Pastaraisiais metais mūsų bendrapiliečiams vis dažniau kyla sunkumų, susijusių su skolinimo sutarties sąlygų laikymusi. Aptarnaujant kreditų paketus nemokiems piliečiams kyla konfliktų, kuriuos vėliau sprendžia antstoliai ir kredito skolų iš fizinių ir juridinių asmenų išieškojimo skyriaus darbuotojai. Todėl prieš pažeisdamas įstatymus paskolos gavėjas turi prisiminti, kad sąmoningas vengimas laiku grąžinti skolą yra didžiulis žingsnis rimtų bėdų link.

Iš pradžių tai gali būti nuolatiniai skambučiai iš „inkasatorių“, kurių specializacija leidžia išieškoti skolas iš paskolos gavėjo. Verta pažymėti, kad „kolekcininkams“ neįdomu, kokiems poreikiams jis buvo naudojamas. Mandagūs skolintojo skambučiai, kurie turėtų reikšti ne tik milžiniškas baudas, bet ir galimybę atsidurti kalėjime. Su visomis vėlesnėmis aplinkybėmis. Būtent: visiškai arba iš dalies konfiskuojant skolininko turtą.

Taigi, kokia bausmė žmogui gresia už paskolos nemokėjimą?

Visų pirma, paskolos gavėjas turėtų žinoti, kad bet kokie grasinimai, žadantys kilnojamojo ir nekilnojamojo turto konfiskavimą, neįmanomi be teismo sprendimo. Inkaso tarnybos darbuotojai gali informuoti skolininką apie jo turimą skolą. Reikalauti grąžinti visą anksčiau išduotą paskolą. Priešingu atveju finansų įstaiga turi teisę skolinimo įsipareigojimų pažeidėją kreiptis į teismą. Priminsime: inventorizacija ir turto konfiskavimas neturėtų būti atliekami prieš priimant sprendimą.

Už savalaikį paskolos įsipareigojimų grąžinimą kaltam asmeniui gali grėsti baudžiamoji atsakomybė, jeigu paskolos gavėjas yra pateikęs atitinkamą prašymą teisme. Nereikėtų nekreipti dėmesio į posėdžius, būtų iš karto atvykti į teismo posėdį ir pasikalbėti apie problemų dėl mokėjimų vėlavimo priežastis. Teismas, išnagrinėjęs pateiktą prašymą, turi teisę sudaryti taikos sutartį tarp paskolos gavėjo ir paskolos, leidžiant pastarajam persvarstyti paskolos sąlygas.

Jeigu paskolos gavėjas savo noru atsisako mokėti, antstoliai priims sprendimą dėl priverstinio lėšų grąžinimo. Priėmus nuosprendį, darbą pradeda gana plačius įgaliojimus turintys antstoliai. Pavyzdžiui, jie gali būti įtraukti į
skolininko biure ar namuose, prieš tai negavęs be sutikimo, turėdamas su juo atitinkamą leidimą. Gali būti areštuotas visų rūšių turtas, įskaitant banko sąskaitas, skolininkas įtraukiamas į ieškomų asmenų sąrašą, jam taikomi apribojimai išvykti iš šalies.

Praktikoje galimos ir administracinės nuobaudos formos paskolos įsipareigojimų pažeidėjams. Skolininkai turėtų atsiminti, kad skolos procentas didėja labai greitai, todėl atsiskaityti bankui tampa vis sunkiau. Laikui bėgant skola gali viršyti skolininko finansines galimybes. Tokiose situacijose pastarasis turi teisę kreiptis į teismą su reikalavimu iš kreditoriaus sumažinti netesybas.

Jeigu teismas yra pateikęs reikalavimą konfiskuoti turtą, jis turi būti įvykdytas. Norėdami padengti kredito skolą, inkasatoriai gali atimti ir parduoti ne tik butą, bet ir transporto priemonę ar brangią įrangą.

Atsakomybė už paskolos nemokėjimą: baudžiamoji atsakomybė, pagrindiniai padariniai

Tie, kurie pirmą kartą susiduria su negalimybe mokėti paskolą, tikrai sunerimsta, kai į mūsų skyrių „“ siunčia tokio turinio laiškus: „Aš nemoku paskolų, kas man gresia?

Šiame straipsnyje išsamiai papasakosime, kas nutiks paskolos nemokėjimui, atsižvelgiant į bendrą tvarką ir individualius atvejus.

Vėluojama paskola: pasekmės

Pirmas dalykas, su kuriuo susiduria paskolos negrąžinantis asmuo, yra baudos ir baudos. Kiekvienas bankas nustato savo sąlygas, kurios būtinai yra numatytos paskolos sutartyje.

Baudų dydžiai populiariuose bankuose:

• - +20% per metus nuo pradelstos įmokos sumos už visą nemokėjimo laikotarpį;
• Būsto kreditas – 0,1% per dieną nuo pradelstos skolos sumos;
• Alfa bankas – 1% per dieną nuo minimalios mokėjimo sumos;
• Rusijos standartas – 20% per metus nuo skolos sumos;
• PromsvyazBank – 0,06% už dieną nuo pagrindinės sumos;
• BinBank – 20% metinė vienkartinė išmoka mėnesio išrašo sudarymo dieną;
• MKB – 1% už dieną nuo pradelstos skolos sumos;
• Atidarymas – 0,1% už dieną nuo pradelstos įmokos sumos;
• Rosselkhozbank - +20% per metus iki paskolos palūkanų normos + 0,1% per dieną už kiekvieną uždelstą kalendorinę dieną

Antroji nuobauda už paskolos nemokėjimą – tai pažeidimo paskoloje atspindys, kuris turi neigiamos įtakos, kai kreipiatės dėl naujos paskolos. Vieno trumpalaikio mokėjimo vėlavimo buvimas tikrai nebus toks kritinis kaip sistemingas vėlavimas, tačiau net ir vienas pavėluotas mokėjimas turės neigiamos įtakos ateičiai.

