glavni > Notranjo opremo

Kako prihraniti pri plačilu hipoteke. Kako prihraniti hipoteko: Nasveti in priporočila. O predčasnem odplačevanju in izdelavi velikih količin

Obstaja veliko načinov, kako prihraniti na stanovanjsko posojilo.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer posameznik. Če želite vedeti, kako rešiti svoj problem - Obrnite se na svetovalca:

Aplikacije in klici so sprejete 24 ur na dan in sedem dni na teden..

Hitro i. Je prost!

Glavna stvar je, da skrbno upoštevamo izbiro banke in program posojil.

Če želite to narediti, lahko uporabite kreditni kalkulator, ki je na mestu vsake banke. Opaziti moramo, da bo končna obrestna mera odvisna od posameznih značilnosti stranke.

Opozoriti je treba, da je izdaja vseh hipotekarnih posojil urejena.

Bančna pritožba

Za začetek moramo uporabiti banko in vprašajte strokovnjaka za kredit, da opravi načrt plačil:

  • obiščete lahko več različnih finančnih institucij;
  • primerjajte pogoje in zneske preplačila.

V vsaki banki, zaposleni svetujejo na vseh zadevah v zvezi s hipotekarnimi izdelki. Bodite pozorni na.

Registracija stanovanjskega posojila

Hipoteka se izda v primeru pozitivne odločitve banke. Toda pred podpisom pogodbe je treba preučiti vse elemente.

Nekatere banke za izvršitev in obravnavo vloge zahtevajo plačilo.

Prav tako je treba posvetiti pozornost na postopek ocenjevanja, obstajajo finančne organizacije, ki jo opravljajo neodvisno.

V tem primeru lahko rešimo del sredstev.

Kako prihraniti hipoteko?

Če želite shraniti maksimiranje hipoteke, ki jo potrebujete:

  • zelo skrbno sklicevanje na izbiro banke;
  • tisti temeljito preučujejo pogoje za zagotavljanje posojila in točke pogodbe.

Obstaja veliko načinov za shranjevanje stanovanjskega posojila.

Pri nakupu stanovanja (stanovanje)

Kako shraniti pri nakupu stanovanja v hipoteko - skoraj vsak posojilojemalec je zasnovan:

  • Če je predmet likvidentiran, lahko banka rahlo zmanjša stopnjo;
  • toda, ko je stanovanje v slabem stanju ali ima nezakonito ponovlitev - potem boste morali porabiti bistveno.

Banke so predložile določene zahteve za posojilne predmete, saj je to prihodnja zaveza.

To se zgodi, da posojilojemalec ne more plačati dolga, potem finančna organizacija traja stanovanje in ga prodaja. Bolj tekočina bo stanovanja, nižji odstotek.

Metode

Če se približujete vprašanju hipotekarnega posojila, lahko dobite posojilo za zelo ugodne pogoje.

Kljub temu, da je proces sam zelo problematičen, vam ni treba izgubiti, sicer se ne morejo nepotrebni odpadki.

Obrestna mera

  • odbitek v odstotkih;
  • odbitek premoženja.

V drugem primeru vrnitev ne bo več kot 13% cene stanovanj, ki ne presega 2.000.000 rubljev, to pomeni, da bo največji znesek, ki ga je mogoče vrniti, 260.000 rubljev.

V prvem primeru odbitek nima finančnega praga. To pomeni, da povračilo ne bo takoj, vendar postopoma, saj se plačujejo hipoteke.

Opozoriti je treba, da bi bilo treba pravico do davčnega odbitka utemeljiti s pisanjem vloge za davek in pritrditev paketa dokumentov. Ta postopek vam omogoča, da varno shranite na hipotekarno posojilo.

Prihranki na zavarovalništvu

Zavarovanje je predpogoj za zagotavljanje hipotekarnega posojila:

  • finančna organizacija pogosto ponuja izbrati zavarovalnico s posebnega seznama;
  • toda da ima stranka polno pravico do podobnega podjetja samostojno, brez uvedbe.

Če stranka ne želi naraščati, je treba zavarovati njihovo življenje in zdravje. Ta ukrep ni obvezen, vendar so banke zelo resni glede tega vprašanja.

Oceniti možnosti za hipoteko. Hvala, vaše koristno branje.

Pošljite prijavo

Pridobivanje stanovanjskega posojila je kompleksen proces. Izbira hipotekarnega programa, priprava dokumentov, čakajo na odobritev banke, iskanje primernih stanovanj, opravljanje transakcije, registracijo pogodb o hipoteki in obljubo s posojilnim predmetom - to so nekatere od glavnih stopenj, ki bodo morali Potencialni posojilojemalec na poti za oblikovanje posojila. Zaradi številnih odtenkov mortgagsov, kjer lahko shranijo. Nato boste naučili, kako zmanjšati stroške servisiranja stanovanjskega posojila s pristojnim upravljanjem vaših zmogljivosti in financ.

Kako prihraniti odstotek: način uporabe nastanka poslovnega dogodka in ponovnega zmanjšanja

Obstajata dve metodi za izračun hipotekarnih plačil: rente in diferencirane. Glavne razlike med dvema odstotnima metodama izračuna:

  • diferencirano plačilo se nenehno zmanjšuje. Plačilo je sestavljeno iz stabilnega dela, ki je odplačal glavni dolg, in delež obresti na posojilo. Na začetku hipoteke je znesek preostalega dolga najvišji, delež obresti v prvih letih posojila je najvišji;
  • z računom rente je znesek plačila stabilen, vendar razmerje med obrestmi in glavnimi spremembami dolga. Na primer, na začetku trajanja 25.000 rubljev plačila 10 000 gre za odplačilo glavnega dolga, in 15.000 - na račun bančnega interesa. Toda na koncu se lahko položaj dramatično spremeni, 20.000 rubljev pa bo plačal dolg, le 5.000 rubljev pa bo izplačanih odstotek plačila.

