Întrebare Cum să distingem un card de plastic de debit de un card de credit? Card de credit și card de debit. Care este diferența și care este mai bine să alegi?

Un card de plastic este un instrument financiar pentru efectuarea plăților fără numerar. Există carduri de debit și de credit, cunoașterea și înțelegerea diferențelor dintre acestea vă poate ajuta să alegeți produsul potrivit.

Principalele diferențe dintre cardurile de debit și de credit

Diferența fundamentală dintre un card de debit și un card de credit este dreptul de proprietate asupra fondurilor.

• Card de debit presupune deschiderea unui cont special de card (SCA) pe numele clientului, destinat finantelor personale. Cardul în sine este legat de acesta - un instrument de plată care vă permite să efectuați tranzacții de cheltuieli de la distanță. În mod convențional, aceasta poate fi numită o formă de depozit, deoarece o persoană își transferă banii la bancă pentru păstrare.
• Card de credit este un tip de împrumut și aceasta este principala lui diferență. O instituție financiară deschide un cont de împrumut pe care se stabilește o limită monetară. Îl poți folosi oricând, integral sau parțial.

Diferențele dintre un card de credit și un card de debit pot fi găsite în etapa de înregistrare. Pentru a obține primul, aveți nevoie doar de pașaport. Băncile, cu rare excepții, pot refuza să o emită. Emiterea unei linii de credit necesită un pachet extins de documente: certificat de venit, copie după carnetul de muncă, raport de la biroul de istorie de credit etc.

Caracteristicile cardurilor bancare

O caracteristică specială a cardului de credit este că are o perioadă de grație de la 50 la 100 de zile. Dacă returnați banii în perioada specificată, nu se va percepe nicio dobândă. Este important să clarificăm din ce moment are loc numărătoarea inversă. Aceasta poate fi prima zi a fiecărei luni, data la care a fost generat extrasul sau ziua în care a fost efectuată tranzacția de cheltuieli. Prezența unei perioade de grație nu scutește împrumutatul de obligația de a efectua plăți lunare.

Cardurile de debit au propriul scop și sunt împărțite în salarii, sociale și personale. Costurile de deservire a cardurilor salariale sunt suportate de obicei de angajator. Fondurile sociale sunt destinate plății pensiilor și beneficiilor, prin urmare nu există comision anual pentru acestea. Cardurile de debit emise din proprie inițiativă sunt folosite pentru a stoca și a acumula economii. Oferă proprietarului mai multe privilegii de la bancă și dreptul de a alege opțiunile necesare, inclusiv primirea de profit sub formă de dobândă la soldul contului.

Diferențele fundamentale dintre cardurile de credit și de debit

Diferența fundamentală dintre carduri constă în condițiile de utilizare:

1. Taxa de retragere de numerar. Un card de credit implică în primul rând plăți fără numerar pentru tranzacțiile în numerar pe care va trebui să le plătiți conform tarifelor; Banca poate stabili restricții privind retragerile de la bancomate. Uneori, aceste fonduri nu au o perioadă de grație. Deținătorilor de carduri de debit nu li se percepe o taxă pentru retragerile de numerar.
2. Costul anual de întreținere pentru posesorii de card, suma emisă pentru banii personali ai clientului este mult mai mică. În unele cazuri, băncile oferă servicii gratuite de card de debit. Menținerea unui card de credit costă mai mult. Taxa se debiteaza automat lunar sau anual, in functie de tarif.
3. Limita cardului- aceasta este suma creditului aprobat si alocat de banca clientului. Inițial, se calculează pe baza veniturilor lunare ulterior poate fi majorat la cererea împrumutatului sau la inițiativa unei instituții financiare. Uneori, băncile oferă să stabilească în acord o sumă care trebuie să fie întotdeauna în cont. În schimb, clientul primește privilegii și reduceri suplimentare.
4. Bonusuri și dobânzi. Cardurile de debit și de credit oferă proprietarilor lor o serie de avantaje: returnarea unei părți din banii cheltuiți în cont (cashback), reduceri și cadouri în magazine și restaurante, mile bonus pentru zboruri etc. Este posibil ca programele bonus să nu se aplice fondurilor cheltuite de pe un card de credit în perioada de grație.
5. Dobânda la soldul contului. Unele produse de debit oferă o dobândă acumulată lunară. Cu cardurile de credit, dobânda se va acumula doar pentru datoria restantă.

Există carduri de debit care includ posibilitatea de a cheltui în exces. Descoperitul de cont este o sumă limitată care poate fi cheltuită dincolo de propriile finanțe. Absența unei perioade de grație și a unei perioade fixe de rambursare a datoriilor de una până la trei luni sunt tipice pentru un card de debit cu un descoperit de cont.

Cum să distingem un card de credit de un card de debit

Băncile oferă adesea carduri de debit sau de credit, deoarece acestea sunt produse foarte profitabile pentru ele. Dacă există mai multe cărți, poate apărea întrebarea cum să distingem între ele. Există mai multe modalități de a afla cărei categorii îi aparține un card de plastic:

Angajații băncii vor stabili scopul cardului și vor explica diferența dintre credit și debit.

Angajații centrului de apeluri vor identifica produsul folosind numărul sau numele complet al clientului și vă vor aminti termenii de utilizare.

Acesta detaliază condițiile de utilizare a cardului emis. Dacă se menționează o rată a dobânzii, o plată lunară și o perioadă de grație, produsul este un împrumut.

Inscripția „debit” sau „card de credit” pe exterior poate ajuta la determinarea tipului de card. Dacă astfel de inscripții lipsesc, puteți accesa site-ul web al băncii și vă uitați la design. De regulă, designul extern al celor două tipuri de carduri este diferit.

Conectându-vă la contul dvs. personal de pe site-ul sau aplicația mobilă a băncii, vă puteți vedea extrasul și cardurile active curente. În cazul în care produsul este un produs de credit, se vor indica suma de rambursat, limita și datoria.