Paskolos nemokėjimas: pasekmės.

Jeigu delspinigių kaupimas nepriverčia skolininko „susiprotėti“ ir jis vis tiek neatneša pinigų bankui, bankas paskolos nemokėjimo atveju pradeda tokius veiksmus, kaip:

• Sujungimas su draudimo skyriumi (inkasavimo paslauga): skambučiai iš Banko paskolos gavėjui, artimiesiems, darbdaviui, įtraukimas į automatinio pranešimo apie skolos buvimą sistemą. Ši priemonė taikoma 3 mėnesius. Šis laikotarpis yra paskutinė galimybė klientui susitarti su Banku dėl atidėjimo ar restruktūrizavimo.
• Laikotarpiu nuo 3 iki 6 mėnesių nuo vėlavimo atsiradimo, priklausomai nuo to, ar klientas susisiekia, ar ne, Bankas pateikia reikalavimą grąžinti visą pagrindinę skolą kartu su sukauptomis netesybomis.
• Klientui atsisakius grąžinti bankui visą sumą, reikalavimas grąžinti visą sumą pateikiamas teismui, kur 99% atvejų baigiasi vykdomojo rašto išdavimu.
• Vykdomojo rašto pagrindu savo darbą pradeda antstoliai. Jų įgaliojimai apima vertingo turto areštą. Jeigu turto nėra, antstoliai nenustoja dirbti, periodiškai lanko nekviestus svečius.
• Jeigu antstoliams nepavyko areštuoti turto, kurio pardavimo lėšos padengtų ieškinio sumą, skola parduodama išieškojimo agentūroms. Šio įvykio teisėtumas buvo ne kartą ginčijamas, taip pat ir mūsų straipsniuose.
• Jei išieškojimo veiksmai nėra sėkmingi (kas mažai tikėtina, nes jų poveikio būdai labai skiriasi nuo bankinių), skola nurašoma kaip įsipareigojimas atsiradus.

Šie veiksmai aprašyti įprastoms vartojimo skolinimo rūšims (be laiduotojų ar užstato), už kurias susidarė paskolos skola. Toliau svarstysime, kokios pasekmės laukia paskolų su užstatu skolininkų.

Skolos grąžinimo priemonės priklauso nuo paskolos rūšies ir jos įforminimo sąlygų.

Kokių rūšių paskolos yra:

• Su užstatu (kitaip tariant, užstatu);
• Su garantija;
• Be užstato ar garantijos.

Užstatu užtikrintos paskolos reiškia turto areštą teisme, kad būtų padengta skola. Banko tvarką šiais atvejais aprašėme šiuose straipsniuose:

Mikro paskolos skolos.

Kiek kitokia schema taikoma skoloms. Apskritai veiksmai panašūs, skirtumą pajusite tik baudos dydžiu.

Atkreipiame dėmesį, kad jei paskirtų baudų dydis jums atrodo „nepagrįstai didelis“, turite teisę pareikšti tokią nuomonę teisme. Kompetentingi teisininkai ne kartą gelbėjo savo klientus nuo išpūstų bausmių mokėjimo.

Kaip išvengti ieškinio?

Jei neturite už ką sumokėti paskolą ir nenorite kreiptis į teismus, galime rekomenduoti keletą veiksmų:

1. . Tai daryti reikėtų tokioje stadijoje, kai kredito istorija dar nėra visiškai sugadinta – geriausia pirmąjį pradelstos skolos mėnesį.
2. . Kad ir kaip būtų, visada turėtumėte stengtis „sutarti draugiškai“ su banku. Mėnesinės įmokos atidėjimas arba sumažinimas yra įprasta bankų praktika. Vėlgi, kraštutinės priemonės bus taikomos paskutiniam klientui, kuris susisiekia.
3. Jei turite bent 2% mėnesinės įmokos sumos, galite šiek tiek apgauti. Žinoma, legalu. Aprašėme įdomią schemą, kuri gali jums padėti. Kaip ir refinansuojant, turite turėti laiko pasinaudoti šia galimybe per pirmą mėnesį po vėlavimo.

Apibendrinant, verta dar kartą atkreipti dėmesį į tai, kad negalima leisti, kad viskas vyktų savaime. Pradėkite imtis veiksmų iš karto po to, kai vėluojate ir suprasite, kad tolesnis paskolos mokėjimas tapo neįperkamas. Susisiekite su banko atstovais ir jokiu būdu neignoruokite skambučių. Nedelsdami paaiškinkite, kad finansinė padėtis smarkiai pablogėjo, ir, jei įmanoma, pateikite įrodymų. Nebijokite baudžiamosios atsakomybės, nebent, žinoma, pasinaudojote apgaule, kad gautumėte paskolą.

Atvejai, kai žmogus tam tikriems poreikiams paima paskolą iš banko, o vėliau jos nesumoka, nėra tokie reti. Tuo pačiu metu reguliarūs pranešimai ir įspėjimai iš banko apie būtinybę sumokėti reikiamą sumą bus visiškai nenaudingi, jei žmogus aiškiai pasakys, kad neketina mokėti.