Glavno vprašanje posojilojemalca - katera možnost je bolj donosna. Če plačate hipoteko za 5-10 let v količini 1-2 milijonov rubljev, je diferencirano plačilo bolj ekonomično. Toda z daljšim obdobjem posojila je razlika v preplačilu med renlno in diferenciranimi plačili poravnana. Po ocenah, posojilojemalci prihranijo več v hipoteko, plačilo obresti na diferenciranega računa, v primeru predčasnega odplačevanja v prvih letih posojila kot pri annutet.

Ruske banke pogosteje ponujajo posojila rente iz naslednjih razlogov:

  • enako mesečna plačila poenostavljajo izračun pogojev za posojila in preverjanje solventnosti stranke;
  • ob predčasnem odplačevanju banke je bolj donosna, če ima posojilojemalec rento.

Nekaj \u200b\u200bkreditnih organizacij v letu 2020 svojim strankam zagotovi možnost, da bi dobili hipoteko z diferenciranim plačilom:

  • Gazprombank: hipoteka za nepremičnine iz velikih razvijalcev pod 8,1% z diferenciranimi plačili. Začetni prispevek 10%, možno je uporabiti materin kapital, največja velikost posojila je do 60 milijonov rubljev.
  • Rosselkhozbank: stopnja od 8,2%, obdobje do 30 let, lahko kupite stanovanje ali hišo z parcelo, začetni prispevek od 15%. Izberete lahko različnega interesa.
  • Sberbank: stopnje od 8,1%, najmanjša velikost začetnega prispevka (iz 10%), lahko kupite namestitev v novi stavbi ali izberete stanovanje v sekundarnem skladu.

Drug način, da shranite po stopnji, je iskanje popustov. Banke zmanjšujejo velikost obsega, če stranka izpolnjuje določene zahteve:

  • popust do 0,5% za stranke plače. Organizacija, ki navaja plačo državljanov na kartico banke, mora biti sporazum o sodelovanju s to banko. V nasprotnem primeru oseba ni plačna stranka, tudi če denar redno prihaja na isto kartico;
  • popusti v mlade družine. Leta 2020 kampanja "mlada družina" nadaljuje delovanje v Sberbank, ki vam omogoča, da prihranite 0,3%. Zakonci lahko sodelujejo, od katerih je eden od 35 let v času registracije pogodbe;
  • posebne ponudbe za državne uslužbence in druge preferencialne kategorije državljanov (prebivalci oddaljenih sever, velike družine, servisemen in druge kategorije ruskih državljanov);
  • posebne delnice bank do akreditiranih novih stavb iz prijaznih razvijalcev podjetja. Stopnje za take predmete so lahko nižje od povprečnega trga za 0,5-2%.

Optimalno obdobje posojila

Res je, da določimo najbolj donosno hipoteko, da boste pomagali pomembna dejstva o časovnem razporedu posojil:

  • dolgoročna hipoteka je koristna z majhnim dohodkom: zaradi letne inflacije in povečanja cen nepremičnin se preplačila zmanjšajo;
  • s kratkoročno hipoteko, banka postavi večje zahteve za dohodka raven posojilojemalca, od zgoraj velikost mesečnih plačil;
  • z majhno stopnjo potrjenega dohodka lahko dolgo časa sprejmete posojilo in uporabite delno predčasno odplačilo za zmanjšanje obdobja posojila;
  • hipoteka za kratek čas se lahko ponovno vzpostavi enkrat v primeru posebnih finančnih okoliščin ali sprejmejo praznike;
  • brez predčasnega odplačevanja lahko podaljšate le obdobje posojila, vendar ga ne razrežite.

V primeru močnega padca deviznega tečaja je banka nima pravice spreminjati pogojev posojilne pogodbe, naročnik pa bo lahko predčasno odplačal hipoteko pred časom brez kazni. Privzeto so posojilojemalci nacionalnih valut zaščiteni pred ostrim skokom v velikosti mesečnih plačil. Izjema je hipoteka v tuji valuti: Če je valute valute, v kateri plačate posojilo, ostro odraščalo, težave z menjavo valut pade na ramena posojilojemalca. Zato je centralna banka v letu 2019 naredila valutno hipoteko zelo prilagojenega. Get Odobritev na kredit v dolarjih ali eura je postala veliko težja kot prej, zato so bile finančne institucije zavrnile povsod.

S katerim začetnim prispevkom je bolj donosno vzeti hipoteko

Leta 2020 lahko najdete hipotekarne programe z začetno pristojbino od 10%, v nekaterih primerih pa tudi z ničlo (vendar pa obstaja manj predlogov). Predišča občasno pojavi informacije, ki jih država načrtuje, da zakonito prepove hipotekarna posojila brez začetnega prispevka, ki jih preučijo preveč tvegane za finančno institucijo. Vendar, medtem ko uradna prepoved ne deluje.

