เบาะเงินสดและมีไว้เพื่ออะไร ควรมีเงินอยู่ในเบาะการเงินเท่าไหร่? เหตุใดการมีถุงลมนิรภัยทางการเงินจึงมีความสำคัญ
วิกฤตการณ์ทางการเงินอีกครั้งหนึ่งกำลังได้รับแรงผลักดันในประเทศ ประชาชนตกงานจำนวนมาก ไม่จ่ายเงินกู้ ก่อหนี้ก้อนโต สาธารณูปโภค. ไม่ใช่ทุกครอบครัวจะมีเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินเป็นของตัวเอง
ใช่แล้ว ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่ามันคืออะไร...
กล่าวคือ การมีถุงลมนิรภัยทางการเงิน การมีหลักประกันทางการเงิน ทำให้สามารถเอาตัวรอดจากปรากฏการณ์วิกฤตทั้งหมดได้อย่างมีศักดิ์ศรี ขนาดของถุงลมนิรภัยตามเนื้อผ้าควรเท่ากับรายได้ครึ่งปีของทั้งครอบครัว
วันนี้ เพื่อเป็นส่วนหนึ่งของการปรับปรุงความรู้ทางการเงินของเรา เราจะพูดถึงถุงลมนิรภัยทางการเงินและวิธีสร้างมันขึ้นมา
แน่นอนว่า หากวิกฤติได้กระทบครอบครัวของคุณแล้ว และยังมีการขาดเงินอย่างหายนะ คุณจะยังไม่สามารถสร้างเบาะรองทางการเงินได้ แต่วิกฤตจะสิ้นสุดลงในสักวันหนึ่ง และคุณเมื่อมีความรู้ใหม่ คุณจะมีเวลา เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับ...
ถุงลมนิรภัยทางการเงินคืออะไร
ตามปกติเรามาเริ่มด้วยคำจำกัดความกันก่อน เบาะทางการเงินความปลอดภัยคือเงินสดหรือทรัพย์สินอื่นที่สามารถแปลงเป็นเงินได้อย่างรวดเร็วเพียงพอสำหรับครอบครัวที่จะอยู่ได้อย่างสะดวกสบายในกรณีที่ต้องตกงานหรือแหล่งรายได้อื่นโดยไม่คาดคิด โดยปกติแล้ว ถุงลมนิรภัยควรมีขนาดใหญ่พอที่จะรองรับครอบครัวได้อย่างน้อยหกเดือน
ขนาดของถุงลมนิรภัยทางการเงินจะแตกต่างกันไปในแต่ละตระกูล ตัวอย่างเช่นสำหรับบางครอบครัว 100,000 รูเบิลก็เพียงพอที่จะอยู่ได้โดยไม่ต้องกังวลเป็นเวลาหกเดือน สำหรับบางครอบครัว 100,000 รูเบิลก็ไม่เพียงพอ
เรากำหนดขนาดถุงลมนิรภัยทางการเงินที่ต้องการ
ในการดำเนินการนี้ เราจะพิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนที่จำเป็นทั้งหมดของครอบครัว:
ค่าใช้จ่ายรายเดือนปกติรวมอยู่ที่ 58,500 รูเบิล ตามลำดับ ขนาดขั้นต่ำถุงลมนิรภัยสำหรับครอบครัวของคุณจะอยู่ที่ 351,000 รูเบิล
จำนวนเงินอยู่ในเกณฑ์ดี และเกิดคำถามขึ้นทันทีว่าจะสะสมได้อย่างไรหรือจะหาได้ที่ไหน...
วิธีสร้างถุงลมนิรภัยทางการเงิน
กลับมาที่คำจำกัดความของถุงลมนิรภัยทางการเงิน: มันคือเงินสดหรือ "สินทรัพย์อื่นที่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้อย่างรวดเร็ว"
ก็ด้วย เป็นเงินสดฉันคิดว่าทุกอย่างชัดเจน ซึ่งรวมถึงเงินฝากธนาคารและเงินสดซึ่งซ่อนไว้อย่างรอบคอบจากการสอดรู้สอดเห็น อาจเป็นรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศ
ตอนนี้เกี่ยวกับ "สินทรัพย์อื่น ๆ " สมมติว่าคุณมีรถยนต์สองคันในครอบครัวของคุณ ดังนั้นในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัย สามารถขายรถยนต์ได้หนึ่งคัน แน่นอนว่าในกรณีขายด่วนก็ขายเพื่อ ต้นทุนจริงมีแนวโน้มว่าจะไม่สำเร็จ แต่ถ้าคุณต้องการเงินด่วน นี่เป็นสินทรัพย์ที่ดีมาก หรือจะเช่ารถก็ได้ โดยดูแลประกันเต็มจำนวนในกรณีที่รถถูกขโมยหรือเสียหายร้ายแรง
ไม่ใช่ทุกคนที่มีรถยนต์หรือทรัพย์สินอื่นที่สามารถขายได้ ในกรณีนี้ คุณจะต้องเรียนรู้ที่จะบันทึกและบันทึก คุณถามว่าจะทำอย่างไรถ้าเราใช้ชีวิตจากเช็คเงินเดือนไปจนถึงเช็คเงินเดือน? คุณจะต้อง "ให้ความรู้ใหม่" และใช้เงินน้อยลงกับ "ความต้องการ" ทุกประเภท
เรามาเน้นที่ทรัพยากรของการสะสมที่เป็นไปได้: ขั้นแรกให้คำนวณค่าใช้จ่ายบังคับทั้งหมดของครอบครัวโดยที่คุณไม่สามารถไปไหนได้เช่นเดียวกับที่เราคำนวณขนาดถุงลมนิรภัยที่ต้องการ เราจบลงด้วยค่าใช้จ่ายบังคับ 58,500 รูเบิลต่อเดือน
สมมติว่ารายได้รวมของครอบครัวเราคือ 80,000 รูเบิล
จากจำนวนนี้เราจัดสรรอย่างน้อย 10% ต่อเดือนนั่นคือ 8,000 รูเบิล และนำไปฝากที่เปิดไว้ในธนาคาร
10% ของรายได้คืออะไร! จริงๆแล้วมันไม่ใช่เรื่องใหญ่อะไร เงินก้อนใหญ่และเพื่อสะสมเบาะรองทางการเงินที่เราต้องการ เราจะต้องใช้เวลามากกว่า 3.5 ปีเล็กน้อย (351,000 / 8,000 = 44 เดือน) แต่ด้วยความสม่ำเสมอของเหตุการณ์วิกฤตที่เกิดขึ้นประมาณทุกๆ เจ็ดปี คุณจะมีเวลาเพียงพอที่จะประหยัดเงิน . นอกจากนี้ ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารยังช่วยเร่งกระบวนการออมของคุณอีกด้วย
คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับสิ่งที่ต้องใส่ใจเมื่อเปิดเงินฝากธนาคารโดยการอ่านบทความ
ทางเลือกอื่นในการสร้างเบาะทางการเงิน
มีอีกวิธีหนึ่งในการสร้างถุงลมนิรภัยทางการเงิน ฉันจะบอกว่าแหวกแนวและค่อนข้างสร้างสรรค์ วิธีนี้เหมาะสำหรับครอบครัวที่ยืนหยัดอย่างมั่นคง มั่นใจในนายจ้าง มั่นคงในการจ้างงาน และมีโอกาสได้รับค่าจ้างเป็นหลัก
ฉันกำลังบอกคุณ: คุณคาดหวังว่าจะมีวิกฤติหรือไม่? หรือวิกฤติเพิ่งเริ่มต้น? รับเงินกู้จากธนาคาร แต่คุณต้องทันก่อนที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเริ่มเพิ่มขึ้น! และการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้: ในวิกฤติใด ๆ อัตราเงินเฟ้อจะเร่งตัวขึ้นตามไปด้วยต้นทุนสินค้าและบริการเพิ่มขึ้นต้นทุนเงินก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วยและอัตราเงินกู้ก็เพิ่มขึ้น ด้วยเงินที่ได้รับจากเครดิต คุณจะซื้อรถยนต์ (รถดีและแพงที่มีการกำหนดค่าปกติ) หากต้องการก็ขี่ได้เลย ชำระคืนเงินกู้และติดตามสถานการณ์
ประเด็นคืออะไร: ในช่วงวิกฤตใด ๆ มูลค่าตลาดของรถยนต์จะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนการเร่งอัตราเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดในสัญญาเงินกู้จะไม่เปลี่ยนแปลง (แน่นอนว่ามีข้อยกเว้นอยู่ แต่ไม่ถึงระดับวิกฤต) ดังนั้นหลังจากผ่านไประยะหนึ่ง คุณจะสามารถขายรถยนต์ที่มีราคาสูงขึ้นอย่างมาก ชำระคืนเงินกู้จากเงินจำนวนนี้จนหมดและยังมีเงินเหลืออยู่! คุณไม่จำเป็นต้องขาย จากนั้นเมื่อคำนึงถึงการจัดทำดัชนีเงินเดือน คุณจะชำระคืนเงินกู้ได้ในเวลาอันสั้น และคุณจะดีใจที่คุณสามารถซื้อรถยนต์ที่ยอดเยี่ยมได้ในราคาที่ค่อนข้างต่ำ
ไม่เชื่อฉันเหรอ? วิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงของราคารถยนต์และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปี 2557-2558 และเปรียบเทียบการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้กับเหตุการณ์วิกฤติในปี 2551-2552
จริงๆ แล้ว คุณสามารถประหยัดเงินได้ด้วยการซื้อสินค้าราคาแพงที่ทนทาน (!) แต่คุณไม่ควรซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนในร้านค้าหากไม่ต้องการ โอกาสที่จะขายต่อมีน้อยมาก: ใครจะซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนไม่ใช่ในร้านค้า แต่จะซื้อใน ค่าใช้จ่ายที่สูง?! ยิ่งไปกว่านั้นในยุคทางเทคนิคของเราก็ตาม เครื่องใช้ไฟฟ้ามันล้าสมัยเร็วมากจนการหาเจ้าของใหม่หลังจากการซื้อหนึ่งปีหรือครึ่งปีจะไม่สมจริง
นอกจากนี้ เพื่อที่จะ "รวมวัสดุ" เราจะพูดถึงสาเหตุที่จำเป็นต้องมีถุงลมนิรภัยทางการเงิน
ทำไมคุณถึงต้องการถุงลมนิรภัยทางการเงิน?
ความจำเป็นในการสร้างเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินนั้นชัดเจน นี่คือเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินของเรา ซึ่งเราสามารถใช้ได้ในกรณีต่อไปนี้:
- วิกฤตการณ์ทางการเงินเมื่อความเสี่ยงในการสูญเสียงานเพิ่มขึ้นอย่างหายนะ และเงินที่สะสมไว้ก่อนหน้านี้สามารถอยู่รอดได้เป็นระยะเวลาเพียงพอที่จะหางานได้ หรือเมื่ออยู่ในที่ทำงาน เวลานานกักขัง ค่าจ้างแต่อยากกินทุกวัน..
- การเจ็บป่วยกะทันหันของญาติสนิทซึ่งการรักษาอาจต้องใช้เงินจำนวนมาก
สุภาษิตรัสเซียโบราณกล่าวไว้ว่า จนกว่าฟ้าร้องจะกระทบ ผู้ชายจะไม่ข้ามตัวเองไป เป็นคำพูดที่ยุติธรรมมากสำหรับประเทศของเรา โดยธรรมชาติแล้ว คนรัสเซียเป็นคนมองโลกในแง่ดี ไม่ชอบคิดถึงเรื่องเลวร้ายและใช้ชีวิตอยู่เพื่อวันนี้ บางทีมันอาจจะผ่านไป เราก็มักจะพูดแบบนั้น
ทำไมฉันถึงทั้งหมดนี้? และอีกอย่างวันนี้ฉันตัดสินใจเลี้ยงมันมาก หัวข้อที่น่าสนใจ. หัวข้อการสร้างกลไกทางการเงินเชิงรับ ในกรณีที่มันพัง องค์ประกอบพื้นฐานที่สุดของกลไกดังกล่าวคือ ถุงลมนิรภัยทางการเงิน .
