Вопрос Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной? Кредитная карта и дебетовая карта. Какая разница и какую лучше выбрать

Пластиковая карта - финансовый инструмент для совершения безналичной оплаты. Существуют дебетовые и кредитные карты, зная и понимая их отличия, можно правильно подобрать продукт.

Основные отличия дебетовой и кредитной карт

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежных средств.

Дебетовая карта подразумевает открытие специального карточного счета (СКС) на имя клиента, предназначенного для личных финансов. К нему привязывается сама карта - платежный инструмент, позволяющий совершать расходные операции дистанционно. Условно это можно назвать формой вклада, поскольку человек передает свои деньги на хранение банку.
Кредитная карта является видом займа и это ее основное отличие. Финансовая организация заводит ссудный счет, на котором устанавливается денежный лимит. Воспользоваться им можно в любой момент времени, полностью или частично.

Отличия кредитной карты от дебетовой можно встретить еще на этапе оформления. Для получения первой необходим только паспорт. Банки, за редким исключением, могут отказать в ее выдаче. Выделение кредитной линии предполагает наличие расширенного пакета документов: справки о доходах, копии трудовой книжки, отчета из бюро кредитных историй и т.д.

Особенности банковских карт

Особенность кредитной карты - наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет. Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция. Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена. Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.

Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт

Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:

Комиссия за снятие наличных . Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. Содержание кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
Лимит по карте - это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
Бонусы и проценты . Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
Проценты на остаток по счету . Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.

Существуют дебетовые карты, предусматривающие возможность перерасхода средств. Овердрафт - это ограниченная сумма, которую можно потратить сверх собственных финансов . Отсутствие льготного периода и фиксированный срок погашения задолженности от одного до трех месяцев, характерны для дебетовой карты с овердрафтом.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Банки часто предлагают оформление дебетовой или кредитной карты, так как для них это высокодоходные продукты. Если карт скопилось несколько, может возникнуть вопрос, как различать их между собой. Существует несколько способов выяснить, к какой категории относится пластиковая карта:

Сотрудники банка определят назначение карты и объяснят в чем разница между кредитной и дебетовой.

Сотрудники кол-центра по номеру или ФИО клиента идентифицируют продукт, и напомнят условия использования.

В нем подробно прописывают условия использования выданной карты. Если есть упоминания о процентной ставке, ежемесячном платеже и льготном периоде - продукт является кредитным.

Надпись «debit» или «credit card» на внешней стороне может помочь определить тип карты. Если подобные надписи отсутствуют, можно зайти на сайт банка и посмотреть дизайн. Как правило, внешнее оформление карт двух типов отличается.

Авторизовавшись в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении можно посмотреть выписку и текущие активные карты. Если продукт кредитный, то будут указаны сумма для погашения, лимит и задолженность.

Внешнее отличие дебетовой и кредитной карты может заключаться в наличии личных данных владельца на лицевой стороне. Пластиковые карты с заемными средствами всегда персонализирован. На дебетовых картах ФИО может отсутствовать.

Таким образом, главное, чем дебетовые и кредитные карты различаются между собой - это цель использования. В первом случае она представляет собой электронный кошелек, во втором - возобновляемый кредит.

Кредитные и дебетовые карты визуально не отличаются друг от друга. Обе разновидности выступают как платежный инструмент, ими можно оплачивать покупки во многих торгово-сервисных компаниях. Чаще всего они эмитируются в платежных системах Visa и MasterCard.

Дебетовые банковские карты позволяют пользоваться только собственными деньгами. Уйти в минус по такой карте невозможно. Тогда как кредитные позволяют брать деньги у банка, который предоставляет транши в пределах максимального кредитного лимита. По сути, кредитка - это тот же кредит, но возобновляемый. Ее преимущество заключается в том, что при погашении задолженности, кредитный лимит вновь становится доступным. При этом заемщик может тратить средства без ограничений и не обязан отчитываться перед банком о направлениях использования денег.