Hkrati je višji prvi obrok, ugodnejši kreditni pogoji banka ponuja stranki. Prednosti velikega začetnega prispevka so, da lahko:

  • izberite udobne pogoje plačila, na primer, diferencirani izračun;
  • dobite prihranke po stopnji posojil;
  • razviti hipoteko brez potrditve dohodka v dveh dokumentih.

Katera stanovanja je bolj donosna za nakup na kredit

Hipotekarna hitrost, kot tudi pogoji za posojila niso odvisni samo od možnosti posojilojemalca, ampak tudi iz posojilnega predmeta:

  • to je koristno, da bi hipoteko do stanovanj v gradnji: stopnje za predmete akreditiranih razvijalcev s 5%, začetni prispevek od 10%. Možni so dodatni stroški - na primer, popravila (novi apartmaji pogosto izročijo brez dodelave);
  • apartmaji sekundarnega trga: izhodišče od 15%, stopnje od 8,5% (brez državnih ugodnosti). Dodatni stroški - Naslov zavarovanja za 3 leta, kozmetični ali remont;
  • hiša z zapletom je začetni prispevek 30%, stopnje od 9,5%. Banke ne dajejo hipoteke na lesenih hišah in nelikvidnih predmetov, ki bodo v primeru plačilne nesposobnosti posojilojemalca težko prodati. Dodatni stroški - draga zavarovanja.

Najdražji hipotekarni izdelek je posojila za gradnjo vaše lastne hiše na spletnem mestu. Takšna posojila niso vse banke, pogoji za posojila so včasih manj koristne kot neciljne potrošniška posojila potrošnikov.

Davčni odtegljaj: Kako vrniti 13% hipotekarnih stroškov

Če plačate stanovanjsko posojilo iz obdavčljivega dohodka, se bo država vrnila na vas DDV, porabljen za hipoteko. Pravila za davčne olajšave leta 2020: \\ t

  • pridobite odbitek od odstotka hipotekarnega državljana lahko enkrat iz ene lastnine nepremičnin;
  • najvišji znesek zmanjšanja obdavčljive osnove za izračun odbitka od hipotekarnih odstotkov je 3 milijone rubljev (390.000 rubljev davka);
  • pri nakupu stanovanja v hipoteko po letu 2014 ima lastnik pravico, da se vrne na 260.000 rubljev, plačanih davkov na davkoplačevalce. Največja davčna osnova na glavni dolgu se lahko zmanjša za 2 milijona rubljev;
  • kuhalniki lahko delijo svoje pravice do davčnega odbitka v enem samem hipotekarnem predmetu. Če stanovanje stane več kot 4 milijone rubljev, in mož in žena nista prejela predhodno odbitka, lahko vrnejo 520.000 rubljev davkov;
  • Če pravica do odbitka ni v celoti uporabljena, lahko državljan dobijo ravnotežje koristi pri nakupu naslednjega nepremičninskega predmeta;
  • Če se spričevalo mater uporablja, ko plačuje hipoteko, je nemogoče vrniti 13% zneska uporabljenega stroja.

Možno je, da se odbitek z delodajalcem ali neodvisno, z oblikovanjem ustrezne uporabe v davka ali z uporabo posrednikov. Če dohodek posojilojemalca ne velja davki, se pravica do odbitka ne pojavi.

Refinanciranje z državno podporo

Ko se posojilojemalec zdi pravica, da izkoristijo javne koristi, subvencije in potrdila, je treba uporabiti to priložnost, tudi če je bilo hipotekarno posojilo izdano pred nekaj leti. Do datuma refinanciranje ali prestrukturiranje posojila v okviru naslednjih državnih programov: \\ t

  • uporabo materinega kapitala. Če se je drugi otrok pojavil v družini posojila v družini, lahko starši uporabljajo orodja certifikata za izplačilo že obstoječe hipoteke. Hkrati bi bilo treba na koncu hipoteke nepremičnine oblikovati na vseh družinskih člani v enakih deležih;
  • hipoteka pod 6%. Če so zakonci vzeli posojilo novemu apartmaju iz razvijalca, in družina se je pojavila druga in (ali) tretji otrok, starši imajo pravico, da prejemajo znižano stopnjo 6% za obdobje od 3 do 8 let. Morda bo obdobje dajatev v letu 2020 razširjeno na konec hipotekarne pogodbe;
  • odpis dolga hipoteka, ko se tretji otrok pojavi v okviru programov regionalne pomoči za velike družine.

V letu 2019 so številne hipoteke ponovno okrepile hipoteko po znižanih stopnjah 9-9,5%. To je omogočilo, da bodo plačniki bistveno shranili brez državne podpore. Leta 2020 se pričakuje nadaljnje zmanjšanje cen, kot tudi širitev državnih podpornih programov.

Predčasno odplačilo

Vsak posojilojemalec ima naslednje možnosti za predčasno odplačilo:

  • delno predčasno odplačilo z zmanjšanjem hipotekarnega časa ali sprememb plačil;
  • popolno odplačilo s plačilom glavnega dolga.

Pri podpisu posojilne pogodbe bodite pozorni na možnost predčasnega odplačevanja in razpoložljivosti komisij banke za plačilo posojila pred časom. Leta 2020 banke redko vključujejo pogoje razcveta v smislu zgodnjega odplačevanja, vendar je vredno preveriti. Z delnim predčasnim odplačilom, posojilojemalec izbere med zmanjšanjem mandata ali plačila posojila. Bolj ekonomična možnost je zmanjšati hipoteko.