ถุงลมนิรภัยทางการเงิน - นี่คือเงินสดสำรองที่ไม่สามารถแตะต้องได้ซึ่งจะทำให้คุณสามารถเอาชีวิตรอดในช่วงเวลาที่ยากลำบากในชีวิตได้อย่างสงบ เมื่อไม่มีที่ไหนรับเงินเพราะคุณถูกไล่ออก หรือสุขภาพของคุณไม่อนุญาตให้คุณมีรายได้เพราะมันไม่ใช่เรื่องเด็ก หรือบางทีคุณอาจต้องการเงินจำนวนมากอย่างเร่งด่วนโดยที่คุณไม่มี แล้วต้องทำอย่างไร? ตัวเลือกในการปล้นธนาคารและรับมรดกของคุณปู่ชาวอเมริกันผู้ร่ำรวยไม่ได้รับการพิจารณา สิ่งที่ง่ายที่สุดยังคงอยู่ ไปที่ธนาคารและกู้ยืมเงิน และถ้าธนาคารไม่ให้คุณก็สามารถไปโรงรับจำนำได้ หรือสำนักงานบางแห่งที่มีสโลแกนดึงดูดใจ เช่น “เงินสำหรับทุกคน ได้อย่างรวดเร็ว”
ทางเลือกดังกล่าวมักเป็นจุดเริ่มต้นของปัญหาทางการเงินที่ร้ายแรงยิ่งขึ้น มันยากยิ่งขึ้นที่จะหลุดพ้นจากความยุ่งเหยิงเช่นนี้
แต่นี่จะเป็นถ้าคุณลืมความเป็นไปได้ที่จะมี "เส้นสีดำ" ในชีวิตและใช้ชีวิตอย่างสงบสุขอย่าง Nuf-Nuf และ Nif-Nif และคงจะดีถ้ามีพี่ชายที่รอบคอบเช่นนาฟนาฟ ซึ่งจะช่วยปกปิดจุดหนึ่งเมื่อเกิดเพลิงไหม้ แล้วถ้าไม่มีพี่ชายแบบนั้นล่ะ?
โดยทั่วไปแล้วคุณเข้าใจสิ่งที่ฉันหมายถึงทั้งหมดนี้ นี่คือสิ่งที่ผมอยากสื่อถึงเพื่อนๆ จริงๆ ว่าเราไม่ควรมองโลกในแง่ดีเต็มที่และหวังว่าเราจะผ่านพ้นไปได้อย่างแน่นอน และจะไม่มีอะไรเกิดขึ้นกับเรา คุณต้องคิดเหมือน Bobby Fischer ที่นำหน้าไปเพียงไม่กี่ก้าว และเตรียมการป้องกันเผื่อไว้ การเงิน.
ขึ้นรูปยังไง?
อย่างที่ผมได้กล่าวไปแล้ว ประเด็นก็คือการสร้างเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินสำหรับตัวคุณเองหรือครอบครัวของคุณ นี่หมายถึงการจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งและประหยัดเงินอย่างสม่ำเสมอ และอยู่ห่างจากคนที่คุณรัก หลายคนอ้างว่าพวกเขาไม่มีอะไรจะประหยัดเงิน เพราะรายได้น้อยมาก มันจะคงอยู่จนถึงเงินเดือนครั้งต่อไป ตามความเป็นจริง ดังที่แสดงให้เห็นแล้ว คุณสามารถจัดสรร 10% ของรายได้ใดๆ ก็ได้เสมอ และเก็บเงินจำนวนนี้ไว้เป็นทุนสำรอง
นี่เป็นหลักการแรกที่เรียกว่าหลักการด้านสุขภาพทางการเงิน คุณได้รับเงินเดือนล่วงหน้าคุณพบเงินใต้พุ่มไม้บนถนนพวกเขาให้คุณเป็นวันเกิดของคุณ - ตั้งกฎ: ส่ง 10% ของรายได้ใด ๆ ไปยังทุนสำรอง
หลักการที่สองของสุขภาพทางการเงินเรียกว่า “จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน” . ซึ่งหมายความว่าคุณต้องจัดสรรเงินไว้ 10% ทันทีที่คุณได้รับรายได้ หลายๆ คนไม่ได้ต่อต้านการสร้างเงินออมเลย แต่พวกเขาก็เลื่อนมันออกไป “จนกว่าจะถึงภายหลัง” เมื่อทุกอย่างได้รับการชำระเงินและซื้อทุกอย่างแล้ว เป็นที่ชัดเจนว่า ณ จุดนี้ไม่มีอะไรจะเลื่อนออกไปจริงๆ ดังนั้นก่อนอื่นเราจึงสำรองเงินไว้นั่นคือเราจ่ายเงินเองและจากนั้นก็ให้คนอื่น ๆ ทั้งหมด
นี่คือวิธีการสร้างกองทุนสำรองของครอบครัวคุณทีละน้อย - ถุงลมนิรภัยทางการเงิน
ขนาดไหน?
ตอนนี้ควรขนาดไหนครับ? ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลทุกคนแนะนำให้เก็บเงินไว้เป็นจำนวนเงินที่เพียงพอสำหรับมาตรฐานการครองชีพตามปกติของคุณ ภายใน 6 เดือน . สันนิษฐานว่าคุณสามารถออกไปได้ภายในหกเดือน หา งานใหม่หายดี ฯลฯ นอกจากนี้หากคุณมีเงินกู้ จำนวนเงินสำรองควรรวมเงินเพื่อชำระหนี้ด้วย ตัวอย่างเช่น. ค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณคือ:
- ค่าอาหารและค่าใช้จ่ายในครัวเรือน - 20,000 รูเบิล
— ค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค - 4,000 รูเบิล;
— ค่ารถยนต์ – 3,500 รูเบิล
— ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิง – 1,500 รูเบิล;
- ค่าใช้จ่ายสำหรับเด็ก - 5,000 รูเบิล
— สินเชื่อ - 7,000 รูเบิล
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดต่อเดือน – 41,000 รูเบิล
เราคูณตัวเลขนี้ด้วย 6 และรับมูลค่าของกองทุนสำรอง: 41,000 x 6 = 246,000 รูเบิล
แน่นอนว่าในช่วงวิกฤตทุกอย่างมีความซับซ้อนมากขึ้น มีความเสี่ยงมากขึ้นที่จะตกงาน และจากนั้นก็ยากที่จะหางานใหม่ การยืมจากใครสักคนเป็นเรื่องยากกว่าเพราะพวกเขาไม่ให้ยืม ในช่วงดังกล่าวควรเพิ่มขนาดของหมอนให้เพียงพอกับคุณภาพชีวิตที่ดีได้ 9-12 เดือนจะดีกว่า
ฉันอยากให้คุณสนใจความจริงที่ว่าตาข่ายนิรภัยทางการเงินคือ "เงินจริง" สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่หลักทรัพย์ ไม่ใช่ทองคำ ไม่ใช่หุ้นของกองทุนรวม หรือแม้แต่เงินฝากในธนาคาร วัตถุประสงค์ของหมอนดังกล่าวคือการประกันเพื่อความอยู่รอดจากวิกฤติส่วนตัว คุณไม่สามารถซื้อนม ขนมปัง หรือเนื้อสัตว์ในร้านค้าและชำระเงินเป็นหลักทรัพย์หรือทองคำได้ เงินจริงเท่านั้น ในสกุลเงินของประเทศที่คุณอาศัยอยู่ นี่คือสิ่งที่คุณต้องการ ยิ่งไปกว่านั้น เป็นที่พึงปรารถนาที่จะเข้าถึงเงินนี้ได้ฟรีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ คุณไม่มีทางรู้ว่าจำเป็นต้องใช้สิ่งเหล่านี้อย่างไรและเมื่อใด
จะจัดเก็บอย่างไรและที่ไหน?