Diferența externă dintre un card de debit și un card de credit poate fi prezența datelor personale ale proprietarului pe partea din față. Cardurile din plastic cu fonduri împrumutate sunt întotdeauna personalizate. Este posibil ca numele dvs. complet să nu fie disponibil pe cardurile de debit.

Astfel, principalul mod în care cardurile de debit și de credit diferă este scopul utilizării. În primul caz, este un portofel electronic, în al doilea, un împrumut revolving.

Cardurile de credit și de debit nu sunt diferite vizual unele de altele. Ambele tipuri acționează ca instrument de plată, pot fi folosite pentru a plăti achiziții în multe companii comerciale și de servicii. Cel mai adesea acestea sunt emise în sistemele de plată Visa și MasterCard.

Cardurile bancare de debit vă permit să folosiți numai banii dvs. Este imposibil să intri în roșu cu un astfel de cartonaș. În timp ce cardurile de credit vă permit să împrumutați bani de la o bancă care oferă tranșe în limita maximă de credit. În esență, un card de credit este același împrumut, dar revolving. Avantajul său este că atunci când datoria este rambursată, limita de credit devine din nou disponibilă. În același timp, împrumutatul poate cheltui fonduri fără restricții și nu este obligat să raporteze băncii cu privire la direcțiile de utilizare a banilor.

Desigur, banca nu furnizează bani gratuit prin card de credit, dar primește un anumit procent pentru aceasta. Dar multe astfel de carduri au o perioadă de grație, timp în care nu se acumulează dobândă pentru fondurile utilizate.

Unele bănci oferă condiții speciale pentru calcularea dobânzii la fondurile proprii și la un card de debit. În acest caz, poate fi percepută ca o formă de contribuție.

Scopul unui card de credit este plata fără numerar. Acesta este motivul pentru care băncile stabilesc comisioane mari pentru retragerile de numerar și stabilesc limite pentru retrageri. Nu există astfel de restricții pentru cardurile de debit. Utilizatorul poate retrage numerar de la bancomate fără comisioane, precum și poate plăti cumpărăturile din magazine cu cardul.

Utilizatorii de carduri de credit și de debit de la unele bănci pot conta pe cash-back. Atunci când faceți achiziții fără numerar, o parte din fondurile cheltuite vor fi returnate pe cardul lor. Este demn de remarcat faptul că aceasta este o opțiune opțională și poate lipsi.

Caracteristici de emitere a cardurilor de debit și credit

Diferențele dintre cardurile de debit și de credit apar și în procedura de emitere a acestora. Cardurile de debit pot fi emise la cererea utilizatorilor înșiși sau a angajatorilor acestora pentru transferuri salariale. În acest din urmă caz, angajatorul suportă adesea toate costurile asociate cu emiterea și utilizarea cardului. Adesea, cardurile de debit sunt deschise de către studenți și pensionari pentru a le transfera burse și, respectiv, pensiile.

Cardurile de credit sunt deschise numai la cererea unui cetățean. Și el este obligat independent să compenseze toate cheltuielile prevăzute de programul bancar.

Cardurile de debit sunt disponibile pentru o gamă largă de cetățeni cu vârsta peste 18 ani. Băncile refuză rareori să emită un card de debit. Acest lucru se poate întâmpla, de exemplu, atunci când o persoană este implicată într-o fraudă de încasare. Tot ce aveți nevoie este un pașaport și o cerere de eliberare a cardului.

De unde știi dacă este un card de debit sau un card de credit? Mă bucur să te văd pe blogul meu! Părinții mei au decis să zboare în țările calde în timpul sărbătorilor de Anul Nou, în timp ce aici predomină înghețurile.

Ne-am propus să comandăm bilete online. Au vrut să rezerve un hotel în același mod, adică să se facă fără serviciile agențiilor de turism complet.

Înainte de a comanda, am decis să verific dacă au un card de debit sau de credit cu care urmau să efectueze plata, deoarece companiile nu permit întotdeauna ambele tipuri de carduri.

Vă sfătuiesc să citiți în continuare despre cum să aflați dacă este un card de debit sau un card de credit. Mai bine, salvează această postare în marcajele tale.

Aproape fiecare client bancar are carduri de credit și de debit. Ele diferă în gama de funcții și capacități pentru proprietarul lor. În funcție de nevoile sale, o persoană poate alege ce card să folosească.

Avertizare!

Principala diferență dintre un card de credit și un card de debit este că pe un card de credit, pe lângă fondurile personale ale clientului, există și fonduri împrumutate pe care banca le-a transferat pentru utilizare în anumite condiții. Doar fondurile personale pot fi stocate pe un card de debit. De asemenea, diferențele dintre aceste carduri pot fi găsite în setul de funcții.

Băncile emit adesea carduri de credit împreună cu parteneri, de exemplu, Căile Ferate Ruse, AliExpress, MTS, Svyaznoy, Mvideo etc. Acest lucru oferă proprietarului lor posibilitatea de a primi mai multe bonusuri (puncte, cash back) pentru achiziții. Puteți distinge un card de credit de un card de debit după tarifele care sunt emise cu cardul.

Dar unii utilizatori încearcă să-și dea seama cum să distingă cardurile după aspect. Unele instituții de credit oferă această oportunitate, dar altele preferă să emită carduri asemănătoare ca aspect, astfel încât doar proprietarul lor să știe unde sunt disponibile fonduri de credit și unde nu sunt.

Doar o bancă vă poate confirma ipoteza - dacă aveți un card de credit sau un card de debit în fața dvs. Cu toate acestea, se poate trage o concluzie din designul cardului. Merită să mergi pe site-ul băncii și să te uiți la cardurile oferite. Este posibil să existe un card în fața ta - poate fi emis doar ca card de debit sau doar ca card de credit.

Concluzia poate fi trasă dacă numele persoanei este scris sau nu pe card. Dacă nu este scris, cel mai probabil este un card de debit. Băncile încearcă să nu emită carduri de credit fără nume.

Cum să distingem extern un card de credit și de debit?

