Motinystės kapitalas kaip hipotekos įmoka: sąlygos

Ar norėtumėte įsigyti būstą iš savo kapitalo? Yra puikus sprendimas: hipoteka su motinystės kapitalu kaip įmoka bankams. Šiandien mes atidžiau pažvelgsime į tai, kaip šią galimybę galima realizuoti.

Šiuo metu būsto rinkoje pastebima tokia tendencija: butų ir namų paklausa nuolat auga, tačiau tuo pat metu žmonių finansinės galimybės dažnai būna ribotos. Geriausias sprendimas – pasinaudoti paskola. Štai kodėl hipotekos paskolos yra labai populiarios. Tačiau tam reikia ir gana įspūdingų finansinių investicijų. Ką daryti, ar galima įnešti motinystės kapitalą kaip įmoka už būsto paskolą?

Dažnai geriausias sprendimas yra sumokėti nemažą pradinį įnašą, o tada ramiai kiekvieną mėnesį sumokėti tam tikrą sumą už būsto paskolą. Jei pirmoji įmoka yra gana rimta, tada vėlesnės mėnesinės įmokos nebeatrodo tokios milžiniškos. Ir čia valstybė ateina į pagalbą jaunoms šeimoms. Būtent motinystės kapitalas kaip įmoka į būsto paskolą 2017 metais tapo realia galimybe didelei daliai šeimų pagerinti savo gyvenimo sąlygas. Šiandien plačiau apžvelgsime, kaip visa ši procedūra atliekama, kai motinystės kapitalas naudojamas kaip pradinis įnašas kreipiantis dėl būsto paskolos. Prisiminkite visas smulkmenas, kad vėliau nesusipainiotumėte.

Matkapitalą naudojame kaip pradinį hipotekos mokėjimą

Dabar motinos kapitalas atveria galimybę šeimoms gauti tam tikrus finansinius išteklius, jei susilauks antro (vėlesnio) vaiko. Atkreipkite dėmesį į svarbų dalyką: įstatymai griežtai reglamentuoja, kaip galima išleisti motinystės kapitalą. Tai ne tik lėšos, kurias galima išleisti savavališkai. Programa yra griežtai tikslinga. Svarbiausia ir populiariausia kapitalo pardavimo sritis yra jo panaudojimas kaip pradinis įnašas hipotekos paskoloms.

Daugelis žmonių domisi, ar motinystės kapitalas gali būti naudojamas kaip hipotekos įmoka. Išsiaiškinkime visas detales.

Siūlomi du šios valstybės paramos panaudojimo variantai:

bazinės skolos būstui įsigyti sumos padengimas;
pradinė investicija į hipoteką.

Jei nuspręsite naudoti motinystės kapitalą kaip pradinį įnašą, pirmiausia turėsite nustatyti bankų įstaigų, kurios yra pasirengusios dirbti su motinystės kapitalu, spektrą.

Atminkite, kad šį šaltinį priima ne visi bankai. Tuo pačiu yra pakankamai bankų, kurie ne tik lengvai priima motinystės kapitalą, bet ir suteikia gana palankias būsto paskolos sąlygas jaunoms šeimoms. Žinoma, tai visų pirma „Sberbank“. Būtent „Sberbank“ kapitalas gana dažnai naudojamas kaip hipotekos įmoka.

Prisiminkite dar vieną dalyką. Kai šeima nuspręs motinystės kapitalą panaudoti gyvenimo sąlygoms gerinti neimdama paskolos, teks laukti, kol kūdikiui, už kurį buvo gautas kapitalas, sukaks treji metai. Toks kapitalo naudojimas leidžiamas tik jam sulaukus trejų metų.

Jei jums tiesiog reikia sumokėti bazinių išmokų skolą motinystės kapitalo pagalba, nieko laukti nereikia. Kai tik mama gauna pažymėjimą, ji iš karto turi teisę juo pasinaudoti. O bankai rado būdą panaudoti motinystės kapitalą kaip pradinį įnašą.

Faktinis motinos kapitalo panaudojimas: patogus pasirinkimas

Motinystės kapitalas ypatingu būdu naudojamas kaip hipotekos įmoka. Faktas yra tas, kad iš tikrųjų jo negalima iš karto panaudoti pradiniam įnašui. Yra dvi pagrindinės priežastys.

Butas bus įkeistas pardavėjui. Tai yra hipoteka pagal įstatymą, tačiau atrodo, kad ji neapmokėta. Bankai tuo nepatenkinti.
Gana problematiška rasti pardavėją, kuris sutiktų palaukti, kol iš Pensijų fondo ateis pinigai.

Yra dar viena motinos kapitalo panaudojimo kaip hipotekos įmokos schema, kuri yra veiksmingesnė. Specialią motinystės kapitalo programą turintis bankas išduoda didesnę motinystės kapitalo dydžio paskolą. Gana dažnai sudaromos dvi sutartys, iš kurių viena – dėl motinystės kapitalo dydžio. Tokiu atveju turtas bus įregistruotas kaip tiesiogiai paskolos gavėjo, o ne visų šeimos narių nuosavybė. Po to galite pateikti dokumentus Pensijų fondui, kad sumokėtumėte dalį skolos kapitalo pagalba. Tam paskolos gavėjas turi išduoti rašytinį įsipareigojimą, kad, išmokėjęs būsto paskolą, jis skirs turtą visiems šeimos nariams. Prievolė patvirtinta notaro.

Didžiulis šio metodo privalumas – galimybė motinystės kapitalą panaudoti iš karto, o ne laukti ištisus trejus metus.

Būsto paskolos gavimo naudojant motinystės kapitalą sąlygos

Norint gauti hipotekos paskolą už kapitalą, turi būti įvykdytos kelios sąlygos. Daugeliu atvejų visos pagrindinės sąlygos yra standartinės, panašios visuose bankuose. Panagrinėkime pagrindinį reikalavimų, kuriuos kelia banko institucijos, sąrašą.