เพื่อประหยัดเงินสำหรับถุงลมนิรภัยทางการเงินคุณต้องเปิดทันที ฝากเงินในธนาคารที่เชื่อถือได้พร้อมทางเลือกในการเติมเงินและถอนเงินบางส่วน . และค่อย ๆ สมทบเงินเข้าเงินฝากนี้
ทุกวันนี้การหาธนาคารที่เชื่อถือได้กลายเป็นเรื่องยาก หากปีที่แล้วฉันถือว่าธนาคารต่างๆ ติดอันดับสินทรัพย์สุทธิ 30 อันดับแรก ตอนนี้ควรอยู่ใน 10 อันดับแรกเพื่อเก็บเงินสดสำรองของครอบครัวจะดีกว่า พ้นจากอันตราย. มาเปิดพอร์ทัล banki.ru แล้วดูว่าเป็นธนาคารประเภทไหน ณ วันที่ 30 มีนาคม 2016 รายชื่อธนาคารที่คุณสามารถไว้วางใจในการเก็บเงินสำรองของคุณมีลักษณะดังนี้:
- สเบอร์แบงค์
- วีทีบี
- แก๊ซพรอมแบงก์.
- เอฟซี ออตคริตี้
- วีทีบี 24
- Rosselkhozbank.
- อัลฟ่า แบงค์.
- ธนาคารแห่งมอสโก
- ธนาคารยูนิเครดิต
- ธนาคารเครดิตแห่งมอสโก
ฉันไม่คิดว่ารายการนี้จะมีการเปลี่ยนแปลงมากนักในอนาคต มุ่งความสนใจไปที่เขา
มันจะไม่สมจริงที่จะได้รับอัตราที่น่าสนใจจากเงินฝากที่สามารถเติมเต็มและเพิกถอนได้ในธนาคารเหล่านี้ แต่นั่นไม่ใช่ประเด็น ฉันจะพูดซ้ำแต่ฉันจะพูดอีกครั้ง ฟังก์ชั่นหลักเบาะแสทางการเงินคือความคุ้มครองของคุณในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัย ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะไม่มีอะไรเกิดขึ้นกับเงินจำนวนนี้ เพื่อให้สามารถใช้งานได้โดยไม่มีปัญหา และเป็นสิ่งที่ไม่พึงปรารถนาอย่างยิ่งสำหรับธนาคารที่เก็บประวัติการทำงานของคุณไว้เพื่อ "ถอดรหัส" ในช่วงเวลาที่ไม่เหมาะสมที่สุด จากนั้นคุณจะได้รับเงินผ่านการประกันเงินฝาก แต่อาจใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมมันถึงติด 10 อันดับแรกก็แค่นั้นแหละ!
และอีกสักครู่หนึ่ง มักจะมีคำถาม. เราไม่ควรแปลงทุนสำรองของครอบครัวเป็นสกุลเงินต่างประเทศอย่างน้อยบางส่วนใช่หรือไม่ ที่ปรึกษาทางการเงินต่างตอบต่างกัน บางคนต่อต้านสิ่งนี้อย่างเด็ดขาด คนอื่นมีไว้สำหรับมัน โดยส่วนตัวผมเห็นด้วยกับอย่างหลังมากกว่า
คุณสามารถทำเช่นนี้ได้ เป็นเวลา 3 เดือน ให้เตรียมเงินสำรองเป็นรูเบิลสำหรับการฝากเงินพร้อมฟังก์ชันการเติมเต็มและถอนเงิน และในอีก 3 เดือนข้างหน้า - แปลงรูเบิลเป็นสกุลเงินต่างประเทศ แต่ยังไม่เป็นหนึ่งเดียว แต่แบ่งระหว่างดอลลาร์และยูโร เช่น 60% ถึง 40% ในกรณีนี้หากช่วงเวลาที่ยากลำบากมาถึงคุณจะมีเงินเป็นครั้งแรกอย่างแน่นอน และหากชัดเจนว่าสถานการณ์จะไม่ดีขึ้นใน 3 เดือน คุณสามารถค่อยๆ เปลี่ยนสกุลเงินเป็นรูเบิลแล้วใช้งานได้ ไม่มีความตื่นตระหนก ทุกสิ่งสามารถทำได้อย่างผ่อนคลาย และนี่เป็นสิ่งสำคัญมากในช่วงเวลาแห่ง "ภัยพิบัติ"
ไม่ว่าในกรณีใดเพื่อน ๆ อย่าลืมสร้างเงินสดสำรองของคุณเอง ไม่ว่าในกรณีใด คุณจะมีข้อได้เปรียบเหนือเพื่อนและคนรู้จักของคุณหลายคนที่จะไม่ทำเช่นนี้
เหล่านี้คือผลประโยชน์
- คุณจะมีความมั่นคงทางการเงินที่แท้จริงในกรณีที่ฝนตก
- มันเกิดขึ้นที่งานกำลังนั่งอยู่ในตับอยู่แล้ว แต่ไม่มีทางที่จะยุติมันและจากไปได้ คุณต้องมีชีวิตอยู่กับบางสิ่งบางอย่าง ด้วยการสำรองคุณสามารถเปลี่ยนหน้าแล้วลองไปที่อื่นได้
- ดังที่การศึกษาจำนวนมากแสดงให้เห็นว่า การมีเงินสดสำรองในทางจิตวิทยาล้วนๆ ทำให้คุณรู้สึกสบายใจมากขึ้น มีความมั่นใจมากขึ้นในอนาคตและรับความเสี่ยงอย่างชาญฉลาด และหากไม่มีความเสี่ยงที่เหมาะสมก็เป็นไปไม่ได้ที่จะเป็นคนรวย
นั่นคือทั้งหมดสำหรับฉันในวันนี้ คุณมีถุงลมนิรภัยทางการเงินแล้วหรือยัง? ถ้าไม่คุณจะสร้างมันขึ้นมาไหม? ฉันหวังว่าจะแสดงความคิดเห็นของคุณ
