, procurez-vous les meilleurs médicaments.

19. Des changements inattendus au travail vous obligent à changer de lieu de résidence.

Que se passe-t-il si une promotion importante vous est proposée ? échelle de carrière dans une autre partie du pays ou votre entreprise décide-t-elle de fermer son bureau local ? La réponse est évidente : vous devrez déménager. Malheureusement, sans approvisionnement d’urgence, vous pourriez rater une opportunité et rester coincé là où vous êtes.

Réflexions finales :

Toutes ces situations et bien d’autres peuvent provoquer une forte perturbation de votre stabilité financière, les obligeant à contracter des dettes et des emprunts. Si vous avez de la chance, vos circonstances imprévues ne se chevaucheront pas avec un certain nombre d'autres problèmes pour lesquels vous ne pourrez même pas obtenir de prêt, et si vous le faites, vous ne le saurez pas.

C’est un coup dur pour vos nerfs et une menace évidente pour vos finances. Elle vous fait sentir "à fleur de peau".

La plupart de ces problèmes peuvent être minimisés en disposant de liquidités dans votre coussin financier.

1. Ouvrir un dépôt
2. Engagez-vous à y investir de l’argent chaque semaine ou chaque mois. Mieux encore, demandez à la banque de le faire automatiquement pour vous.
3. Oubliez l'existence de ce compte jusqu'à ce que vous rencontriez des circonstances imprévues.

Dans ce cas, l’airbag financier fonctionnera pour vous.

Si vous disposez d’un fonds de réserve, vous retirez simplement de l’argent pour résoudre le problème qui s’est effondré. Toute tentative visant à vous mettre en état de crise sera dérisoire face à une planification financière impeccable.

Si vous n'avez toujours pas de matériel d'urgence, commencez à en construire un et vous serez heureux de l'avoir fait.

Étudiez l'expérience d'Evgeniy Popov dans l'utilisation d'un airbag financier et Partagez dans les commentaires ce qui vous a aidé à créer un approvisionnement d’urgence !