Plan d'affaires de la compagnie d'assurance. Comment rédiger un plan d'affaires pour une compagnie ou une agence d'assurance
Ministère de l'agriculture de la Fédération de Russie
FGOU VPO "Académie agricole de l'État de l'Oural"
Faculté d'enseignement à distance
Département des finances et du crédit
TRAVAIL DIPLÔMÉ
Le plan d'affaires de l'assureur sur l'exemple de la compagnie d'assurance d'État OJSC "Yugoriya" à Asbest
Matyukhova Antonina Evgenievna
Superviseur:
Ph.D., Professeur
Balobolin V.G.
Contrôle des normes :
PhD, professeur agrégé
Dubrovskaya EO
Iekaterinbourg 2011
INTRODUCTION
1 ÉLABORATION ET CONTENU DU BUSINESS PLAN
1.1 Le business plan, son objet
1.2 Caractéristiques de l'organisation du processus de développement
2 ASSURANCES ET GROUPE D'ASSURANCES YOUGORIE
2.1 Activité d'assurance
2.2 Groupe d'assurance Yougoria
2.3 Compagnie d'assurance publique Yugoria
3.3 PLAN D'AFFAIRES POUR L'OUVERTURE D'UN BUREAU DE REPRÉSENTATION DE GSK YUGORIA DANS LA VILLE D'ASBEST
3.1 Étude de marché sur l'amiante
3.2 Sections du plan d'affaires
CONCLUSION
LISTE DES SOURCES UTILISÉES
ANNEXE A
APPENDICE B
APPENDICE B
ANNEXE D
ANNEXE D
ANNEXE E
ANNEXE G
INTRODUCTION
plan d'affaires d'une compagnie d'assurance
L'objectif de la thèse est de consolider les connaissances théoriques et les compétences pratiques sur les enjeux organisationnels et économiques de création du fonctionnement de l'entreprise, ainsi que le calcul autonome des principaux indicateurs techniques et financiers.
Lors de l'exécution d'une thèse, un certain nombre de tâches spécifiques sont résolues liées à l'étude et à l'analyse de matériel supplémentaire sur un sujet donné, les compétences de travail avec une littérature spécialisée, les compétences de sélection et de systématisation des informations, en les présentant de la manière la plus concise mais suffisamment formulaire complet, présentant le matériel sous forme de tableaux, de graphiques, etc.
L'objet de cette thèse est le business plan d'une division nouvellement créée d'une entreprise existante.
Chaque entreprise, en commençant son activité, doit clairement comprendre le besoin de ressources financières, matérielles, de main-d'œuvre et intellectuelles, les sources de leur réception, calculer clairement l'efficacité de l'utilisation des ressources.
Pour ce faire, vous devez élaborer un plan d'affaires.
Un plan d'affaires est un plan-programme pour réaliser une transaction et réaliser un profit sur cette base, c'est-à-dire un système d'événements organisés systématiquement, des actions visant à atteindre l'objectif fixé.
Le but de l'élaboration d'un plan d'affaires – planifier les activités économiques de l'entreprise pour les périodes proches et lointaines en fonction des besoins du marché et des possibilités d'obtenir les ressources nécessaires.
En négligeant la préparation d'un business plan, l'entreprise risque de ne pas être prête pour les ennuis qui l'attendent sur le chemin du succès, et improvisera fiévreusement. La plupart du temps ça se termine mal. Par conséquent, il est préférable de ne pas perdre de temps et de faire de la planification d'entreprise. Parallèlement, l'exécution écrite d'un plan d'affaires est essentielle pour organiser le travail sur sa mise en œuvre. Vous ne devez pas négliger la préparation d'un plan d'affaires, même dans des conditions où les situations de marché évoluent assez rapidement.
Pour mener à bien ce travail de thèse, la littérature économique et financière sur la création d'entreprises, l'élaboration de plans d'affaires a été étudiée. L'objet de la thèse est une entreprise exerçant des activités d'assurance. La littérature sur ce type d'activité a été étudiée. La partie pratique de la thèse est consacrée à une compagnie d'assurance spécifique "Ugoria". Les activités de cette société, son histoire, ses perspectives de développement ont été minutieusement étudiées. Cette thèse propose un plan d'affaires pour l'ouverture d'un bureau de représentation de la succursale d'Ekaterinbourg de la compagnie d'assurance nationale Yugoria dans la ville d'Asbest. Avant de commencer l'élaboration de ce plan d'affaires, une série d'études ont été réalisées, qui visaient à confirmer la nécessité de créer une telle unité dans la ville d'Asbest.
1 ÉLABORATION ET CONTENU D'UN BUSINESS PLAN
1.1 Le business plan, son objet
Un plan d'affaires est un plan pour l'organisation raisonnable d'une entreprise spécifique.
Sur le marché financier, un plan d'affaires est un outil de travail utilisé dans tous les domaines d'activité. Le plan d'affaires décrit le processus de fonctionnement de l'entreprise, montre comment ses dirigeants vont atteindre leurs buts et objectifs, en augmentant principalement la rentabilité du travail.
Le plan d'affaires est un document permanent; il est systématiquement mis à jour, des modifications y sont apportées en fonction à la fois des variables intervenant au sein de l'entreprise et de l'évolution du marché sur lequel l'entreprise opère et de l'économie dans son ensemble. Le plan d'affaires fait le lien entre l'analyse intra-entreprise et macroéconomique menée par des organismes scientifiques spécialisés. En règle générale, il est compilé par chaque entreprise, bien que les possibilités de préparation de tels documents puissent être différentes : une petite entreprise peut faire appel à des spécialistes d'organismes de conseil pour élaborer un plan d'affaires.
Du fait qu'un business plan est le résultat d'un travail de recherche et d'organisation visant à étudier une direction spécifique de l'activité de l'entreprise (produit ou services) sur un certain marché dans les conditions organisationnelles et économiques actuelles, il est basé sur :
Un projet spécifique pour la production d'un certain produit (service) - la création d'un nouveau type de produit ou la fourniture de nouveaux services (caractéristiques de satisfaction des besoins, etc.);
Une analyse complète des activités de production, économiques et commerciales, dont le but est de mettre en évidence ses forces et ses faiblesses, ses spécificités et ses différences par rapport à d'autres entreprises similaires ;
L'étude des mécanismes financiers, techniques, économiques et organisationnels spécifiques utilisés dans l'économie pour mettre en œuvre des tâches spécifiques.
Dans le travail stratégique de l'entreprise, l'ordre suivant peut être tracé:
1ère étape. Développement du concept de développement.
2ème étape. Programme d'investissement.
3ème étape. Plan d'affaires à moyen terme.
4ème étape. Mesures pour la mise en œuvre du plan d'affaires.
Une caractéristique du plan d'affaires en tant que document stratégique est son équilibre dans la fixation des objectifs, en tenant compte des capacités financières réelles de l'entreprise. Pour qu'un plan d'affaires soit accepté, il doit être doté des ressources financières nécessaires. Cela détermine en grande partie la nature des projets (concepts) qui sont étudiés lors de l'élaboration d'un plan d'affaires.
Le plan d'affaires peut être utilisé pour attirer des investisseurs et des prêteurs. Avant de risquer un peu de capital, les investisseurs doivent avoir confiance dans la rigueur de la conception du projet et être conscients de son efficacité. Ils devraient revoir le plan d'affaires avant d'envisager une opportunité d'investissement.
Le schéma 1 (annexe A) reflète les fonctions d'un plan d'affaires.
Un plan d'affaires aide à résoudre les tâches principales suivantes :
Déterminer les activités spécifiques de l'entreprise, les marchés visés et la place de l'entreprise sur ces marchés ;
Formuler les objectifs à long terme et à court terme de l'entreprise, les stratégies et les tactiques pour les atteindre, identifier les personnes responsables de la mise en œuvre de chaque stratégie ;
Sélectionnez la composition et déterminez les indicateurs de biens qui seront proposés par l'entreprise aux consommateurs;
Estimer les coûts de production et de commerce pour la création et la vente de biens ;
Apprécier la conformité du personnel de l'entreprise et les conditions de motivation de son travail aux exigences d'atteinte des objectifs fixés ;
Déterminer la composition des activités marketing de l'entreprise pour les études de marché, la publicité, la promotion des ventes, la tarification, les canaux de distribution, etc. ;
Apprécier la situation matérielle et financière de l'entreprise et la conformité des moyens financiers et matériels avec l'atteinte des objectifs ;
Prévoir les difficultés et les « écueils » qui pourraient interférer avec la mise en œuvre du plan d'affaires.
Chaque tâche du plan ne peut être résolue qu'en interconnexion avec les autres. L'objectif principal du plan d'affaires est la concentration des ressources financières pour résoudre les problèmes stratégiques. Le processus d'élaboration d'un plan vous permet d'analyser attentivement le travail que vous avez commencé dans tous les détails. Le business plan sert de base à une proposition commerciale lors de la négociation avec de futurs partenaires ; il joue un rôle important dans l'embauche du personnel clé de l'entreprise.
Le besoin d'un plan d'affaires se pose lors de la résolution des tâches suivantes:
Préparation des demandes de prêt.
Justification des propositions de privatisation.
Ouverture d'un nouveau dossier et définition du profil du futur formulaire.
Refonte d'une entreprise existante.
Préparation de prospectus pour l'émission de titres d'entreprises privatisées et privées.
Entrer sur le marché étranger et attirer les investissements étrangers.
Plan d'affaires :
Force à faire face aux perspectives de l'entreprise.
Vous permet de coordonner clairement les efforts pour atteindre les objectifs.
Établit des indicateurs de performance pour le suivi.
Elle oblige les managers à définir plus clairement et plus précisément leurs objectifs et les moyens de les atteindre.
Rend l'entreprise mieux préparée aux changements soudains de la situation du marché.
Démontre clairement les devoirs et les responsabilités de tous les dirigeants de l'entreprise.
1.2 Caractéristiques de l'organisation du processus de développement
Un plan d'affaires peut être préparé par un gestionnaire, un entrepreneur, une entreprise, un groupe d'entreprises ou un organisme de conseil. Si un dirigeant a une idée pour maîtriser la fabrication d'un nouveau produit, fournir un nouveau service, ou simplement une nouvelle méthode d'organisation et de gestion de la production (toute innovation), il propose son idée de business plan. S'il va mettre en œuvre son concept seul (en tant qu'entrepreneur indépendant ou sous sa propre responsabilité), il crée son propre business plan. Pour développer une stratégie de développement pour une grande entreprise, un plan d'affaires détaillé est établi. Souvent, déjà au stade de la préparation d'un plan d'affaires, un partenaire est déterminé.
Les entreprises opérant dans une situation stable et produisant un produit pour un marché suffisamment stable avec une augmentation des volumes de production élaborent un plan d'affaires visant à améliorer la production et à trouver des moyens de réduire ses coûts. Si l'entreprise ne dispose pas de suffisamment de capacités propres pour leur production, alors elle peut aller soit en attirant des investissements en capital pour créer de nouvelles capacités, soit en recherchant des partenaires à qui elle propose la fabrication de certains composants, pièces, et la mise en place de procédés technologiques.
Outre les auteurs des concepts définis dans le plan d'affaires, des financiers connaissant les caractéristiques du marché du crédit, la disponibilité des capitaux libres et le risque de cette entreprise participent activement à sa création. La base d'un groupe de spécialistes dans l'élaboration d'un plan d'affaires sont des économistes, des statisticiens, des ingénieurs système.
Le diagramme 2 (annexe B) reflète le processus de planification des activités.
Le plan d'affaires évalue la situation prospective tant à l'intérieur qu'à l'extérieur de l'entreprise. Elle est nécessaire à la direction de l'entreprise pour l'orientation dans les conditions de l'actionnariat et, dans une certaine mesure, lors de la création d'entreprises. C'est à l'aide d'un plan d'affaires que la direction de l'entreprise décide quelle partie du bénéfice reste dans l'entreprise pour accumulation et quelle partie est distribuée sous forme de dividendes aux actionnaires. Le plan d'affaires sert à justifier les mesures d'amélioration et de développement de la structure organisationnelle et productive de l'entreprise, notamment à justifier le niveau de centralisation et de responsabilité.
Le plan d'affaires aide activement à coordonner les activités des entreprises partenaires, à organiser une planification conjointe pour le développement de groupes d'entreprises associées à la coopération et à la fabrication d'un ou de produits complémentaires. Dans ce cas, un contre-processus peut avoir lieu. Soit une modification du produit fini détermine la nécessité du développement de la production avec des entreprises partenaires qui fabriquent, en coopération, des composants, des pièces qui réalisent des parties du processus technologique. Ou la justification de la modification d'un élément distinct du produit fini, qui assure une augmentation de sa ressource, détermine la nécessité d'un changement correspondant des opérations pour la production du produit final (final). Dans tous les cas, les entreprises participant au même processus réalisent en règle générale un financement conjoint.
Le business plan est le plus activement utilisé lors de la recherche d'investisseurs : nouveaux actionnaires, créanciers, investissements de sponsoring, etc. Le plan d'affaires aide les grands entrepreneurs et les entreprises qui vont développer leur activité en achetant des actions dans une entreprise existante ou en organisant une nouvelle structure d'organisation et de production.
De nombreux investisseurs aiment lire un résumé de plan d'affaires d'une ou deux pages. ( section récapitulative ou résumé ), ce qui leur permet de voir les caractéristiques et les avantages importants du projet. Préparer un résumé est particulièrement difficile. Cela ne peut être fait de manière qualifiée que lorsque l'ensemble du plan a été élaboré et que les principales activités qui doivent être mises en évidence (une ou deux phrases) et incluses dans le résumé sont déjà évidentes. Il convient de rappeler que le résumé est le premier élément par lequel un investisseur potentiel jugera un projet.
Le résumé doit fournir des réponses aux futurs prêteurs aux questions : "Que retireront-ils de la mise en œuvre réussie de ce plan d'affaires ?" » et « Quel est le risque qu'ils perdent de l'argent ? Le texte doit être compréhensible même pour un non-spécialiste (simplicité et brièveté de la présentation, un minimum de termes particuliers).
Après un bref résumé du plan d'affaires, des informations sur l'entreprise sont généralement données:
1. Création de société.
2. Structure organisationnelle de l'entreprise.
3. Image de l'entreprise.
4. Analyse des conditions de l'entreprise.
cinq . L'industrie, l'entreprise et ses produits.