Paprastai, jei skola nesumokama, bankas laukia 60 dienų ir tada imasi ryžtingesnių veiksmų prieš skolos nevykdantįjį. Tuo pačiu metu dauguma jų tikrai nesusimąsto, su kuo susidurs nemokėdami paskolos, jei staiga nustosite mokėti. Taigi, išsamiai išsiaiškinkime, su kuo susiduria skolininkas, kai jam nepavyksta grąžinti paskolos.

Kas gresia skolininkui, jei jis pradiniame etape laiku nesumokės paskolos?

Natūralu, kad paskolos skolos nemokėjimas gali būti finansinių problemų ar kitų force majeure įvykių pasekmė, jei žmogus nustojo dirbti ir negali apmokėti sąskaitų. Bet bankai suteikia žmogui tam tikrą laikotarpį šioms problemoms išspręsti, kad per du mėnesius galėtų surinkti reikiamą sumą ir, jei nerastų išeities, tada jam taikomi radikalesni metodai.

Tada, po dviejų mėnesių, jei žmogus nieko nesumokėjo, tada bankas turi teisę dėl jo pateikti skundą inkaso agentūrai, kuri paskui iš jo išieškos skolas. Tačiau toks kreipimasis jau yra kraštutinė priemonė, jei banko darbuotojai mato, kad žmogus bando išieškoti sumą, tuomet šio būdo nesiima.

Kredito gavėjui pageidaujant, bankas gali patikslinti mokėjimų grafiką, jei mokėjimai skirstomi ilgesniam laikotarpiui ir į priimtinesnes sumas, taip pat bus surengtas aiškinamasis pokalbis tema, kas gresia nesumokėjus skolos; paskola.

Administracinės atsakomybės rūšys

Natūralu, kad esant skirtingoms skoloms ir nemokėjimo termino trukmei, gresianti atsakomybė bus skirtinga. Tačiau dažnai taip nutinka ne tokias dideles skolas turinčių žmonių duomenys perduodami inkasavimo bendrovei, kai kuriais atvejais nuobauda buvo tokia nereikšminga, kad žmogus galėjo ją net pamiršti.

Tačiau atpažinti tikrus sukčius dažnai būna sunku. Pagal galiojančius įstatymus, sukčius – tai asmuo, kuris pasinaudodamas apgaulingomis schemomis užvaldo svetimą turtą ir jei jis atsisako grąžinti skolą.

Paskolos gavimo atveju apgavikas yra asmuo, kuris:

• kreipiasi dėl paskolos suklastotais dokumentais;
• nepateikia išsamios ar tikros informacijos apie save;
• nemoka reguliarių mokesčių.

Labai dažnai sukčiavimo faktas išaiškinamas paskutiniame etape, kai bankas ar inkaso tarnyba turėtų išieškoti skolą, tačiau paaiškėja, kad nėra iš ko jos išieškoti.

Straipsnis apie sukčiavimą numato teistumą už šių rūšių veiksmus:

• neteisingos informacijos pateikimas gaunant paskolą;
• vagystė už 1,5 milijono rublių ir daugiau;
• vagystė ypač dideliu mastu nuo 6 milijonų rublių.

Pagal šį straipsnį asmeniui gresia šios administracinės atsakomybės rūšys:

• asmens metinių pajamų dydžio bauda;
• bauda iki 120 tūkstančių rublių;
• pataisos darbų metai;
• priverstinis darbas dvejų metų laikotarpiui;
• dvejų metų laisvės atėmimo bausme atidėtas;
• 360 valandų priverstinių viešųjų darbų;
• 4 mėnesius areštinėje.

Teismų praktikoje pasitaiko atvejų, kai žmonės buvo pripažinti kaltais pagal straipsnį dėl sukčiavimo. Tačiau norint pareikšti kaltinimus sukčiavimu, pirmiausia turi būti įrodytas pats sukčiavimo faktas. Reikšmingiausias argumentas, už kurį gresia atsakomybė – banko darbuotojų piktnaudžiavimas pasitikėjimu ir vėlesnis skolos nemokėjimas.

Baudžiamosios bylos iškėlimo nesumokėjus paskolos ypatumai

Baudžiamoji atsakomybė prieš sukčius gali būti pradėta tiek dalyvaujant kredito struktūrai, tiek be jos.

Pareiškimas dėl sukčiaus gali būti paduotas inkasatorių, banko darbuotojų ar bankinės struktūros auditorių, kurie nustatė sukčiavimo faktą, vardu.

Verta paminėti, kad galimas sukčius nebus nuteistas tais atvejais, kai:

• gautos paskolos suma buvo mažesnė nei 1,5 milijono rublių be baudų, delspinigių ar palūkanų;
• jei paskolos gavėjas iš pradžių mokėjo reguliarias įmokas, o paskui staiga sustojo;
• su sąlyga, kad bankui bus išsiųstas pranešimas apie finansines problemas ir įsipareigojimas kuo greičiau atnaujinti mokėjimus;
• jeigu paskolos gavėjo pajamų lygis paskolos gavimo metu nebuvo per daug pervertintas;
• jeigu paskola buvo užtikrinta turtu.

Kaip atskirti sukčius nuo paprasto skolininko

Paskolos negrąžinimas gali būti arba dėl nesąžiningos veiklos, arba dėl skolininko lėšų trūkumo.

Sukčiai skiriasi tuo paskoloms gauti jis naudoja svetimus dokumentus, naudoja neteisingus duomenis ir vėliau neieško galimybės grąžinti paskolą, slepiasi nuo baudžiamojo persekiojimo.