Setul standard de semne de pe hartă constă dintr-un marcaj:

• Sistem de plată.
• Numele băncii emitente.
• Chip.
• Holograme.
• Numerele cardurilor.
• Desen.
• Perioada de valabilitate.

Pe lângă aceste caracteristici, unele bănci adaugă (de obicei în colțul din dreapta sus) inscripția Credit sau Debit, care indică dacă cardul este de credit sau de debit. Pe baza acestei intrări, este destul de ușor să determinați tipul de plastic.

Atenţie!

Cu toate acestea, nu toate organizațiile de credit fac o astfel de notă și emit carduri identice în exterior, al căror conținut îl cunoaște doar proprietarul lor. Pe de o parte, acest lucru este destul de sigur - dacă cardul cade în mâinile fraudătorilor, aceștia nu vor putea ghici ce fel de card se află în fața lor, dar, pe de altă parte, acest lucru îl confundă pe proprietarul cardului însuși, deoarece poate avea mai multe dintre ele.

Puteți afla tipul de card verificând extrasul dvs. bancar online. Indică limita de credit, soldul disponibil, suma cheltuielilor și veniturilor, plata minimă care trebuie efectuată (dacă există o datorie).

Descoperire de cont cu card de debit

Cardurile de debit nu au o limită de credit, dar clientul poate „trece” în roșu. Acest fenomen se numește „descoperire de cont”. Cel mai adesea, un descoperit de cont este deschis de bancă pe carduri de salariu și ajunge de cel mult 1-2 ori salariul. Dacă clientul folosește fonduri de descoperit de cont, acestea sunt apoi rambursate automat din salariile primite.

Descoperitul de cont creează tentația de a cheltui mai mult decât aveți. După ce ați cheltuit întreaga limită prevăzută, puteți rămâne fără următorul salariu, care va fi folosit pentru achitarea datoriei anterioare. O astfel de rutină poate crea dependență, așa că nu este recomandat să te lași dus de bani de descoperit de cont.

Descoperirea de cont pe un card de debit are loc:

1. Permis. În acest caz, banca stabilește suma pe care clientul o poate cheltui în plus față de fondurile proprii. Când se primesc bani, limita este ștearsă automat. Diferența dintre un descoperit de cont și o limită de credit este că nu există o perioadă de grație pentru un descoperit de cont, așa că va trebui să plătiți dobândă pentru utilizarea acestuia.
2. Neautorizat. Această situație este permisă în unele cazuri, de exemplu, când clientul a efectuat o tranzacție valutară, iar suma a fost debitată din cont ulterior, când cursul de schimb a crescut, sau a avut loc o retragere la „zero” la un alt bancomat care a taxat au fost activate un comision sau servicii cu plată (SMS, asigurare pe card, întreținere anuală a fost anulată). Pentru apariția unui descoperit de cont neautorizat, banca aplică o amendă semnificativă. Pentru a preveni acest lucru, ar trebui să verificați periodic soldul cardului și să lăsați o sumă mică pe el pentru o urgență, de exemplu, 500-1000 de ruble.

Astfel, puteți „intra în roșu” folosind un card de debit. A avea un descoperit de cont are avantajele și dezavantajele sale. Dacă trebuie să utilizați adesea fonduri împrumutate, atunci ar trebui să obțineți un card de credit și să îl rambursați în perioada de grație, pentru a nu plăti în mod constant dobândă, cum este cazul unui descoperit de cont.

sursa: http://investor100.ru

Zi sau noapte? Diferența dintre un card de debit și un card de credit

Diferența dintre un card de debit și un card de credit Sora mea a trimis un mesaj: „Voi întârzia puțin. Retrag bani de pe cardul meu de credit.”

Ce fel de card de credit? Îi este frică de ei ca de foc. S-a dovedit că își retragea salariul. În drum spre cafenea, familia mea a dat peste o prelegere.

Deci, diferențele dintre un card de debit și un card de credit sunt vizibile cu ochiul liber pentru mine, ca angajat al unei bănci. Dar pentru oameni ca sora mea, este doar un card de plastic.

Au aceeași bază, ambele sunt instrumente de plată pentru un cont bancar. Dar în ce măsură - aceasta este esența întrebării.

Un card de credit oferă acces la un cont de credit. Chiar dacă te uiți doar la rădăcina cuvântului, răspunsul la toate întrebările tale va veni. Adică, atunci când folosește un card de credit, titularul nu trebuie să predepună suma în cont. Această sumă îi este furnizată de către bancă în anumite condiții.

Sfat!

Fără probleme, puteți plăti într-un magazin, supermarket, magazin online, puteți retrage numerar de la un bancomat și așa mai departe. Dar numai în limita stabilită de bancă. Cuvântul frumos este „limită”. Această limită poate fi de 20 sau 500 de mii de ruble. Dar cât a luat, a băgat înăuntru. Și nu uitați să „mulțumiți” băncii cu un interes considerabil pentru „inima lor bună”.

Banca va stabili condițiile pentru unde, cum și cât. Nerespectarea acestor condiții va avea ca rezultat o penalizare. Aceasta este o amendă, datorită căreia suma dvs. „rambursabilă” va crește și datorită acesteia vi se poate acorda statutul de „istoric de credit negativ”. Nu vă speriați, un card de credit este doar un împrumut, dar cu dobândă.

Un card de debit este mai afectuos pentru proprietar. Dar vă va oferi acces la cont numai dacă depuneți ceva în cont. A nu se confunda cu un depozit. Contul necesită reîncărcare, adică înainte de a utiliza cardul de debit, trebuie să furnizați fonduri în cont. Acestea ar putea fi fondurile tale acumulate de-a lungul mai multor ani. Dar și alții vă pot reîncărca contul de debit.

De exemplu, angajatorul care vă transferă salariul. Statul transferă pensiile pensionarilor de acolo. La universitate, studenții pot primi o bursă folosind un card de debit și, în același timp, și părinții lor pot transfera bani. Nu prin mandat poștal sau prin vecinul Mashenka, ci pur și simplu prin transferul pe card.