Kot kaže praksa, bo aktivni posojilojemalec, ki pozna svoje pravice in situacijo spremljanja na trgu, vedno našli način za zmanjšanje hipotekarnih stroškov. Podrobnejši nasveti o ugodni hipoteki in metodah prihrankov na stanovanjskih posojilih je mogoče pridobiti iz hipotekarnega posrednika.

In kakšne so vaše možnosti, da dobite hipoteko?

Izpolnite poseben test, da ugotovite!

Preizkusite izrecno

V tem času Mortgags je žal. Zlasti valuta. V letih maščobnih cen za nafto so privabili nizke obresti, zdaj pa morajo plačati Stydoroga. Doslej ni kompromisov med posojilojemalci, upniki in organi. Vendar pa obstajajo "folk" načinov, kako dobiti posojilo in ne plačati dodatnega.

Tudi če delate neuradno, lahko najdete možnost, da vnaprej našli pasti, pravilno izračunajte znesek posojila in si oglejte svetlobo na koncu predora. Dopotniki ste stehtali vse in proti, ko sem se potrudil, kako poplačati posojilo in ne izgubite stanovanja.
Moj mož in jaz živimo v velikem stanovanju. In tukaj je nova, moderna in vse je tam. Jacuzzi celo strga, sprostijo ostanke vode. Ena ne. Lastnik dokumenta. In ne bo, ker ga odstranimo. Velik, moderen in tujec.
Na nakup mojega, včasih misli, vendar v območju pozornosti, praviloma, so bila druga mesta in celo države. Zakaj? In ker veste, kje je lažje kot v Moskvi, kupite stanovanje? Povsod. No, praktično. Na Saint-Bartu je seveda problematično. Ampak smo Saint-Barta za nič. Na prijaznem topli Cipru smo se začeli pred dvema letoma, - vzeti stanovanja dobro. Da, državljanstvo bo toliko imeli. In kje hiteti?
Toda vse se spremeni, ko pridejo. Otroci. Vse vaše nekdanje romantične fantazije, ki so dale na vrvico in podložno dajejo odgovornost:
Postopoma, misel hipoteke je prenehala videti tako grozno. Odločil sem se, da bom samo izvedel. " Kaj naredi normalen ruski človek, začne vse podjetje? Tako je, vpraša druge.
Na srečo, v mojem primeru tam, kjer je treba dvigniti. Skoraj polovica mojih znancev se tesno testira in dolgo poletje je povezana s stanovanjskim posojilom.
Obstaja veliko zgodb, dobrih in različnih. In apartmaji, tudi: "odnushka-Treshki", celo državne hiše. In se ne boji. Argument je večinoma:
- Zakaj plačati za izmenljivo, če lahko toliko, ampak za svoje.
Razumljivo je. Ampak, če je vse tako preprosto in dostopno vsem, ki imajo priložnost najeti stanovanje, bi še vedno tako zabavno in raid najemodajalci? Ne. Toda življenja.
Odločil sem se, da ne bom skočil v zunanjem z glavo in razdelil vse nianse.
Začnimo z dobrim. Kdo išče, bo našla. Iskal sem potrditev, da je hipoteka dodaten meč, ki visi meč nad vami, in precej zanesljivo podjetje.
In vas prosim.