Alexander Rudenko - เกี่ยวกับเหตุใดจึงสำคัญที่จะไม่ใช้กำไรทั้งหมด "ในธุรกิจ" แต่ต้องทิ้งส่วนหนึ่งไว้ "สำหรับวันฝนตก"
ผู้ประกอบการจำนวนมากต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่มีช่องว่างทางการเงินหรือที่แย่กว่านั้นคือ “ไม่มีเงินและไม่มีเงินอยู่ในสายตา” สาเหตุอาจแตกต่างกัน - การวางแผนที่ไม่เหมาะสม เหตุสุดวิสัยในตลาด งานคุณภาพต่ำของพนักงานที่รับผิดชอบด้านการขายหรือทำงานร่วมกับผู้รับเหมา เป็นต้น ในสถานการณ์เช่นนี้ “ถุงลมนิรภัย” อาจช่วยได้ แต่มีกี่บริษัทที่จงใจสร้างมันขึ้นมา? เราขอให้ Alexander Rudenko ผู้ประกอบการที่รอดชีวิตจากการล่มสลายของธุรกิจและการล้มละลายบางส่วน แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับปัญหาที่เป็นข้อขัดแย้งนี้ และสร้างชุมชน "Rake Science" ขึ้นมาซึ่งเขาวิเคราะห์ข้อผิดพลาดของตนเองและของผู้อื่น
ผู้ประกอบการจาก Khabarovsk อดีตเจ้าของเครือโรงอาหาร "100lovka" และร้านพิซซ่า "Pizza Yes!" วิทยากรด้านธุรกิจผู้สร้างมาสเตอร์คลาส "Racking - บทเรียนอันล้ำค่าจากความล้มเหลวของผู้อื่น" และชุมชน Facebook “คราด. แฮ็กเกอร์ชีวิตสำหรับธุรกิจ". ผู้แต่งหนังสือ "วิทยาศาสตร์คราด"
“ใช่ เรารู้ว่าจำเป็นต้องมี “เบาะนิรภัย” ทางการเงิน... ทันทีที่เรามีโอกาสเราจะเริ่มออมทันที... เราต้องการจริงๆ แต่จนถึงตอนนี้ยังเป็นไปไม่ได้... เราจะ ชอบเก็บเงินไว้เป็นเงินเดือน...”คุณจำตัวเองได้ไหม? โดยทั่วไปนี่เป็นเรื่องเกี่ยวกับพวกเราทุกคน
เมื่อเจ้าหนี้เริ่มกดดันข้าพเจ้า พวกเขาก็ต่างดีดนิ้วไปที่ขมับของตนเป็นอันหนึ่งอันเดียวกัน ปรากฎว่าทั้งบริษัทและฉันไม่มีทุนสำรอง ไม่มีเบาะแส ไม่มีเงินออม .
พูดตามตรง นี่เป็นการเปิดเผยครั้งใหญ่สำหรับฉันเช่นกัน ฉันไม่เข้าใจว่าทำไมเราถึงทำงานมาตลอดเวลานี้ และเงินทั้งหมดที่มาหาเราและที่เราได้รับไปอยู่ที่ไหน! ทั้งบริษัทและฉันไม่เพียงแต่มีทรัพย์สินหรือการออมที่จริงจังไม่มากก็น้อยเท่านั้น แต่ยังมีไข่รังขั้นพื้นฐานอีกด้วย เราต้องพึ่งพาทุกสิ่งทุกอย่าง ไม่ว่าจะเป็นค่าเช่า อุปกรณ์ ซึ่งเกือบทั้งหมดเป็นหลักประกัน และตัวเราเอง นอกเหนือจากทรัพยากรมนุษย์และปัญญา ก็แทบไม่มีสิ่งใดเลย
เมื่อคลื่นความกดดันอันบ้าคลั่งลูกแรกผ่านไปเมื่ออย่างน้อยที่สุดก็เป็นไปได้ที่จะเริ่มเงยหน้าขึ้นเมื่อเป็นไปได้ที่จะใช้โทรศัพท์นานกว่าสองชั่วโมง - และไม่ได้ชาร์จจากการโทรที่ไม่มีที่สิ้นสุดเมื่อบางคน ชนิดของ เวลาว่างและความเข้มแข็งในการคิด ฉันจึงเริ่มสนใจคำถามที่ว่าทุน เงินสำรอง และ “เบาะนิรภัย” โดยทั่วไปนั้นถูกสร้างขึ้นมาได้อย่างไร มันไม่มีประโยชน์ที่จะถามว่าทำไมฉันถึงไม่คิดถึงเรื่องนี้มาก่อน - ฉันไม่แน่ใจว่าทุกคนที่อ่านจะคิดเรื่องนี้ด้วยตนเองและสม่ำเสมอ
จนถึงตอนนั้น ฉันคิดค่อนข้างง่าย - นี่คือบริษัทของฉัน มีความสำเร็จของฉัน ฉันมีรายได้ที่แน่นอนซึ่งมากกว่าคนอื่นๆ และฉันใช้มันเพื่อสร้างผลประโยชน์ให้กับชีวิต ถ้าฉันต้องการผลประโยชน์มากขึ้น ฉันก็ต้องทำงานให้มากขึ้น หรือกู้เงินออกไป แล้วรับผลประโยชน์ตอนนี้เลย ง่ายมาก: บริษัทที่ใหญ่ขึ้นหมายถึงรายได้ที่มากขึ้น
แต่สถานการณ์กลับกลายเป็นว่าไม่มีเงินทุนเลยและมีหนี้จำนวนหนึ่งเกิดขึ้นด้วย ฉันเริ่มคิดออก: เป็นไปได้ยังไง ทุกคนเป็นแบบนี้จริงๆ หรือเปล่า ถ้าไม่ใช่ฤดูกาลหรือธุรกิจหยุดชะงักชั่วคราว ก็แค่นั้น - ไม่มีเงิน?