Paskolos gavėjas turi turėti nuolatinę darbo vietą. Jūs turite dirbti su juo mažiausiai šešis mėnesius. Tuo pačiu metu kai kurie bankai kelia dar griežtesnius reikalavimus: jie nori turėti darbo vienoje vietoje ilgiau nei trejus metus įrodymą. Pagrindinis dėmesys skiriamas stabilumui.
Darbo pajamos turi būti tinkamos. Žinoma, į „patvirtintą“ atlyginimą atsižvelgiama, jei nuosavos lėšos pirkime nesiekia 50 proc. Net jei darbe pasitinka pusiaukelėje išduodami pažymą apie geras papildomas pajamas, toks darbo užmokestis vis tiek neturės didelio vaidmens, nes svarbu pastovumas, pajamų stabilumas, jų saugumas – todėl bankai dažnai atsižvelgia tik į pagrindines pajamas.
Didelę reikšmę turi asmens, kuris nori imti būsto paskolą, kredito istorija. Puiku, jei turite teigiamą kredito istoriją. Net jei paskolos suma buvo nedidelė, tai jau didelis pliusas paskolos gavėjui, jei jis tuo metu kruopščiai sumokėjo paskolą.

Gauti būsto paskolą nėra lengva, tačiau daugeliui žmonių tai pavyksta. Svarbiausia, kad būtų reali galimybė grąžinti visą paskolą.

Surenkame visus reikalingus dokumentus

Pirmiausia reikia gauti oficialų patvirtinantį dokumentą, pagal kurį šeima turi teisę į valstybės paramą motinystės kapitalo forma. Jie gauna popierių iš pensijų fondo. Tada jūs turite pasirinkti konkrečią banko įstaigą.

Dabar atėjo laikas tiksliai išsiaiškinti, kokį dokumentų paketą reikia surinkti bankui ir su motinystės kapitalu kaip pradiniu įnašu. Mes sutelksime dėmesį į pagrindinį oficialių dokumentų, kurių reikalaujama beveik visose bankų įstaigose, sąrašą:

Pažyma motinystės kapitalui gauti.
Asmens dokumentai. Tai apima pasą, mokesčių registracijos pažymėjimą ir pensijos pažymėjimą. Į dokumentų paketą gali būti įtrauktas užsienio pasas ir vairuotojo pažymėjimas.
Mums reikalingi dokumentai, patvirtinantys asmens finansinį mokumą ir mokumą. Pateikiama pažyma apie pajamas, patvirtinta įstaigos, kurioje dirba paskolos gavėjas, vadovo antspaudu. Reikalingas 2NDFL formos sertifikatas.
Būtina pateikti dokumentą, patvirtinantį, kad pilietis neturi skolinių įsipareigojimų.
Taip pat prašoma pateikti mokesčių tarnybos pažymą. Jis reikalingas žmonėms, kurie turi papildomų pajamų šaltinių, pavyzdžiui, iš nekilnojamojo turto nuomos.
Taip pat numatyta tiesioginė sutartis dėl turto pirkimo.
Pensijų fondo filialo pažymoje turi būti nurodyta, kad piliečio sąskaitoje yra lėšų.
Surenkamas įsigyto būsto dokumentų paketas: į jį įeina techninis turto pasas, išrašai iš namų knygų, taip pat dokumentai iš PTI.
Surašomas prašymas, kuriame pilietis įsipareigoja toliau padalyti turtą tarp šeimos narių.

Su banku ji sudaroma už sumą, padidintą motinystės kapitalo dydžiu. Kai visi dokumentai jau yra užpildyti ir nekilnojamojo turto pirkimo sutartis užregistruota Rosreestr, tai yra, skolininkas tapo savininku, jie kreipiasi į pensijų fondą.

Motinystės kapitalą pervedame į pradinį įnašą

Reikalingi šie dokumentai:

nuosavybės teisių įregistravimą patvirtinantys dokumentai;
hipotekos paskolos sutartis;
pažyma gauti paramą iš valstybės – motinystės sostinės.

Atkreipkite dėmesį: kartais sertifikavimo dokumentas gali būti prarastas. Tai gali būti ištaisyta. Tereikia kreiptis į pensijų fondą su prašymu išduoti pažymėjimo dublikatą.

Norėdami prisidėti prie motinystės kapitalo dalies paskolos, kuri faktiškai pakeitė steigimo mokestį, apmokėti, kreipkitės į pensijų fondo skyrių. Ten paliekamas prašymas, kad motinystės kapitalas būtų siunčiamas į konkrečią banko įstaigą, su kuria jauna šeima yra sudariusi būsto paskolos sutartį. Prašyme turi būti nurodyta, kad šis motinystės kapitalas naudojamas hipotekos įsipareigojimams apmokėti. Atminkite, kad motinystės kapitalas paskolai grąžinti jokiu būdu neišduodamas grynaisiais pinigais.

Į pensijų fondo skyriaus dokumentų rinkinį taip pat įeina šie dokumentai:

Išduodama banko pažyma: ji patvirtina, kad pilietis ketina gauti būsto paskolą už kapitalą.
Paskolos gavėjui pateikiami dokumentai, visų pirma asmens tapatybės kortelė.
Mums reikia informacijos apie perkamą turtą.
Pateikiamas prašymas, kuriame pilietis prašo pervesti motinystės kapitalą į skolinantį banką kaip įmoką už hipoteką.

Kai jau paruošiate visus reikiamus dokumentus, galite sakyti, kad pagrindinis darbas atliktas.

Keletas svarbių punktų

Atkreipkite dėmesį į kai kuriuos niuansus. Jums tikrai prireiks šios informacijos:

Nuo būsto paskolos pilnai grąžinimo momento turtas įregistruojamas visų šeimos narių vardu lygiomis dalimis.
Labai svarbu iš anksto susisiekti su pensijų fondu. Turi savo darbo specifiką: kaupiamosios sumos formuojamos maždaug kartą per 6 mėnesius. Jei šeimai reikia papildyti motinystės kapitalą būsto paskolos pradiniam įnašui žiemą, reikėtų kreiptis iš anksto, vasarą.
Reikėtų atsiminti, kad turtas bus apsunkintas tol, kol bus visiškai apmokėta būsto paskola. Tai yra, gyvenamųjų patalpų negalima dovanoti, keisti ar parduoti.
Imant būsto paskolą būtinas ir draudimas. Tai suteikia papildomų garantijų banko įstaigai, taip pat ir pačiam paskolos gavėjui.