Pe scurt, fondurile tale sunt cardul tău de debit. Băncile, desigur, pot furniza un card de debit/credit. Veți putea cheltui puțin mai mult. Dar după aceea, va trebui să rambursați fondurile alocate, la fel ca și cu un card de credit. Fiți atenți când solicitați un card de plată. Verificați toate condițiile.

Nu vă fie teamă să întrebați din nou un specialist dacă nu înțelegeți niciun cuvânt. Aceștia sunt banii tăi și ar trebui să fii priceput în această chestiune. Cunoașterea diferențelor dintre un card de debit și un card de credit vă va ajuta să vă protejați. De exemplu, dacă nu ați calculat suma de cheltuieli pe un card de debit, veți ști la ce să vă așteptați de la „nașa bună” numită Banca emitentă.

sursa: http://nebankir.ru

Cum să distingem un card de credit de un card de debit?

Doriți să știți cum puteți deosebi un card de debit de un card de credit după aspectul său? Astăzi vom încerca să răspundem la această întrebare și, de asemenea, să vă spunem cum arată un card de credit standard cu un set de detalii bancare pentru plata achizițiilor și inițierea în sistem.

Deci, dacă vă întrebați ce poate fi văzut exact pe un suport de plastic de la o bancă, atunci trebuie să separați părțile din față și din spate. Să aruncăm o privire mai atentă la ceea ce este indicat pe ele.

Pe fata:

• Banca care a emis acest card este indicată în colțul din stânga sus. Dacă este un parteneriat, de ex. lansarea a avut loc în parteneriat cu o companie, de exemplu MTS sau Russian Railways, pentru a acumula puncte speciale, apoi icoana acestei organizații va fi vizibilă în colțul din dreapta sus;
• Urmează un cip de securitate sub forma unui pătrat strălucitor;
• Mai jos este o secvență lungă de numere, formată de obicei din 16 cifre separate prin 4 spații. Acesta este numărul cardului, este necesar pentru a efectua diverse transferuri și plăți;
• În continuare, data de expirare a acestui plastic este indicată sub formă de patru numere separate printr-o bară oblică. De exemplu: 0517 – această intrare înseamnă că puteți utiliza cardul până la sfârșitul lunii mai 2017, apoi trebuie să contactați organizația bancară pentru reemitere;
• Numele complet al proprietarului este tipărit mai jos cu litere latine, dar dacă este Maestro sau Momentum, atunci este posibil ca numele să nu fie indicat;
• În colțul din dreapta jos veți vedea o pictogramă de sistem de plată - Visa sau MasterCard.

Pe spate:

• Bandă magnetică;
• Câmp alb pentru semnătura proprietarului;
• Cod de securitate din 3 cifre pentru efectuarea de achiziții prin internet;
• Uneori sunt tipărite informații de contact pentru comunicarea cu banca și anume numărul de telefon al serviciului de suport al acesteia.

Astfel de date sunt standard pentru orice produs de card și, din păcate, este imposibil să distingem opțiunea de debit de o opțiune de credit pur exterior. În unele cazuri, există o inscripție de credit pe partea din față, dar acest lucru este extrem de rar.

Ce ar trebui să faci dacă ai o mulțime de cărți și uiți care aparține cărui tip? Există mai multe opțiuni aici:

1. Găsiți acordul pe care l-ați semnat la înregistrare și citiți aceste informații acolo;
2. Sunați la linia telefonică a băncii, citiți numărul de pe față, spuneți numele complet și cuvântul de cod pentru a primi informații;
3. Contactati sucursala bancara unde sunteti deservit si abordati orice specialist;
4. Accesați site-ul oficial al organizației care este emitentul și vedeți lista ofertelor acesteia. De obicei, există imagini cu toate produsele sale.

De ce trebuie chiar să diferențiezi ce fel de produs ai în mâini? Cert este că acestea sunt destinate unor scopuri diferite: decontare - pentru utilizarea fondurilor proprii, pentru retragerea de numerar, efectuarea de plăți etc., credit - pentru obținerea oportunității de a utiliza fonduri împrumutate de la bancă.

Avertizare!

Și dacă faceți o achiziție folosind un card de credit, va trebui să plătiți dobândă pentru acesta în fiecare lună, iar dacă retrageți numerar din acesta, veți plăti suplimentar un comision destul de mare pentru un astfel de serviciu. De asemenea, se va percepe un comision pentru transferuri.

Să rezumăm cele de mai sus: din păcate, în 90% din cazuri este imposibil să determinați pe cont propriu după aparență dacă un card de credit sau de debit este în mâinile dumneavoastră și, prin urmare, merită să apelați la ajutorul angajaților băncii.

sursa: http://kredist.ru

Din istoria cardurilor „de credit” În general, termenul „card de credit (card de credit)” însemna inițial ceva complet diferit.

Totul a început în SUA preferate/neiubite ale tuturor, în jurul anilor 80.

Băncile nu au dat carduri oricui, ci doar celor în care aveau încredere.

Titularul cardului a venit la un magazin/cafenea/coafor, a cumparat ceva si a dat un card in loc de bani, magazinul/cafenea etc a luat cardul, l-a pus intr-un aparat special, a pus un cupon dublu deasupra si l-a rulat , ca urmare a rulării pe cupoane (tacone) au rămas semne (număr card, proprietar etc.).

Titularul a semnat talonul și a luat o parte, a doua părți au fost colectate și apoi duse în masă la banca sa, care le-a verificat și a transferat suma necesară în cont, apoi banca a trimis o cerere de carduri către bănci și acestea au transferat banii.

Deci, a fost un card de credit nu pentru că ar fi fost bani de credit pe el, ci pentru că magazinul a vândut bunurile proprietarului cardului împotriva viitorului transfer de bani, adică pe credit. La urma urmei, anterior era imposibil de înțeles dacă o persoană avea bani în cont sau nu.

sursa: http://www.banki.ru

Cum se stabilește dacă un card bancar VISA este o linie de credit sau o linie de debit?