Le but de la section est de donner aux investisseurs les informations nécessaires sur le produit en cours de fabrication et son marché. La section doit décrire la portée de l'entreprise et le produit que l'entreprise proposera à la vente, la nature de l'industrie et les conditions du marché pour le produit fabriqué.
Industrie . L'état actuel et les perspectives de développement de l'entreprise sont fournis. Décrit de nouveaux produits ou réalisations, de nouveaux marchés et clients, de nouveaux besoins, de nouvelles entreprises et d'autres tendances et facteurs économiques et sociopolitiques.
Entreprise. Cela devrait inclure une brève description du domaine dans lequel l'entreprise opère ou a l'intention d'entrer; indique qui est ou entend devenir ses principaux acheteurs. La date d'enregistrement du projet, ainsi que les coordonnées de l'entreprise sont notées.
Biens (produits et services) Un investisseur potentiel est surtout intéressé à comprendre ce que l'entreprise va produire et vendre, quel est le degré de protection de son produit, ses avantages et ses éventuels inconvénients.
La description des marchandises doit être effectuée selon le schéma suivant.
1. Essence des biens (produits, services).
2. Les principales caractéristiques des marchandises (produits, services).
3. Analyse des biens (produits ou services).
4. Conditions de production.
5. Étude de marché et analyse des ventes.
Le but de la section est de fournir à l'investisseur des éléments suffisants pour le convaincre de la compétitivité du projet envisagé.
Estimations du marché de ce projet, basées sur la recherche et l'analyse marketing.
Clients (acheteurs) On considère qui peut devenir le premier client potentiel (acheteur) de produits ou de services. Les clients potentiels sont classés en groupes apparentés et homogènes (segments de marché principaux).
Volumes et dynamique des ventes Il est nécessaire de déterminer quel est le volume total constant des ventes du produit. Cet indicateur est calculé sur la base de données sur les achats de produits similaires par des clients potentiels (acheteurs) dans chacun des principaux segments de marché. Il est nécessaire de décrire le montant total des ventes en termes naturels et de coûts. Il est souhaitable d'indiquer la croissance annuelle potentielle des ventes du produit proposé.
Concurrence Ici, vous devez faire une évaluation réaliste des forces et des faiblesses des produits ou services concurrents et nommer les entreprises qui les produisent, comparer les produits ou services concurrents sur le prix de base, les caractéristiques, le service, les garanties et autres caractéristiques importantes.
En outre, les avantages et les inconvénients des entreprises concurrentes doivent être indiqués.
Évaluation de l'étendue de la distribution et des ventes Ici, les avantages des produits (services) qui les rendent compétitifs maintenant et à l'avenir sont brièvement décrits, les principaux clients de l'entreprise sont identifiés. Sur la base d'une évaluation des mérites des produits (services) produits, du volume et de la dynamique de la demande et de leurs tendances sur le marché au cours des dernières années, il est nécessaire de déterminer la surface de vente de l'entreprise et les volumes de vente en termes physiques et en valeur pour chaque année des trois prochaines années. La croissance des ventes des produits de l'entreprise et l'évaluation de ses performances peuvent être fondées sur l'évolution de la situation de l'industrie et sur le renforcement ou l'affaiblissement de la concurrence.
Évaluation prospective des ventes Ici, il est nécessaire d'expliquer comment l'entreprise va développer son activité, en tenant compte des intérêts des clients, d'esquisser des programmes de création de nouveaux produits et de révéler les principes de base de l'amélioration de la technologie et de la politique de prix.
Plan de marketing.
Le plan marketing révèle en détail la politique dans le domaine du commerce et du service, les prix, la stratégie publicitaire, ce qui vous permet d'atteindre les volumes de ventes prévus et de prendre la place appropriée sur le marché. Pour discuter du projet avec de futurs partenaires ou investisseurs, les principes spécifiques de distribution des produits, les méthodes de détermination des prix, le niveau de rendement du capital investi et d'autres questions de politique marketing sont exposés.
La stratégie marketing globale d'une entreprise peut être réalisée grâce à des études de marché et à une évaluation. La section doit définir quels groupes de clients peuvent être gagnés en premier lieu par une attaque intense sur les prix et quels groupes d'acheteurs seront "touchés" plus tard, quels groupes spécifiques d'acheteurs peuvent survenir et comment travailler avec eux, quelles qualités du produit doit être souligné (prix, rapidité de livraison, service de garantie, etc.), quelles techniques de marketing nouvelles ou inhabituelles sont utilisées pour attirer les clients (prêt de marchandises pour convaincre le client d'acheter, etc.).
Politique de prix. De nombreuses entreprises croient qu'elles ont des produits supérieurs et qu'elles peuvent les offrir à un prix inférieur à celui de leurs concurrents. Cela peut donner une mauvaise impression. Premièrement, si le produit est si bon, on pourrait penser que la direction de l'entreprise est mal versée dans le commerce si elle propose le produit à un prix aussi bas. Deuxièmement, les tendances dominantes des prix ne doivent pas être sous-estimées. Si l'entreprise démarre avec un prix bas, cela réduit sa marge de manœuvre.
Considérant le prix des biens (services), il faut le comparer avec les prix des principaux concurrents.
Tactiques de vente. Ici, il est conseillé de considérer les méthodes qui seront utilisées pour la vente et la livraison des marchandises, en indiquant si l'entreprise possède ses propres magasins, représentants commerciaux, distributeurs. Est-il possible de recourir à des organisations professionnelles déjà engagées dans la vente de produits similaires ? Il est nécessaire de divulguer les plans opérationnels et à long terme pour l'approvisionnement en produits, de décrire le volume des ventes au détail et en gros, le nombre de vendeurs et de comparer ces chiffres avec ceux des entreprises concurrentes. Si des distributeurs ou des représentants commerciaux sont utilisés, montrez comment ils seront sélectionnés, quand ils commenceront à travailler et comment ils seront responsables. Lors de l'utilisation du réseau de vente existant, il est nécessaire de décrire sa structure et les orientations de restructuration. Il est noté quand et où les organisations de vente ou de représentation sont utilisées.
Service et garanties . Si l'entreprise va produire des produits qui nécessitent un service et un service de garantie, l'importance de ces problèmes pour un client potentiel est démontrée. Les types et les conditions des obligations de garantie, la maintenance du service sont décrites, il est indiqué si une organisation de service spéciale, une agence de service sera créée ou des services seront fournis par des vendeurs ou des produits seront retournés au fabricant.
Publicité Il est particulièrement nécessaire de montrer les approches de l'entreprise pour attirer l'attention sur le produit. Nous parlons de plans pour montrer le produit à la télévision, de publicités dans les journaux, de la publication de panneaux d'affichage et de documentation publicitaire spéciale, de l'utilisation d'agences de publicité. Pour les biens de consommation, la stratégie de la régie publicitaire pour leur mise en œuvre est déterminée. Un barème est donné avec une indication du prix de la publicité. Si la publicité représente une part importante des coûts de l'entreprise, il est noté comment ces coûts sont compensés.
Intentions et plans de développement.
Si le produit, la technologie ou le service du projet considéré sera amélioré avant de prendre sa place sur le marché, cela doit être pleinement reflété dans le plan d'affaires. L'investisseur voudra connaître l'ampleur et la nature de ces changements et améliorations, leur coût et le temps qu'il faut pour que le produit atteigne les conditions du marché.
Tâches de développement . Il est nécessaire de décrire l'état actuel du produit (service) et d'expliquer ce qui doit être fait pour le rendre plus compétitif, décrire brièvement les capacités et les intentions de l'entreprise pour réaliser ce développement. Il est nécessaire de noter les types et les volumes d'assistance technique requis, afin de déterminer quelles autres organisations peuvent contrôler ce travail et quelles sont leurs capacités.
Difficultés et risques. Il est nécessaire de déterminer les principaux problèmes prometteurs d'amélioration du produit et de définir les moyens de les surmonter. Le coût des développements et le moment de leur introduction sur le marché doivent être indiqués.
Amélioration et nouveaux produits (services) En plus des améliorations décrites dans le produit (service) principal, des plans de travail à long terme peuvent être discutés pour créer de nouveaux produits et services connexes qui pourraient être vendus (vendus) à l'avenir au même groupes de consommateurs.
Coût Il est nécessaire de présenter et de discuter des coûts nécessaires pour améliorer la qualité et le développement de la production. Ces coûts sont souvent sous-estimés, ce qui peut sérieusement compromettre le financement des projets. Ces dépenses peuvent représenter 10 à 12 % des coûts totaux et faire partie du plan financier.
Plans de production et d'exploitation.
L'objectif principal de cette section est de fournir des informations sur la disponibilité de la production du côté de la production, de développer des mesures pour maintenir et développer la production. Cette section doit refléter les types de services, les conditions de l'entreprise, l'équipement et la main-d'œuvre requis (à certains moments et tout au long de la durée de vie du projet) qui sont nécessaires à la production des produits.
Position géographique . Il est nécessaire de décrire l'emplacement prévu de la production et de discuter de ses avantages et inconvénients dans des domaines tels que : le niveau des salaires, la disponibilité de la main-d'œuvre, la proximité des clients, des sous-traitants et des sources de matières premières, les options de transport, la législation locale, les taxes et les frais. L'emplacement réussi de l'entreprise est l'un des facteurs les plus importants pour le succès du projet. Dans ce cas, vous devez préciser : 1) l'adresse de la société ; 2) caractéristiques des locaux ; 3) disponibilité de terres propres ou louées ; 4) la nécessité de reconstruire les bâtiments ; 5) s'il existe des restrictions zonales à l'exercice de ce type d'activité dans les zones voisines ; 6) les types d'entreprises les plus courantes dans la région; 7) les raisons du choix de la localisation de l'entreprise. Il est également nécessaire de noter les changements possibles dans les conditions de travail, tels que les changements démographiques, les changements dans les réglementations municipales.
Conditions existantes et leur amélioration Si l'entreprise est déjà en activité, il est nécessaire de décrire les conditions de son travail. La description comprend les espaces de production et de bureau, les entrepôts et les terrains, les machines, les outils spéciaux et d'autres équipements.
Stratégies et projets. Il est conseillé de décrire le processus de production et ses composants. Ces derniers comprennent : la stratégie de production et d'approvisionnement, la nécessité d'attirer des financements supplémentaires, d'améliorer les compétences des travailleurs et d'autres questions. Il faut donner un aperçu des collaborateurs et fournisseurs potentiels et décrire leurs fonctions, leur degré de fiabilité, indiquer les options de repli.
Il doit décrire brièvement les approches de contrôle de la qualité des processus de production, des produits manufacturés. Les coûts du contrôle qualité à chaque étape du projet sont indiqués. Il explique comment cela peut réduire les problèmes de service et éviter les plaintes des clients. Il décrit également comment le processus d'approvisionnement sera organisé afin que les matériaux et les produits semi-finis nécessaires soient toujours disponibles, achetés aux meilleurs prix et, par conséquent, que les coûts de main-d'œuvre soient minimisés. La section doit indiquer si des liens spécifiques ont été établis pour la fourniture de matières premières, de matériaux, de composants et d'énergie.
Main-d'œuvre.Un calcul est donné du nombre de personnel (l'équipe de direction est discutée dans la section suivante du plan d'affaires) nécessaire pour une production efficace et de haute qualité des produits (services). Si les qualifications de la main-d'œuvre sont insuffisantes par rapport aux besoins de l'entreprise, des modalités de formation du personnel au niveau requis sont décrites et un programme de formation pour une nouvelle entreprise est discuté à court terme (première année) et prospectif (2-5 ans) périodes. Les coûts de formation des employés à divers stades de la mise en œuvre du projet sont indiqués.
Équipe de direction.
L'équipe de direction est la clé pour transformer une bonne idée en une entreprise prospère.
Organisation. Il semble Avec Liste des postes clés de direction et des personnes proposées pour chacun d'eux.
Personnel de direction clé. Une description complète de chaque membre clé de l'équipe est donnée (formation, expérience et réalisations de l'employé dans l'exercice de fonctions similaires). Il indique également les incitations reçues par l'employé, la croissance salariale, la promotion, etc.
Frais de gestion et biens Il est nécessaire d'indiquer le salaire de chaque membre de l'administration et de le comparer avec ce qu'il a reçu lors de son dernier emploi. L'actionnariat du personnel clé, le montant de leur contribution (si nécessaire) et la promotion envisagée avec des bonus ou des actions doivent être déterminés.
Conseil d'administration Il est nécessaire de discuter de l'attitude de l'entreprise vis-à-vis de la taille et de la composition du conseil d'administration, d'énumérer les membres déjà inclus dans celui-ci et d'indiquer 1-2 phrases, comment ils peuvent aider l'entreprise.
Conseils de gestion et besoin de formation . Les forces et les faiblesses de l'administration et du conseil d'administration proposés doivent être explicitement énoncées, et les types, tailles et délais de formation en gestion doivent être discutés.
Support de services professionnels Des organisations de support puissantes, réputées et bien connues peuvent non seulement fournir un support professionnel immédiat et direct, mais aussi ajouter de la crédibilité à un projet.
Plan de calendrier (horaire d'activité).
Le plan de calendrier (calendrier d'activité) est la partie la plus importante d'un plan d'affaires. Il indique le moment et la relation des principaux événements qui contribuent à la mise en œuvre du projet et à la réalisation de ses objectifs. En outre, cette section note les objectifs prévus et attire l'attention sur les points les plus dangereux pour la réussite du projet.
Les événements les plus significatifs ou les plus dangereux pour la réussite du projet sont indiqués :
Création de projet (pour une nouvelle entreprise);
Achèvement de la planification et du développement ;
Création d'un prototype (date clé : sa réalisation témoigne réellement de la capacité de l'entreprise à travailler) ;
Le début des activités des missions commerciales ;
Donner une présentation aux produits ;
Début des travaux des revendeurs et distributeurs ;
Commander les matériaux dans la quantité requise pour la production ;
Début de la production ou de la production ;
Réception des premières candidatures ;
Les premières ventes et commandes (la date la plus importante, montrant directement la solvabilité de l'entreprise et le besoin de financement) ;
Paiement des premières factures.
Lors de l'examen des principaux domaines de travail, il est nécessaire de noter la raison des éventuelles inexactitudes dans le plan de calendrier, en particulier si elles peuvent nécessiter un ajustement des besoins matériels et financiers. Le plan de calendrier doit être réaliste.