ฉันรู้สึกประหลาดใจที่พบว่ามีสิ่งเช่นการสร้างสินทรัพย์ที่สร้างรายได้โดยไม่คำนึงถึงการมีส่วนร่วมของคุณ ทรัพย์สินดังกล่าวอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ การลงทุน ธุรกิจ ในที่สุด และยิ่งมีสินทรัพย์เดียวกันนี้มากขึ้นและยิ่งมีความหลากหลายมากขึ้นเท่าใด ความมั่นคงทางการเงินของคุณก็จะมากขึ้นเท่านั้น
และธุรกิจ - นอกเหนือจากความสุขจากการตระหนักรู้ในตนเองแล้ว - ยังเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับการสร้างสินทรัพย์อีกด้วย
ฉันจะไม่เจาะลึกเรื่องราวของการสร้างสินทรัพย์ในตอนนี้ การวางแผนทางการเงินต่อไป ฉันจะแสดงรายการเฉพาะหนังสือที่ช่วยให้ฉันเข้าใจเรื่องนี้เป็นการส่วนตัวและสร้างความประทับใจสูงสุด ฉันขอแนะนำให้ทุกคนอ่านอย่างจริงใจ โดยไม่คำนึงถึงระดับความรู้ทางการเงินและสถานการณ์ทางธุรกิจ:
- โบโด เชเฟอร์- "เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงิน";
- จอร์จ คลาสัน- "ชายที่ร่ำรวยที่สุดในบาบิโลน";
- คอนสแตนติน บัคชท์- "รสชาติของชีวิต. ทำอย่างไรถึงจะประสบความสำเร็จ อิสระทางการเงินและควบคุมโชคชะตาของคุณ";
- วลาดิมีร์ ซาเวนก- “การวาดรูปส่วนตัว แผนทางการเงิน»;
- วลาดิมีร์ ซาเวนก- “การลงทุนเป็นเรื่องง่าย”
นี่เป็นสิ่งที่ต้องอ่านซึ่งจะเปลี่ยนใจหากคุณยังไม่ได้เจาะลึกหัวข้อการสร้างทุนและความรู้ทางการเงิน ยิ่งไปกว่านั้น ไม่สำคัญว่าคุณเป็นใคร ไม่ว่าจะเป็นผู้ประกอบการ ผู้จัดการ พนักงาน หรือฟรีแลนซ์ก็ตาม
ฉันชอบตัวอย่างที่อธิบายไว้ในหนังสือเล่มหนึ่งมาก: ชายจรจัดคนหนึ่งขอทานทุกวันเมื่อสิ้นสุดแต่ละวันได้มอบเงินให้กับธนาคารตรงข้ามกับสถานที่ที่เขาตั้งอยู่ ทุกคนที่รู้จักเขาต่างก็หัวเราะเยาะเขา ความลับเล็กๆ น้อยๆ. และหกหรือแปดปีต่อมาเขาก็ซื้ออพาร์ตเมนต์ให้ตัวเอง มันอยู่ในมอสโก ตัวส่วนร่วมที่ปรากฏในหนังสือทุกเล่มคือไม่สำคัญว่าคุณจะออมหรือลงทุนได้มากน้อยเพียงใด ตราบใดที่คุณทำอย่างสม่ำเสมอ
โปรดทราบว่าจนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ ฉันถือว่าหัวข้อดังกล่าวเป็นกิจกรรมที่น่าเบื่อซึ่งจำเป็นต้องมีเฉพาะนักบัญชีหรือนักการเงินเท่านั้น และฉันรู้สึกประหลาดใจที่พบว่าหนังสือเหล่านี้สามารถอ่านได้ น่าสนใจและน่าตื่นเต้นด้วยซ้ำ
กลับมาที่ "ถุงลมนิรภัย" ทางการเงิน: ฉันเชื่อว่ามีความจำเป็นอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการ บุคคล หรือธุรกิจ ประการแรก การสร้างมันสร้างระเบียบวินัย: คุณเข้าใจว่าทุกเดือนคุณจะต้องกันเงินจำนวนหนึ่งหรือเปอร์เซ็นต์ของรายได้หรือมูลค่าการซื้อขายไว้ ประการที่สอง เพื่อกำหนดจำนวน “เบาะ” หรือเปอร์เซ็นต์นี้ คุณต้องเริ่มนับเงิน และนี่ก็เช่นกัน ก้าวใหญ่ซึ่งไปข้างหน้า.
บางครั้งในการเป็นผู้ประกอบการ พวกเขาไม่คิดด้วยซ้ำ ถ้าคุณมีเงิน มันก็จะดี ถ้าคุณไม่มีมันก็แย่ ดังที่ซัพพลายเออร์ชาวจีนเคยบอกฉันว่า: เราจะจ้างนักบัญชีก็ต่อเมื่อเงินเริ่มไหลออกจากกระเป๋าของเรา และเราเข้าใจว่าเราไม่สามารถจัดการมันเองได้
ประการที่สาม “เบาะรองนั่ง” นี้สามารถประหยัดเงินเพื่อจุดประสงค์ที่สำคัญ เช่น เพื่อปรับปรุงการผลิตให้ทันสมัยหรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ประการที่สี่ นี่คือสิ่งที่สามารถช่วยให้คุณกลับมายืนได้อีกครั้งในกรณีที่มีบางอย่างเกิดขึ้นกับธุรกิจของคุณ
การสร้าง “เบาะนิรภัย” เป็นหน้าที่ของทุกคน คุณต้องเรียนรู้ที่จะระบุความเสี่ยงที่ยอมรับได้ บ้างก็เก็บเงินตราต่างประเทศไว้ในตู้เซฟ บ้างก็ใน เอกสารอันทรงคุณค่าโอ้ มีคนฝากเงินอยู่
“หมอน” ต้องทำสิ่งหนึ่ง สภาพที่สำคัญ– จะต้องได้รับอย่างรวดเร็วหรือแปลงเป็นเงินได้ สิ่งเหล่านี้เป็นเงินทุนที่อาจจำเป็นเร่งด่วน และไม่มีประโยชน์ที่จะลงทุนในสิ่งที่ไม่มีสภาพคล่อง
...ถ้าเราย้อนกลับไปจำลองสถานการณ์ - แล้วถ้าตอนที่เกิดปัญหาทางธุรกิจ ฉันมีเงินสำรองจำนวนหนึ่ง มันจะง่ายขึ้นสำหรับฉันไหม?