Este posibil să-i determinăm identitatea după aspectul cardului, sau după numărul acestuia? Ruda ta apropiată este lacomă de tot felul de împrumuturi și, când primește un alt card, ai vrea să înțelegi la ce să te aștepți fără să pui întrebări?

Primele cifre ale cardului înseamnă doar că cardul aparține sistemului de plată:

• 4276 — Sistem de plată Visa
• 5469 — Sistem de plată Mastercard
• 676..- Sistem de plată Maestro

Numărul cardului de credit (sau al altui card bancar) este un cod digital pe partea din față a cardului. Este adesea apăsat (gravat) în mod convex pe card pentru a permite îndepărtarea alunecării (imprimarii) cardului. Numărul cardului conține informații utile - codul băncii emitente a cardului, codul sistemului de plată, regiunea emiterii și codul de control sunt criptate.

Sfat!

Numerele cardurilor de credit din Rusia, de regulă, sunt formate din 16 cifre, dar există numere din 13 și 19 cifre. Numerele de 19 cifre sunt de obicei atribuite cardurilor suplimentare emise în același cont de client. Numerele de 13 cifre pot fi văzute pe cardurile de plastic mai vechi, emise anterior.

Formatul numărului cardului de credit este determinat de standardul internațional ISO 7812. Potrivit acestuia, primele șase cifre sunt numărul de identificare a emitentului (IIN). Acesta din urmă este calculat pe baza celor anterioare folosind algoritmul Luhn.

Dacă nu există cuvântul CREDIT pe card, atunci nu veți ști niciodată dacă este debit sau credit

sursa: otvet.mail.ru

Card de credit sau debit Sberbank?

Card de credit sau de debit Un card de credit sau de debit de la Sberbank este principala întrebare cu care se confruntă un client atunci când cumpără un card de plastic.

Alegerea în acest caz va depinde de obiectivele și nevoile fiecărei persoane, cu toate acestea, pentru a face mișcarea corectă, trebuie să știți totul despre ambele tipuri.

Sberbank of Russia oferă clienților săi trei opțiuni de card de credit: Maestro, Mastercard, Visa.

Fiecare tip este împărțit în subtipuri suplimentare, care diferă în ceea ce privește rata dobânzii și limita de credit.

De exemplu, deținătorii de carduri Visa Gold și Mastercard Gold pot folosi un împrumut cuprins între 200.000 și 500.000 de ruble. și o rată a dobânzii de 23% pe an. Pentru cardurile Visa Classic și Mastercard Standard, această limită variază de la 20.000 la 200.000 de ruble, iar rata este de 24%.

În plus, în ultimele două cazuri există și o perioadă de grație de până la 50 de zile. Vă puteți rambursa împrumuturile prin terminale de plată, internet și plăți mobile prin activarea unui serviciu special de la operatorul dumneavoastră.

Sberbank of Russia oferă, de asemenea, posibilitatea de a utiliza diferite tipuri de carduri de debit. Cardurile de debit sunt acele carduri care permit clientului să folosească doar suma care se află în contul său. Cardul Sbercard este una dintre opțiunile pentru astfel de instrumente de plată.

Când solicitați acest card, nu trebuie să așteptați două săptămâni pentru producerea acestuia - acesta este eliberat în aceeași zi. Pentru primul an de întreținere a unui astfel de card, clientul va trebui să plătească 300 de ruble, iar în viitor această sumă va fi redusă la 150 de ruble. Cardul Sbercard nu poate fi utilizat în străinătate și, de multe ori, nu toate birourile și punctele de vânzare cu amănuntul, nici măcar din Rusia, îl acceptă.

Drept urmare, este adesea înlocuit cu carduri precum Visa Electron sau Maestro. Una dintre dificultățile suplimentare ale utilizării unor astfel de carduri este necesitatea unei comunicări adecvate cu banca la un anumit punct de vânzare. Numai în acest caz clientul va putea plăti cu un astfel de card.

Avertizare!

În același timp, aceste carduri sunt mult mai des acceptate în toată Rusia și, în unele cazuri, în străinătate. De asemenea, vă permit să retrageți numerar de la bancomate, inclusiv în afara Federației Ruse.

Diferența în designul cardurilor de debit Visa Electron și Maestro este absența scrisului în relief a numelui, numărului și datei de expirare a titularului. De asemenea, nu au codul secret CVV pe spate, care de obicei urmează imediat după numărul cardului. Aceste carduri sunt cele mai ieftine de întreținut și sunt adesea folosite de organizații pentru salarizare.

Un tip separat de card de debit este Maestro Momentum, care este legat de un cont de ruble și nu necesită o taxă de serviciu. Cu toate acestea, este lansat instantaneu, în principal pentru că nu are numele proprietarului.

În ciuda acestui fapt, un astfel de card este acceptat în orice birouri care utilizează sistemul de plată Maestro, cu toate acestea, pentru a-l utiliza trebuie să introduceți un cod PIN. Maestro Momentum este ales în cazurile în care nu se pune problema dacă clientul are nevoie de un card de credit sau de debit, ci necesită doar viteza maximă de primire.

Cu toate acestea, pe viitor clientul trebuie să fie extrem de atent când introduce codul PIN din motive de securitate. Printre altele, Sberbank intenționează să emită carduri de debit clasice Visa Classic și Mastercard Standard. Deținătorilor de astfel de carduri li se oferă reduceri și bonusuri suplimentare.

Atenţie!

Unul dintre ele este un descoperit de cont, care vă permite să cheltuiți o sumă mai mare decât ceea ce este în cont la 40% pe an. Astfel de carduri au o amprentă ridicată a numelui, numărului și datei de expirare a titularului, ceea ce extinde semnificativ posibilitățile de plată pentru bunuri și servicii în multe organizații.

În plus, Visa Classic și Mastercard Standard sunt echipate cu un cip și/sau bandă magnetică. Contul cu un astfel de card poate fi în ruble și valută. Banca oferă și o taxă de serviciu: 750 de ruble. pentru primul an, 450 pentru anii următori.