Конечно, банк предоставляет деньги по кредитной карте не безвозмездно, а получает за это определенный процент. Но по многим таким картам устанавливается грейс-период, в течение которого проценты на использованные денежные средства не начисляются.

В некоторых банках предлагаются специальные условия по начислению процентов на собственные средства и на дебетовой карте. В этом случае ее можно воспринимать как форму вклада.

Предназначение кредитной карты - безналичная оплата. Именно поэтому банки устанавливают немаленькие комиссии за снятие наличных и устанавливают лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах такие ограничения отсутствуют. Пользователь может без комиссий снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать картой покупки в магазинах.

Пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых банках могут рассчитывать на cash-back. При совершении безналичных покупок, часть потраченных средств будет возвращаться им на карту. Стоит отметить, что это необязательная опция и она может отсутствовать.

Особенности оформления дебетовых и кредитных карт

Отличия между дебетовыми и кредитными картами проявляются и в процедуре их оформления. Дебетовые карты могут выпускаться по заявлениям самих пользователей или их работодателей для перечисления зарплаты. В последнем случае работодатель часто берет на себя все расходы, связанные с оформлением и пользованием картой. Часто дебетовые карты открывают студенты и пенсионеры для перечисления на них стипендий и пенсий, соответственно.

Кредитные карты открываются только по заявлению гражданина. И он самостоятельно обязан компенсировать все расходы, которые предусматриваются банковской программой.

Дебетовые карты доступны широкому кругу граждан в возрасте от 18 лет. Отказывают в оформлении дебетовой карты банки крайне редко. Это может случиться, например, когда человек задействован в махинациях по обналичиванию денежных средств. Для оформления достаточно паспорта и заявления на выпуск карты.

Как узнать дебетовая карта или кредитная? Приятно видеть вас в моем блоге! Родители надумали слетать в теплые страны на время новогодних каникул, пока у нас главенствуют морозы.

Билеты планировали заказать он-лайн. Тем же способом хотели забронировать и отель, то есть обойтись полностью без услуг турагентств.

Перед заказом решил проверить, дебетовая или кредитная у них карта, с которой собираются совершить платеж, так как не всегда компании пропускают оба эти вида карт.

О том, как узнать дебетовая карта или кредитная, советую почитать вам далее. А еще лучше сохранить этот пост у себя в закладках.

Кредитные и дебетовые карточки имеются почти у каждого банковского клиента. Они отличаются набором функций и возможностей для своего владельца. Исходя из своих потребностей, человек может выбрать, какой картой пользоваться.

Предупреждение!

Основное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на кредитной карте, помимо личных средств клиента, имеются еще и заемные средства, которые банк передал в пользование на определенных условиях. На дебетовой карточке могут храниться только личные средства. Также отличия между этими картами можно найти и в наборе функций.

Банки часто выпускают кредитные карты совместно с партнерами, например, РЖД, AliExpress, МТС, Связной, Мвидео и т.д. Это дает их обладателю возможности получать больше бонусов (баллов, кэш-бэка) за покупки. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по тарифам, которые выдаются вместе с картой.

Но некоторые пользователи пытаются понять, как отличить карточки по внешнему виду. Одни кредитные организации предоставляют такую возможность, а вот другие предпочитают выпускать внешне схожие карты, чтобы только их владелец знал, где есть кредитные средства, а где нет.

Подтвердить вашу гипотезу - кредитная карта или дебетовая перед вам - может только банк. Однако вывод можно сделать по дизайну карты. Стоит пойти на сайт банка и посмотреть предлагаемые карты. Возможно там будет карта, которая перед вами - она может выпускаться только дебетовая или только кредитная.

Вывод можно сделать по тому, написано имя человека на карте или нет. Если не написано, скорее всего карта Дебетовая. Банки стараются не выпускать неименных кредитных карт.

Как внешне отличить кредитную и дебетовую карту?

Стандартный набор отметок на карте состоит из отметки:

Платежной системы.
Наименования банка-эмитента.
Чипа.
Голограммы.
Номера карты.
Рисунок.
Срок действия.