Atminkite, kad pagrindinis tikslas yra visiškai sumokėti būsto paskolą. Svarbu objektyviai įvertinti savo finansines galimybes. Dabar jūs žinote, kad galima imti būsto paskolą su motinystės kapitalu kaip pradinį įnašą.

Kiekviena šeima nori sukurti patogias gyvenimo sąlygas savo vaikams: glaustis keturiais nuomojamame vieno kambario bute tikrai smagu, bet tikrai nepatogu... O jei anksčiau būsto paskola buvo tik mintyse, tai gavus motinystės pažymėjimas, problemos sprendimas tapo artimesnis.

Jaunoms šeimoms su mažais vaikais bėdų ir išlaidų užtenka – taupyti ir taupyti labai problematiška. Ką turėčiau daryti? Juk būsto paskolai pradiniam įnašui reikia 15-20 proc. Bet tai nėra būtina! Mes kalbėsime apie tai, kaip panaudoti motinystės kapitalą kaip įmoką už hipoteką.

Hipoteka „įmoka = motinystės kapitalas“

Motinystės kapitalo programa nedraudžia naudoti sertifikatų lėšų kaip pradinį įnašą hipotekai. Tačiau su motinystės kapitalu dirbantys bankai pinigų už pažymėjimą atiduoti neskuba. Senoji schema yra patikimesnė – jei šeima sutaupė 15-20% buto kainos, paskola bus tinkama. Išimtis yra bankai, galintys sau leisti didesnę riziką.

Bankai, priimantys motinystės kapitalą hipotekai kaip pradinį įnašą:

„Sberbank“.
VTB24
VTB + Maskvos bankas
Raiffeisenbank
Delta kreditas

Atkreipkite dėmesį! Programos pavadinimas „hipoteka plius motinystės kapitalas“ negarantuoja, kad bankas priims pažymą kaip pradinį įnašą! Tik aukščiau išvardyti bankai galės laikyti skolininkus be grynųjų pinigų.

Kaip panaudoti sertifikatą pradiniam įnašui?

Kad galėtumėte naudoti motinos lėšas pagal suplanuotą schemą, turite:

Kreipkitės į Rusijos Federacijos pensijų fondą dėl pažymos apie lėšų likutį sertifikato sąskaitoje;
Nuspręskite perkamo turto kainų kategoriją;
Paruoškite dokumentus paskolai gauti: pažymas apie darbą, patvirtintą darbo stažo kopiją - sau ir sutuoktiniui;
Susiraskite laiduotojus ir/ar bendraskolininką (jaunos šeimos pajamos gali būti per mažos norint gauti būsto paskolą, todėl pravers trečiasis asmuo, pasiruošęs prireikus padėti);
Pateikite prašymą bankui, laukite sprendimo (vidutiniškai 7-14 dienų);
Jei patvirtinama, per 2 mėnesius peržiūrėkite turtui keliamus reikalavimus ir pasirinkite tinkamą variantą;
Iš anksto aptarkite su kūrėju, kad sandorio data priklauso nuo Pensijų fondo efektyvumo! Bankas perves pinigus pardavėjui tik tada, kai pinigai bus pervesti iš Rusijos pensijų fondo!
Dabar belieka sulaukti, kol kapitalo lėšos bus pervestos į banką, ir pereiti tiesiai prie sandorio.

Būkite pasiruošę, kad buto įsigijimas su hipoteka naudojant sertifikatą kaip pradinį įnašą gali užtrukti 3-4 mėnesius.

Kokios bus paskolos sąlygos?

Pirma, naudojant sertifikatą PV (2017 m. = 480 000 rublių), didžiausia turima suma bus 2,4 milijono rublių, nes pagal programą turite padengti bent 20% būsto išlaidų. Jei jums patinka aukštesnės kainos butas, turėsite pridėti savo santaupas.

Paskolos terminas bus standartinis – iki 30 metų.

Palūkanų normos nesiskiria nuo standartinių programai naudojant finansinį kapitalą. Vienintelis įspėjimas yra tai, kad jūs negalėsite pasinaudoti reklaminiais pasiūlymais. Tik baziniai tarifai.

Pavyzdžiui, apsvarstykite „Sberbank“ palūkanų normas (Programa - gatavo būsto pirkimas):

Iš viso vidutiniškai gausite 13% hipoteką (baziniuose tarifuose neatsižvelgiama į 0,5% priemoką už tai, kad turtas buvo pastatytas nedalyvaujant PJSC „Sberbank“).

Skaitymo laikas: 11 minučių

Jaunos šeimos dažnai neturi pakankamai pinigų įsigyti nuosavą butą. Tokiu atveju, jei yra du ar daugiau vaikų, piliečiai gali kreiptis į Rusijos pensijų fondą (PFR) su prašymu panaudoti motinystės kapitalą kaip įmoką už hipoteką.

Kas yra hipoteka motinystės kapitalui?

Valstybė stengiasi finansiškai paremti šeimas, auginančias kelis vaikus. Dėl šios priežasties buvo atlikti motinystės kapitalo programos pakeitimai, leidžiantys lėšas panaudoti būsto sąlygoms gerinti. Teisės aktai griežtai reglamentuoja, kaip jauna šeima gali leisti valstybės pinigus:

Apmokėti pagrindinę hipotekos skolos dalį ir sumažinti mėnesinių įmokų dydį.
Kaip įmoka už hipoteką.