Când decideți dacă aveți nevoie de un card de credit sau de debit Sberbank, acordați atenție și stării de debit Visa Gold și Master Card Gold. Implicând o taxă de serviciu mai mare (3.000 de ruble pe an,0), acestea oferă, de asemenea, o gamă mai largă de bonusuri și reduceri, precum și posibilitatea de a plăti pe unele resurse web unde alte carduri de debit nu sunt acceptate.

Un alt bloc de carduri din plastic Sberbank sunt cardurile bonus. De exemplu, un card de debit Aeroflot Visa Classic sau Visa Gold vă permite să primiți bonusuri suplimentare atunci când le utilizați pentru a plăti pentru un anumit serviciu: pentru fiecare 30 de ruble (1 euro), clientul primește 1 milă pe Visa Classic și 1,5 mile pe Visa Gold.

Se acordă și bonusuri pentru deschiderea unui cont Aeroflot: 500 de mile pe un card clasic, 1.000 de mile pe un card de aur. Bonusurile primite pot fi cheltuite pentru achiziționarea de zboruri gratuite și obținerea altor oportunități.

Sfat!

MTS Master Card Standard și Master Card Gold sunt un alt tip de carduri bonus, datorită cărora clientul acumulează 1 punct pentru fiecare 30 de ruble\1 dolar\1 euro sau poate primi 300 de puncte pentru prima achiziție pe un card standard și 600 de puncte pe o carte de aur.

Prețul pentru întreținerea acestor carduri este de 900 de ruble în cazul Master Card Standard și 3500 de ruble. pentru Master Card Gold.

În plus, Sberbank emite și un card bonus caritabil „Gift of Life”. Jumătate din plată pentru primul an de deservire a unui astfel de card (1000 de ruble pentru primul an de Visa Classic și 450 de ruble pentru anii următori, 4000 de ruble pentru primul an de Visa Gold și 3000 de ruble pentru cei următori) și 0,3% din prețul de cumpărare este transferat de către bancă sub formă de donații.

Un alt tip, cardul social bonus Maestro, este folosit pentru calcularea pensiilor și a burselor. Costul serviciului aici este minim: pentru pensionarii din Moscova 50 de ruble. pentru primul an, 30 de ruble. pentru cele ulterioare, pentru studenți 150 de ruble. pe an.

Într-un fel sau altul, atunci când alegeți tipul de card, puteți prefera o variantă mixtă: cardurile de credit și de debit, care sunt adesea folosite de organizații pentru a plăti salariile. Acestea oferă simultan o limită mică de credit și posibilitatea de a cheltui fondurile acumulate.

Carduri de credit Sberbank Dacă aveți în mod constant nevoie de posibilitatea de a împrumuta o sumă mică de bani, atunci vă va fi mai convenabil să solicitați carduri de credit Sberbank decât să obțineți un împrumut în numerar, deoarece cardul de credit este cel care oferă posibilitatea de utilizarea flexibilă a fondurilor de credit.

În plus, gama de carduri de credit este destul de largă și diferă nu numai prin designul părții frontale, ci și prin capacitățile lor.

Cel puțin, acestea pot fi împărțite în două grupuri: standard și aur. Cardurile standard au un set standard de funcții: retragere de numerar, plata pentru bunuri și servicii.

Dar dacă veți călători cu el în străinătate, atunci vor începe dificultăți, deoarece nu va fi acceptat pentru plată în magazin. Cel puțin, va trebui să retrageți numerar de la un bancomat sau o sucursală bancară și apoi să îl schimbați în moneda locală.

Avertizare!

Aceste operațiuni vor dura aproximativ 20 de minute, plus veți plăti un comision pentru încasare și pierdeți bani la schimbul valutar. Dacă obțineți un card de aur, atunci multe neplăceri minore pot fi evitate. Apelând la linia fierbinte, aceștia vor converti fondurile de pe cardul dvs. de credit în moneda țării în care călătoriți.

În plus, dacă vă pierdeți cardul sau vi se va fura, fondurile de pe acesta vor rămâne de neatins pentru fraudători, iar banca vă va emite un credit în numerar de până la 5.000 USD, care va fi ulterior dedus din contul cardului dvs. odată ce acesta va fi restabilit. .

În plus, limita de credit pentru un card de aur poate ajunge la jumătate de milion de ruble, spre deosebire de cea standard, unde maximul este de două sute de mii. Și, desigur, cardul de aur este un indicator al statutului tău, este prestigiul tău.

Un alt card non-standard este „Gift of Life”: jumătate din costul anual de întreținere a cardului, iar apoi 0,3% din fiecare tranzacție de pe card este trimis unei fundații caritabile, ale cărei fonduri sunt folosite pentru a ajuta copiii bolnavi care necesită tratament costisitor. , și să dezvolte noi medicamente și achiziționarea de echipamente moderne pentru spitale.

Așadar, cardurile de credit Sberbank nu sunt doar un mijloc de a câștiga bani pentru o instituție financiară, ci și un program de caritate care funcționează deja și care vizează salvarea vieții copiilor.

Toate cardurile de debit Sberbank

Toate cardurile de debit Sberbank sunt împărțite în două categorii: carduri clasice ale sistemelor internaționale de plată și carduri exclusive emise de Sberbank în anumite scopuri. Să ne uităm la tipurile de bază de carduri de debit din plastic Sberbank.

Sberbank Master Card-MTS permite clientului să participe la programul de bonus al operatorului de telefonie mobilă corespunzător. Puteți acumula puncte bonus plătind cu un card, precum și prin deschiderea de noi conturi pentru prieteni și familie.

Atenţie!

Cardul Visa-Aeroflot din plastic este, de asemenea, un tip de card bonus. Cu ajutorul acestuia, deținătorul poate câștiga mile, care pot fi apoi cheltuite în călătorii. Pentru fiecare 30 de ruble cheltuite pe card, clientul primește 1 milă pentru tipul clasic și 1,5 mile pentru tipul auriu.