Помимо этих характеристик некоторые банки добавляют (обычно в верхней правом углу) надпись Credit или Debit что указывает на то, кредитная это карта или дебетовая. На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика.

Внимание!

Однако, не все кредитные организации делают такую пометку и выпускают внешне одинаковые карточки, о наполнении которых знает только их владелец. С одной стороны, это довольно безопасно – если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут догадаться, что за карта перед ними, а с другой это путает и самого владельца карты, ведь у него их может быть несколько.

Узнать тип карты можно по выписке в интернет-банке. Там указывается кредитный лимит, доступный остаток, сумма расходов и поступлений, минимальный платеж к внесению (при наличии долга).

Овердрафт по дебетовой карте

Дебетовые карты не имеют кредитного лимита, но клиент может «уходить» в минус. Такое явление называется «овердрафтом». Чаще всего овердрафт открывается банком на зарплатных картах и достигает не более 1-2 размеров зарплаты. Если клиент пользуется овердрафтными средствами, то они затем автоматически погашаются за счет поступающей зарплаты.

Овердрафт толкает к соблазну потратить больше, чем есть. Потратив весь предоставленный лимит, можно остаться без следующей зарплаты, которая пойдет на погашение предыдущего долга. Такая рутина может довольно сильно затянуть, поэтому увлекаться овердрафтными деньгами не рекомендуется.

Овердрафт на дебетовой карте бывает:

Разрешенным. В данном случае банк устанавливает сумму, которую может потратить клиент помимо своих средств. При поступлении денег лимит автоматически погашается. Отличие овердрафта от кредитного лимит заключается в том, что по овердрафту нет льготного периода, поэтому нужно будет платить проценты за его использование.
Неразрешенным. Такая ситуация допускается в некоторых случаях, например, когда клиент совершил валютную операцию, а сумма списалась со счета позже, когда курс валюты вырос, или было снятие под «ноль» в другом банкомате, который взял комиссию, или были подключены платные услуги (СМС, страховка по карте, списалось годовое обслуживание). За возникновение неразрешенного овердрафта банк накладывает существенный штраф. Чтобы не допустить этого, стоит периодически проверять баланс на карте и оставлять на ней небольшую сумму на непредвиденный случай, например, 500-1000 руб.

Таким образом, «уйти в минус» можно и по дебетовой карте. Наличие овердрафта имеет свои недостатки и плюсы. Если приходится часто пользоваться заемными средствами, то стоит завести кредитную карту и погашать ее в льготный период, чтобы постоянно не платить процентов, как в случае с овердрафтом.

источник: http://investor100.ru

День или ночь? Отличие дебетовой карты от кредитной

Отличие дебетовой карты от кредитной Сестра прислала сообщение: «Немного задержусь. Снимаю деньги с кредитки».

С какой такой кредитки? Она их как огня боится. Оказалось, зарплату снимала. По дороге в кафе, родная кровь нарвалась на лекцию.

Итак, отличия дебетовой карты от кредитной, для меня, как для банковского работника, видны невооруженным глазом. Но для таких людей, как моя сестра, это просто пластиковая карта.

Основа у них одна, и та и другая являются платежным инструментом к банковскому счету. Но к какому счету – это и есть суть вопроса.

Кредитная карта открывает доступ к кредитному счету. Даже если просто посмотреть на корень слова, придет ответ на все вопросы. То есть, пользуясь кредитной картой, держателю не нужно предварительно вносить сумму на счет. Эту сумму ему предоставляет на определенных условиях банк.

Совет!

Без особых проблем вы можете рассчитываться в магазине, супермаркете, интернет-магазине, снимать наличкой с банкомата и так далее. Но только в пределе установленным банком. Красивое слово «лимит». Этот лимит может быть как 20, так и 500 тысяч рублей. Но сколько взял, столько положил. И не стоит забывать «благодарить» банк немалыми процентами за их «доброе сердце».