O antra skolininkų kategorija – paprasti žmonės, kurie dėl objektyvių priežasčių atsiduria keblioje padėtyje ir negali grąžinti paskolos. Tuo pačiu jie visais įmanomais būdais bando įtikinti banką ir išieškotojus, kad progai pasitaikius tikrai grąžins sumą ir niekur nesislepia.

Tokiose situacijose Būtinai turėtumėte atvykti į banką ir aptarti paskolos mokėjimų atidėjimo variantą abiem šalims priimtinomis sąlygomis, tačiau anksčiau ar vėliau jis būtų pervestas į banko sąskaitą.

Užstato pardavimas

Jei paskola buvo paimta už nekilnojamąjį turtą, tada nemokėjimo atveju paskolos davėjas turi teisę kuo greičiau jį parduoti. Kartais aukcionas turi būti pasiektas per teismą. Tačiau patartina nekelti reikalo į aukcioną, nes turtas (automobilis, butas ir kt.) gali būti parduodamas už centus, o gautos lėšos ne visada gali padengti reikiamą skolą bankui.

Kartais teismas gali apmokestinti skolininko darbo užmokestį, dėl ko jam bus suteiktas tik pragyvenimo minimumas, o likusios lėšos bus automatiškai išieškomos kreditoriaus naudai.

Ir pabaigai pasidalinsime su jumis naudingais patarimais, kad nepultumėte į skolas gaunant kredito lėšas ir nekiltų problemų su įstatymais.

Taigi, jei pagaliau nuspręsite gauti paskolą, nesikirpkite dantų. Apie paskolų sąlygas būtinai pasiteiraukite banko vadovo ir visas su juo susijusias sąlygas. Pasidomėkite, kokia paskolos palūkanų norma, kokie bus komisiniai ir susikurkite Jums patogų paskolos grąžinimo grafiką.

Jei imate paskolą didelei sumai, pavyzdžiui, automobiliui ar butui įsigyti, atidžiai įvertinkite savo finansines galimybes. Galite apgauti vadovą išpūtę savo pajamų dydį, tačiau jei staiga neteksite darbo ar pajamų šaltinio, leidžiančio iš pradžių kas mėnesį mokėti reikiamą sumą, vėliau turėsite labai rimtų problemų.

Taip pat nepakenks apsilankyti keliuose bankuose ir išsamiai išsiaiškinti panašaus tipo paskolos gavimo sąlygas kiekviename iš jų. Kartais sąlygos gali radikaliai skirtis viena nuo kitos.

Viena iš pagrindinių klaidų, kurią daro daugelis skolininkų neatidus paskolos sutarties skaitymas. Išsamiai aptarkite su savo vadovu dalykus, kurie jus labiausiai klaidina. Kai kuriais atvejais sutartyje „įsiūti“ paslėpti mokėjimai, kurie iš pradžių nebuvo aptarti ir išduodant paskolą jums sąmoningai neatskleidžiami.

Taigi, jūs išsiaiškinote, kokios yra paskolos nemokėjimo pasekmės. Gerai pagalvokite, ar norite, kad tokių problemų kiltų, ar atidesni paskolų gavimas.

Viena vertus, kreditinių kortelių buvimas ir, kita vertus, augantys žmonių poreikiai lėmė tai, kad paskolos bankui nemokėjimas tapo įprastu reiškiniu. Atrodytų, viskas paprasta: laiku sumoki paskolos įmoką, o problemų nekyla. Atidėti mokėjimai gyvenimą paverčia bėgimu peilio ašmenimis. Skambina netinkamu laiku, mandagiai grasina baudomis ir kitomis pasekmėmis, o kitą atlyginimą nešate ne į parduotuvę, o į banko terminalą.

Tai arba neatsakingi skolininkai, kurie nesivargina grąžinti paskolą, arba sukčiai su padirbtais dokumentais. Tokie žmonės gaus teisėtą ir pelnytą bausmę, galbūt net atliks laiką kolonijoje. Tačiau dažnai gyvenimiškos aplinkybės tampa kliūtimi vykdyti įsipareigojimus kreditoriams. Daugybė stresų gali jus nuliūdinti ir priversti pamiršti mokėti mokesčius.

Kad ir koks būtų nemokėjimo laikotarpis, kokios būtų paskolos sąlygos, visus paskolos gavėjus domina paskolos nemokėjimo bankui pasekmių klausimas. Aptarkime kokias teises turi kreditorius ir skolininkas, pakalbėkime apie grėsmes ir jų įgyvendinimo galimybę.

Skolinimas įgauna pagreitį, nes auga buitinės technikos, baldų ir kitų plataus vartojimo prekių gausa, o žmogus ne visada turi reikiamą sumą sumokėti už visą pirkinį iš karto. Vartojimo paskolos užima pagrindinę visų banko suteiktų paskolų dalį. Verslo kreditavimas apima didesnių sumų skolinimąsi, kurios išduodamos už turto užstatą.

Hipotekos paskolos yra ilgiausios paskolos, jos taip pat išduodamos skolininkui už užstatą. Nemokėjimo atveju bausmė bus griežta: 2019 metais mokėtojas gali atsidurti gatvėje, jei jo užstatas bus parduotas grąžinant paskolos lėšas.

Paskolų negrąžinantys skolininkai skirstomi į du tipus: tyčinius ir netyčinius. Jie labai skiriasi vienas nuo kito.