Pagrindinis sunkumas rusams yra tas, kad ne visi bankai sutinka priimti motinystės kapitalą kaip paskolos įmoką. Bet yra daug įstaigų, kurios apgyvendina jaunas šeimas ir išduoda paskolas būstui įsigyti su standartinėmis palūkanomis (nuo 9 iki 14 proc. per metus). Motinystės kapitalo lėšos gali būti panaudotos turimai skolai padengti, kol vaikui sueis 3 metai. 2015 metais taip pat buvo panaikintas apribojimas, kuris neleido lėšas iš sertifikato panaudoti kaip pradinį įnašą hipotekai.

Banko paskolos finansavimo ypatybės

Motinystės kapitalą panaudoti pradiniam įnašui grąžinti labai sunku 70% atvejų, nes butas įkeistas pardavėjui, kol nebus pervedamos lėšos. Pagal įstatymą hipoteka bus laikoma neapmokėta, o tai finansų įstaigoms yra ekonomiškai nenaudinga. Be to, šeimai bus labai sunku rasti nekilnojamojo turto savininką, kuris lauktų, kol ateis pinigai iš Pensijų fondo. Motinystės kapitalo sumai bankas hipoteką teikia taip:

Asmuo surenka dokumentų paketą, reikalingą jo prašymui nagrinėti. Būtina pateikti raštišką sutuoktinio susitarimą dėl paskolos gavimo kartu su visomis pažymomis.
Kliento mokumo vertinimas. Piliečiui pateikus prašymą finansų įstaigai, vadovas nustato paskolos dydį, atsižvelgdamas į oficialias skolininko pajamas. Į „juodąją“ pajamų dalį galima atsižvelgti, bet kaip nereguliarią. Skolintojas prie uždarbio sumos pridės motinystės kapitalo sumą ir apskaičiuos galutinę paskolos sumą.
Asmuo gauna paskolą, o tada nedelsdamas išsiunčia pranešimą Pensijų fondui apie skolintų lėšų gavimą ir poreikį pervesti pinigus iš motinystės kapitalo į banko sąskaitą, kad būtų sumažinta skola.
Po 2-3 mėnesių visa suma bus pervesta į Jūsų banko sąskaitą kaip vienkartinis mokėjimas.

Socialinė hipoteka AHML

Tam tikrų kategorijų piliečiai gali gauti būsto paskolą lengvatinėmis sąlygomis. Būsto paskolų agentūra (AHML) siūlo šeimoms, kaip „Socialinės hipotekos“ produkto dalį, gavus paskolą nedelsiant panaudoti motininį kapitalą. Paskolos sąlygos šiek tiek skiriasi nuo finansinių institucijų siūlomų:

Paskola iš pradžių padalinta į 2 dalis. Pirmoji – klasikinė hipoteka nuo 3 iki 30 metų. Antroji paskolos dalis išduodama 180 dienų. Paskolos gavėjas turi sumokėti iš savo lėšų arba iš motininio kapitalo.
Bendrasskolininkas turi būti teisėta motinystės kapitalo pažymėjimo turėtojo sutuoktinė.
Pasiūlymas pagrįstas Socialinės hipotekos programa. Pradinė paskolos įmoka yra tik 10% paskolos sumos. Priklausomai nuo pradinio kapitalo dydžio, keičiasi ir palūkanų norma. Minimali jo vertė yra 5%, kai įnašas sudaro ne mažiau kaip 50% būsto kainos.
Nekilnojamojo turto galima įsigyti pirminėje arba antrinėje rinkoje.
Minimali paskolos suma yra 300 tūkstančių rublių.

Teisinis reguliavimas

Galimybę panaudoti motinystės kapitalą kaip hipotekos pradinį įnašą numato 2015 m. gegužės 23 d. Federalinis įstatymas Nr. 131-FZ ir 2015 m. rugsėjo 9 d. Vyriausybės nutarimas Nr. 950. Nors infliacijos lygis išlieka aukštas, motinystės kapitalas, kuriuo gali naudotis jaunos šeimos, nesikeitė nuo 2015 m. ir sudaro 453 026 rublius. Jo indeksavimas buvo sustabdytas 2016 m. gruodžio 19 d. Federaliniu įstatymu Nr. 444-FZ. Netinkamas šeimos kapitalo naudojimas draudžiamas įstatymu.

Motinos kapitalo panaudojimas būsto sąlygoms gerinti iki 3 metų

Nuo 2015 metų atsirado galimybė lėšas panaudoti iškart po antrojo vaiko gimimo. Tėvai gali kreiptis dėl būsto paskolos, kol jauniausiam vaikui sukaks treji metai. Norėdami tai padaryti, turėsite pateikti banko raštą Pensijų fondui kaip numatomo lėšų panaudojimo įrodymą. Taip pat galima grąžinti būsto paskolą su motinystės kapitalu. Norėdami tai padaryti, prie paraiškos turėsite pridėti paskolos sutarties kopiją.

Kaip gauti hipoteką naudojant motinystės kapitalą už pradinį įnašą

Beveik visos jaunos šeimos nori įsigyti nekilnojamojo turto su valstybės pagalba. Kreiptis dėl hipotekos su motinystės kapitalu nėra lengvas procesas. Būtina ne tik pasirinkti tinkamą įstaigą, bet ir turėti daugybę notaro patvirtintų dokumentų. Be to, skolintojas turi teisę pagal įstatymą reikalauti bet kokių papildomų sertifikatų sandoriui sudaryti. Paskolos ir nuosavo būsto gavimo procesas formaliai susideda iš 3 žingsnių:

Banko ir būsto paskolos programos pasirinkimas. Lėšos iš valstybės biudžeto bus skiriamos paskolos gavėjui, jeigu jis ims būsto paskolą iš akredituotos įstaigos, kuri oficialiai dalyvauja motinystės kapitalo skolinimo programoje.
Pensijų fondo leidimo gavimas. Gavęs iš skolintojo patvirtinimo laišką, pilietis turi apsilankyti artimiausiame Pensijų fondo padalinyje ir palikti prašymą pervesti lėšas iš motinystės kapitalo į hipoteką. Rusijos pensijų fondo leidimą pilietis gaus per 10–30 dienų. Po to skolininkas kreipiasi į paskolos davėją su kita paraiška.
Hipotekos įregistravimas su motinystės kapitalu. Pagal standartinę schemą, kai lėšų laukiama iki 6 mėnesių, finansinės organizacijos paskolas išduoda labai retai. Dažnai piliečiui išduodamos 2 paskolos, iš kurių viena bus pagrindinė būsto paskola, o antroji – motinystės kapitalo sumai.