Банк поставит условия, где, как и сколько. При невыполнении данных условий будет насчитываться пеня. Это штраф, из-за которого у вас «к возврату» сумма будет увеличиваться и благодаря нему вас могут наградить статусом «негативная кредитная история». Не стоит пугаться, кредитная карта – это просто заем, но под проценты.

Дебетовая карта более ласкова к хозяину. Но она откроет вам доступ к счету, только в том случае если вы на счет что-либо положите. Не стоит путать с депозитом. Счет требует пополнения, то есть прежде чем вы воспользуетесь дебетовой картой необходимо обеспечить счет средствами. Это могут быть как ваши средства накопленные за долгие лета. Но ваш дебетовый счет могут пополнить и другие.

Например, ваш работодатель, который перечисляет вам заработную плату. Пенсионерам государство пенсию перечисляет туда же. В университете на дебетовую карту могут студенты получают стипендию и параллельно их родители так же могут перечислить деньги. Не почтовым переводом и не соседкой Машенькой, а просто перечислив на карту.

Коротко, ваши средства – ваша дебетовая карта. Банки, конечно, могут предоставить дебетно-кредитную карточку. Вы сможете потратить чуточку больше. Но после этого вам нужно будет погасить выделенные средства, как и в случае с кредитной картой. Будьте внимательны при оформлении платежной карты. Уточните все условия.

Не бойтесь переспросить специалиста, если вам не понятно какое-либо слово. Это ваши деньги и вы должны быть подкованы в данном вопросе. Зная отличия дебетовой карты от кредитной, вы обезопасите себя. Например, если вы не рассчитали сумму трат по дебетовой карте, вы будете знать, чего вам ожидать от «доброй крестной феи» под именем Банк-эмитент.

источник: http://nebankir.ru

Как отличить кредитную карту от дебетовой?

Вы хотели бы узнать, как можно отличить по внешнему виду дебетовую карту от кредитной? Сегодня мы постараемся ответить на этот вопрос, а также рассказать вам о том, как выглядит стандартная кредитная карта с набором банковских реквизитов для оплаты покупок и инициации в системе.

Итак, если вы задались вопросом о том, что именно можно увидеть на пластиковом носителе от банка, то нужно разделять лицевую и оборотную его стороны. Давайте рассмотрим более подробно, что на них указано.

На лицевой:

В верхнем левом углу указан банк, который выпустил данную карточку. Если она партнерская, т.е. выпуск происходил в партнерстве с какой-либо компанией, например МТС или РЖД для накопления специальных баллов, то значок данной организации будет виден в правом верхнем углу;
Далее идет защитный чип в виде блестящего квадрата;
Ниже расположена длинная цифровая последовательно, обычно она состоит из 16 цифр, разделенных по 4 пробелами. Это номер карты, он нужен для совершения различных переводов и платежей;
Далее указывается срок действия этого пластика в виде четырёх цифр через косую черту. Например: 0517 – данная запись означает, что пользоваться карточкой можно до конца мая 2017 года, затем нужно обращаться в банковскую организацию за перевыпуском;
Ниже печатается ФИО владельца латинскими буквами, но если это Маэстро или Моментум, тогда имя может и не указываться;
В правом нижнем углу вы увидите значок платежной системы – Виза или Мастеркард.

На задней стороне:

Магнитная полоса;
Белое поле для подписи владельца;
Код безопасности из 3-ех цифр для совершения покупок через Сеть;
Иногда бывает напечатана контактная информация для связи с банком, а именно – телефон его службы поддержки.

Такие данные являются стандартными для любого карточного продукта, и к сожалению, чисто внешне отличить дебетовый вариант от кредитного нельзя. В некоторых случаях на лицевой стороне есть надпись Credit, но это бывает крайне редко.