Avec le développement de l'entreprise, les difficultés surgissent inévitablement et il faut prendre des risques. Le plan d'affaires contient des informations à ce sujet. Déterminer et discuter des risques dans un projet démontre les compétences des développeurs et renforce la confiance des investisseurs. Ainsi, en prenant l'initiative d'identifier et de discuter des risques, la direction de l'entreprise explique clairement à l'investisseur de quoi il s'agit et comment elle surmontera ces difficultés. Par conséquent, l'identification et la discussion des principaux problèmes et moments à risque servent le développement du projet. Il comprend une description de la situation de l'industrie, du marché des ventes, du calendrier et du financement de la phase initiale du projet. Parmi les moments à risque peuvent être évoqués :
Les concurrents réduisent les prix ;
Certaines tendances industrielles potentiellement défavorables ;
Coûts de développement et de production gonflés ;
Plans de trading inaccessibles ;
Non-respect du calendrier de mise en œuvre du produit ;
Difficultés et retards dans l'obtention des matières premières et matériaux nécessaires ;
Difficultés à obtenir les prêts bancaires nécessaires ;
Coût de mise en œuvre et de développement plus élevé que prévu en raison de la concurrence pour obtenir du personnel formé.
Cela devrait déterminer lesquels des problèmes potentiels sont les plus dangereux pour le projet et décrire les propositions de l'entreprise pour minimiser l'impact des circonstances défavorables dans chaque partie à risque du projet.
Plan financier.
Cette section traite du potentiel du projet et de son calendrier de financement ; il peut également servir de plan opérationnel pour la gestion financière du projet.
Prévision de profits et pertes . Le décisif des prévisions développées est la prévision des ventes (ventes). Dans cette section, les prévisions de ventes effectuées précédemment sont utilisées. Parallèlement, des dispositions devraient être prises pour couvrir les coûts de production (ou coûts des services).
Formulaire d'analyse des flux de trésorerie . Pour un nouveau projet, la prévision de trésorerie peut être plus importante que la prévision de profit. En traçant le niveau prévu des ventes et des dépenses en immobilisations sur une période donnée, la prévision met en évidence le besoin et le calendrier de financement supplémentaire et identifie les pics de besoins en fonds de roulement.
Formes du bilan . Le bilan détaille l'utilisation et l'investissement des ressources financières nécessaires pour maintenir le niveau de production projeté.
Tableau de rentabilité. Le tableau de rentabilité montre le niveau de ventes (production) nécessaire pour les couvrir. Le niveau des ventes auquel tous les coûts sont couverts est le seuil de rentabilité du projet.
Contrôle des coûts . Le plan financier doit inclure une brève description de la manière dont le niveau de prix sera atteint et maintenu, qui sera responsable du suivi des fluctuations des éléments de coût, à quelle fréquence les informations pertinentes seront communiquées et comment cela affectera le budget.
Propositions avancées par l'entreprise.
Cette section du plan d'affaires définit le montant des fonds requis pour le développement du projet, les types et les montants des garanties fournies aux investisseurs et une brève description des perspectives d'augmentation de capital.
Besoins financiers En résumant les flux de trésorerie prévus sur trois ans, vous pouvez définir le montant de financement requis. Déterminez quels montants peuvent être obtenus à partir de ces propositions, quoi - à partir de prêts, de prêts à terme et d'autres sources.
Offres de garantie Il est nécessaire de justifier les types et l'étendue des garanties fournies aux investisseurs. Si les garanties ne se limitent pas aux actions ordinaires (par exemple, débentures avec garanties, débentures plus actions), l'importance, les termes et conditions du rendement doivent être établis, ainsi que la part de propriété que les investisseurs auront après avoir accepté les offres , émettant des actions ou sous garantie.
Actions Nombre actuel et futur d'actions en circulation, déterminer le nombre d'actions à répartir entre l'administration et le nombre d'actions à introduire une fois le financement nécessaire atteint, ainsi qu'indiquer combien d'actions de l'entreprise resteront non émises et combien d'entre eux sont réservés aux futurs collaborateurs clés.
Utilisation du capital . Les investisseurs veulent savoir comment leur argent sera dépensé. Il est nécessaire de donner une brève description de la manière dont le capital augmentera lorsqu'il sera utilisé, indiquez, si possible, quels montants seront affectés à la conception, à la commercialisation et aux besoins généraux de production.
2 ASSURANCES ET GROUPE D'ASSURANCES YOUGORIE
2.1 Activité d'assurance
L'entrepreneuriat d'assurance est que l'entrepreneur garantit à l'assuré une indemnisation pour la perte éventuelle de biens, d'objets de valeur, de vie à la suite d'une catastrophe imprévue moyennant une certaine redevance. L'assurance est une forme particulière d'activité financière et de crédit. Cela réside dans le fait que l'entrepreneur reçoit une prime d'assurance, qui n'est remboursée que dans certaines circonstances. Étant donné que la probabilité que de telles circonstances se produisent est faible, la partie restante des cotisations constitue un revenu d'entreprise.
Comment les gens parlent-ils généralement d'épargner pour une future retraite et d'assurer leur santé ?
Ivan Steklov, 19 ans, étudiant : « Dois-je épargner pour la retraite ? Tu plaisantes ? J'étudie et je ne peux encore rien épargner. finirai mes études, et puis..."
Irina Feofanova, 27 ans, responsable RH : "Je viens de commencer ma carrière, de quel type d'épargne parlez-vous ? J'ai besoin d'argent pour poursuivre mes études professionnelles. Je n'ai plus assez de temps et d'argent pour épargner pour la retraite."
Valentin Alekseevich Pivovarov, 48 ans, entrepreneur privé: "J'aimerais vraiment commencer à épargner pour une pension supplémentaire, mais jusqu'à présent, ce n'est pas possible, car j'ai de grosses dépenses pour l'éducation de mes enfants. Mais cela ne durera pas éternellement …"
Evgenia Semyonovna Aleksandrova, 61 ans, retraitée :
"Oui, la pension s'est glissée inaperçue, et sa taille ne me plaisait pas... Pourquoi n'ai-je pas commencé à épargner annuellement de petites sommes il y a 20 ou 10 ans ? Peut-être alors aurais-je eu une pension supplémentaire. À quoi pensais-je ?" ! Maintenant, il est trop tard pour quelque chose ou changer. Nous vivons avec des enfants et des petits-enfants adultes - c'est loin d'être la meilleure solution, mais que puis-je faire ? Je reçois une pension d'État, ce qui n'est clairement pas suffisant pour la vie. Maintenant, je voudrais conclure un contrat d'assurance-vie, mais est-ce possible en l'absence de santé et de revenus stables ?
Mikhail Malitsky, directeur du département des assurances de la Yugoria-Life Insurance Company, commente :
« Malheureusement ou heureusement, de telles réflexions sont déjà caractéristiques de beaucoup de personnes dans notre pays aujourd'hui.
Le temps s'écoule imperceptiblement. Aujourd'hui, nous sommes pleins de force et d'énergie, nous avons des plans et des opportunités financières pour leur mise en œuvre. Mais les jours, les mois, les années passent. Nous sommes encore pleins d'idées, mais, malheureusement, nous n'avons plus assez de santé et de fonds pour les mettre en œuvre...
Pourquoi ne pas regarder devant et penser à l'avenir ? Après tout, nous y passerons une partie importante du reste de notre vie.
Si vous souhaitez résoudre à l'avance les problèmes futurs, les spécialistes de notre société vous aideront toujours, qui seront en mesure d'élaborer des propositions appropriées d'assurance vie et maladie pour tout âge et tout besoin.
2.2 Groupe d'assurance Yougoria
Yugoria Insurance Group réunit :
1. OJSC State Insurance Company Yugoria,
2. CJSC IC Yugoria-Life,
3. OAO SMK Yougoria-Med,
4. LLC MSK ASKO-Zabota.
2.2.1 Compagnie d'assurance publique Yugoria
Open Joint Stock Company GSK "Ugoria" est une compagnie d'assurance universelle. La Société a le droit d'exercer des activités sur 18 types d'assurance et de réassurance en utilisant 76 règles d'assurance différentes. L'entreprise porte une attention particulière au développement du maillage régional, les agences représentant traditionnellement environ 80% du total des primes d'assurance. Le puissant réseau régional de la société se compose de 57 succursales et de plus de 180 agences opérant dans 47 régions de Russie. Pour optimiser la gestion en 2005, des directions territoriales ont été créées. Actuellement, il y en a six: à Khanty-Mansiysk, Ekaterinbourg, Moscou, Saint-Pétersbourg, Rostov-sur-le-Don et Novossibirsk.
2.2.2 Compagnie d'assurance "Ugoria-Vie"
CJSC Insurance Company Yugoria-Life est une filiale de la State Insurance Company Yugoria, créée le 19 janvier 2006 dans le cadre de l'exigence de la loi de séparer les activités d'assurance par types d'assurance.Le capital autorisé de la société est de 100 millions de roubles.
Conformément à la licence du Service fédéral de surveillance des assurances С№4014 86, IC Yugoria-Life fournit une assurance vie, une assurance retraite et épargne, une assurance accident et maladie et une assurance médicale.
La compagnie d'assurance "Yugoria-Life" travaille à travers les succursales de GSK "Yugoria" dans 39 régions de Russie.
GSK "Yugoriya" a transféré tous les contrats d'assurance-vie à long terme à la compagnie d'assurance "Yugoriya-Life" et depuis le 1er juillet 2007, aucun contrat d'assurance-vie à long terme n'est conclu chez GSK "Yugoriya".
2.2.3 Compagnie d'assurance médicale "Ugoria-Med"
OAO SMK Yugoria-Med est une organisation d'assurance médicale opérant dans le domaine de l'assurance médicale obligatoire, de l'assurance médicale volontaire et de l'assurance médicaments. Yugoria-Med est une filiale de la compagnie d'assurance nationale Yugoria OJSC et membre du groupe de compagnies d'assurance Yugoria, qui comprend également la filiale Yugoria-Life Insurance Company.
La société a été fondée le 29/12/1997, la charte de la société a été enregistrée le 15/01/1998.
Le capital social libéré est de 64 883 000 roubles. Au 1er septembre 2010, 97% des actions de la société appartenaient à OAO GSK Yugoria, Khanty-Mansiysk.
Licence d'assurance n° 3204 86, délivrée par le Service fédéral de surveillance des assurances.
Numéro d'enregistrement selon le registre d'État unifié des entités commerciales d'assurance - 3204.
Activité de l'entreprise :
· OAO SMK "Yugoriya-Med" participe à la mise en œuvre du "Programme de garanties d'État pour la fourniture de soins médicaux gratuits aux citoyens russes vivant sur le territoire de la Fédération de Russie" ;
· JSC SMK "Yougoria-Med" protège les droits constitutionnels des citoyens assurés au titre de l'assurance maladie obligatoire sur le territoire de la Fédération de Russie, organise la conclusion de contrats d'assurance pour les citoyens actifs et non actifs, organise l'examen médical et économique du volume de soins médicaux, organisation d'un examen de la qualité des soins médicaux prodigués à l'assuré;
OJSC SMK "Yugoriya-Med" fournit une assurance-médicaments supplémentaire dans le système d'assurance médicale obligatoire pour les citoyens vivant dans la Fédération de Russie, qui, conformément à la législation en vigueur de la Fédération de Russie, ont le droit de recevoir des médicaments gratuitement, conformément avec la Liste homologuée des médicaments délivrés sous ordonnance préférentielle ;
· OAO SMK Yugoria-Med améliore la qualité de vie de ses clients en les aidant à recevoir des services médicaux de première classe dans le cadre de programmes d'assurance médicale obligatoires et volontaires ;
· OAO SMK "Yugoriya-Med" participe à la vulgarisation de l'assurance médicale sur le territoire de la Fédération de Russie.
En 2009, JSC SMK YUGORIYA-MED a accumulé 6 571 millions de roubles de primes d'assurance. Fin 2008, la croissance des bénéfices était de 36 % par rapport à 2007.
Yugoria-Med et MSMS
Depuis le 28 février 2005, l'OJSC SMK Yugoria-Med est membre de l'Union Interrégionale des Assureurs Médicaux.
La présidente du MCMS est Tatyana Vladimirovna Yakovleva, présidente du comité de protection de la santé de la Douma d'État de la Fédération de Russie.
Directeur général de MSMS - Kuznetsov Dmitry Yuryevich.
L'Union interrégionale des assureurs médicaux, qui est la seule organisation professionnelle représentant les intérêts des organisations médicales d'assurance de toutes les régions de Russie, a été enregistrée en janvier 2003. L'objectif principal de l'Union est de protéger les intérêts de ses membres en combinant et en coordonnant les efforts conjoints visant à optimiser les conditions de développement de l'assurance maladie en tant que partie intégrante de la protection médicale et sociale des citoyens de la Fédération de Russie.
Les activités de l'Union sont menées en étroite coopération avec l'administration du président de la Fédération de Russie, l'Assemblée fédérale de la Fédération de Russie, la Douma d'État de la Fédération de Russie, le ministère des Finances de la Fédération de Russie et la Caisse fédérale d'assurance Service de surveillance, le Service fédéral antimonopole, FFOMS, ainsi qu'avec d'autres ministères et départements fédéraux, professionnels et médias de masse.
Des contacts sont établis avec des représentants des autorités exécutives et législatives dans les régions. MSMS est membre de la Chambre de commerce et d'industrie de la Fédération de Russie, l'Union panrusse des assureurs. Actuellement, plus de 70 organisations sont membres du syndicat. Conformément à la décision du Présidium de l'IMMC, des bureaux de représentation de l'Union sont ouverts dans les districts fédéraux de la Fédération de Russie. Les organes directeurs du MSMS sont le Présidium et la Direction exécutive. La direction exécutive comprend le président de l'Union, le directeur général, les employés des départements.
L'Union Interrégionale des Assureurs Médicaux regroupe les associations suivantes :
· Association des organisations médicales d'assurance de Saint-Pétersbourg ;
· Association des organismes d'assurance du territoire de Stavropol;
· Association moscovite des organismes d'assurance médicale;
· Association interrégionale sibérienne des assureurs (Novosibirsk).
En tant que membre du MCMC, Yugoria-Med peut résoudre plus efficacement les tâches définies, tant à moyen qu'à long terme. L'adhésion à l'Union Interrégionale des Assureurs Médicaux témoigne de la fiabilité et du professionnalisme élevé de l'entreprise.