Cardurile de caritate „Gift of Life” vor permite deținătorilor să deducă 0,3% din costul fiecărei achiziții într-un fond pentru sprijinirea copiilor bolnavi. În plus, Sberbank transferă și o parte din veniturile proprii primite pentru deservirea unor astfel de carduri în scopuri caritabile.

Cardurile „Gift of Life” sunt prima inițiativă de acest gen a Sberbank de a sprijini copiii cu diferite boli. Visa și Master Card Gold sunt printre cele mai prestigioase carduri de debit care au primit o largă recunoaștere în întreaga lume.

Sberbank Visa Classic & Standard Master Card, la rândul său, este o opțiune mai accesibilă în ceea ce privește costul anual al serviciilor, care sunt considerate un instrument de plată universal. Cardurile sunt create pe baza unui cip de microprocesor și a unei parole de plată.

Acestea sunt emise instantaneu la cererea clientului. În același timp, astfel de carduri oferă informații despre toate tranzacțiile cu contul în timp real și vă permit să lucrați fără comunicare cu banca. Maestro / Sberbank Visa Electron sunt folosite pentru plăți fără numerar într-un număr mare de companii din întreaga lume.

Sberbank-Maestro „Momentum” este un tip de card de debit fără nume care este emis instantaneu și vă permite să efectuați plăți în ruble. Utilizarea cardurilor este disponibilă în Federația Rusă și necesită un cod PIN special.

Printre altele, Sberbank oferă posibilitatea de a comanda orice card de debit dezvoltat după un design individual. Vă puteți crea propriul card direct pe site-ul oficial Sberbank.

Doriți să știți cum puteți deosebi un card de debit de un card de credit după aspectul său? Astăzi vom încerca să răspundem la această întrebare și, de asemenea, să vă spunem cum arată un card de credit standard cu un set de detalii bancare pentru plata achizițiilor și inițierea în sistem.

Deci, dacă vă întrebați ce poate fi văzut exact pe un suport de plastic de la o bancă, atunci trebuie să separați părțile din față și din spate. Să aruncăm o privire mai atentă la ceea ce este indicat pe ele.

Pe fata:

• Banca care a emis acest card este indicată în colțul din stânga sus. Dacă este un parteneriat, de ex. lansarea a avut loc în parteneriat cu o companie, de exemplu MTS sau Russian Railways, pentru a acumula puncte speciale, apoi icoana acestei organizații va fi vizibilă în colțul din dreapta sus;
• Urmează un cip de securitate sub forma unui pătrat strălucitor;
• Mai jos este o secvență lungă de numere, formată de obicei din 16 cifre separate prin 4 spații. Acesta este numărul cardului, este necesar pentru a efectua diverse transferuri și plăți;
• În continuare, data de expirare a acestui plastic este indicată sub formă de patru numere separate printr-o bară oblică. De exemplu: 0517 – această intrare înseamnă că puteți utiliza cardul până la sfârșitul lunii mai 2017, apoi trebuie să contactați organizația bancară pentru reemitere;
• Numele complet al proprietarului este tipărit mai jos cu litere latine, dar dacă este Maestro sau Momentum, atunci este posibil ca numele să nu fie indicat;
• În colțul din dreapta jos veți vedea o pictogramă de sistem de plată - Visa sau Master Card.

Pe spate:

• Bandă magnetică;
• Câmp alb pentru semnătura proprietarului;
• Cod de securitate din 3 cifre pentru efectuarea de achiziții prin internet;
• Uneori sunt tipărite informații de contact pentru comunicarea cu banca și anume numărul de telefon al serviciului de suport al acesteia.

Astfel de date sunt standard pentru orice produs de card și, din păcate, este imposibil să distingem opțiunea de debit de o opțiune de credit pur exterior. În unele cazuri, există o inscripție de credit pe partea din față, dar acest lucru este extrem de rar.

De ce trebuie chiar să diferențiezi ce fel de produs ai în mâini?

Cert este că acestea sunt destinate unor scopuri diferite: decontare - pentru utilizarea fondurilor proprii, pentru retragerea de numerar, efectuarea de plăți etc., credit - pentru obținerea oportunității de a utiliza fonduri împrumutate de la bancă.

Și dacă faceți o achiziție folosind un card de credit, atunci va trebui să plătiți dobândă pentru aceasta în fiecare lună, iar dacă retrageți numerar din acesta, veți plăti suplimentar un comision destul de mare pentru un astfel de serviciu. De asemenea, se va percepe un comision pentru transferuri.

Ce să faci dacă ai o mulțime de cărți și ai uitat care aparține cărui tip? Există mai multe opțiuni aici:

• Găsiți acordul pe care l-ați semnat la înregistrare și citiți aceste informații acolo;
• Sunați la linia telefonică a băncii, citiți numărul de pe față, spuneți numele complet și cuvântul de cod pentru a primi informații;
• Contactati sucursala bancara unde sunteti deservit si abordati orice specialist;
• Accesați site-ul oficial al organizației care este emitentul și vedeți lista ofertelor acesteia. De obicei, există imagini cu toate produsele sale.

Să rezumăm cele de mai sus: din păcate, în 90% din cazuri este imposibil să determinați pe cont propriu după aparență dacă un card de credit sau de debit este în mâinile dumneavoastră și, prin urmare, merită să apelați la ajutorul angajaților băncii.

Carduri. Unele bănci, printre care se numără lideri de piață, primesc un procent mai mare din cifra de afaceri tocmai prin emiterea ambelor tipuri de carduri.

Ambele produse sunt personalizate de către clienți în funcție de nevoile acestora. Aproape toate tipurile de carduri din plastic oferă diverse programe și bonusuri care fac utilizarea lor și mai profitabilă. În exterior, mediile fizice nu sunt diferite, dar este încă destul de ușor de înțeles cum diferă un card de debit de un card de credit. Principala diferență între un card de debit și un card de credit este prezența sau absența unei limite de credit furnizate de banca emitentă.