Что делать в том случае, если у вас много карт, и вы забыли, кто из них к какому типу принадлежит? Здесь есть несколько вариантов:

Найди договор, который вы подписывали при оформлении, и прочесть эту информацию там;
Позвонить по телефону горячей линии банка, зачитать номер с лицевой стороны, сказать свои ФИО и кодовое слово для получения информации;
Обратиться в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и подойти к любому специалисту;
Зайти на официальной сайт организации, который является эмитентом, и посмотреть список его предложений. Как правило, там есть изображения всех его продуктов.

Зачем вообще нужно различать, что за продукт у вас в руках? Дело в том, что они предназначены для разных целей: расчетные – для использования собственных средств, для снятия наличных, совершения платежей и т.д., кредитные – для получения возможности использования заёмными средствами от банка.

Предупреждение!

И если вы совершите покупку по кредитке, то вам ежемесячно нужно будет платить за это проценты, а если снимите с неё наличные, то вы дополнительно заплатите немаленькую комиссию за такую услугу. За переводы также будет начислена комиссия.

Подытожим вышесказанное: к сожалению, самостоятельно на внешний вид в 90% случаев нельзя определить – кредитная или дебетовая карта оказалась у вас в руках, а потому стоит прибегнуть к помощи банковских работников.

источник: http://kredist.ru

Из истории «кредитных» карт Вообще термин «кредитная карта (кредитка)» изначально означал совсем другое.

Всё началось в всеми любимой/нелюбимой США примерно в 80-х.

Банки давали карты не всем кому попало, а только тем, в ком были уверены.

Держатель карты приходил в магазин/кафе/парикмахерскую, покупал что-то и давал вместо денег карту, магазин/кафе и прочее брали карту, клали её в спец устройство, поверх накладывали двойной талон и прокатывали, из-за прокатывания на талонах (слипах) оставлялись отметины (номер карты, владелец и пр.).

Держатель подписывал слип и забирал одну часть, вторые части собирали и потом скопом несли в свой банк, который проверял их и переводил на счет нужную сумму, потом банк отправлял запрос по картам в банки и они перечисляли деньги.

Так вот, кредитная она была не потому что на ней были кредитные деньги, а потому что магазин продавал товар владельцу карты в счет будущего зачисления денег, то есть в кредит. Ведь раньше нельзя было понять есть ли деньги на счете у человека или нет.

источник: http://www.banki.ru

Как определить принадлежность банковской карты VISA к кредитной линии или дебетовой?

Можно ли определить по внешнему виду карты, или по номеру её принадлежность? близкий родственник падкий на всякого рода кредиты и при появлении у него очередной карты хотелось бы понимать чего ожидать, не задавая вопросов?

Первые цифры карты означают лишь принадлежность карты к платежной системе:

4276 — платежная система Виза
5469 — платежная система Мастеркарт
676..- платежная система Маэстро

Номер кредитной карты (или другой банковский карты) представляет собой цифровой код на лицевой стороне карты. Часто бывает выпукло выдавлен (эмбоссирован) на карте для возможности снятия слипа (отпечатка) карты. В номере карты содержится полезная информация - зашифрован код банка-эмитента карты, код платежной системы, регион выпуска, контрольный код.

Совет!

Номера кредитных карт в России, как правило, состоят из 16 цифр, однако встречаются 13 и 19-значные номера. 19-значные номера обычно присваиваются дополнительным картам, выпущенным в рамках одного клиентского счета, 13 значные номера можно увидеть на старых, выпущенных ранее пластиковых картах.

Формат номера кредитной карты определяется международным стандартом ISO 7812. Согласно ему, первые шесть цифр - идентификационный номер эмитента (IIN). Последняя вычисляется на основе предыдущих по алгоритму Луна.

Если на карте нет слова CREDIT, то Вы никогда не узнаете — дебетовая она или кредитная

источник: otvet.mail.ru

Кредитная или дебетовая карта Сбербанка?

Кредитная или дебетовая карта Кредитная или дебетовая карта Сбербанка – вот главный вопрос, который встает перед клиентом при приобретении пластиковой карты.

Выбор в этом случае будет зависеть от целей и потребностей каждого человека, однако, чтобы сделать правильный шаг, необходимо знать все об обоих видах.