2.2.4 "ASKO-Care"
En juillet 2007, le groupe d'assurance Yugoria a acquis la compagnie d'assurance médicale d'Omsk ASKO-Zabota, l'une des principales sociétés fournissant une assurance médicale obligatoire dans la région d'Omsk, ainsi qu'un examen non départemental de la qualité des soins médicaux.
En 1995, la compagnie d'assurance médicale ASKO-ZABOTA a été créée au sein du groupe d'assurance ASKO. Au cours de cette période de situation économique instable, la société a non seulement survécu, mais a également pris une position de leader sur le marché de l'assurance médicale obligatoire dans la région d'Omsk. La clé du succès dans ce cas était la stabilité financière de l'entreprise et un travail compétent avec les assureurs.
Au fil des années de travail, une équipe s'est formée, composée de professionnels dans leur domaine, la politique de l'entreprise a été élaborée en relation avec les clients et les institutions médicales. Des développements originaux sont apparus dans le domaine de la protection des droits des assurés, ce qui a permis de fournir un niveau décent de qualité des soins médicaux à nos assurés.
La commodité pour les clients et la protection de leurs intérêts sont au premier plan du travail des spécialistes de l'entreprise. Pour la commodité des clients, des bureaux de représentation de la société sont ouverts dans 27 districts de la région, le bureau central et trois bureaux supplémentaires fonctionnent dans la ville. Le service client est assuré tant dans les bureaux de l'entreprise que sur site.
La protection des intérêts des clients s'effectue sous la forme d'un contrôle constant de la qualité des soins médicaux, ainsi que des faits d'appel des clients à l'entreprise. Des experts expérimentés - des médecins de la plus haute catégorie, des chercheurs de l'Académie médicale d'État d'Omsk surveillent la qualité des soins médicaux fournis à nos clients. Les spécialistes du département de protection des droits des assurés examinent rapidement les réclamations de nos clients, prennent les mesures appropriées et, si nécessaire, associent les avocats de l'entreprise pour protéger les intérêts des assurés dans les procédures préjudicielles et judiciaires.
Toutes les institutions de la région d'Omsk et de la ville d'Omsk entretiennent une coopération à long terme et fructueuse avec la SII "ASKO-ZABOTA", en tenant compte des commentaires des experts des compagnies d'assurance. En cas de litiges dans la protection des droits de nos assurés, dans la plupart des cas, il est possible de trouver une solution acceptable à l'amiable.
En 2007, IIC "ASKO-Zabota" est devenu une partie du groupe d'assurance "Ugoria". Cette marque est synonyme d'une position stable sur le marché des services d'assurance, ce qui a considérablement renforcé notre position.
2.3 Compagnie d'assurance publique "Ugoria"
2.3.1 Profil de l'entreprise
Activités:
Assurance risques financiers
Assurance accident et maladie
Assurance maladie complémentaire
assurance habitation
Assurance responsabilité civile
Directeur général - Volkov Vladimir Vladimirovitch
Vladimir Volkov, directeur général d'OAO GSK Yugoria, est membre du Conseil d'experts en assurance du Service fédéral de surveillance écologique, technologique et nucléaire ; membre correspondant de l'International Academy of Management ; vainqueur du concours russe "Manager de l'année - 2005" ; lauréat du prix "Salamandre dorée" dans la nomination "Dirigeant d'une société d'assurance interrégionale en 2005" ; lauréat du prix "Russian Financial Olympus - 2006" dans la nomination "Manager of the Year" pour une réputation commerciale irréprochable et la gestion compétente d'une équipe de professionnels qui ont fait de la compagnie d'assurance publique Yugoria un phénomène sur le marché russe de l'assurance. En 2007, V.V. Volkov a été élu député à la Douma régionale de Tyumen.
District fédéral : District fédéral de l'Oural
Région : District autonome de Khanty-Mansi
Adresse : 628012, Khanty-Mansiysk, rue Komsomolskaïa, 61
Chef comptable : Belkina Irina Konstantinovna
Partenaires, clients :
1JSC "Khanty-Mansiysk Bank"
2JSC "Société de crédit-bail de Yougorsk"
3JSC "Compagnie maritime du Nord"
4Administration de la région de Tyumen
5Gouvernement de l'Okrug autonome de Khanty-Mansiysk
6Compagnie Utair
7 Douma de l'Okrug-Yougra autonome de Khanty-Mansiysk
Usine de canalisations de l'Oural 8OJSC Uraltrubprom
9CJSC "Société industrielle sidérurgique"
1MNTK "Microchirurgie oculaire" du nom de S. Fedorov
Histoire de l'entreprise :
En 1997:
· Le 29 octobre 1997, la loi de l'Okrug autonome de Khanty-Mansiysk «Sur la compagnie d'assurance régionale de l'Okrug autonome de Khanty-Mansiysk» a été adoptée
· 13 novembre 1997 Par ordre du Comité de gestion des biens d'État de l'Okrug autonome de Khanty-Mansiysk, l'entreprise unitaire d'État "Khanty-Mansiysk State Insurance Company" Yougoria "a été créée avec un capital autorisé de 50 millions de roubles.
· Le 18 décembre 1997, un certificat d'enregistrement d'état de la Société a été reçu.
· Obtention d'une licence pour le droit d'exercer des activités d'assurance pour 15 types d'assurances de personnes et de biens.
· Ouverture de succursales dans les villes suivantes : Surgut, Tyumen, Nizhnevartovsk, Nefteyugansk, Sovetsky, Moscou.
· Nombre d'employés - 18 personnes.
En 1998 - 1999 :
· Obtention d'une licence pour le droit d'exercer des activités d'assurance sur 17 types d'assurances de personnes et de biens.
· Création d'une filiale GSK "Yugoria" - JSC "Compagnie médicale d'assurance "Yugoriya-Med"
· Des succursales ont été ouvertes dans les villes de Surgut, Mezhdurechensky, Nizhnevartovsk, Sovetsky, Tyumen.
· Nombre d'employés - 41 personnes.
En 2000:
· 20/03/2000 Vladimir Vladimirovitch Volkov a été nommé directeur général de GSK Yugoria par ordre du Comité de gestion des biens de l'État de l'Okrug autonome de Khanty-Mansiysk.
· GSK "Yugoriya" est devenu membre de l'Union panrusse des assureurs (VSS), le directeur général de la société est devenu membre du Présidium du VSS.
· Croissance du capital autorisé jusqu'à 250 millions de roubles.
· Nombre d'employés - 56 personnes.
En 2001:
· Les frais d'assurance s'élevaient à plus de 500 millions de roubles.
· Nombre d'employés - 90 personnes.
En 2002:
· Des succursales ont été ouvertes dans les villes de Beloyarsky et Nyagan.
· Obtention d'une licence pour le droit d'exercer des activités d'assurance pour 6 types d'assurances de personnes et de biens.
· Nombre d'employés - 101 personnes.
En 2003:
· Augmentation du capital autorisé jusqu'à 1 327 millions de roubles
· Obtention d'une licence pour le droit d'exercer des activités d'assurance dans 25 types d'assurance.
· Obtention d'une licence d'assurance responsabilité civile obligatoire des propriétaires de véhicules à moteur (OSAGO).
· Ouverture de succursales dans les villes : Krasnodar, Novossibirsk, Magnitogorsk, Saint-Pétersbourg, Samara, Iekaterinbourg, Iougorsk.
· Les primes d'assurance se sont élevées à plus de 1 milliard de roubles.
· Nombre d'employés - 113 personnes.
· 16 juillet 2004 Par ordre du Département des biens de l'État de l'Okrug autonome de Khanty-Mansiysk - Ugra, l'entreprise unitaire d'État "State Insurance Company" Yugoriya "a été transformée en Open Joint Stock Company" State Insurance Company "Yugoriya".
· Obtention d'une licence pour le droit d'exercer des activités d'assurance pour 22 types d'assurances de personnes et de biens.
· Ouverture de succursales à Omsk, Volgograd, Astrakhan, Kaliningrad, Uray, Tula, Rostov-on-Don, Tolyatti, Piatigorsk, Barnaoul.
· Les primes d'assurance s'élevaient à plus de 2 milliards de roubles.
· Nombre d'employés - 448
En 2005:
· Obtention d'une licence pour le droit d'exercer des activités d'assurance sur 72 types d'assurances de personnes et de biens.
· Quatre administrations territoriales ont été créées à Khanty-Mansiysk, Ekaterinbourg, Moscou et Rostov-on-Don.
· Ouverture de succursales à Perm, Kazan, Makhachkala, Naltchik, Nizhny Novgorod et Chelyabinsk.
· Nombre total de succursales - 32.
· Les frais d'assurance se sont élevés à 3,837 milliards de roubles.
· Nombre d'employés - 1304 personnes.
En 2006 année:
· Le capital autorisé s'élevait à 1 333 milliards de roubles
Les frais d'assurance se sont élevés à 5,270 milliards de roubles
· Des succursales ont été ouvertes à Arkhangelsk, Veliky Novgorod, Vologda, Gorno-Altaisk, Kirov, Kurgan, Murmansk, Orel, Orenburg, Petrozavodsk, Pskov, Smolensk, Stavropol, Ufa, Yaroslavl. Les succursales régionales de Leningrad et de Moscou ont été créées.
· Nombre total de succursales - 51.
· Le Département des assurances du complexe agro-industriel a été créé.
· La Direction des Projets Perspectives et des Technologies de l'Information a été créée.
· Nombre d'employés - 1700 personnes.
En 2007:
Le capital autorisé s'élevait à 1 833 milliards de roubles
· Des succursales ont été ouvertes dans les villes de Novy Urengoy, Syktyvkar, Saratov, Noyabrsk.
· Nombre total de succursales - 54
· L'administration territoriale a été créée à Saint-Pétersbourg.
· GSK "Ugoria" est devenu membre à part entière de l'Union nationale des assureurs responsabilité civile de la Fédération de Russie.
· Le groupe d'assurance "Yugoria" a acquis LLC "Compagnie d'assurance médicale "ASKO-Zabota" (Omsk)
· Transfert des contrats d'assurance-vie à long terme de GSK "Yugoriya" à la compagnie d'assurance "Yugoriya-Life" conformément à la législation fédérale.
· Nombre d'employés - 2376 personnes.
La figure 1 (annexe B) montre la croissance du nombre d'employés de GSK Yugoria pour la période 2001-2010.
L'unique actionnaire de la société est l'Okrug autonome de Khanty-Mansiysk - Yugra, représenté par le Département des biens de l'État de l'Okrug autonome de Khanty-Mansiysk - Yugra. Le capital autorisé de la société est de 1,833 milliard de roubles.
2.3.2 Analyse des activités économiques de l'entreprise
Les taux de croissance élevés de la société au cours des six dernières années ont largement dépassé le développement du secteur de l'assurance en Russie. L'augmentation annuelle moyenne des primes d'assurance au cours des cinq dernières années est de 57 %, soit deux fois plus que les indicateurs moyens du marché en Russie. GSK "Ugoria" renforce chaque année ses positions sur le marché russe, augmentant régulièrement les notations des plus grands assureurs. Objectifs prioritaires du développement de l'entreprise : croissance de la capitalisation, mise en place des standards internationaux de performance. Ugoria lie ses perspectives à l'introduction de normes d'activité plus élevées, améliorant la qualité du produit et du service d'assurance.
La figure 2 (annexe D) montre la dynamique du nombre de contrats d'assurance conclus par l'OAO GSK Yugoria pour la période 2002-2010.
La figure 3 (annexe D) montre la dynamique des paiements d'assurance par OAO GSK Yugoria pour 2002-2010.
GSK "Ugoria" est membre d'associations professionnelles: l'Union panrusse des assureurs, l'Union russe des assureurs automobiles, l'Association des constructeurs de Russie, l'Union nationale des assureurs responsabilité civile, le Pool russe d'assurance agricole. La Société a également conclu un accord de coopération trilatéral avec l'organisation publique panrusse "Société russe des évaluateurs" et le partenariat à but non lucratif "Partenariat pour la promotion des activités des entreprises accréditées par la Société russe des évaluateurs".
Nos offres aux personnes morales :
Assurance de biens : bâtiments et ouvrages d'art, équipements de production, mobilier, matériel informatique et de bureau, stocks appartenant à l'entreprise ou dont l'entreprise est responsable ;
Assurance transport: camions et voitures, autobus, matériel spécial et de construction routière de production nationale et étrangère
Assurance transport et cargaison ;
Assurance responsabilité civile entreprise ;
Assurance contre l'interruption forcée de la production ;
Assurance des opérations de crédit-bail, d'affacturage et de crédit;
Assurance des travaux de construction et d'installation;
Assurance risques agricoles,
Assurance des installations de production dangereuses.
Assurance du personnel contre les accidents et les maladies ;
Assurance-vie;
Assurance retraite complémentaire ;
Assurance médicale volontaire ;
Assurance des employés en voyage d'affaires à l'étranger en Russie et dans les pays de la CEI,
Assurance responsabilité civile obligatoire (OSAGO), ainsi que d'autres types, selon le profil de l'entreprise, de l'organisation.
Offres (spéciales) supplémentaires pour les institutions financières :
Assurance immobilière.
Assurance des valeurs bancaires dans les coffres et des caisses d'exploitation.
Assurance des guichets automatiques et de l'argent liquide.
Assurance des transports de collecte.
Assurance des biens mis en gage.
assurance hypothécaire;
Assurance vie et invalidité de l'emprunteur.
Assurance responsabilité civile emprunteur vis-à-vis des tiers.
Assurance des opérations de leasing et d'affacturage.
Assurance des cartes bancaires de crédit et de débit et autres.
Nos offres aux particuliers :
Assurance multirisque automobile (CASCO)
Assurance responsabilité civile obligatoire (OSAGO)
Assurance responsabilité civile volontaire
assurance appartement,
Assurance responsabilité civile de voisinage
Assurance multirisques biens et responsabilité civile,
Assurance chalet et immeuble
Assurance ménage
Assurance maladie volontaire
Assurance voyage
Assurance voyage en Russie et dans la CEI
Assurance plongeurs
Assurance d'accident
Assurance-vie
Assurance retraite complémentaire, et autres.