คำตอบ: อย่างน้อยที่สุด ฉันจะกู้เงินให้น้อยลงหนึ่งหรือสองอัน และฉันคิดว่าฉันจะระมัดระวังมากขึ้นในการใช้จ่ายเงินที่สะสมมาเป็นเวลานาน ฉันจะพยายามประเมินสถานการณ์และเสี่ยงอย่างรอบคอบมากขึ้น ไม่ใช่ว่าหลุมต่อไปจะปิดด้วยเงินที่ยืมมา
ดังนั้นควรใส่ใจกับงบประมาณและการกระจายผลกำไรของคุณ เชื่อฉันเถอะว่า "ถุงลมนิรภัย" ทางการเงินไม่ว่าจะในรูปแบบและขนาดใดก็ตามจะไม่มีวันทำร้าย บางทีนี่อาจเป็นจุดเริ่มต้นของการสร้างทุนในความหมายที่มีความหมาย
มีคนไม่กี่คนที่ไม่รู้ว่าสำนวน "ถุงลมนิรภัยทางการเงิน" หมายถึงอะไร ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้มีหมอนดังกล่าวในครอบครัวเป็นเวลาอย่างน้อย 6 เดือน อย่างไรก็ตาม เพื่อนร่วมชาติของเราส่วนใหญ่ไม่มีเงินออมเลยและไม่ได้คิดถึงความจำเป็นที่จะมีเงินสดในนิวซีแลนด์ด้วยซ้ำ
เมื่อทุกสิ่งในชีวิตมีเสถียรภาพไม่มากก็น้อย สำหรับครอบครัวใดก็ตาม การตกงาน วิกฤตเศรษฐกิจ และด้านลบอื่นๆ จะถูกมองว่าเป็นสิ่งที่ไม่จริง และเมื่อรายได้มีน้อย ดูเหมือนว่าการออมเงินเป็นงานที่ไร้สาระ แต่นี่เป็นเพียงการมองแวบแรกเท่านั้น
เหตุใดจึงจำเป็นต้องมีหมอนเช่นนี้?
คำที่กล่าวมาข้างต้นหมายถึงการออมเงินสดที่ช่วยให้คุณดำรงชีวิตอยู่ได้โดยไม่จำเป็นต้องใช้ระยะเวลาหนึ่งหลังจากสูญเสียแหล่งรายได้หลักของคุณ ตามหลักการแล้ว “เบาะรองนั่ง” จะช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้โดยไม่ทำให้ระดับการใช้จ่ายและคุณภาพชีวิตลดลง ความเสี่ยงในการสูญเสียรายได้นั้นมีอยู่เสมอและแม้แต่เจ้าของอาชีพสมัยใหม่ที่เป็นที่ต้องการก็ไม่สามารถหางานที่มีเงินเดือนใกล้เคียงกันหรือสูงกว่าได้ในทันที ในวิกฤตการณ์ชีวิตเช่นนี้ ค่าใช้จ่ายไม่ได้หายไปอย่างน่าเสียดายและหากคุณเป็นหัวหน้าครอบครัวและคนหาเลี้ยงครอบครัวหลัก การตกงานก็จะกลายเป็นหายนะ
ตามกฎแล้ว ในกรณีเช่นนี้ บุคคลจะคว้าโอกาสในการหารายได้และเริ่มกู้ยืมเงินอย่างจริงจัง และแม้จะรอดพ้นจากรอยดำนี้ไปได้ ก็ยังกำจัดผลที่ตามมา เป็นเวลานาน. เงินสดจำนวนหนึ่งจะช่วยให้คุณอดทนต่อช่วงเวลาที่ยากลำบากโดยไม่มีหนี้สินและความซึมเศร้า การมีอยู่ของมันทำให้มีความมั่นใจ คน ๆ หนึ่งรู้ดีว่าไม่ว่าชีวิตจะเป็นอย่างไรเขาก็จะสามารถมีชีวิตอยู่ได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งโดยไม่ต้องเปลี่ยนวิถีชีวิตปกติของเขา นอกจากการตกงานแล้ว ยังมีชีวิตขึ้นๆ ลงๆ อีกหลายอย่างเมื่อจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมากอย่างเร่งด่วน เช่น ความเจ็บป่วย อุบัติเหตุ การย้ายที่อยู่ ฯลฯ และเบาะแสทางการเงินจะช่วยให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาเหล่านี้ได้ด้วยตัวเอง
ขนาดที่เหมาะสมของเบาะทางการเงิน
ดูเหมือนว่าทุกอย่างจะง่าย - เพื่อให้การออมปรากฏขึ้นคุณต้องบันทึกบันทึก คำถามคือเท่าไหร่?
- ขั้นแรก ให้คำนวณค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนของคุณ รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณไว้ที่นี่ หมายถึง อาหาร เสื้อผ้า รถยนต์ การขนส่งสาธารณะ, ความบันเทิง.
- ขอแนะนำให้สร้างหมอนเป็นระยะเวลาห้าเดือนถึงสามปี แต่จงกำหนดช่วงเวลานี้ด้วยตัวเอง โดยธรรมชาติแล้ว ยิ่งนานเท่าไรก็ยิ่งง่ายขึ้นสำหรับคุณในวันที่มีเมฆมากในชีวิต
- ดังนั้น ขนาดของเบาะทางการเงินคือการคูณค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือนด้วยจำนวนเดือนที่คุณวางแผนจะใช้จ่ายออมในกรณีที่เกิดเหตุสุดวิสัย ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้จ่าย 30,000 ต่อเดือน แต่ต้องการทำประกันเป็นเวลาหนึ่งปีครึ่ง เข็มขัดวัสดุป้องกันของคุณควรหนา 540,000
แน่นอนว่านี่ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่คุณควรพยายามสร้างเงินสำรองจากรายได้แรกของคุณ
เริ่มต้นออมเงินอย่างไรดี
เงินไม่เติบโตบนกิ่งไม้ พืชในร่ม. ในการเริ่มออม คุณจะต้องลดค่าใช้จ่ายหรือเพิ่มรายได้
หลายคนเก็บเงินรายได้ของครอบครัวไป 10% แต่ก็ไม่ได้ผลดีนัก ท้ายที่สุดในการสร้างหมอนเป็นเวลาหนึ่งเดือนคุณจะต้องประหยัดเงินได้สิบและหนึ่งปี - สิบปีตามลำดับ
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ชั่งน้ำหนักค่าใช้จ่ายของคุณอย่างรอบคอบ เรียนรู้ที่จะประหยัด และบันทึกสิ่งที่คุณประหยัดไว้เป็น “เบาะรองนั่ง” นอกจากนี้ ให้ค้นหาแหล่งรายได้เพิ่มเติมหากเป็นไปได้ และอย่าลืมคำนึงถึงความช่วยเหลือทางการเงินในแผนทั้งหมดของคุณสำหรับอนาคตด้วย