Zgodba Inna, ki je plačala hipoteko za leto

Znesek je bil sprejeti relativno majhen - 1 milijon. Toda da je velika banka "malo", za mlado dekle, ki namerava plačati hipoteke - celotno stanje.
Stopnja posojila v banki 13%, vendar je zaradi zavarovanja in drugih nians, kot rezultat, se je dejansko povečala na 15,48%.
- Zelo sem imel srečo, vzel sem posojilo z diferenciranim plačilom in ne rente. To je z vsakim mesečnim plačilom na posojilo, polovica zneska je odplačala obresti na posojilo in pol - na podlagi telesa posojila. Priporočam vse, zelo donosno!
Mesečno plačilo Inne, ki je prejelo posojilo za 7 let, je znašalo malo več kot 20 tisoč rubljev. Polovica zneska je šel na gašenje obresti na posojilo in polovico, to je približno 10 tisoč rubljev (plus nekaj tisoč tisoč), hodilo po telesu posojila. In se je odločila, da bo prst, to je, plača več kot plačilo pomeni. Korist je očitna: plačati 50.000, od tega 10 tisoč velja za odplačilo obresti in 40 tisoč - na telo posojila. Prihranki 40 tisoč rubljev - ni slabo. Obdobje posojila se je zmanjšalo, znesek odstotka pa je hitro vlažen.
"Verjetno, banka me je zelo užaljena," dekle se smeja. - Zahvaljujoč takšni shemi sem zaprl celotno posojilo za leto in plačal "ogromen" obresti banki. Sprva sem moral plačati približno 445 tisoč rubljev za 7 let uporabe posojila. To je 1,5 zneske posojil. Posledica tega je, zahvaljujoč diferencialnim plačilom in zgodnjim plačilom, sem banki dal le 84 tisoč rubljev.
Zgodba je pozitivna, vendar pa tudi zgoraj omenjeno stanovanje, nekdo drug. In razumeti, kje se morajo začeti strokovnjaki.
Inna, z besedo, visoko belo plačo, in vsaka banka se bo srečala z nežnimi objemi. In če ste freelancer? Obstaja denar in dokument, ki bi to potrdil, ne? In kako izbrati? In kaj se drugi vzamejo? Internet se ni mogel ustrezno odzvati na celoten sklopk vprašanj, sem moral vstati od stola in odšel na poznavalce. Nisem končal in odšel k direktorju hipotekarnega oddelka ene od glavnih investicijskih družb Konstantin Shibetsky.
- Konstantin, katere možnosti iz samostojnega delavca, na katero nobena banka ne bo dala posojila, tudi na jamstvu nedolžne svobodne duše?
- možnost enega - narediti nekoga drugega, da bi posojilojemalec, torej, da posojilo drugi osebi. Če nima uradnega dela, ne bo mogel dobiti posojila zase v nobeni banki. Če je uradno zaposlen, vendar ne more potrditi dohodka, je še vedno mogoče dobiti posojilo. Obstajajo programi bank, po katerih je hipotekarno posojilo izdano v dveh dokumentih. Ne analizirajo dohodka posojilojemalca, posojilojemalec predstavlja deklaracijo dohodka, banka ocenjuje kraj svojega dela in možnost posojilojemalca, da zaslužijo zadostno količino sredstev, in po vprašanjih posojila. Če posojilojemalec nima uradne zaposlitve, potem, kar je razglasil za posojilo, ki ga ne bo prejel.
- In kdo običajno vzame svoje prednostne naloge v vsaki starostni kategoriji?
- Mladi najpogosteje jemljejo enosobno apartmaje, največ dvosobno, družino ne jemljejo "odnushki", ker se izračunajo na dodajanje, zato je ta kategorija osredotočena na dva in tri-pasobni apartmaji. Ljudje srednjih let se pogosteje zanimajo apartmaji z več sobami. Hkrati pa so mladi bolj verjetno, da bodo prevzeli dojenčkom zaradi razloga, da imajo akutno potrebo, da bi danes živela nekje. Povprečna starost je bolj osredotočena na nove stavbe, saj so načrtovane več dolgoročnih naložb v nepremičnine in ni problemov stanovanj. Kljub temu so vse kategorije državljanov prisotne na transakcijah na primarnem trgu.
- Katera kategorija ima najugodnejše razmere na hipotekarnem trgu?
- tisti, ki prejme uradni dohodek. Hkrati pa ti ljudje delajo v podjetju, ki se servisira v isti banki, kjer se načrtuje, da sprejme posojilo. Običajno imajo banke posebne hipotekarne pogoje za tako imenovane stranke plač. Banka v celoti vodi družbo kot pravno osebo in upravlja plače svojim zaposlenim, to je, da nadzoruje vse celotne finančne tokove družbe, zato je popolnoma tiho zagotavljanje posebnih pogojev za posojila.
- Kako pravilno izračunati posojilo?
- Najpomembnejše je, da ne ogroža družinskem proračuna. Začeti je treba izračune iz obrestne mere in velikosti mesečnih plačil na posojilo in razumeti, da je manjša obrestna mera, nižji znesek mesečnega plačila. Posojilojemalec je treba pretehtati in njihove zmožnosti, da ocenijo tveganja pri izgubi dela ali zmanjšanja plač.
Idealno, seveda, morate imeti finančni blažilnik, ki je v težkem položaju, da je bila priložnost za nekaj časa, da bi še naprej odplačilo posojila. Po mojem mnenju je idealen pogoji v smislu razmerja med dohodki in velikostjo plačil na posojilo: največ 30% plač je treba vrniti odplačilo dolga. Vse to je več - lahko znatno poslabša kakovost življenja posojilojemalca in njegove družine.
Pomembno jevo je zavarovanje. Razumeti je treba, da bo banka še vedno začela s tveganji (zavarovanjem) na kredit, le v višjem deležu, zato je bolj donosna, da se hipoteko sprejme v manjši odstotek zavarovanja. Kot primer: stopnja posojila z zavarovanjem bo 11%, brez zavarovanja - 14%, medtem ko zavarovanje se razlikuje od nekje na 1,5%.