Sąmoningas įsipareigojimų nevykdytojas krauna skolas iš finansų institucijų ir slapstosi, nekreipdamas dėmesio į banko skambučius, laiškus ir kitus įspėjimus apie nemokėjimo pasekmes. Bankas visada randa teisingumą nuolatiniams įsipareigojimų nevykdymui. Natūralu, kad skolinimas iš kito banko, net ir po nemažo laiko, jiems bus problemiškas – kredito istorija yra jų „juodoji žymė“. Nors yra galimybių gauti paskolą su bloga kredito istorija

Tačiau tokiu atveju jūs negalėsite gauti didelės pinigų sumos. Ir šiuo atveju vienintelis būdas pasiskolinti pinigų kritiniais atvejais bus gauti privačią paskolą su didelėmis palūkanomis.

Priverstinis įsipareigojimų nevykdytojas yra nepalankių aplinkybių įkaitai. Pavėluoti mokėjimai yra susiję su laiku neišmokėtu atlyginimu, sveikatos sutrikimais ir kitomis svarbiomis priežastimis, apie kurias būtina įspėti banko vadovą. Jei nepavyksta laiku įnešti sumos, apsilankykite banke, kuriame gavote paskolą, ir jie jus apgyvendins. Priešingu atveju pavirsite tyčiniu nevykdytoju su bloga kredito istorija ir daugybe problemų.

Jei esate tikri, kad artimiausiu metu gausite pinigų, tačiau dabar jūsų didelis garantuotas atlyginimas tiesiog vėluoja, tam, kad nekiltų problemų su banku, galite gauti greitą paskolą su palūkanomis. Sumokėsite bankui laiku, o paskolą grąžinsite per kelias dienas. Tačiau tai daryti reikėtų tik tada, kai esate visiškai tikri, kad po kelių dienų gausite rimtų finansinių pajamų.

Atsakomybė už paskolos nemokėjimą

Pirmiausia norėčiau duoti keletą patarimų. Jei nuspręsite kreiptis dėl paskolos, paprašykite banko darbuotojo išsamiai ir aiškiai pasakyti apie paskolos sąlygas. Sužinokite apie paskolos palūkanų normą, komisinius, paprašykite reguliarių mokėjimų grafiko.

Atkreipkite dėmesį, kad banko darbuotojas yra abejingas kliento pelningumui, tai yra jūsų pelningumui. Tinkamai įvertinkite savo stipriąsias puses. Ar jums būtų patogu greitai grąžinti paskolą solidžiais įmokomis su mažomis palūkanomis, ar ilgalaikei, su nedidelėmis mėnesinėmis įmokomis? Patartina turėti laiko rezerve pasidomėti, kokiomis sąlygomis paskolos suteikiamos skirtinguose bankuose.

Atidžiai perskaitykite paskolos sutartį. Ar kai kurie punktai kelia jums klausimų? Atidžiai išnagrinėkite kiekvieną punktą, nes kai kurie bankai klaidina klientus dėl tikrosios paskolos sumos ir kitų svarbių dalykų.

Taip pat skaitykite

Pažymos užpildymo pavyzdys pagal banko formą

Paskolos sutarties įsipareigojimų nevykdymas iš kliento pusės pasireiškia įvairiomis formomis. Atitinkamai, yra įvairių rūšių atsakomybės už paskolos nemokėjimą.

Rusijos Federacijos teisinę bazę, reglamentuojančią skolininko ir kreditoriaus santykius, atstovauja Baudžiamasis kodeksas ir Bankų ir bankinės veiklos įstatymas. Ukrainoje taip pat galioja Baudžiamasis kodeksas ir įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“.

Jei praleidote mėnesinį mokėjimą

Netikėtai atėjo paskutinė eilinių mokėjimų įnešimo į banko sąskaitą diena. Klientas, apie tai pamiršęs arba neturėdamas reikiamos sumos, tyli ir neaktyvus. Tokia taktika skolininkui netinka, tačiau daugelis mano, kad kitos išeities nėra.

Pirmą dieną po paskolos įmokos nesumokėjimo finansų įstaiga skolininkui priskaičiuoja paskolos sutartyje nurodyto dydžio baudą arba netesybas. Tai nekelia jokio ypatingo pavojaus, išskyrus papildomą finansinį švaistymą. Bankas privalo informuoti klientą apie baudą.

Tada paskolos gavėjui suteikiamas 60 dienų laikotarpis, per kurį reikia surinkti reikiamą sumą ir įnešti ją į finansų įstaigos sąskaitą. Mokėjimo sumą sudaro mėnesinė paskolos įmoka ir delspinigiai bei minimali paskolos įmoka už du praleistus mėnesius (palūkanų norma).

Per sutartą 60 dienų laikotarpį bankas dažniausiai neprimena skolininkui apie praleistus mokėjimus. Tačiau įstaigos turi skirtingą vartojimo paskolų grąžinimo kontrolės politiką, todėl banko darbuotojų skambučiai, SMS žinutės, laiškai nėra atmesti. Du mėnesiai yra pakankamas laikotarpis surinkti reikiamą pinigų sumą. Sąžiningas mokėtojas per šį laiką atsikratys skolos.

Jei mokėjimas vis tiek nėra atliktas

Po 60 dienų paskolos gavėjas parodė abejingumą skolos situacijai ir nežino paskolos nemokėjimo pasekmių. Akivaizdu, kad tai yra prarasta pozicija. Bėgimas nuo priminimų, telefono keitimas, persikėlimas į kitą miestą ar regioną neišgelbės nuo banko skolų. Neatsakingumas reiškia dideles finansines išlaidas, nemalonius pokalbius su banko darbuotojais ir kitas pasekmes, galinčias pakenkti kliento psichinei sveikatai.