Procedūra atrodo taip:

Asmuo pateikia banko darbuotojui visus reikiamus dokumentus. Jų peržiūra užtrunka iki 10 dienų.
Jei sprendimas yra teigiamas, klientas kviečiamas į banką pasirašyti paskolos sutarčių.
Su antrąja paskolos sutartimi (mažesnei sumai) skolininkas kreipiasi į Pensijų fondą ir užpildo prašymą panaudoti motininį kapitalą esamai skolai padengti. Kol pinigai nepateks į banko sąskaitą, asmuo privalo sumokėti abi paskolas.

Kredito sąlygos

Kiekviena finansų organizacija pateikia savo reikalavimus kandidatams gauti paskolą su kapitalu kaip pradinį įnašą. Jie į privalomą procedūrų sąrašą prieš pasirašydami sutartį gali įtraukti preliminarų turto savybių įvertinimą. Būsto paskolos su valstybės parama sąlygų sąrašas praktiškai nesiskiria nuo sąlygų, taikomų asmenims, gaunantiems paskolą būstui bendrais pagrindais, sąrašo:

Turėti stabilias pajamas. Daugelis bankų atsižvelgia į visą darbuotojo darbo stažą ir į darbo laiką paskutinėje įmonėje. Potencialus paskolos gavėjas paskutinėje darbovietėje turi būti išdirbęs ne mažiau kaip 6 mėnesius. Bendra darbo patirtis turi būti didesnė nei 1 metai per 5 metus.
Klientas neturi būti gyvenamojo nekilnojamojo turto savininkas. Jeigu pilietis įregistravo butą ar žemės sklypą individualiai statybai su neterminuota naudojimosi teise ir namą, jis negalės gauti hipotekos.
Gera kredito istorija. Jei yra įsiskolinimų už bet kokios rūšies paskolą, asmeniui hipotekos paskola nebus išduodama.
Būstas, įsigytas su hipoteka su pradine įmoka iš kapitalo, po skolos grąžinimo turi būti perregistruotas kaip bendroji nuosavybė. Tai yra privaloma sąlyga, kurios įvykdymą paskolos davėjas gali numatyti sutartyje.

Reikalavimai skolininkui ir hipotekos būstui

Šeimos, nusprendusios įsigyti butą paskolų pagalba, turi būti pasirengusios atitikti tam tikras sąlygas. Tik mokūs piliečiai gali naudoti motinystės kapitalą kaip hipotekos įmoką. Jei asmuo neturi nuolatinių oficialių pajamų, jam geriau į bankus nesikreipti, nes... jo prašymas paskolai gauti bus atmestas. Skolintojų reikalavimai paskolos gavėjui ir įkeistam būstui:

Įmonės ekspertai pirmiausia atliks vertinamąjį turto patikrinimą. Butas neturėtų būti apgriuvusiame pastate, kurį ruošiamasi nugriauti.
Turtas neturi būti komerciniam naudojimui skirtoje vietoje.
Šeima, nusprendusi įsigyti naują pastatą, gali rinktis butą kreditoriaus patikrintuose vystytojų gyvenamuosiuose kompleksuose.
Skolininkas turi patvirtinti savo pajamas 2-NDFL ataskaita. Jei asmuo surašys banko formos pažymą, paskolos palūkanų norma padidės 0,5–1,5%.
Privalomas paskolos gavėjo ir nekilnojamojo turto draudimas. Kiekvienas bankas šiai sutarties sąlygai kelia savo reikalavimus. Kai kurios įstaigos reikalauja, kad paskolos gavėjas apsidraustų invalidumo draudimu, o kitos – visapusiško gyvybės ir turto draudimo poliso.

Dokumentai dėl motinystės kapitalo panaudojimo hipotekai

Nepateikus tam tikrų pažymų, patvirtinančių bendradarbiavimą su paskolos davėju, nemokamos finansinės pagalbos iš valstybės nebus galima gauti. Sertifikatas taip pat negali būti išgryninamas. Hipotekos grąžinimo motinystės kapitalu sąlygos yra aiškiai aprašytos oficialioje pensijų fondo svetainėje. Jei vaikui iki 3 metų, pinigus galima pervesti tik banko pavedimu į banką, tačiau tiesiogiai su pardavėju sudaryti sandorio nebus įmanoma. Paskolos gavėjas Pensijų fondui privalo pateikti šiuos dokumentus:

prašymas dėl tikslinio lėšų panaudojimo;
pareiškėjo tapatybės pasas, kuriame nurodyta registracija;
paskolos sutarties ir hipotekos sutarties (jei yra) kopija su valstybinės registracijos antspaudu;
jei paskolos sutartį sudarė motinystės kapitalo liudijimo savininkės sutuoktinis, reikės jo paso, sugyvenimą patvirtinančio pažymėjimo ir santuokos liudijimo;
nepilnamečių vaikų gimimo liudijimai ir pasai;
banko pažyma apie pagrindinės skolos ir priskaičiuotų palūkanų likutį;
jei pareiškėjas dar neįregistravo turto bendrosios dalinės nuosavybės teise, per 6 mėnesius nuo turto suvaržymo pašalinimo, namo perdavimo ar lėšų pervedimo iš Pensijų fondo turi pateikti rašytinį įsipareigojimą įvykdyti šį reikalavimą. (jei jie naudojami likusiai skolai padengti);
miesto planavimo dokumentacija kartu su kadastro planu, statinių ir komunikacijų išdėstymu perkamame sklype.