Odvetnik opozarja

No, kako jemati in kaj točno je jasnejše. Toda rad bi omejil, da z vidika zakona delam vse, prav, nihče ne bo nadomestil in ne bo privabil prevare v življenju Kabalu. In, seveda, vprašanja, povezana z svobodnimi, so še vedno pomembne.
"Seveda, banka, ki izdaja posojilo, bi morala razumeti, kako jo boste vrnili," pravi generalni direktor ene od vasilijskih zakonskih družb na teden.
- Ali imate dohodek? Uradni dohodek - to pomeni poenostaviti prejem posojila v banki, sogovornik se odziva. - Delo na Freelanse - ne pomeni, da deluje nezakonito. Za tiste, ki želijo ostati v zakonu in zagotoviti zakonitost zaslužka, je 2 glavna načina.
Možnost 1.
Povežite pogodbe z delodajalci pogodbe za določeno delo. V tem primeru delodajalec deluje kot davčni zastopnik in bo dolžan pri plačevanju prejemkov, da zadržijo davke in jih prenese na proračun.
Možnost 2.
Registrirajte se kot posamezni podjetnik (IP) brez oblikovanja pravne osebe, da sklenemo vse enake pogodbe o pogodbi in plačilu davkov.
Če bo podjetnik uporabil poenostavljen sistem obdavčitve, bo znesek davkov 6% dohodka ali 15% dohodka, zmanjšanega za znesek stroškov.
Po mojem mnenju je IP različica na poenostavljenem bolj zaželena in z vidika oblikovanja enostavnosti odnosov z delodajalcem in z vidika davčnega minizacije.
- Kako smiselno in varno jemljete posojilo za nekoga drugega, ki mu bo banka imela zaupanje?
- Za nekoga, ki dejansko prevzame posojilo, je razumno in varno. Da nekdo dobi posojilo v banki za nekoga drugega, je norost.
Pogosto dodajamo stranke, ki so prejeli posojilo za nekoga ali dali prepričani. To pravi: "Oprosti, zdaj nimam denarja. Sam si nekako razbit z banko, potem pa bom dal. " Posledica tega je, da banka s pomočjo ladij in zbiralcev prejme svoj denar iz uradnega posojilojemalca, žrtev pa ostaja ena za eno, za katero je vzel posojilo. Ker zadnji uradni dohodek ni, potem ni ničesar od nje.
- Kaj pričakuje tiste, ki iz nekega razloga ne morejo še naprej plačevati hipoteke? Samo vzemite stanovanje v dolg ali kaj drugega?
- obstajajo različne situacije. Če je preostali dolg do banke več kot strošek stanovanja, za katerega se bo izvajal na dražbi, bo posojilojemalec ostal brez stanovanja in bo še vedno imel banki.
Na žalost je to zelo pogosta situacija. Človek mora biti banka v višini 110 dolarjev, njegovo stanovanje pa je vredno največ 50.000 $. Če bo posojilojemalec preprosto prenehal plačevati, bo banka izbrala stanovanje, jo prodajal od trgovanja - in posojilojemalca bo moral še vedno V tem primeru plačajte razliko - 60.000 $ v tem primeru.
Edina možnost je razglasitev v stečaju. V tem primeru bo posojilojemalec izgubil stanovanje, vendar bo znesek, ki ga je plačal mesečno banko, bo lahko preživel dostojne stanovanja za najem in odložil prihodnost.

Hipoteka za mnoge ljudi je edini način za nakup nastanitve. Postopek preslikave hipoteke je problematičen. Potrebno je biti zelo pozorno in ne zmedeno pri izbiri ugodnejših pogojev. Pomembno je vedeti - kako lahko vpliva na stroške posojila in kako preprečiti preusmeritev. Za zaščito svojih sredstev za banko, nato pa upoštevajte veliko načinov, kako prihraniti denar.

Obrestna mera

V banki, zaradi premestitve posojila, ocenjena vrednost predmeta in tekočega depozita, se hipoteka obravnava kot manj tvegano vrsto posojila. Ponavadi v bančnih obrestnih merah na hipoteko pod drugimi bančniškimi izdelki, vendar stroški posojila, na splošno, ostaja precej impresivno. Vsaka banka postavi svoje pogoje za posojila. Če želite izbrati najbolj dobičkonosno banko, morate podrobno preučiti informacije o tem vprašanju. Ne pozabite na banke, v katerih vaše premoženje že imajo. Navsezadnje so takšni odjemalci zelo pogosto posebne ponudbe z dodatnimi popusti ali poenostavljeno dokumentacijo.

Diferencirani plačilni sistem

Plačilo na diferenciranem sistemu omogoča uganjanje dolga in odstotka hkrati. Posledično se bo posojanje na posojilo zmanjšalo in odstotek, vključno z.

Neodvisno zavarovanje

Z vsako obliko, banka vedno ponuja uporabo storitev zavarovalnic. Ampak, če to storite sami, potem lahko prihranite dobro souma vašega dohodka. Glavna stvar je, da raziščete podjetje, ki ste ga našli, in izberite najbolj donosno. Nekatere banke vztrajajo le na področju storitev določenih podjetij. Vendar pa po zakonu lahko posojilojemalec izbere zavarovalnica in zavarovalne cene.

Zgodnje odplačilo kredita

Z videzom neke vrste denarja, takoj poskusite plačati. Ta ukrep je zelo donosen za posojilojemalca, saj se znesek mesečnega prispevka lahko spremeni kot želje.

Depozitni račun

S tem zakonom lahko vaše sredstvo distribuirate kompetentno. To priporočilo bo pomagalo ne le hipotekarnim posojilojemalcem, ampak tudi vsem drugim.

V kateri koli banki se moram spremeniti po stopnjah. Vaša naloga je slediti, ker se lahko pojavi najbolj ugodna ponudba. Če se je to zgodilo, bo vloga za zmanjšanje stopnje na poti. Zmanjšanje stopnje na 1% bo pomagalo rešiti nekaj deset tisoč rubljev pred potekom hipotekarnega obdobja.

Davčno olajšavo

Davčni odbitek je znesek, s katerim se davek zmanjša. Štetje plačanega odstotka hipoteke, davčno olajšavo bo 13% brez omejitev v višini. To je po sprejetju zakonov, se lahko vrnete na 260 tisoč rubljev.

Najem

Če živite v drugem ohišju, in pridobljena hipoteka je prazna, jo lahko najamete. Na ta način olajšate ali celo pospešite plačilo.

Kreditna valuta

Znesek kreditnih stopenj je močno prizadet z denarnim denarjem na posojanju. Najbolj razširjena so - rublja, dolar in evro. Povprečna razlika na trgih (po stopnjah) se lahko giblje od 3% do 5%. Vendar pa redko absorbirajo to razliko na transformaciji. V tuji valuti lahko shranite samo, če vaš dohodek vstopi v isto valuto.