JSC "State Insurance Company" Yugoria "offre une assurance des risques découlant de l'exploitation du transport par eau, à savoir:
Assurance navire sous CASCO
Assurance responsabilité civile armateur
Le territoire de la police est illimité. La seule condition est que l'un des points d'itinéraire doit être situé sur le territoire de la Fédération de Russie. Les assurés sont des personnes morales (une personne physique peut également agir en tant qu'assureur de marchandises), à la fois résidents de la Fédération de Russie et non-résidents. L'approbation préliminaire de la demande est possible par e-mail, confirmation - par fax. Le coursier livrera les documents originaux dans un délai d'un à deux jours.
Règlement des sinistres Le règlement des sinistres dans le domaine du transport de marchandises est directement géré par le service d'assurance des marchandises. Cela accélère le temps de collecte des documents nécessaires, d'examen des réclamations, car toutes les informations sur le contrat sont avec le chef de file. Ainsi, le délai entre la soumission d'un ensemble de tous les documents nécessaires à la compagnie d'assurance et le paiement de l'indemnité d'assurance (si une décision positive est prise) ne dépasse généralement pas deux semaines.
Services supplémentaires pour nos clients. Si nécessaire, l'entreprise est prête à organiser des contrôles d'enquête sur le chargement, le déchargement, le rechargement de la cargaison, ainsi qu'à évaluer le montant des dommages et à régler les réclamations de nos clients partout dans le monde. Il est également possible d'organiser la protection de votre cargaison. Compte tenu de son expérience dans le domaine du transport de marchandises, la société peut vous recommander un transporteur ou un transitaire spécialisé dans votre direction, la nature de la marchandise : - assurance fret ; - l'assurance responsabilité civile du transporteur ; - l'assurance responsabilité civile du transitaire.
Le tableau 1 Stratégie de développement (annexe E) fournit des données sur les résultats et la stratégie de développement de GSK Yugoria.
Le tableau 1 présente les résultats des activités de l'entreprise en 2010, 2011.
Tableau 1 - Stratégie de développement
| № | Nom | 2010 | 2011 |
| 1 | Le volume des primes d'assurance, mille roubles, y compris |
6 678 755 | 9 127 500 |
| 1.1 | personnel | 925 000 | 1 260 000 |
| 1.2 | biens | 4 600 000 | 6 200 000 |
| 1.3 | responsabilité | 185 000 | 300 000 |
| 1.4 | obligatoire | 968 755 | 1 367 500 |
| 2 | d'eux: | ||
| 2.1 | Chef d'entreprise | 1 680 844 | 1 450 000 |
| 2.2 | Khanty-Mansiysk TU | 1 906 884 | 2 384 000 |
| 2.3 | TU d'Ekaterinbourg | 781 619 | 1 318 000 |
| 2.4 | Succursale d'Ekaterinbourg | 320 343 | 475 000 |
| 2.5 | TU de Moscou | 1 107 206 | 1 985 000 |
| 2.6 | TU de Saint-Pétersbourg | 761 298 | 940 500 |
| 2.7 | TU Rostov-sur-le-Don | 440 904 | 950 000 |
| 2.8 | TU de Novossibirsk | 0 | 750 000 |
Le tableau 2 montre que la croissance des primes d'assurance de l'entreprise s'est élevée à environ 36%, dont environ 68% de la TU d'Ekaterinbourg. La croissance des primes d'assurance de la succursale d'Ekaterinbourg s'est élevée à 48 %.
Le tableau montre qu'une croissance constante d'environ 30 % par an est supposée.
Objectifs prioritaires du développement de l'entreprise : croissance de la capitalisation, mise en place des standards internationaux de performance. Yugoria lie ses perspectives à l'introduction de normes d'activité plus élevées, à l'amélioration de la qualité du produit d'assurance et du service client. Cette année, la Société prévoit de porter le nombre d'agences à 70. Elle envisage de développer le réseau Yugoria à ses propres frais, sans attirer d'investisseurs. De nouvelles succursales seront ouvertes dans les districts fédéraux sibériens et centraux - dans les villes de Krasnoïarsk, Kemerovo, Irkoutsk, Tomsk, Voronezh, Bryansk, Ryazan et autres.62 succursales de Yugoria opèrent dans 51 sujets de la Russie.
Le caractère unique de GSK "Ugoria" réside dans sa capacité à combiner harmonieusement la fiabilité de l'État et le dynamisme de la structure commerciale. Les taux de croissance élevés de la société dépassent largement les taux de développement du secteur de l'assurance en Russie. GSK "Ugoria" renforce chaque année sa position sur le marché russe, augmente régulièrement dans la notation des plus grands assureurs en Russie. Objectifs prioritaires du développement de l'entreprise : croissance de la capitalisation, mise en place des standards internationaux de performance.
La compagnie accorde une attention particulière au développement du réseau régional, les succursales représentant environ 80 % du total des primes d'assurance. GSK "Ugoria" renforce chaque année sa position sur le marché russe, progressant régulièrement dans le classement des plus grands assureurs de Russie. Le réseau régional de la société se compose de soixante-deux succursales et de plus de 180 agences opérant dans 51 régions de Russie. Pour optimiser la gestion en 2005, des directions territoriales ont été créées. Actuellement, il y en a six: à Khanty-Mansiysk, Ekaterinbourg, Moscou, Saint-Pétersbourg, Novossibirsk et Rostov-sur-le-Don.
Ugoria lie ses perspectives à l'introduction de normes d'activité plus élevées, à l'amélioration de la qualité du produit d'assurance et du service client.
2.3.4 Ressources humaines
La compagnie d'assurance publique Yugoria propose un travail intéressant et prometteur qui vous permettra de réaliser votre potentiel professionnel, d'acquérir une nouvelle expérience et une rémunération décente.
Le personnel est une ressource stratégique et une valeur corporative de la Société.
En 2007, Yugoria a reçu le titre "d'employeur attractif" , selon les résultats d'une étude menée pour la première fois par le Centre de recherche du portail de recherche d'emploi et de personnel SuperJob.ru parmi les entreprises - employeurs directs.
Si quelqu'un est intéressé par l'un des postes vacants, vous devez remplir un formulaire de candidature ou envoyer un CV à l'adresse e-mail : [courriel protégé], et l'entreprise se fera un plaisir de considérer un candidat pour les postes vacants.
Si aucune offre d'emploi appropriée n'a été trouvée pour le moment, il est nécessaire de remplir un formulaire d'inscription dans la base de données des candidats. L'entreprise contactera certainement le candidat lorsque des postes vacants correspondant à ses compétences professionnelles et à son expérience de travail apparaîtront.
3 PLAN D'AFFAIRES OUVERTURE D'UN BUREAU DE REPRÉSENTATION DE GSK "YUGORIA" DANS LA VILLE D'ASBEST
3.1 Étude de marché sur l'amiante
Les services de GSK Yugoria sont demandés dans différentes régions de Russie. La société a sa succursale à Ekaterinbourg.
En raison de l'éloignement suffisant de la ville d'Ekaterinbourg, les services du GSK "Yugoria" sont difficiles d'accès pour les habitants de la ville d'Asbest. Pour la commodité des clients, il est proposé d'ouvrir un bureau de représentation de la succursale d'Ekaterinbourg à Asbest. Une petite étude marketing du marché de l'assurance et de ses perspectives dans la ville d'Asbest a été réalisée. Des personnes morales et des personnes physiques ont participé à la recherche. Les individus se voyaient proposer un petit questionnaire afin de trouver les informations nécessaires. Les personnes morales ont été interrogées personnellement par les représentants de l'entreprise.
Des études ont montré que ces services seront en demande. Les personnes morales et les personnes physiques sont intéressées par l'apparition d'un bureau de représentation de GSK Yugoria, elles contribueront donc de toutes les manières possibles à la mise en œuvre de ce projet.
Le business plan est établi selon la structure et le contenu des sections proposées dans la partie théorique de cette thèse.
3.2 Sections du plan d'affaires
3.2.1 Section de résumé ou résumé
Les principales données sur le plan d'affaires sont données:
Cabinet - Représentation de la succursale d'Ekaterinbourg de GSK Yugoria.
Forme juridique - JSC.
Type d'activité - assurance.
Volume des ventes (revenus) - 4250 mille roubles.
Les principaux concurrents sont Rosgosstrakh.
Coûts de main-d'œuvre, nombre - 5 personnes, 537 000 roubles.
Le coût d'acquisition des immobilisations et des actifs incorporels - 310,5 mille roubles.
Frais de fonctionnement généraux -3055 mille roubles.
Le montant des taxes est de 289 000 roubles.
Bénéfice net - 896 mille roubles.
Rentabilité - 29%
Période de récupération des fonds investis - 0,8 ans
3.2.2 Industrie, entreprise et ses produits
GSK "Ugoria" fournit des services de différents types d'assurance. L'entreprise est présente sur le marché depuis 1997.
L'augmentation annuelle moyenne des primes d'assurance (frais d'assurance) au cours des cinq dernières années est de 57%, ce qui est deux fois plus élevé que les indicateurs moyens du marché en Russie. GSK "Ugoria" renforce chaque année ses positions sur le marché russe, augmentant régulièrement les notations des plus grands assureurs.
Tableau 3 - Le montant de la prime d'assurance
(milliers de roubles.)
Comme on peut le voir sur ce tableau, GSK Yugoria assume le développement de la succursale d'Ekaterinbourg. La croissance annuelle estimée sera d'environ 30 %. L'ouverture d'une succursale à Asbest n'est pas prévue. Par conséquent, il est proposé d'ouvrir un bureau de représentation dans la ville d'Asbest. La mise en œuvre de cette proposition est réelle et justifiée.
Ce bureau de représentation devrait fournir les services d'assurance les plus demandés dans la région. Pour cela, des études sur les activités de la succursale d'Ekaterinbourg ont été réalisées.
Liste des services proposés :
Assurance automobile volontaire.
L'assurance des marchandises.
Assurance des biens des personnes morales contre les incendies et autres dangers.
Assurance de biens pour les particuliers.
Assurance volontaire contre les accidents et les maladies.
Assurance complète pour les citoyens voyageant en dehors de leur lieu de résidence permanente.
Assurance maladie volontaire.
Assurance animaux de ferme.
Assurance hypothécaire complète.
Assurance obligatoire de la responsabilité civile des propriétaires de véhicules, effectuée conformément aux règles d'assurance obligatoire de la responsabilité civile des propriétaires de véhicules, approuvées par décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 07 mai 2003 n ° 263.
Assurance des risques commerciaux.
3.2.3 Étude de marché et analyse des ventes
Les services offerts seront demandés par les personnes morales et les particuliers d'Asbest.
Supposons que le revenu du bureau de représentation à Asbest en 2010 sera de 0,5% du revenu total de la succursale d'Ekaterinbourg. Cela équivaudra à (850 000.0.005) 4250 mille roubles. dans l'année.
Les tarifs des différents types de services dépendent de nombreux facteurs (montant de l'assurance, puissance du moteur de la voiture, etc.), la société a donc calculé le coût moyen d'une police vendue. Il s'élevait à 8040 roubles.
Nous évaluerons le marché des ventes et calculerons les revenus possibles du bureau de représentation.
Tableau 4 - Évaluation du marché
3.2.4 Plan de commercialisation
Le plan marketing révèle en détail la politique dans le domaine du commerce et du service, les prix, la stratégie publicitaire, ce qui vous permet d'atteindre les volumes de ventes prévus et de prendre la place appropriée sur le marché.
Pour établir le prix, la structure des taux tarifaires pour les types d'assurance agréés pour les succursales d'OAO GSK Yugoria, approuvée le 01 février 2009 par le directeur général V.V. Volkov, est utilisée.
Tableau 5 - Structure des taux tarifaires
| Nom du type d'assurance (règles) | La structure (%) | ||||
| Tarif net | |||||
| dépenses professionnelles | comprenant Rémunération des commissions | ||||
| 1. Assurance automobile volontaire (04) | 70 | 30 | 25 | ||
| 2. Assurance cargaison (05) | 70 | 30 | 25 | ||
| 3. Assurance des biens des personnes morales contre l'incendie et autres dangers (06) | 70 | 30 | 25 | ||
| 4. Assurance des biens des particuliers (08) | 70 | 30 | 25 | ||
| 5. Assurance volontaire contre les accidents et les maladies (12) | 70 | 30 | 25 | ||
| 6. Assurance tous risques pour les citoyens qui quittent leur lieu de résidence permanent (20) | 50 | 50 | 30 | ||
| 7. Assurance maladie volontaire (23) | 80 | 20 | 10 | ||
| 8. Assurance animaux de ferme (27) | 70 | 30 | 25 | ||
| 9. Assurance hypothécaire tous risques (34) | 70 | 30 | 25 | ||
| 10. Assurance obligatoire de la responsabilité civile des propriétaires de véhicules effectuée conformément au Règlement de l'assurance obligatoire de la responsabilité civile des propriétaires de véhicules | 77 | 23 | 10 | ||
| 11. Assurance des risques commerciaux (54) | 70 | 30 | 25 | ||
Des services seront offerts aux résidents et aux organismes de la ville d'Asbest et des villages adjacents.
Il est supposé, si nécessaire, le départ des agents vers le lieu (appartement, lieu de travail, organisation).
3.2.5 Intentions et plans de développement
En cas d'augmentation de la demande d'autres types d'assurance dans cette région, le bureau de représentation est prêt à élargir la liste des services fournis.
Les agents seront constamment recyclés dans la maison mère. Le coût sera uniquement pour un voyage d'affaires, la formation est gratuite.
La qualité des services sera constamment améliorée, le temps de paperasserie sera réduit et les technologies modernes seront appliquées. Les coûts pour cela s'élèveront à 10% des coûts totaux (100 000 roubles du tableau 10).
À l'avenir, le bureau de représentation a l'intention de fournir des services à d'autres sociétés du groupe Yugoria, si les études menées montrent leur besoin dans cette région.
3.2.6 Plan opérationnel
Il est proposé d'ouvrir un bureau de représentation de la succursale d'Ekaterinbourg d'OAO GSK Yugoria dans la ville d'Asbest. Le bureau de représentation sera situé au centre-ville.
Un espace de 50 m 2 sera loué à la municipalité à des conditions préférentielles pour la réalisation d'activités. Le loyer s'élèvera à 300 000 roubles par an. et comprendra le paiement de l'espace, des services publics, de l'électricité, de la collecte des ordures et de la sécurité.