Optimalus sprendimas būtų apsilankyti finansų įstaigoje ir pasikalbėti su banko atstovu. Galbūt klientas sutiks su juo atidėti mokėjimą dar mėnesiui. Banko darbuotojas, atsižvelgdamas į skolininko pageidavimus, sudarys naują mokėjimo grafiką.

Banko vadovas paskolos grąžinimo terminą gali pratęsti dar metams. Tokiu atveju mėnesinės įmokos suma sumažės. Tuo pačiu metu paskolos palūkanos išliks tokios pačios, todėl per atidėjimo metus galite permokėti apie 30% visos paskolos sumos. Kiekvienas pasirenka tą kelią, kuris atitinka tikrąją padėtį ir gali būti pasiektas be ypatingų sunkumų.

Kai kuriais atvejais, kaip baudą už nemokėjimą, paskolos gavėjas privalo sumokėti vienkartinę paskolos sumą. Tuomet teks titaniškai stengtis gauti reikiamą sumą arba bandyti susitarti su banku.

Atkakliai nemokančių dėmesiui

Tiesą sakant, nemokančiųjų kategorijos pavadinimas ne visada atitinka tikrovę. Asmuo nesugebėjo laiku sumokėti, galbūt dėl ​​rimtos priežasties, tačiau jis slapstosi nuo banko. Suprantama suprasti psichologines priežastis, skatinančias žmogų pabėgti, tačiau trumpos, rizikingos „atostogos“ nevertos to, kas ateina po jų.

Skolos niekur ir niekas nenurašo, tačiau bauda auga, kaupiasi netesybos, pašlijo santykiai su banku. Ir klausimas, kas bus toliau, savęs neišsemia. Ar ateis žmonės, kurie baugins ir grasins, ar atims butą, kiek padidino įmokos sumą įvertinus baudą, ar bus teisiami.

Galimi banko veiksmai

Skolų restruktūrizavimas

Tai jau aptarėme. Bankas suinteresuotas ne persekioti ir persekioti skolininką, o atgauti pinigus. Jei jie bus grąžinti mokėtojo sąlygomis, niekas nepasikeis.

Skolų restruktūrizavimas – tai paskolos sutarties sąlygų peržiūra ir jų derinimas prie paskolos gavėjo interesų. Skolos restruktūrizavimo schema apima paskolos sutarties pratęsimą, siekiant pailginti skolos grąžinimo laikotarpį. Mėnesinės įmokos suma gerokai sumažės, tačiau skolininkui teks ilgiau nešti mėnesinių įmokų naštą. Bendra paskolos permoka padidės iki didesnės sumos, tačiau kitos išeities nėra.

Dažnai pasitaiko atvejų, kai mokėtojo finansinė padėtis yra tokia sunki, kad net ir sumažintos įmokos negalima sau leisti. Paskolos nemokėjimo senaties terminas gali siekti kelis mėnesius, skolą didina baudos ir netesybos. Tokiems atvejams taikoma kita restruktūrizavimo schema – pagrindinės paskolos sumos mokėjimas atidedamas, o paskolos gavėjas moka tik palūkanų sumą. Bankas ir skolininkas sudaro susitarimą dėl pagrindinės paskolos sumos grąžinimo atidėjimo tam tikram laikotarpiui ir per šį laikotarpį skolininkas turi galimybę pagerinti savo finansinę būklę ir pradėti grąžinti paskolą tiesiogiai.

Taip pat skaitykite

Teisinis disponavimas skolomis ir paskolomis

Restruktūrizavimo buvimas įrodo, kad yra geresnių sprendimų, nei palikti dalykus atsitiktinumui. Ypač jei „byla“ gali būti perduota teismui. Vienintelis nepatogumas yra tai, kad palūkanos nėra nukreipiamos į paskolos grąžinimą, o galutinė paskolos permoka didėja.

Skolos pervedimas į kitą banką

Neveiksnos paskolos kartais perduodamos kitoms finansų įstaigoms. Mokėtojui tai nieko nekeičia. Pagal paskolos sutarties sąlygas naujasis paskolos davėjas neturi teisės didinti palūkanų normų ar keisti paskolos sąlygų.

Kreipimasis į teismą

Bankas turi teisę nelaimingo mokėtojo bylą perduoti į teismą. Tada turėsite reikalų su antstoliais, o ne su subtiliais banko darbuotojais.

Antstolis turi teisę uždrausti įsipareigojimų nevykdančiam asmeniui vykti į užsienį ir reguliariai lankytis jo namuose bei darbe. Antstolis gali areštuoti kitas mokėjimo sąskaitas, pateikti prašymą mokesčių inspekcijai, aprašyti turtą, įtraukti inkasavimo įmonės darbuotojus ir suversti ant skolininko galvos aibę kitų bėdų.

Jeigu visos numatytos priemonės yra prevencinio pobūdžio, tai teismo posėdis įsipareigojimų nevykdančiajam nustato įpareigojimus.

Jis privalo sumokėti skolą, priešingu atveju jam gresia baudžiamoji atsakomybė pagal bent tris Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso straipsnius.

Šiuo atveju pageidautinas asmeninis neatvykusio asmens buvimas teismo salėje. Jam dalyvaujant priimamas sprendimas dėl skolos grąžinimo, nesant, pasirašomas įsakymas, kurio galiojimas prasideda nuo to paties momento. Antstoliai turi teisę iš mokėtojo sąskaitų išieškoti reikiamą sumą, jos nesant, turtą aprašo ir parduoda.