Hipotekarni dizajn - Terenski proces. Kako ne smemo zamenjevati in izbrati najugodnejše pogoje, kako vplivati \u200b\u200bna stroške posojila, kako se izogniti nepotrebnim preplačilom na različnih stopnjah posojil? Razmislite o vseh možnih načinih, kako prihraniti na hipoteko in se naučite, kako braniti svoje interese pred banko!

Dodatni odhodki vključujejo:

  • združujejo mesečno komisijo za izdajo, za uporabo, za predčasno odplačilo itd.;
  • pristojbina za obravnavo kreditnega zdravljenja;
  • plačilo cenilca, notar, realtor;
  • zavarovalnice;
  • Račun posojila RKO;
  • najem depozitarne celice.

Kaj je še vedno mogoče rešiti:

  • izberite predlog z minimalnimi provizijami (v okviru visoke konkurence večine od njih, banke zavračajo prostovoljno);
  • zahtevajte celoten seznam akreditiranih ocenjevalcev in notarjev, primerjajte njihove cene za storitve;
  • zavrnejo storitev realtorja ali posrednika in pripravi izvrševanje smernic brez pomoči posrednikov;
  • zavarovanje predmeta črnoga, ki je na lastno, odrekel osebno zavarovalno pogodbo (realni prihranki 0,5% zneska zneska bilance izposoje letno);
  • ostanite pri prodajalcu nepremičnin Sposobnost izračunavanja brez uporabe depozitarne celice ali zmanjšanje obdobja najema na najnižjo možno.

Splošni prihranki v vseh navedenih elementih se lahko gibljejo od 1 do 5% enkratnega in letno, pristopi k tem šteje odgovorno.

Poseben način varčevanja je treba upoštevati pogoje banke pod prejema kreditnih sredstev. Možnosti Dva: Izplačilo ali prenos znotraj bančnih računov.

Komisija za denarni tok lahko doseže do 0,5%, za prevod - do 1,5%. Razlika v preplačilu za vsakih 1 milijona kreditov bo 10.000 rubljev.

Objekt posojil

Pri nakupu stanovanj dobimo izbiro: nakup nepremičnin na sekundarnem trgu ali sodelujte pri deležu gradnje. Z vidika prihrankov je gradnja lastniškega kapitala veliko bolj donosna, zlasti če je pogodba v zgodnjih fazah projekta - tako imenovana faza jame.

Poglejmo, kako se izogniti "pasti" in dejansko prihranite na novo hipoteko stavbe.

1. Izbor razvijalca

Pri izbiri razvijalca se morate osredotočiti na njegov ugled: Ugotovite, koliko predmetov je bilo že izročeno, če čas gradnje ni bil kršen, kako gladko je postopek prenosa končnih nosilcev objektov opravil, ne glede na to, ali obstajajo Ni pritožb lastnikov do kakovosti dela, opravljenega po določenem času. Najhitrejši način je, da vzamete vse informacije iz interneta, vendar se spomnite "Črno" Puan tekmovalcev, poskusite zbrati največje informacije iz različnih virov.
Preverjanje bi se moralo povezati ne le na razvijalca kot pravno osebo, ampak tudi ustanovitelje. Pogosto pokvarijo ugled, nepošteni lastniki izvajajo ponovno ponovna uporaba njihovega podjetja - spremenite ime, logotip ali blagovno znamko. Vendar ne spremeni bistva, ne bi smeli zaupati takšnim podjetjem.

2. Preverite dokumente

Na prvem ravnanju mora razvijalec preprečiti:

  • sestavine;
  • potrdila o registraciji in registraciji državnih organov;
  • odobrena finančna poročila v zadnjih treh letih;
  • sklepi revizijskih pregledov v zadnjem letu.

Poleg tega je razvijalec dolžan imeti dokumente o lastništvu lastništvu ali najemu zemljišča in dovoljenja za izgradnjo nepremičninskega predmeta na tem področju.

Seveda, da se predvsem seznanijo z vsemi dokumenti, je mogoče zagotoviti svojo razpoložljivost, vendar je mogoče, da se dokončno odločitev o sklenitvi pogodbe bolje po posvetovanju z izkušenimi odvetniki.

3. Posredni dejavniki

Ne bo odveč, da bi ugotovili, katere banke so pripisane gradbeništvu. Prisotnost na seznamu malo znanih novih bank bi morala razmišljati - enodnevne banke so ustvarjene za enodnevne razvijalce. Če velike zanesljive banke z dokazanim ugledom zaupajo gradbeno podjetje, ga lahko varno postavimo v številne potencialne partnerje.

Toda kaj storiti, če stanovanje, ki ste ga kupili, še vedno izkaže, da je dolgoročni talec, to je, da se čas dostave razbije več kot 18 mesecev?

Pogodbo lahko samo enostransko odpovejo 2 meseca po koncu rokov in zahtevate vrnitev celotnega zneska, v praksi pa so delničarji tako preprosti s sanjami novega stanovanja, ne delite.

Po mnenju zveznega zakona "o udeležbi v delniški gradnji" za vsak dan zamude imate pravico zahtevati plačilo kazni od razvijalca.

Velikost kazni je 1/150 stopnje refinanciranja CBRF za vsak dan.

Na primer, za hipoteko - 5 milijonov rubljev. Po stopnji refinanciranja je CBRF - 8,25%: \\ t

Peni \u003d 8.25 / 150 * 5 000 000/100 \u003d 2 750 RUB. / Dan

Če ne prekinete pogodbe, počakajte na konec konstrukcije in povpraševanja odškodnine za zamudo se lahko shranimo na stroške hipoteke. Seveda tveganje ostaja ne čakati na konec gradnje, vendar se bolj sklicuje na pravno in ne na finančni vidik.