Le loyer est payé trois mois à l'avance (72 000 roubles)
Les locaux ne nécessitent aucune rénovation et sont adaptés à cette activité.
Les actifs non courants suivants sont nécessaires à la conduite des affaires.
Tableau 6 - Immobilisations et actifs incorporels
Nom |
Quantité, pcs. | Prix, mille roubles | Coût initial, frotter. | Taux d'amortissement, % | Amorth. déductions, |
Restant Coût, frotter. | ||
| Unité | Général | |||||||
| 1 | Table de bureau (ordinateur) | 4 | 4 | 16 | 18,4 | 20 | 3,68 | 14,72 |
| 2 | Chaise de bureau | 4 | 1,5 | 6 | 6,9 | 20 | 1,38 | 5,52 |
| 3 | Chaise simple | 10 | 0,5 | 5 | 5,5 | 20 | 1,1 | 4,4 |
| 4 | Un ordinateur | 4 | 20 | 80 | 92 | 25 | 23 | 69 |
| 5 | une imprimante | 4 | 3 | 12 | 13,8 | 25 | 3,45 | 10,35 |
| 6 | Photocopier | 1 | 2 | 2 | 2,3 | 25 | 0,58 | 1,72 |
| 7 | Poste téléphonique | 4 | 1 | 4 | 4,6 | 25 | 1,15 | 3,45 |
| 8 | Inventaire du ménage | - | - | - | 20 | 50 | 10 | 10 |
| 10 | NMA | 30 | 10 | 3 | 27 | |||
| 9 | Programme d'ordinateur | 2 | 10 | 20 | 21 | 10 | 2,1 | 18,9 |
| Frais d'organisation | - | - | - | 96 | 50 | 48 | 48 | |
| Le total: | 310,5 | 97,5 | 213 | |||||
Le coût initial comprend 15% de frais de transport et d'approvisionnement.
Le taux d'amortissement est calculé en tenant compte de la durée de vie standard.
Valeur résiduelle - la différence entre le coût d'origine et l'amortissement (amortissement).
Le Bureau de Représentation a besoin de matériel pour mener à bien ses activités. Des informations sur les matériaux requis sont données dans le tableau 7
Tableau 7 - Matériaux
Pour mener à bien ses activités, le Bureau de Représentation aura recours aux services d'organismes tiers :
Utel - services de communication fixe. Les coûts s'élèveront à 50 000 roubles.
- "Beeline" - services de communication mobile. Les dépenses s'élèveront à 36 000 roubles.
Rospechat - services postaux et périodiques. Les dépenses s'élèveront à 16 mille roubles.
Taxi "Mig" - services de transport. Les dépenses s'élèveront à 15 mille roubles.
Sberbank - services bancaires. Les dépenses s'élèveront à 20 mille roubles.
Soutien au programme. Les dépenses s'élèveront à 10 000 roubles.
Pour mener à bien ses activités, le Bureau de Représentation a besoin d'une main-d'œuvre. Selon des calculs préliminaires, le bureau de représentation vendra 529 polices par an. Le tarif par agent est en moyenne de 3 polices par jour. Selon la norme, un agent suffit (529:12:3), mais le bureau de représentation fonctionnera 12 heures par jour, des visites d'agents sont prévues. Par conséquent, deux agents seront embauchés. Les informations sur le personnel sont données dans le tableau 8.
Tableau 8 - Personnel
UST sera (26%) pour l'année 44 mille roubles.
Le travail total coûte 212 000 roubles.
Les primes versées aux employés seront calculées en pourcentage du nombre de services rendus. Pendant un an, nous avons déposé environ 50 000 roubles.
Le coût total de la main-d'œuvre s'élèvera à 262 000 roubles.
L'entreprise fonctionnera de 8h00 à 20h00 sans interruption.
Le jour de repos est le dimanche.
Les agents travaillent par roulement.
Les agents subiront un recyclage (l'indemnité de déplacement s'élèvera à 30 000 roubles).
3.2.7 Commande de contrôle
Le Représentant sera dirigé par un directeur. Les affaires financières du bureau de représentation seront gérées par un comptable.
Les informations sur le personnel d'encadrement sont données dans le tableau 9.
Tableau 9 - Personnel d'encadrement
UST s'élèvera à 57 000 roubles.
La main-d'œuvre coûte 275 000 roubles.
Les frais de voyage s'élèveront à 20 000 roubles.
L'horaire de travail est de 9h00 à 18h00.
Le personnel d'encadrement doit répondre aux exigences - expérience professionnelle d'au moins 5 ans, expérience dans ce type d'activité, qualifications (première catégorie), etc.
3.2.8 Plan de calendrier (horaire d'activité)
La préparation de la mise en œuvre de ce projet (obtention d'un permis, conclusion de contrats, acquisition des ressources nécessaires, etc.) est prévue à partir du 01.10.2009.
L'ouverture de la succursale est prévue le 01.01.2011.
Les premières ventes de polices d'assurance sont attendues à partir du 01.01.2011.
L'atteinte de la pleine capacité est prévue à partir du 01.03.2011.
3.2.9 Points de risque critiques et problèmes
Avec le développement de l'entreprise, les difficultés surgissent inévitablement et il faut prendre des risques.
Le bureau de représentation dans la ville d'Asbest aura des concurrents : Rosgosstrakh et plusieurs organisations commerciales.
Les avantages du bureau de représentation seront un plus large éventail de types d'assurance, une approche individuelle de chaque client, une politique de tarification flexible, des spécialistes hautement qualifiés, un bon service, une excellente réputation de la société mère, son nom.
Le risque le plus dangereux pour la mise en œuvre de ce projet pourrait être le manque d'un nombre suffisant de clients. Pour prévenir ce risque, le bureau de représentation pourrait élargir la liste des opérations d'assurance dans un avenir proche, car la succursale d'Ekaterinbourg d'OAO GSK Yugoria fournit une liste de services beaucoup plus large. Il est possible de fournir des services à d'autres sociétés du groupe Yugoria : CJSC IC Yugoria-Life, OJSC SMK Yugoria-Med, LLC MSK ASKO-Zabota. Les clients du bureau de représentation peuvent se voir proposer une politique tarifaire flexible pour la prestation de services.
Calculons le seuil de rentabilité :
Tb \u003d SFI / (Ci - Pii), unités de prod. (1)
où SFI - total des coûts fixes (constants);
Qi - prix par unité de production, travail;
PIi - coûts variables par unité de production, travail.
TB = 723000 / (8040 - 4) = 90 polices
Le calcul a été effectué selon le tableau 3.2.10.1 Coûts.
3.2.10 Plan financier
Pour ouvrir ce bureau de représentation, 750 000 roubles seront nécessaires.
Les fonds nécessaires seront fournis par GSK Yugoria.
Ledit montant est nécessaire pour l'acquisition d'immobilisations, d'immobilisations incorporelles, d'un loyer pour les trois premiers mois, d'une réserve pour payer les dépenses des trois premiers mois.
Les coûts estimés du bureau de représentation pour l'année seront :
Tableau 10 - Coûts
Selon les données de l'entreprise, les paiements d'assurance sont fixés à environ 45 % des primes d'assurance.
Les activités d'assurance sont imposées à un taux de 25% sur les revenus moins les dépenses et les paiements d'assurance aux clients.
Les revenus pour l'année s'élèveront à 4250 mille roubles. (tableau 3.2.3.1).
La base imposable sera de 4250 - 3055 = 1195 mille roubles.
La taxe sera de 1195 . 0,25 = 299 mille roubles
Le bénéfice du bureau de représentation pour l'année sera de 1195–299=896 mille roubles.
Un rapport sur les résultats financiers est compilé dans le tableau 11.
Tableau 11 - Compte de résultat
Sur la base des calculs effectués précédemment, un bref bilan est dressé dans le tableau 12.
Tableau 12 - Solde
3.2.11 Propositions avancées par le cabinet
L'ouverture du bureau de représentation de la succursale d'Ekaterinbourg de GSK Yugoria nécessitera 750 000 roubles.
Le retour sur investissement sera de (896/750) . 100 = 119 %
La rentabilité de l'activité sera de (896/3055) . 100 = 29 %
La période de récupération des fonds investis est de 750/896 = 0,8 ans.
Résumons les données dans le tableau 13. (Annexe G).
Comme le montrent les calculs, les activités du bureau de représentation devraient être très rentables.
Le bénéfice reçu permettra d'étendre les types d'assurance dans la ville d'Asbest sans nécessiter d'investissements supplémentaires de GSK Yugoria.
CONCLUSION
Le but de la thèse était de consolider les connaissances théoriques et les compétences pratiques sur les questions organisationnelles et financières de création du fonctionnement de l'entreprise, ainsi que le calcul indépendant des principaux indicateurs techniques et financiers.
Comme prévu, lors de la réalisation de la thèse, un certain nombre de tâches spécifiques ont été résolues liées à l'étude et à l'analyse de matériel supplémentaire sur un sujet donné, les compétences de travail avec une littérature spécialisée, les compétences de sélection et de systématisation des informations, les matériaux sous forme de tableaux, graphiques, etc.
L'objet du développement est un plan d'affaires pour l'ouverture d'un bureau de représentation de la succursale d'Ekaterinbourg de la compagnie d'assurance nationale Yugoria dans la ville d'Asbest.
La première partie de la thèse présente une partie théorique qui révèle le but de la fonction, les tâches, etc.), le processus de développement (étapes de développement, participants au développement, sources de financement) et le contenu du plan d'affaires (une liste de toutes les sections et leur résumé).
Dans la deuxième partie de la thèse, les activités d'assurance sont considérées sur l'exemple d'un groupe d'assurance spécifique "Yugoria", qui comprend également OAO GSK "Yugoria", dont il est proposé d'ouvrir une division dans la ville d'Asbest. La composition du groupe Yugoria est examinée, les activités de toutes les sociétés qui y sont incluses sont brièvement décrites.
La société Yugoria est présentée de manière assez détaillée : contenu des activités, management, historique, performances des résultats pour la période en cours et perspectives de développement pour les années à venir. Une brève analyse des activités de l'entreprise a été effectuée. Sur la base de cette analyse, il a été conclu que l'ouverture d'un bureau de représentation de la succursale d'Ekaterinbourg de GSK Yugoria dans la ville d'Asbest est réaliste et justifiée.
La troisième partie pratique présente un business plan pour l'ouverture d'un tel bureau de représentation.
Tout d'abord, les résultats d'une étude du marché de l'assurance dans la ville d'Asbest sont proposés, sur la base desquels on peut conclure qu'un tel bureau de représentation est nécessaire. Les activités de l'entreprise sont en demande et les services seront en demande.
1. Résumé.
Il rassemble toutes les données clés susceptibles d'intéresser les futurs investisseurs.
2. Industrie, entreprise et ses produits .
Décrit l'activité principale - assurance.
3. Étude de marché et analyse des ventes.
Le volume possible des ventes des services du bureau de représentation (529 polices) et le volume possible des primes d'assurance (4250 mille roubles) ont été calculés. Les concurrents potentiels sont identifiés.
4. Plan de commercialisation.
Le principe de la formation des tarifs, la distribution de la publicité et le bureau de représentation et les coûts de celui-ci sont donnés.
5. Intentions et plans de développement.
Des voies de développement, d'élargissement de la liste des services, de formation du personnel, d'amélioration de la qualité des services sont proposées. Les coûts y afférents sont également indiqués.
6. Plan opérationnel.
Calculs des actifs non courants et courants nécessaires, calcul du personnel et des équipes de direction, coûts de main-d'œuvre et déductions UST (immobilisations et matériaux pour 398,5 mille roubles;
2 agents, un nettoyeur, la main-d'œuvre coûte 272 000 roubles).
7. Équipe de direction.
Des informations sont fournies sur la gestion de ce bureau de représentation (directeur, comptable, rémunération de 275 mille roubles)
8. Plan de calendrier (horaire d'activité).
Les dates des principaux événements de l'entreprise sont données : ouverture, pleine capacité.
9. Points de risques et problèmes critiques.
Les risques éventuels sont indiqués et le seuil de rentabilité est calculé (90 polices).
10. Plan financier.
Tous les calculs financiers nécessaires ont été effectués (coûts 3055 000 roubles, impôts 299 000 roubles, bénéfice net 896 000 roubles)
11. Offres présentées par l'entreprise.
Les résultats financiers des activités ont été calculés (rentabilité 29%, délai de récupération 0,8 ans), des propositions de développement des activités ont été avancées.
Tous les calculs montrent que l'ouverture d'un bureau de représentation de la succursale d'Ekaterinbourg de GSK Yugoria est nécessaire, réaliste et très rentable.
Je crois que l'objectif de ce travail de thèse a été atteint, toutes les tâches fixées ont été résolues.
LISTE DES SOURCES UTILISÉES
1. Plan d'affaires. Matériaux méthodiques. Éd. AU. Kolesnikova, N.A., Mironova, A.D. - M. : Finances et statistiques, 2009 ..
2. Lipsits, I.V. Un plan d'affaires est la base du succès. - M. : Mashinostroenie, 2010.
3. Lipsits, I.V. Economie sans secrets. - M. : Delo, 2009.
5. Golubkov, E.P. etc. Marketing : choisir la meilleure solution. - M. : Economie, 2010.
6. Yanchevsky, V.G. Management, marketing, business : Les gens d'affaires sur l'entrepreneuriat. - M. : Polymie, 2008.
8. Burov, vice-président etc. Plan d'affaires : technique de compilation. - M. : TsIPKK AP, 2009.
9. Edité par Manilovsky, R.G. Plan d'affaires : supports pédagogiques. - M. : Finances et statistiques, 2009.
10. Chechevitsyna, L.N. Analyse économique : Manuel. - Rostov n / a: maison d'édition "Phoenix", 2010. - 448s.
11. Kotler, F. Principes fondamentaux du marketing. – M. : Progrès, 2010.
12. Siegel, E.S., Schultz, L.A., Ford, B.R., Carney, D.S. Elaboration d'un business plan - Ed.2nd. Moscou : John Wylie & Sons, 2008.
13. Idrisov, A.B. Planification et analyse de l'efficacité des investissements. – M. : PRO-INVEST Consulting, 2007.
14. Berens, V., Havranek, P.M. Lignes directrices pour la préparation des études de faisabilité industrielle, édition nouvelle, révisée et augmentée. - M. : AOZT Interexpert, 2009.