ประหยัดแม้ว่าคุณจะรู้สึกว่าไม่มีอะไรจะผัด ทำสิ่งนี้ทันทีหลังจากได้รับเงิน อย่าให้อาหารตัวเองในวันจันทร์ “หลังวันหยุด” ฯลฯ
โอกาสที่ดีในการออมคือการได้รับเงินเดือน บัตรเครดิตธนาคาร. คุณสามารถเชื่อมต่อบริการพิเศษซึ่งจำนวนเงินจำนวนหนึ่งจะถูกโอนไปยังบัญชีเบาะทางการเงินโดยอัตโนมัติ
ในกรณีของเบาะรองทางการเงิน ผลลัพธ์จะไม่เกิดขึ้นทันที แต่หากคุณต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วน (เช่น ในอีกห้าปี) คุณจะภูมิใจในตัวเองที่ได้สะสมเงินทุนที่น่าประทับใจในกรณีสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน
ฉันอ่านนิตยสารของคุณและหนังสือของ Robert Kiyosaki และเป็นครั้งแรกที่คิดถึง "เบาะรองนั่ง" ทางการเงินเป็นเวลา 6-8 เดือน แต่ฉันไม่สามารถตัดสินใจได้ว่าจะเก็บเงินนี้ไว้อย่างไรดีที่สุด ควรลงทุนที่ไหนจึงจะถอนเงินสดได้รวดเร็วหากเกิดอะไรขึ้น? และจำเป็นด้วยที่เงินจะต้องไม่ "กิน" จากภาวะเงินเฟ้อ - และโดยทั่วไปมันจะดีกว่าโดยไม่มีความเสี่ยง
ตัวเลือกของฉันคือ:
- ลงทุนใน OFZ แต่มีความเป็นไปได้ที่ราคาพันธบัตรอาจลดลง รายได้คูปองสะสมจะครอบคลุมการขาดทุนหรือไม่? ไม่อย่างนั้นฉันก็จำปี 2008 ได้ดี
- ซื้อ Eurobonds หรือคลังสหรัฐ แต่ Eurobonds ของผู้ออกรายใหญ่มีการซื้อมากเกินไปอย่างมาก และฉันไม่แน่ใจว่าจะสามารถขายออกได้อย่างรวดเร็วหากมีอะไรเกิดขึ้น
- ลงทุนในอีทีเอฟ แต่อันไหนล่ะ? พวกเขาเติบโตขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
- ซื้อหุ้นของผู้ออกรายใหญ่ และไม่ซื้อหุ้นมากเกินไป
Robert Kiyosaki เขียนไว้ในหนังสือของเขาว่า “การลงทุนโดยที่ไม่มีอะไรขึ้นอยู่กับคุณ ถือเป็นการลงทุนที่ไม่ดี” ในตัวเลือกทั้งหมดข้างต้น ไม่มีอะไรขึ้นอยู่กับฉัน
แล้วจะเก็บเงินนี้ได้อย่างไร?
ทำไมคุณถึงต้องการเบาะทางการเงิน?
ทุนสำรองทางการเงิน(หมอน, ถุงลมนิรภัย) - นี่คือเงินในกรณีที่เกิดปัญหาทางการเงิน มีการสร้างสำรองแล้ว ไม่ใช่เพื่อการเพิ่มขึ้นเงิน, และเพื่อความปลอดภัย: กรณีถูกเลิกจ้างกะทันหัน เจ็บป่วย หรือสถานการณ์ลำบากอื่นๆ
เกณฑ์ที่สำคัญสำหรับตาข่ายนิรภัยคือความสามารถในการรับเงินสดอย่างรวดเร็วหากจำเป็นเร่งด่วน คุณยังเขียนอย่างถูกต้องด้วยว่าการป้องกันจากภาวะเงินเฟ้อและการไม่มีความเสี่ยงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุนสำรอง
การลงทุนเช่นเดียวกับการลงทุนเพื่อเพิ่มทุนหรือสร้างแหล่งรายได้เชิงรับ ทุกสิ่งที่คุณลงรายการนั้นเหมาะสมกับสิ่งนี้: หุ้น, พันธบัตร, ETF และตราสารอื่นๆ นักลงทุนเลือกตราสารตามเป้าหมาย เงื่อนไขการลงทุน ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และอื่นๆ
การสร้างเบาะทางการเงินจากหลักทรัพย์ไม่ได้ ความคิดที่ดีที่สุด. การผสมผสานการลงทุนและทุนสำรองฉุกเฉินมีความเสี่ยงเกินไป
เหตุใดจึงไม่ควรเก็บเงินสำรองไว้ในหลักทรัพย์
หากนำเงินไปลงทุนในหลักทรัพย์ก็จะทำให้ใช้ได้อย่างรวดเร็วได้ยากขึ้น นอกจากนี้ มูลค่าของหลักทรัพย์ไม่เพียงแต่เพิ่มขึ้นเท่านั้น แต่ยังลดลงอีกด้วย ซึ่งหมายความว่าทุนสำรองของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง
เมื่อฝากเงินในธนาคารที่นี่คุณต้องมีเงินฝากที่สามารถถอนและเติมเงินได้โดยไม่เสียดอกเบี้ย ข้อดี: มีการป้องกันเงินเฟ้อ, ไม่มีความเสี่ยงจากการถูกโจรกรรม, ธนาคารจะไม่ลดอัตราดอกเบี้ยจนกว่าจะสิ้นสุดการฝาก. จุดด้อย: หากธนาคารปิดทำการในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือที่ตั้งสำนักงานไม่สะดวกอาจต้องใช้เวลาในการถอนเงิน ขีดจำกัดที่แนะนำจะเท่ากัน - 1.4 ล้านรูเบิลต่อธนาคาร
คุณสามารถรวมตัวเลือกเหล่านี้: เก็บส่วนหนึ่งของ "เบาะทางการเงิน" ไว้เป็นเงินสดที่บ้าน ส่วนหนึ่งบนบัตรที่มีดอกเบี้ยในยอดคงเหลือ หรือในเงินฝากที่สามารถถอนออกได้โดยไม่เสียดอกเบี้ย แม้ว่าใบอนุญาตของธนาคารจะถูกเพิกถอน คุณจะไม่ถูกทิ้งไว้โดยไม่มีเงินขณะรอการชดเชยเนื่องจากส่วนเงินสดของทุนสำรอง
หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล การซื้อของฟุ่มเฟือย หรือ งบประมาณครอบครัว, เขียน: [ป้องกันอีเมล]. เพื่อประโยชน์สูงสุด คำถามที่น่าสนใจเราจะตอบในวารสาร
เราก็ขอแนะนำเช่นกัน
กำลังโหลด...