V skladu z veljavno zakonodajo lahko kvalificirate za 2 vrsta davčnih olajšav:

  • odtegnitev davka na nepremičnine pri nakupu stanovanj;
  • obresti na posojilo.

Odbitek davka na nepremičnine To je 13% stroškov nepremičnin, ki ne presega 2 milijona rubljev, to pomeni, da lahko vrnete največ:
2 000 000 * 13% \u003d 260 000 rubljev.

Znesek odbitka je mogoče dobiti hkrati, če je znesek davka na dohodek, ki ga plačate, enaka ali presega velikost odbitka.

Velikost plač - 10 000 RUB. / MESZ

Letni dohodek \u003d 10 000 * 12 mesecev \u003d 120 000 RUB.

Znesek davka na dohodek \u003d 120 000 * 13% \u003d 15 600 rubljev.

Največji znesek odbitka, na katerega lahko računate 15 600 rubljev.

Tak izračun, ki ga boste izdelovali letno do vsote zneska, ki vam ga povzroča. Enkrat lahko uporabite davčno olajšavo. Upoštevajte, da pokojnine in štipendije ne obdavčijo, zato ne sodelujejo pri izračunu odbitkov.

Davčna olajšava za plačane hipotekarne obresti v višini 13% brez omejitev.

Na primer, na posojilo 1.200.000 rubljev. Že 20 let boste plačali 2 225 560,80 rubljev. Odstotek, zato imate pravico do vrnitve 2 225 560.80 * 13% \u003d 289 322.90 rubljev.

POMEMBNO! Samodejno davčne olajšave se ne obračunajo! Poleg tega njihova pravica do okrepitve - napišite izjavo davčne službe na kraju registracije in zagotovijo naslednje dokumente:

  • izjava (obrazec 3-NDFL);
  • potrdilo o dohodku (2-NDFL oblika);
  • sporazum o kapitalski udeležbi / prodaji;
  • kopije plačilnih dokumentov, ki potrjujejo dejstvo plačila nepremičnin;
  • potrdilo o državni registraciji lastništva;
  • kreditna pogodba z banko;
  • omejena obrestna potrdila.

Kot lahko vidite, postopek ni iz preprostega, vendar vam omogoča, da bistveno shranite na hipoteko.

Stanovanjski programi, materinski kapital

Uporabite vse načine, da shranite na hipoteko, razmislite o sodelovanju v preferencialnih posojah.

  1. "Mlada družina" - Agencija za hipotekarno posojilo, podružnice se nahajajo v vseh regionalnih centrih. Program predvideva plačilo 30% stroškov stanovanj s strani države brez stroškov.
  2. Razvojni program - za izboljšanje stanovanjskih pogojev mladih družin in strokovnjakov stalno prebivajo na podeželju.
  3. Preferencialni programi posojanja v podporo družinam vojaškega osebja, učiteljev - seznam takšnih programov se nenehno širi, poskušajo podrobno seznaniti s tem.

Ločeno, je vredno razporejati - uporabo materinega kapitala pri odplačilu hipoteke. Danes banke omogočajo, da se opravi kot začetni prispevek ali za odplačilo dolga. Veliki prihranki bodo dali možnost s prispevkom materinskega kapitala na račun glavnega dolga na hipoteko naenkrat. Mnoge banke predvidevajo preračun mesečnih plačil pri unovčevanju določenega odstotka organa posojila.

Refinanciranje

Značilnost hipoteke je dolgo kreditno obdobje, vsako leto se lojalnost bank do kupcev povečuje, v prihodnjih desetletjih pa se razmere na trgu lahko dramatično spremenijo.

Naš nasvet, tudi s podpisom hipotekarne pogodbe z banko, še naprej spremljanje sedanjih predlogov, saj imate vedno možnost, da refinancirajo (predanost) dolga. Če vaša banka ni pripravljena spremeniti posojilnih pogojev, se lahko obrnete na tretjo osebo.

Tehnično, taka shema refinanciranja izgleda takole:

bank B Naprave Vaš dolg do banke A in sklene hipoteko Sporazum z vami v novih pogojih.

Kakšno korist refinanciranje daje:

  1. Možno je spremeniti valuto posojila.
  2. Krediti se lahko zmanjša (če je bila banka predložena za predčasno odplačilo).
  3. Lahko zmanjšate obrestno mero na hipoteko, če se je razmerje ocenjene vrednosti / posojila, ki se je spremenilo na bolje.
  4. Obrestno mero lahko spremenite s fiksnim znižanjem tržnih kazalnikov.

Privabljanje novih strank, banke bistveno poenostavijo postopke za predložitev dokumentov, uvajajo spletne storitve, daljinsko odločajo. Toda spet je, da se potopite v dolg bančnega urada, ki stoji le z zagotovljeno priložnost, da shranite, izračunano z vsemi nianzijami.

Pomembno pomanjkanje hipotekarnega refinanciranja je samodejna izguba pravice do davčnega odbitka, kot tudi potreba po ponovnem plačilu za ocenjevanje, zavarovanje, bančne storitve.

Pogledali smo najučinkovitejše načine, da bi prihranili na hipoteko, zdaj uskladite teorijo s prakso in bodite pripravljeni na vse nepredvidene situacije!

Priporočljivo je tudi

Nalaganje ...Nalaganje ...