15. École américaine de gestion. Business plan, ou Comment augmenter la rentabilité de votre entreprise. – M. : SO Ankil, 2010.
16. Berl, G., Kirshner, P. Plan d'affaires instantané : douze étapes rapides vers le succès, - M. : Delo, 2009.
17. Rapports de l'OAO GSK Yugoria, 2008-2010.
Annexe A
Principales caractéristiques d'un plan d'affaires
Activités internes Fonctions externes
Élaboration d'une stratégie de développement Attraction pour la mise en œuvre de projets d'investissement
Développement et mise en œuvre du projet
création de nouveaux produits (services) Justification de l'inclusion des projets dans l'état
Évaluation des programmes scientifiques internes, (régionaux) techniques, industriels et de la réception des fonds et du potentiel commercial des sources centralisées
Préparation et mise en œuvre Obtention d'arrangements bancaires pour l'introduction de prêts pour les nouvelles technologies et l'achat d'équipements
Sélection de nouveaux et recyclage de la vente d'actions de l'entreprise par ses propres travailleurs et spécialistes de la bourse
Contrôle de la justification financière de la nécessité des résultats des activités de création de coentreprises, d'entreprises
Mesures visant à réduire l'utilisation du degré de risque dans les activités de capitaux étrangers et d'autres formes de coentreprise
Formation d'une image d'entreprise favorable
Élaboration et mise en œuvre de mesures pour les FIG
Plan de prévention des faillites
Annexe B
Schéma 1. Fonctions d'un plan d'affaires
Annexe B
Diagramme 2. Processus de planification d'entreprise
Dynamique de croissance du nombre de salariés
OJSC GSK Yougoria :
Figure 1. Dynamique de croissance du nombre de salariés.
Annexe D
Dynamique du nombre de contrats d'assurance conclus par OAO GSK Yugoria :
Figure 2. Dynamique du nombre de contrats d'assurance.
Annexe D
Dynamique des paiements d'assurance
OJSC GSK Yugoria, mille roubles :
Figure 3. Dynamique des paiements d'assurance.
Annexe G
Tableau 13 - Indicateurs techniques et économiques
L'idée d'organiser une entreprise d'assurance nécessite une approche prudente si vous souhaitez gagner un revenu réel. Tout d'abord, gardez à l'esprit que le plan d'affaires de la compagnie d'assurance doit partir du fait que vous devez effectuer au préalable une analyse complète du marché des services d'assurance existants.
Points importants de l'organisation d'une compagnie d'assurance:
- - le capital autorisé de l'établissement d'une personne morale doit être d'au moins 120 millions de roubles ;
- - seul un citoyen de la Fédération de Russie remplissant certaines conditions peut diriger l'entreprise ;
- - l'activité d'assurance n'est autorisée qu'après l'obtention d'une licence, afin d'obtenir des permis pour le type d'activité, des règles d'assurance élaborées pour une entreprise particulière seront nécessaires ;
- - pour obtenir l'autorisation d'exercer des activités, il est nécessaire d'avoir un bureau central de l'entreprise.
Décidez du type d'assurance dans lequel vous serez engagé, le montant du capital autorisé en dépendra. L'assurance-vie nécessitera un capital de 240 millions de roubles et, pour la réassurance, au moins 480 millions de roubles.
Les grandes étapes de l'organisation.
Le marché russe est déjà bondé de compagnies d'assurance. Une étude détaillée du marché permettra de trouver un créneau moins rempli. Il serait plus judicieux de choisir l'un des types d'assurance ou de services qui ne font que gagner en popularité auprès des consommateurs.
Comme idée, vous pouvez utiliser, par exemple, un coup de foudre lors d'un orage ou une chute de météorite.
Lorsque vous avez choisi le type d'assurance que vous allez traiter, vous devez décider de l'échelle de votre entreprise : ville, région, tout le pays. Cela dépendra de la formation du tableau des effectifs.
Il existe une autre façon de définir le périmètre d'activité. Choisissez une spécialisation, par exemple, dans le transport par eau.
Faute d'attirer des investissements tiers, vous ne pourrez pas mettre en œuvre votre plan d'affaires. C'est pour cette raison qu'un tel document doit être le plus détaillé et compréhensible possible pour les futurs co-fondateurs.
Soyez conscient du fait que l'enregistrement d'une personne morale est un processus assez long. Vous aurez également besoin d'une licence du ministère des Finances, dont l'obtention peut prendre de quatre à douze mois.
Le plus important.
Dans le secteur de l'assurance, un facteur important est la motivation stable et raisonnable des organisateurs et de leurs associés pour atteindre un certain niveau de ventes.
Probablement, plus important que le capital autorisé sera un personnel bien choisi, capable de se motiver et de voir une vraie perspective avant l'échec. Même dans les premiers stades, faites attention à l'aspect psychologique.
Vos investisseurs doivent être pré-configurés pour un placement à long terme de leur capital et non pour un remboursement rapide.
Pour référence.
Le nombre d'agences d'assurance en Russie a diminué de vingt pour cent. À la fin du mois de janvier de cette année, dans un seul État. Le registre des sujets de l'activité d'assurance comprend 459 agences d'assurance, dont 14 sont des agences de réassurance.
En outre, il existe 10 sociétés de stockage mutuel dans le registre d'État unifié. Le leader de ce type d'entreprise est Rosgosstrakh (enregistré: colonie de Malakhovka, district de Lyuberetsky, région de Moscou), qui occupe plus de 12% de la part totale du marché russe de l'assurance, les revenus de l'année dernière sous forme de primes d'assurance à cette société s'élevait à 97 431 792 roubles.
L'ouverture de votre propre compagnie d'assurance est l'une des activités les plus chronophages et les plus coûteuses. Pour ouvrir une entreprise à part entière, vous avez besoin d'au moins 20 millions de roubles, d'un directeur général ayant une formation supérieure spécialisée et d'une expérience dans le secteur des assurances. De plus, l'obtention d'une licence prend environ un an. L'ouverture d'une compagnie d'assurance est associée à de grands risques, car le niveau de concurrence sur le marché des services d'assurance est très élevé.
Fondamentaux du métier d'assureur
Une compagnie d'assurance est l'un des sujets du marché de l'assurance qui fournit des services pour la conclusion de contrats d'assurance et l'organisation du processus de paiement des assurances.
Les principaux types de services que ces entreprises peuvent fournir :
- Personnel – assurance vie et santé, tourisme, accidents.
- Assurance habitation - voitures, logement, bijoux.
- Assurance responsabilité civile – compensation en cas de divergence entre les promesses et les résultats de la production des biens.
- Assurance des risques spécifiques et financiers – risques politiques, non-respect des obligations financières.
Plus une entreprise fournit de services, plus ses revenus sont élevés.
Quels types d'assurance sont les plus avantageux ?
Lors de la compilation d'une liste de services de base, il est nécessaire de se concentrer sur la demande de certains services. Le plus populaire:
- Services OSAGO.
- Prestations CASCO.
- Assurance santé.
- Assurance-vie.
- Assurance immobilière.
Pour fournir les services OSAGO et CASCO, vous devez obtenir une licence du Service fédéral des marchés financiers. Le coût de la licence est d'environ 120 000 roubles.
Enregistrement de la société
Supposons que vous disposiez déjà d'un capital autorisé et que vous alliez ouvrir votre propre compagnie d'assurance. Dans ce cas, vous aurez besoin de plusieurs documents :
- Il est nécessaire de s'inscrire en tant que personne morale. Dans ce cas, vous pouvez choisir les formes de propriété suivantes : OJSC, LLC.
- Rédiger et approuver la charte de l'organisme, qui précise tous les types de services fournis : types d'assurance, évaluation et expertise dans le domaine de l'assurance.
- Confirmation documentaire du capital autorisé.
- Licence délivrée par le Ministère des Finances. Pour obtenir une licence, vous devez fournir l'ensemble de documents suivant : ; documents d'assurance (règles élaborées par vous, tarifs estimés, calculs actuariels); plan d'affaires ().
- Documents du directeur général : une copie du passeport ; copie du NIF (); une copie du diplôme d'enseignement supérieur spécialisé ; une copie du cahier de travail pour confirmer ses qualifications.
5 ans d'expérience en tant que directeur général. De plus, le passé du chef est vérifié - présence d'un casier judiciaire, conduite à la police, etc.
- Reçu pour le paiement des droits de l'État.
Dans les 6 à 12 mois, le processus de vérification des documents soumis et d'obtention d'une licence a lieu. Ensuite, la société est inscrite au registre d'État unifié des organismes d'assurance. Ce n'est qu'alors que vous pourrez commencer à fournir des services d'assurance.
Sélection des locaux
Un facteur important est le choix des locaux. Au stade initial, vous pouvez vous débrouiller avec une petite pièce d'une superficie d'environ 50 mètres carrés. Vous pouvez le placer à la fois au centre et non loin de celui-ci, mais pas à la périphérie. Il est important que les clients potentiels puissent vous joindre rapidement.
Une fois que votre entreprise commence à générer des revenus, vous pouvez envisager d'étendre le réseau de bureaux. Dans ce cas, vous aurez besoin d'un grand bureau d'une superficie d'environ 600 m². centre ville. Quelques autres petits bureaux dans différentes parties de la ville.
Chaque succursale doit être décorée dans un style commercial. Les clients doivent comprendre qu'ils sont venus dans une entreprise vraiment sérieuse.
Si vous souhaitez économiser sur place, vous pouvez d'abord fournir des services d'assurance en rendant visite au client à son domicile ou sur son lieu de travail. Mais en même temps, vous devriez toujours avoir une pièce équipée dans laquelle vous stockerez des contrats, des documents et effectuerez simplement diverses conversations téléphoniques.
L'activité d'assurance peut être qualifiée de complexe en toute sécurité. Cela nécessite de sérieux investissements financiers et une bonne connaissance du secteur de l'assurance, et la concurrence sans cesse croissante ne vous laisse pas vous reposer. Mais, compte tenu du fait que la demande de services d'assurance ne fait qu'augmenter, il est prometteur et rentable de s'engager dans le secteur de l'assurance.
Aujourd'hui, nous parlerons des services d'assurance existants, de la manière d'ouvrir votre propre compagnie d'assurance et de la forme sous laquelle cela peut être fait.
Plan d'affaires d'une compagnie d'assurance
Lors du démarrage d'une compagnie d'assurance ou d'une agence d'assurance, il est important d'avoir un bon plan d'affaires.
Nous vous suggérons de vous familiariser avec un exemple de plan d'affaires pour une compagnie d'assurance tiré d'une thèse.
Comment ouvrir une compagnie d'assurance
Enregistrement de la société
Il existe également une forme organisationnelle et juridique telle qu'une société d'assurance mutuelle. Les mutuelles enregistrées sous cette forme sont à but non lucratif, de sorte que le rôle du profit en elles est une question plutôt controversée et controversée.
Il existe de nombreux types de services d'assurance, et lors d'une demande concernant les codes OKVED, au cas où, il est préférable d'indiquer tous les éléments contenant le mot «assurance». En plus d'assurer quelque chose, vous pouvez également vous engager dans divers examens et évaluations. Ces activités, bien sûr, devraient également être liées à l'assurance.
Informations pour les entrepreneurs russes. Au stade initial, vous pouvez même indiquer les activités que vous n'allez pas entreprendre immédiatement lors de l'ouverture d'une entreprise. Pour ainsi dire, pour l'avenir. Cependant, l'exception est l'assurance-vie - ce type d'activité doit être décidé immédiatement. Si vous envisagez d'assurer la vie, le capital autorisé de l'entreprise à son ouverture doit être d'au moins 20 millions de roubles (~ 305 000 dollars).
Obtention d'une licence
Le processus d'obtention d'une licence pour les activités d'assurance est assez long - il peut durer de six mois à un an, voire plus. Pour demander une licence, vous devez disposer des documents suivants : un ensemble complet de documents constitutifs ; plan d'affaires de l'organisation; les principes d'assurance développés par vous, qui vous guideront dans votre travail ; tarifs pour la prestation de services d'assurance et leurs calculs.
Non seulement les documents soumis, mais également les qualifications du PDG de l'organisation seront soumis à une vérification approfondie. Si tous les documents sont approuvés, une licence vous sera accordée et l'organisation créée sera inscrite au registre unifié des compagnies d'assurance.
Types de services d'assurance
Tous les types d'assurance sont fixés par la loi de chaque pays. En fait, tout peut être assuré s'il relève de l'un des types d'assurance existants. Les relations d'affaires entre le client et l'organisme d'assurance seront également déterminées par le type d'assurance (conditions, tarifs, risques, etc.). Les types de services d'assurance les plus courants :
1. Assurance personnelle :
- assurance santé;
- assurance contre la maladie et les accidents;
- assurance-vie;
- assurance enfants;
- l'assurance invalidité;
- assurance voyage;
- assurance retraite.
2. Assurance des biens :
- assurance commerciale;
- assurance contre les pertes d'exploitation;
- assurance habitation;
- l'assurance des marchandises;
- assurance véhicule (air, terre, eau);
- assurance des biens contre les incendies, les tempêtes, les inondations et autres catastrophes ;
- l'assurance d'autres types de biens.
3. Assurance responsabilité :
- assurance responsabilité professionnelle;
- assurance responsabilité civile transporteur de marchandises;
- assurance responsabilité civile d'entreprise;
- assurance responsabilité civile employeur;
- assurance responsabilité civile des propriétaires de moyens de transport;
- une assurance pour les autres types de responsabilité.
4. Assurance des risques économiques :
- assurance des risques commerciaux;
- assurance des risques juridiques;
- assurance contre les risques politiques;
- assurance des risques techniques ;
- assurance des risques financiers et de crédit.
Espace bureau
Dans le secteur de l'assurance, on peut difficilement se débrouiller avec une seule pièce. Les compagnies d'assurance qui réussissent ont un siège social - il est situé dans le centre-ville ou à proximité et est le plus grand en termes de superficie. Comptez sur environ 500 mètres carrés. D'autres bureaux peuvent être beaucoup plus petits. Ils sont uniquement destinés à recevoir des clients et à négocier avec eux.
Si vous allez travailler dans une grande ville, vous devriez idéalement ouvrir au moins un bureau dans chaque zone. Lors du choix des locaux, faites attention non seulement à leur état technique, mais également à leur emplacement - les bureaux de la compagnie d'assurance ne doivent pas se trouver quelque part dans des ruelles sombres. Si l'entreprise envisage de s'engager dans des expertises et des expertises, un bureau séparé doit également être affecté à cette activité.