Pe lângă aceasta, există o serie de alte diferențe.

Card de credit - caracteristici principale

Furnizarea unei limite de credit este prevăzută numai pentru cardurile de credit. Sistemul funcționează astfel: clientul contactează banca cu documente, completează o cerere de a nu emite un card și îndeplinește cerințele suplimentare ale băncii. În termen de 1-3 zile, instituția de credit ia o decizie și, dacă este interesată de cooperarea cu clientul, îi emite un card de credit.

Pentru utilizarea fondurilor, banca percepe dobândă, similară unui împrumut de consum obișnuit. Dacă un client se apropie de bancă pentru prima dată, acesta este mai întâi aprobat pentru o sumă minimă, care va crește periodic dacă cardul este gestionat corect.

În consecință, atunci când solicită un card de credit la o bancă, solicitantul încearcă să rezolve orice probleme financiare: să facă o achiziție sau să plătească pentru un serviciu. Avand in vedere ca in acest caz banca isi risca fondurile proprii, cardul poate fi refuzat. Procentul de aprobări și refuzuri variază între organizații.

Disponibilitatea unei perioade de grație

Pentru acest tip de card, deținătorilor li se oferă o perioadă de grație. Aceasta este perioada în care limita de credit poate fi utilizată gratuit și fără plata dobânzii către bancă. Dacă cardul nu este utilizat sau nu este utilizată limita de credit, nu se percepe nici dobânda. Pentru îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor, emitentul primește motive pentru a impune penalități titularului cardului.

După ce a primit cardul, clientul se obligă să-l folosească numai în scopul propus și să ramburseze la timp datoria. În cazul în care se utilizează fondurile limită de credit, titularul trebuie să depună 3-5% din suma cheltuită lunar. Adică, atunci când solicită un card de credit, clientul își asumă anumite obligații. Din cele de mai sus se pot trage următoarele concluzii cu privire la orice card de credit:

• În timpul procesului de înregistrare, va trebui să furnizați documente care vă confirmă solvabilitatea;
• Există restricții de vârstă - cardul se eliberează doar de la vârsta de 18 ani;
• Suma limită de credit este plasată în bilanţ, pentru utilizarea căreia banca percepe dobândă;
• Cardul se eliberează în primul rând dacă există înregistrare permanentă în regiunea în care solicită împrumutatul;
• Obținerea unui card este mult mai dificilă decât a unui card de debit, deoarece banca de aici prezintă anumite riscuri;
• Perioada de valabilitate: până la 5 ani;
• În timpul procesului decizional, emitenții verifică întotdeauna istoricul de credit al solicitantului;
• La emiterea acestui tip de card se incheie un anumit tip de contract de imprumut intre parti.

O altă caracteristică semnificativă a unui card de credit sunt regulile pentru utilizarea prevăzută a limitei de credit. În marea majoritate a cazurilor, aceste fonduri pot fi utilizate numai sub formă de numerar. Atunci când încearcă să le retragă de la un bancomat, debitorii vor trebui să plătească un comision destul de important. În unele cazuri, opțiunea de retragere este inițial indisponibilă.

Card de debit - ce este?

Al doilea tip de carduri din plastic sunt cardurile de debit. Principiul de utilizare a produsului este similar cu cardurile de credit. În primul rând, un card de debit este destinat utilizării convenabile și fiabile a fondurilor proprii. Acesta este un punct cheie: acest tip de card nu prevede plasarea fondurilor bancare în bilanț.

Cardurile de debit sunt emise cu un sold zero. După emiterea unui card, deținătorul își depune fondurile proprii în cont folosind una dintre metodele disponibile, pe care apoi o folosește la discreția sa. În acest caz, pot fi stabilite restricții pentru retragerile zilnice, săptămânale sau lunare. Fondurile pot fi retrase de la propriile bancomate sau de pe dispozitivele organizațiilor partenere.

Astfel de carduri sunt emise mult mai ușor și mai rapid decât cardurile de credit. Dacă clientul dorește să primească un card fără nume, atunci nu durează mai mult de 15-30 de minute pentru a-l emite. De exemplu, cardul Visa instant oferit clienților săi de către Sberbank este considerat foarte popular. Pentru a obține acest card și orice alt card de debit, trebuie doar să mergeți la orice sucursală bancară cu pașaportul.

Rata de aprobare de 100%.

Istoricul de credit, experiența de lucru actuală și completă, nivelul de solvabilitate și alte cerințe nu contează aici. Banca nu suportă niciun risc, așa că cardul este întotdeauna emis. Ei pot refuza să vă elibereze numai dacă nu aveți un pașaport sau nu îndepliniți cerințele de vârstă ale clientului. Prin urmare, se pot trage următoarele concluzii pentru orice card de debit:

• Este mai rapid și mai ușor de procesat decât un card de credit.
• Eliberat fără referire la regiunea de înregistrare.
• Este destinat doar utilizării fondurilor proprii, deoarece banca nu prevede o limită de credit în bilanţ.
• Are un set standard de opțiuni - efectuarea de transferuri; retrageri gratuite; comert online; programe de bonusuri și economii.
• Perioada de valabilitate: 3-5 ani.

Dacă nu doriți să vă ocupați de numerar, atunci obținerea unui card de debit de la orice bancă va fi soluția cea mai convenabilă. Gradul de fiabilitate și securitate nu este mai mic decât în ​​cazul cardurilor de credit. În ceea ce privește vârsta, există și excepții, întrucât o serie de bănci au lansat emiterea de carduri de debit „copii”, care sunt legate de contul cardului principal al părintelui sau al oricărui alt membru mai în vârstă al familiei.

Cum să distingem un card de credit de un card de debit

În ciuda unui număr de diferențe funcționale, în exterior ambele tipuri de carduri de la aproape toate băncile sunt absolut similare. Un set clasic de caracteristici externe, cum ar fi numărul cardului, codurile CVC2 (CVV2), data de expirare, cip de securitate etc., poate fi văzut pe orice card bancar.