Išvardinti dokumentai reikalingi nepriklausomai nuo to, ar šeima nori gauti pinigų būsto paskolai pradiniam įnašui, ar ketina visiškai grąžinti skolą skolintojui. Priklausomai nuo paskolos paskirties, šeimai reikės pateikti nemažai papildomų pažymų ir pažymų Pensijų fondo valstybės tarnautojams. Jie būtini norint patvirtinti numatomą pinigų panaudojimą. Šie dokumentai apima:

Perkamo objekto nuosavybės teisės liudijimas. Paskolos gavėjas ją turi, jei hipoteka buvo išduota baigtam butui.
Susitarimas dėl dalyvavimo bendroje statyboje. Pridedama prie dokumentų, jei butas yra statomame pastate.
Pareiškimas apie narystę būsto kooperatyve. Jei paskola buvo paimta pradiniam įnašui į būsto kooperatyvus, būsto kooperatyvus, būsto kompleksus.
Leidimas statyti individualų gyvenamąjį namą. Jeigu paskolos davėjas sutiko išduoti paskolą individualaus būsto statybai, tačiau kotedžas dar nebaigtas statyti.

Kurie bankai išduoda paskolas

Yra nedaug finansinių organizacijų, kurios sutinka priimti motinystės kapitalą kaip įmoką už būsto hipoteką. Pagrindinė problema – lėšų iš valstybės biudžeto išleidimo laikas. Kai kurioms šeimoms pinigų tenka laukti 5-6 mėnesius, o tai kreditoriams visiškai neapsimoka. Jei pilietis tvirtai nusprendė gauti hipoteką, naudodamas kapitalą kaip pradinį įnašą, jis gali kreiptis į šias organizacijas:

Institucijos pavadinimas	Palūkanų norma (%)	Didžiausia paskolos suma rubliais	Paskolos terminas mėnesiais	Specialios sąlygos
Rusijos „Sberbank“.	nuo 7.4	30 mln	360	sutuoktinis ir artimi giminaičiai gali būti bendraskolininkai; galima atidėti pagrindinės skolos mokėjimą gimus kūdikiui; pagreitintas nuosavybės perregistravimas grąžinant skolą.
VTB 24	11,95	90 mln	600	privalomasis nekilnojamojo turto draudimas; kvadratinių metrų nuosavybės įregistravimas per 2 savaites.
Raiffeisenbank	9,25	25 mln	360	paskolos patvirtinimo metu paskolos gavėjas neturėtų turėti būsto paskolų; reikalingos oficialios pajamos.
Binbankas	11,5	15 mln	360	būsto paskolos galimos individualiems verslininkams; išankstinis grąžinimas be komisinių; pradinė įmoka – 5%; galite pritraukti bendraskolininkus;
„Gazprombank“.	nuo 9	60 mln	360	Paskolos gavėjo amžius yra ne mažesnis kaip 20 metų; užstatas yra nuosavybės teisės; paskola gali būti refinansuojama ateityje; Būtina pateikti perkamo būsto nuosavybės dokumentus.
Svyaz bankas	11,5	30 mln	360	Paskolos gavėjo amžius – nuo 21 metų; privalomasis turto draudimas po sutarties sudarymo; minimaliai sumai nėra jokių apribojimų; Moratoriumo išankstiniam skolos grąžinimui nėra.
Bankas „Otkritie“.	9,2	30 mln	360	nustatant palūkanas, atsižvelgiama į pajamas iš 3 bendraskolių; privalomuoju gyvybės ir invalidumo draudimu, teisių į įsigytą nekilnojamąjį turtą praradimo rizika.
Unicredit bankas	11,5	30 mln	360	Paskolos gavėjo amžius yra ne mažesnis kaip 21 metai; darbo patirtis – ne mažiau kaip 2 metai; Kaip pradinį įnašą galite naudoti butą sename būsto fonde.
Maskvos bankas	12,45	90 mln	600	galimybė priimti sprendimą dėl prašymo remiantis dviem dokumentais, kurių indėlis yra 35 proc.; pajamų iš 4 bendraskolių apskaita; galimybė keisti palūkanų normą grąžinant didelę paskolos dalį anksčiau laiko.

Hipotekos su pradiniu įnašu gavimo naudojant motininio kapitalo lėšas privalumai ir trūkumai

Valstybės paramos programos dėka daugelis jaunų šeimų turi galimybę pagerinti savo gyvenimo sąlygas. Būsto paskola motinystės kapitalu naudinga piliečiams, neturintiems lėšų įsigyti butą ar investuoti į individualaus būsto statybą. Šeima gali išsirinkti butą jau paruoštame name ir įsikraustyti pasirašiusi panaudos sutartį. Skolinimo su pradiniu įnašu iš motinystės kapitalo pranašumai yra šie:

būsto paskolos sumos didinimas naudojant šeimos pažymėjimų lėšas;
teisę gauti papildomą subsidiją jaunai šeimai ir mokesčių lengvatą;
valstybės neatlygintinos pagalbos dėka sumažinti skolos dydį.

Motinystės kapitalo panaudojimas hipotekai apmokėti turi vieną reikšmingą trūkumą – laiko tarpą. Jei pilietis investuos į naują pastatą, tada nebus problemų laukti lėšų iš valstybės biudžeto. Tačiau perkant būstą antrinėje rinkoje retai kuris iš teisėtų nekilnojamojo turto savininkų sutiks laukti iki 4-6 mėnesių, kol lėšos bus pervestos į sąskaitą pirkimo-pardavimo sandoriui.

Kai kurių piliečių trūkumas yra tas, kad panaikinus suvaržymą, turtas dalijamas lygiomis dalimis. Jei šeima ateityje nuspręs butą parduoti ar iškeisti, turės gauti notaro patvirtintą visų akcininkų sutikimą. Tuo pačiu globos tarnybos būtinai patikrins sandorį, kad parduodant turtą nebus pažeistos vaikų teisės.