Pour créer l'image et la reconnaissance de l'entreprise, il est préférable de respecter le style d'entreprise développé en matière de design d'intérieur et d'uniformes des employés dans tous les bureaux.
Personnel
Une gestion expérimentée et professionnelle est bien sûr très importante pour une entreprise. Mais le principal moteur de cette activité est l'agent d'assurance. Ce sont eux qui amènent les clients dans votre entreprise, et donc réalisent un profit. Des agents débutants peuvent être embauchés (s'ils ont les bonnes compétences et s'avèrent prometteurs pour devenir des professionnels), mais au tout début de l'activité, il est très important d'avoir au moins quelques agents expérimentés. Ce n'est pas si facile à faire, car les bons agents d'assurance ont toujours valu et valent leur pesant d'or. Vous ne pouvez les détourner des autres entreprises qu'en leur offrant de meilleures conditions de travail.
Contrairement aux employés de bureau, les agents d'assurance doivent pouvoir travailler dans la rue, dans les « conditions du terrain ». Par exemple, les agents d'assurance automobile doivent toujours être situés dans des lieux liés aux voitures - marchés automobiles, concessionnaires automobiles, etc. Vos agents d'assurance doivent avoir des instructions claires sur quoi, à qui et comment ils doivent offrir. Et le but de leur travail ne devrait pas être seulement l'offre de services, mais la transformation des clients potentiels de l'assurance en clients réels.
Pour que les agents d'assurance soient incités à travailler et à développer leurs compétences, vous devez leur fournir un salaire décent. Il s'agit généralement d'un certain minimum que l'agent recevra pour un nombre quelconque de transactions conclues + un pourcentage considérable des ventes.
Ouverture d'une succursale d'une compagnie d'assurance
En plus d'ouvrir votre propre compagnie d'assurance à partir de zéro, il est assez courant et rentable d'ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance existante. Les organismes d'assurance étrangers et nationaux peuvent agir en tant que telles.
Si vous souhaitez ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance, votre coopération avec elle ressemblera à la relation entre un franchiseur et un franchisé. Vous entamez des négociations avec une compagnie d'assurance étrangère ou nationale qui vous intéresse, et si toutes les conditions d'une coopération future conviennent aux deux parties, la compagnie d'assurance vous fournit tout ce dont vous avez besoin pour fonctionner en tant que succursale. En outre, la compagnie d'assurance fournit une assistance importante tant dans la préparation des documents d'enregistrement que dans le processus des activités d'assurance directe. Si vous êtes plus attiré par le patronage d'un organisme d'assurance expérimenté déjà existant et que vous avez peur des risques, alors cette option de création d'entreprise est faite pour vous.
Il convient également de noter que toutes les compagnies d'assurance ne peuvent pas devenir une succursale. Des conditions et des restrictions assez strictes sont proposées, en premier lieu, pour les organisations étrangères. Certains d'entre eux:
- une succursale d'une société étrangère en Russie doit se conformer aux règles de la législation russe en vigueur dans ses activités, même si elles diffèrent des règles de la législation du pays "d'origine" de la société étrangère ;
- en cas de litiges ou de réclamations entre les clients et la succursale russe d'une compagnie d'assurance étrangère, les affaires seront examinées par le tribunal de la Fédération de Russie, et non par le tribunal du pays dans lequel la société mère est située ;
- il est possible d'ouvrir une succursale d'une compagnie d'assurance étrangère en Russie uniquement si la compagnie a travaillé sur le marché de l'assurance de différents types pendant au moins cinq ans, sur le marché de l'assurance-vie pendant au moins huit ans.
Dans ce matériel :
L'assurance est une activité rentable. La concurrence sur ce marché est sérieuse, mais si vous investissez une fois et que vous organisez tout correctement, vous pouvez obtenir un bénéfice mensuel solide. Découvrez comment ouvrir une compagnie d'assurance, ce qu'il faut pour démarrer une entreprise et comment obtenir un profit maximum avec un investissement minimal.
Entreprise d'assurance pour un débutant: les bases
Voyons à quel point l'activité d'assurance est pertinente, quels sont ses avantages et ses inconvénients et quels facteurs de risque peuvent vous dépasser lors de l'ouverture d'une telle entreprise.
Pertinence
On entend souvent : "Personne n'est à l'abri de...". Et cela vaut pour absolument tout. Les gens assurent tout, de l'immobilier à leur propre vie. Le maître assurera la vue, le chanteur - la voix, le parfumeur - l'odeur, etc. Aujourd'hui, même les animaux de compagnie sont assurés.
L'assurance est si populaire que les gens assurent même leur santé contre certaines maladies (comme la tuberculose). Et il existe à la fois une assurance volontaire et une assurance obligatoire.
La décision d'ouvrir une compagnie d'assurance sera toujours la bonne, car un tel service a été, est et sera pertinent sur le marché.
Avantages et inconvénients du métier d'assureur
Aspects positifs de l'ouverture d'une compagnie ou d'une agence d'assurance :
- Rentabilité élevée de l'entreprise ;
- Augmentation de la demande d'assurance parmi les différents segments de la population ;
- La possibilité de « personnaliser » vos services de la manière la plus flexible possible pour une région spécifique du pays ;
- Vous pouvez ouvrir une société de franchise et offrir des services au nom d'une entreprise de bonne réputation.
Désavantages:
- Difficultés d'exécution d'un grand nombre de documents au stade de l'ouverture d'une entreprise;
- Une grande quantité pour la formation du capital autorisé - à partir de 20 millions de roubles;
- La nécessité de surveiller constamment le marché et les concurrents afin que l'entreprise soit toujours à flot ;
- Le risque de diverses situations imprévues, en raison de l'appel fréquent des personnes pour les paiements d'assurance.
Rappelles toi! L'assurance est une activité rentable mais risquée. Par conséquent, vous devez d'abord peser tous les avantages et les inconvénients, et seulement après cela, commencez à organiser votre entreprise.
Des risques
Les risques du plan d'affaires d'une compagnie d'assurance sont divisés en catégories.
des données à jour sont fournies après la commande du bloc d'alimentation Marché
Des problèmes peuvent survenir à n'importe quelle étape de la formation / de l'exploitation de l'entreprise :
- Diminution de la demande pour certains services en raison de la réduction des paiements d'assurance ;
- Concurrence déloyale d'autres entreprises ;
- Hausse des prix des équipements et matériels extrêmement importants pour le fonctionnement normal de l'entreprise ;
- Augmentation du nombre d'affiliés d'entreprises concurrentes ;
- Augmenter le coût du paiement des services publics, de la location des locaux, etc.
Financier
Ces risques incluent les retards de paiement des marchandises par les contreparties, le choix du « mauvais » investisseur, les problèmes de remboursement des prêts, les garanties, etc.
Risques internes
Les principaux problèmes peuvent résider directement chez les employés de l'entreprise. Il est impératif d'évaluer ces risques, car les moindres conflits et incompréhensions entre collaborateurs peuvent entraîner de graves problèmes :
- Grèves. A cause d'eux, le travail peut tout simplement s'arrêter pour une durée indéterminée. Une raison courante est les retards de salaire;
- Divulgation de secrets commerciaux. Toutes les données importantes seront partagées avec les concurrents ;
- Contentieux, amendes, contrôles. Peut survenir en raison de la sélection d'employés non professionnels.
Les assurances les plus rentables
L'une des innovations est l'assurance de grosses sommes d'argent se trouvant sur des comptes bancaires. Sous cet argent, des dépôts très solides tombent et le coût d'une telle assurance est assez élevé.
L'assurance habitation sera toujours populaire. De plus, les propriétaires d'appartements ordinaires et les propriétaires de villas de campagne s'appliquent - le prix d'une telle propriété peut atteindre plusieurs millions de dollars.
Le troisième type d'assurance rentable est l'assurance automobile. Il comprend à la fois une assurance obligatoire de type OSAGO et d'autres types volontaires qui vous permettent de ne pas vous soucier du vol de voiture ou des dommages causés par des personnes malveillantes.
Plan d'organisation
Pour ouvrir une compagnie d'assurance, vous devez passer par plusieurs étapes obligatoires et prendre chacune d'elles aussi au sérieux que possible. Ceux-ci inclus:
- Immatriculation d'une entreprise;
- Louer un espace de bureau convenable;
- Choix des équipements et du mobilier ;
- Recrutement.
Enregistrement de la société
Il est obligatoire d'enregistrer une personne morale. La forme de propriété de la société peut être n'importe laquelle : LLC (société à responsabilité limitée), CJSC ou OJSC (société par actions fermée ou ouverte).
Parmi les types d'activités, vous devez en choisir une qui contient le mot "assurance". Mais s'il est prévu d'effectuer des examens dans le cadre du travail, ils doivent également avoir un lien direct avec l'assurance.
Important! Même au stade préparatoire, vous devez décider si l'entreprise assurera la vie. Ceci est important car, sous réserve de la fourniture d'un tel service, le capital autorisé doit être d'au moins 20 millions de roubles.
Après avoir enregistré une entreprise, vous devez obtenir une licence vous permettant de fournir des services d'assurance. Pour ce faire, vous devez soumettre au ministère des Finances :
- Documents constitutifs de la société ;
- Plan d'affaires ;
- Règles pour la fourniture de services d'assurance ;
- Calculs tarifaires.
Le directeur de l'entreprise devra confirmer ses qualifications, son expérience de travail et sa formation juridique. La licence est délivrée pour environ un an et vous devrez payer une taxe d'État pour ce processus. Si tout se passe bien, la société sera inscrite au registre national des compagnies d'assurance et vous pourrez immédiatement commencer à travailler.
Espace bureau
Le bureau doit avoir un look représentatif qui inspire confiance - personne ne portera son argent à une entreprise dont le bureau est situé dans un ancien garage. Chaque client veut venir dans une entreprise avec une image respectable et une bonne réputation.
La superficie des locaux doit être choisie de manière à ce que non seulement le personnel de travail puisse s'intégrer, mais également pour que les clients entrants se sentent à l'aise. Si l'entreprise est la sienne, elle doit avoir un siège social (au moins 600 m²) et des succursales urbaines (200-300 m² chacune).
Les locaux doivent être réparés, l'air pur, une atmosphère qui inspire confiance. La conception des bureaux doit être la même et conçue dans un style d'entreprise unique, ce qui crée une bonne impression.
Meubles et équipement
Doit former une opinion positive parmi les visiteurs. Il vaut la peine d'acheter de nouveaux meubles modernes de la plus haute qualité. Pour chaque lieu de travail, vous devez acheter du matériel :
- Ordinateur moderne ;
- Une imprimante;
- Téléphone;
- Fax;
- Scanner.
Il est nécessaire de fournir à chaque collaborateur un accès fiable à Internet, une ligne téléphonique dédiée. Le bureau doit disposer d'appareils électroménagers : une bouilloire, un réfrigérateur, un four à micro-ondes, etc.
Personnel
Vous devez embaucher des professionnels qui peuvent non seulement servir les visiteurs, mais aussi résoudre rapidement les problèmes urgents. Négliger les entretiens, étudier les CV, etc. pas la peine.
Si des examens sont effectués, vous ne pouvez pas recruter d'experts dans votre personnel, mais embaucher un spécialiste «de l'extérieur», en concluant un accord officiel avec lui. Mais, il est important d'étudier attentivement l'entreprise à laquelle vous envisagez de vous adresser et de vérifier toute sa documentation.
Campagne publicitaire : attirer le maximum de clients
Vous devez promouvoir l'entreprise en fonction de l'ensemble des services fournis. Par exemple, si une assurance maladie fait l'objet d'une publicité, il vaut la peine de contacter directement les entreprises des grandes entreprises du marché qui souhaitent améliorer les conditions de travail de leurs employés.
Les canaux les plus populaires pour attirer les clients sont les banques et les concessionnaires automobiles. Moins - ils sont utilisés par la plupart des compagnies d'assurance. Dans un premier temps, vous devrez baisser les prix des services afin de conquérir les premiers clients.
Le troisième canal pour attirer les clients est d'élargir la gamme de services fournis. Vous pouvez utiliser le système de vente croisée d'assurances lorsque plusieurs options d'assurance sont proposées à la fois.
Le côté financier de la question
Dans le cadre du plan d'affaires d'une agence ou d'une compagnie d'assurance, vous devez calculer les coûts initiaux et permanents, puis prédire le bénéfice attendu.
Investissement initial et frais de fonctionnement
Pour chaque cas particulier, le montant initial sera différent. Cela dépend aussi de la région de la Russie. Mais, en parlant d'investissements initiaux approximatifs, il convient de mentionner le montant de 7 000 000 de roubles.
Que comprend-il :
- Location de salle - 50 000 roubles. dans un an;
- Préparation de la documentation - 700 à 900 000 roubles;
- Réparation de locaux et achat d'équipement - 2 millions de roubles;
- Campagne publicitaire - 3 millions de roubles;
- Frais administratifs - 1 million de roubles.
Total : 7 millions de roubles
Les dépenses courantes consisteront en :
- Émettre les salaires aux employés ;
- Paiements par téléphone/Internet ;
- Paiements pour les services publics ;
- Dépenses imprévues (par exemple, dues à une panne d'équipement);
- Impression de documentation publicitaire;
- Promotion de l'entreprise sur le marché ;
- Etc.
Rentabilité
Pour que les bénéfices de l'activité d'assurance augmentent constamment, vous devez surveiller attentivement tous les changements sur le marché et surveiller les activités des concurrents. C'est le seul moyen de créer un plan marketing efficace et d'apporter rapidement des modifications à la liste des services de l'entreprise.
Important! Pour augmenter les profits, il n'est pas nécessaire d'augmenter les prix des services, il est bien préférable d'élargir la liste des services. Le profit moyen avec cette approche dans une ville de 1 million d'habitants sera de 5 à 10 millions de roubles.
En savoir plus sur la rentabilité de l'activité d'assurance et les délais de récupération
Si le plan d'affaires de la compagnie d'assurance a été préparé conformément à toutes les règles, la rentabilité de l'entreprise sera d'environ 2% par mois des fonds investis. Afin d'évaluer avec précision la rentabilité, vous devez diviser les dépenses mensuelles par le bénéfice. En moyenne, les investissements dans une compagnie d'assurance seront amortis en 4 à 5 ans environ.
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