Teismo nutartis areštuoti turtą nepalieka skolininkui pasirinkimo. Šioje situacijoje jis praktiškai neturi jokių teisių. Bet teisėjas turi teisę areštuoti ir konfiskuoti turtą, o 1990 m. gruodžio 2 d. Bankų ir bankinės veiklos įstatymo 27 straipsnis tai užtikrina.

Bankas taip pat turi teisę iš anksto išieškoti negrąžintą sumą, kuri nurodyta to paties įstatymo 33 straipsnyje. Jame rašoma, kad pažeidus paskolos sutarties sąlygas, bankas gali išieškoti paskolos sumą su palūkanomis anksčiau laiko – čia net teismo posėdis nėra būtinas.

Jei šios priemonės yra nesėkmingos, o įsipareigojimų nevykdantis asmuo tikisi, kad įvyks stebuklas, naudojamas Federalinio įstatymo „Dėl vykdymo procedūrų“ 68 straipsnis, kuriame nurodytos vykdymo priemonės. Straipsnyje yra 9 punktai ir visi jie suteikia bankui teisę išieškoti skolą, areštuoti turtą, kreiptis į institucijas dėl teisių į turtą perleidimo registravimo ir pan. Taip, bausmė už paskolos nemokėjimą gali siekti tokias proporcijas.

Ar gali būti įkalintas už paskolos nemokėjimą?

Kai kurie žmonės panikuoja galvodami, kad už paskolos nemokėjimą gali būti įkalinti. Tikrai, ar gali? Bausmė – laikas už grotų – nenumatyta net ir už piktybinį skolinių įsipareigojimų vengimą. Į kalėjimą jie nesės, tačiau Baudžiamasis kodeksas (177 straipsnis) numato alternatyvią bausmę – priverstinį darbą iki dvejų metų.

Atkakliai nevykdantiems įsipareigojimų, turintiems didžiules skolas, kaip paskutinė priemonė numatyta laisvės atėmimas iki 6 mėnesių. Vartojimo paskolos skola vargu ar turės tokių pasekmių. Kad neįsitikintumėte kitaip, geriau neleisti situacijai išsivystyti iki įkalinimo stadijos.

Jei nemokėjimo laikotarpis viršijo visus priimtinus standartus ir bijote rimtų pasekmių, eikite į banką ir savo problemas spręskite su vykdytojais, o ne su antstoliais. Nemanykite, kad bankas yra suinteresuotas vadovų įsikišimu. Teisminiai ginčai nereikalingi nė vienai konflikto pusei.

Kreipkitės į inkasavimo įmonę

Vienas žiauriausių skolos išieškojimo būdų. Inkasavimo įmonės uždirba iki 50% paskolos sumos, todėl jų veiksmai yra agresyvūs, žiaurūs, kartais ir neteisėti. Paprastai inkasatoriai naudoja agresyvaus spaudimo skolininkui strategiją, o ne pasyvų laukimą.

Pradėję veikti pagal etiketo taisykles, inkasavimo įmonės darbuotojai pradeda nuolatinius priminimus apie skolą laiškais, SMS, skambučiais. Jeigu skolininkas šių veiksmų nepaiso, bet kuriuo paros metu prasideda įkyrūs skambučiai, prasideda pokalbiai apie nemalonias paskolos nemokėjimo pasekmes. Skolų išieškojimo įmonė gali atvykti į skolininko darbovietę arba jo registruotu adresu atskleisti informacijos apie negrąžintą skolą. Kai kuriais atvejais tai efektyviau nei kreiptis į teismą, nes tokio spaudimo negali atlaikyti joks žmogus. Ypač kai jis peržengia leistino ribas.

​Baudžiamoji atsakomybė už paskolos nemokėjimą Rusijoje numatyta Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnyje. Šis nusikaltimas apima piktavališką vengimą grąžinti bet kokias mokėtinas sąskaitas, įskaitant tas, kurios atsirado dėl negrąžintos banko paskolos. Tam, kad asmuo būtų patrauktas atsakomybėn, būtinos trys iš esmės svarbios sąlygos - teismo sprendimo išieškoti skolą buvimas, jos suma didesnė nei 2,25 mln. rublių ir skolininko veiksmai (neveikimas), išreikšti piktybiškai. vengimas grąžinti skolą.

Kaip matyti iš baudžiamosios atsakomybės sąlygų, paskolos negrąžinimas savaime to nereiškia. Būtina, kad būtų visi nusikaltimo požymiai (nusikaltimo sudėtis). Ir dažnai 2,25 milijono rublių yra per rimta skola, kad būtų galima kalbėti apie galimybę pritraukti skolininką pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnį, ypač jei jis yra fizinis asmuo. Liūto dalis baudžiamųjų bylų pagal šį straipsnį yra patraukiama atsakomybėn organizacijų vadovus.

Atsižvelgiant į teismų praktiką, 2009 m. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnį galima pavadinti daugiausia orientuotu į įmonių skolinimo ir kitų įmonių skolų segmentą. Asmenų atžvilgiu dažniausiai taikoma kita norma - Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 str. Šis straipsnis yra apie skolinimo sukčiavimą, o baudžiamajam persekiojimui skolos suma nebėra svarbi. Tuo pačiu metu menkiausia paskolos gavėjo apgaulė gali sukelti riziką patekti į įtariamojo ir kaltinamojo statusą.

Panagrinėkime kiekvieną nusikaltimo požymį atskirai.