Vaizdo įrašas

Motinystės kapitalas Rusijoje yra vienkartinė valstybės išmoka šeimoms, kuriose gimsta antrasis ir paskesni vaikai. Motinystės kapitalo dydis indeksuojamas kasmet, lėšos gali būti skiriamos tam tikriems valstybės nustatytiems poreikiams, įskaitant pradinio įnašo grąžinimą įsigyjant būstą.

Hipoteka Rusijos Federacijoje yra finansinės organizacijos gautas nekilnojamojo turto (namų, butų ir kt.) įkeitimas, kuris saugomas iki visiško apmokėjimo už paskolą.

Kitaip tariant, skolininkui suteikiamos lėšos už hipoteką. Kredito įstaiga, ypač bankas, kaip užstatą gauna paskolos gavėjo įsigytą nekilnojamąjį turtą ir pasilieka jį iki grąžinimo. Grąžinus paskolą, užstatas nuo turto pašalinamas, o paskolos gavėjas įgyja visas teises disponuoti turtu, įskaitant nuosavybės teisės į jį įregistravimą.

Kaip gauti hipoteką naudojant motinystės kapitalą?

Šiandien daugelis jaunų šeimų, norinčių pagerinti savo gyvenimo sąlygas kartu su vaikais, galvoja, kaip pasiimti būsto paskolą su motinystės kapitalu. 2007 m. gruodžio 12 d. Rusijos Vyriausybės dekrete Nr. 862 „Dėl motinystės (šeimos) kapitalo lėšų (dalies lėšų) skyrimo būsto sąlygoms gerinti taisyklių“ nurodyta, kad galima įsigyti ar statyti būstą mokant. nuo pradinio įnašo su motinystės kapitalu. Tokiu atveju būtina sudaryti paskolos sutartį, tada lėšas negrynaisiais pinigais perveda paskolą teikiantis bankas.

Motinystės kapitalą turinti šeima savo pažymėjimu gali pasinaudoti dviem atvejais:

Pradinį įnašą mokėkite pagal paskolos sutartį gyvenimo sąlygoms pagerinti arba pagal tikslinę paskolos sutartį.
Įneškite pinigų, kad apmokėtumėte pagrindinę paskolos sumą ir palūkanas.

Mat. kapitalas gali būti išleistas tam tikriems tikslams, būtent paskoloms, paimtoms būstui įsigyti ar statyti, grąžinti. Draudžiama naudoti motinystės kapitalą mokėjimams už baudas, baudas ar komisinius uždaryti. Sertifikatų turėtojai prašyme Pensijų fondui (PFR) nurodo lėšų naudojimo paskirtį.

Hipoteką su motinystės kapitalu galite pasiimti iš bankų pagal specialias programas. Tačiau ne kiekviena finansų įstaiga teikia tokias paslaugas, todėl apie galimybę pasinaudoti tokio tipo skolinimu reikėtų pasidomėti iš anksto.

Kokios yra investavimo sąlygos. kapitalas hipotekai?

Žmonės, kurie visiškai atitinka bankų jiems keliamus reikalavimus, gali imti būsto paskolą iš motinystės kapitalo. Iš esmės reikalavimų sąrašas yra standartinis visoms finansinėms organizacijoms ir turi šias sąlygas:

paskolos gavėjo pajamos turi būti stabilios, darbo stažas paskutinėje vietoje – ne mažesnis kaip šeši mėnesiai, o kai kuriais atvejais iki 3 metų, o bendro darbo stažo suma per pastaruosius 5 metus neturi būti mažesnė nei metai;
skaičiuojant bankas priima tik „neto“ pareiginį atlyginimą, į jokius papildomus pajamų šaltinius neatsižvelgiama;
besikreipiantis pilietis neturėtų turėti nekilnojamojo turto;
po to, kai įsigytas gyvenamasis turtas tampa paskolos gavėjo nuosavybe, tai yra grąžinus paskolą, jis turi būti įregistruotas akcijomis visiems šeimos nariams;
turėti gerą kredito istoriją.

Kokia yra pradinio įnašo su pažyma mokėjimo tvarka?

Iki 2015 metų pažymėjimo turėtojai pirmąją įmoką motinystės kapitalo lėšomis galėjo mokėti tik vaikui, kuriam išduotas dokumentas, sulaukus trejų metų. Tačiau įsigaliojus 2015 m. gegužės 23 d. Federaliniam įstatymui Nr. 131-FZ, kuriame kalbama apie pagrindinio įstatymo dėl kilimėlių 7 ir 10 straipsnių pakeitimus. kapitalo, šeimoms buvo leista panaudoti lėšas pradiniam paskolos įnašui iki vaikui sukaks 3 metai. 2018 metais tokia galimybė išlieka.

Norint, kad hipoteka su motinystės kapitalu būtų išduota banke kuo anksčiau, būtina gauti lėšų pažymėjimą, kurį išduoda Rusijos Federacijos pensijų fondas. Būtent šis dokumentas patvirtina teisę gauti kilimėlį. kapitalo.

Kai paskolos gavėjas apsisprendžia dėl kredito įstaigos, kurioje nori imti hipoteką, jis pateikia jai pažymos kopiją, po kurios sudaro paskolos sutartį. Toliau seka pirkimo-pardavimo sutarties sudarymas, registruotas Rosreestr.

Po to paskolos gavėjas apsilanko Pensijų fonde, kur pateikia dokumentus, patvirtinančius teisę į nekilnojamąjį turtą pirkimo-pardavimo sutarties ir turto registravimo forma, pasą ir kilimėlio pažymėjimą. kapitalo. Paskutinis prisilietimas – parašyti prašymą pervesti pinigus pirmajai įmokai grąžinti į banko organizacijos, kurioje paimama hipoteka, sąskaitą.

Koks reikalingas dokumentų sąrašas?

Norint gauti būsto paskolą su motinystės kapitalu, paprastai reikia surinkti daugybę dokumentų, kurių sąrašas gali skirtis priklausomai nuo konkretaus banko.

Dokumentai, patvirtinantys skolininko tapatybę paso, SNILS ir kt.
Pažyma dėl kilimėlio išdavimo. kapitalo.
Dokumentai, patvirtinantys paskolos gavėjo galimybes grąžinti paskolą: 2-NDFL formos pažyma, banko formos pažymos, mokesčių tarnybos dokumentai, patvirtinantys, kad skolininkas neturi skolų.
Sandorį patvirtinantys dokumentai buto pirkimo-pardavimo sutarties forma.
Perkamo gyvenamojo būsto dokumentai: registracijos pažymėjimas, PTI pažyma, namo registro išrašas.
Pažyma apie lėšų prieinamumą sąskaitoje, kurią išduoda Rusijos pensijų fondas.
Prašymas, kuriame paskolos gavėjas įsipareigoja įregistruoti butą (namą) visiems šeimos nariams akcijomis.

Pensijų fondui paskolos gavėjas turi parengti dokumentus:

popierius, kurį bankas išduoda paskolos gavėjui pateikęs prašymą, nurodantį ketinimą sudaryti sutartį;
informacija apie perkamą būstą;
dokumentai su asmens duomenimis;
prašymai dėl pinigų pervedimo.

Hipoteka su pradine įmoka motinystės kapitalu išduodama ilgam laikui, todėl dokumentus reikėtų ruošti iš anksto. Taip pat svarbu ne vėliau kaip prieš šešis mėnesius įspėti savo Pensijų fondo skyrių apie norą naudotis kilimėliu. kapitalo, nes mokėjimai atliekami kartą per 6 mėnesius.

Jei lėšos iš mat. kapitalas jau išleistas kitiems tikslams, tada likę pinigai negali būti panaudoti kaip pradinis įnašas. Likusią sumą galima panaudoti tik turimai būsto paskolai iš banko grąžinti.

Svarbus ir neišvengiamas momentas hipotekoje su motinystės kapitalu yra draudimas. Skirtingi bankai diktuoja skirtingas draudimo sąlygas: apdraudžia pačią paskolą, įsigytą turtą ar paskolos gavėjo gyvybę.

Kurie bankai išduoda hipoteką motinystės kapitalui?

Rusijos Federacijoje hipotekos paskolos prieš mat. kapitalą tvarko kelios dešimtys bankų. Hipotekas motinystės kapitalui 2018 m. išduoda šios trys žinomos finansų institucijos:

1 lentelė

	„Sberbank“.		„Raiffeisen“ bankas
Hipotekos terminas		Nuo 5 iki 50 metų	Nuo 1 iki 30 metų
Pradinio įnašo suma, %	nuo 15 iki 20 proc.	Ne mažiau kaip 20 proc.	ne daugiau kaip 15 proc.
Specialios paskolos išdavimo sąlygos	Teikia hipotekas perkant jau baigtą ir statomą nekilnojamąjį turtą	Paskola baigtam pirminiam ar antriniam būstui, taip pat statomam būstui	Hipotekos nekilnojamajam turtui antrinėje ir pirminėje rinkose
Paskolos suma, rub.	Nuo 300 tūkstančių rublių. iki 1,5 milijono rublių	Nuo 1,5 iki 60 milijonų rublių.	Nuo 300 tūkstančių rublių. iki 26 milijonų rublių.

Oficialiose kiekvienos iš šių finansų įstaigų svetainėse yra visa reikalinga dokumentacija, kurioje pateikiamos išsamios paskolų suteikimo sąlygos, taip pat specialios skaičiuoklės, kurios padės iš anksto apskaičiuoti mėnesinę įmoką.

Norėdami tai padaryti, turėsite kreiptis į banką su pažyma apie šeimos (motinystės) kapitalą, parašyti prašymą, o Pensijų fondas perves jo sumą į jūsų banko sąskaitą.

Hipoteka su pradine motinystės kapitalo įmoka yra pelningas sprendimas! Kadangi motinystės kapitalas yra visos šeimos pinigai, buto dalį būtina įregistruoti vaikui.

Taip pat yra galimybė gauti būsto paskolą naudojant motinystės kapitalą. Tai reiškia, kad žmonėms, kurie nori pagerinti savo gyvenimo sąlygas, bet neturi pakankamai pinigų pradiniam įnašui, šeimos kapitalo dėka galima skolintis, pavyzdžiui, hipoteka. Motinystės kapitalas yra pakankamai pajėgus sumokėti pirmąją įmoką.

Kaip panaudoti motinystės kapitalą hipotekoje?

Taigi, prieš kreipdamiesi į banką, kurio jums reikia, tarp kurių turi būti motinystės kapitalo pažymėjimas.

Labai svarbu, kad prieš tai nebūtų naudojami pinigai iš motinystės kapitalo, kitaip jūs negalėsite gauti būsto paskolos. Įstatymas numato šeimos kapitalą išleisti dalimis, tačiau norint gauti būsto paskolą, turi būti išsaugota visa jame esanti suma.

Su pilnu dokumentų paketu galite eiti į banką. Banko darbuotojai, atsižvelgdami į Jūsų pajamas, nustatys paskolos dydį ir jos palūkanas. Po to prasideda sertifikato diegimo procedūra.

Turėtumėte žinoti, kad motinystės kapitalas yra negrynieji pinigai. Tai yra, jūs negausite ir net nepamatysite savo pažymoje nurodytos sumos. Pensijų fondas perves jį į jūsų banko sąskaitą.

Taigi registracija vyksta taip: bankas prideda klientui pažymą apie kreditą ir už palūkanas pažymoje nurodytą sumą. Šiuos pinigus paskolos gavėjas naudoja, o kai šeimos kapitalas pervedamas į banką, paskola grąžinama.

Pasirodo, gausite dvi sumas:

Būsto paskolos suma su palūkanų norma, kurią turite grąžinti patys;
Paskolos suma lygi pažymoje nurodytai sumai, kuri grąžinama motinystės kapitalu.

Pasirodo, motinystės kapitalas suteikia puikią galimybę daugeliui šeimų. Tačiau pirmiausia turite atidžiai išstudijuoti visus šios procedūros niuansus.