Piktybinis vengimas grąžinti paskolą

Baudžiamoji atsakomybė pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnį atsiranda, jei:

1. Skolininkas yra fizinis arba juridinio asmens vadovas.
2. Kredito skola „sustabdoma“ – yra atitinkamas teismo sprendimas išieškoti skolą.
3. Teismo sprendimu užfiksuota skolos suma – daugiau nei 2,25 mln. Be to, skolos suma gali turėti skirtingą struktūrą, apimančią ne tik paskolos pagrindą, bet ir palūkanas, netesybas, nuostolius ir kitus mokesčius - viską, kas gali būti įtraukta į sąvoką „mokėtos sąskaitos“.
4. Skolininkas aiškiai piktybiškai vengia grąžinti skolą – iš tikrųjų vengia vykdyti teismo sprendimą.

Iš visų išvardintų baudžiamosios atsakomybės atsiradimo sąlygų, kaip taisyklė, daugiausiai sunkumų sukelia vengimo grąžinti skolą piktybiškumo įrodinėjimas. Rusijos Federacijos baudžiamasis kodeksas tiksliai nenurodo, kokie veiksmai ar neveikimas tai rodo, todėl pagrindinė informacija šioje dalyje gali būti pasisemta iš teismų praktikos.

Piktybišku vengimu teismai pripažino:

• banko sąskaitų, pajamų ir turto slėpimas nuo galimo turto arešto, įskaitant sandorius;
• teikti teismo sprendimą vykdančiam asmeniui, pavyzdžiui, antstoliui, melagingą informaciją apie finansinę (turtinę) padėtį ir (ar) pajamų šaltinius;
• veiksmai, susiję su Jūsų asmens duomenų keitimu ir vėlesniu naujos informacijos slėpimu;
• slapstymasis, gyvenamosios (registracijos) ir (ar) darbo vietos pakeitimas, išvykimas į užsienį, siekiant nuslėpti ar apsunkinti galimybę vykdyti vykdomąsias bylas;
• neatvykimas pas antstolį, atsisakymas pateikti jam teisės aktų reikalaujamus dokumentus ar informaciją;
• nesiėmimas galimų priemonių savo finansinėms problemoms spręsti, pavyzdžiui, išreiškiamas nepagrįstu atsisakymu (nenorėjimu) įsidarbinti.

Jūs negalite būti patrauktas baudžiamojon atsakomybėn pagal šį straipsnį, jei skolininkas neturi realios galimybės grąžinti skolą. Šiuo tikslu turto ir pajamų, iš kurių galima areštuoti, vertė lyginama su teismo sprendimu nustatytos skolos suma. Taip pat atsižvelgiama į priežastis, kodėl skolininkas negalėjo sumokėti savo skolų. Be to, apžvelgus teismų praktiką ir metodines rekomendacijas tiriant nusikaltimus, numatytus Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnyje, galima daryti išvadą, kad būtina sąlyga baudžiamajai bylai iškelti turėtų būti kelių periodinių įspėjimų buvimas. antstoliai skolininkui dėl baudžiamosios atsakomybės už piktybinį vengimą grąžinti skolą. Tačiau tam tikromis aplinkybėmis užteks vieno tokio įspėjimo.

Apskritai piktybišku vengimu galima apibrėžti bet kokius skolininko veiksmus (neveikimą), kurie rodo nuolatinį ir nuolatinį nenorą vykdyti teismo sprendimą, kai yra reali galimybė tai padaryti.

Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnio sudėtis- besitęsiantis nusikaltimas, todėl tikėtiną baudžiamojo proceso laiką sunku numatyti. Norint pradėti tyrimą, pakanka tik pirmiau nurodytų sąlygų. Paprastai baudžiamojo proceso iniciatoriai yra antstoliai – jų rankose yra visa tam reikalingų įrodymų bazė. Tačiau kreditorius taip pat gali pateikti atitinkamą prašymą. Tyrimas atliekamas FSSP tyrėjų užklausa.

Atsakomybė pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 str

Baudžiamoji atsakomybė už sukčiavimą skolinimo srityje atsirado vėliau nei Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 177 straipsnis – tik 2012 m.

Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 straipsnis numato atsakomybę už paskolos gavėjo įvykdytą lėšų vagystę, pateikus bankui žinomai melagingą (netikslią) informaciją. Vien to, be kitų požymių ir sąlygų, pakanka, kad būtų galima patraukti baudžiamojon atsakomybėn. Už nusikalstamos veikos padarymą asmenų grupei, organizuotai grupei, pasinaudojant tarnybine padėtimi, didele (1,5 mln. rublių) arba ypač didele (6 mln. rublių) suma, numatytos griežtesnės sankcijos.

Atsakomybė pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 straipsnį visiškai apima paskolos nemokėjimo atvejus – čia iš esmės pasireiškia vagystė. Kadangi skolos dydis nėra itin svarbus, tereikia įrodyti, kad paskolos gavėjas bankui pateikė melagingą ir (ar) nepatikimą informaciją, kuri leido jam užvaldyti pinigus. Tai, turiu pasakyti, nutinka dažnai. Pavyzdžiui, jie pervertino pajamų sumą arba paskolos paraiškoje nurodė kitą melagingą informaciją, o tada negalėjo grąžinti paskolos – tiek. Vienintelis dalykas, kuris tokioje situacijoje gali išgelbėti skolininką, yra vagystės požymių nebuvimas. Be to, net jei buvo pateikta klaidinga informacija, straipsnis „neveikia“, kai skolininkas iš tikrųjų grąžino bankui viską, ką pasiskolino. Taip pat mažai tikėtina, kad baudžiamoji atsakomybė kils, jei paskolos gavėjas sumokės dalį periodinių įmokų ir vėliau jas nutrauks dėl pablogėjusios finansinės padėties.