Сбербанк России предоставляет своим клиентам выбор из трех вариантов кредитных карт: Maestro, Mastercard, Visa.

Каждый тип подразделяется на дополнительные подвиды, которые отличаются между собой процентной ставкой и кредитным ограничением.

Например, владельцы карт Visa Gold и Mastercard Gold могут воспользоваться кредитом в пределах от 200 000 до 500 000 руб. и процентной ставкой в 23% годовых. Для карт Visa Classic и Mastercard Standard этот лимит составляет от 20 000 до 200 000 руб., а ставка – 24%.

К тому же в последних двух случаях предусмотрен также и льготный период до 50 дней. Погашать взятые кредиты можно через платежные терминалы, Интернет и мобильные платежи, подключив специальную услугу у своего оператора.

Сбербанк России предлагает также и возможность воспользоваться различными видами дебетовых карт. Дебетовыми называются те карты, которые предоставляют клиенту воспользоваться только той суммой, которая находится на его счету. Карта «Сберкарт» является одним из вариантов таких платежных инструментов.

При обращении за этой картой не нужно ждать две недели ее изготовления – она выпускается в тот же день. За первый год обслуживания такой карты клиент должен будет заплатить 300 руб., а в дальнейшем эта сумма сократится до 150 руб. Картой «Сберкарт» нельзя пользоваться заграницей, при этом очень часто далеко не все офисы и торговые точки даже в России ее принимают.

В результате ее часто меняют на карты типа Visa Electron или Maestro. Одной из дополнительных сложностей использования таких карт является необходимость исправной связи с банком в той или иной торговой точке. Только в этом случае клиент сможет расплатиться такой картой.

Предупреждение!

В то же время эти карты гораздо чаще принимают по всей территории России, а в некоторых случаях и за рубежом. Они также позволяют снимать наличные в банкоматах, в том числе и за пределами территории РФ.

Отличие в оформлении дебетовых Visa Electronи Maestro состоит в отсутствии рельефного написания имени держателя, номера и срока действия. Также они не имеют секретного кода СVV на обратной стороне, который обычно следует сразу после номера карты. Эти карты являются самыми недорогими по своему обслуживанию и зачастую используются организациями для начисления заработной платы.

Отдельным видом дебетовых карт является Maestro Momentum, которая привязывается к рублевому счету и не требует платы за обслуживание. При этом она выпускается мгновенно, главным образом потому, что не имеет имени владельца.

Несмотря на это, принимается такая карта в любых офисах, которые используют платежную систему Maestro, однако, для ее использования необходимо введение пин-кода. Именно Maestro Momentum выбирают в случае, когда не возникает вопроса о том, кредитная или дебетовая карта нужна клиенту, а требуется лишь максимальная оперативность получения.

Впрочем, в дальнейшем клиент должен быть крайне внимателен при вводе пин-кода в целях безопасности. Помимо всего прочего, Сбербанком предусмотрен также выпуск классических дебетовых карт Visa Classic и Mastercard Standard. Владельцам подобных карт предлагаются дополнительные скидки и бонусы.

Внимание!

Одним из них является овердрафт, позволяющий тратить большую сумму, чем та, которая находится на счете, при 40% годовых. Такие карты имеют рельефный оттиск имени держателя, номера и срока действия, что существенно расширяет возможности при оплате товаров и услуг во многих организациях.

Кроме того, Visa Classic и Mastercard Standard снабжены чипом и/или магнитной полосой. Счет при такой карте может быть рублевым и валютным. Банком предусматривается также плата за обслуживание: 750 руб. за первый год, 450 за последующие.

Решая, кредитная или дебетовая карта Сбербанка вам необходима, обратите также свое внимание и на статусные дебетовые Visa Gold и Master Card Gold. Подразумевая более высокую плату за обслуживание (3000 руб. в год,0), они предоставляют также более широкий спектр бонусов и скидок, а также возможность оплаты на некоторых веб-ресурсах, где не принимаются другие дебетовые карты.

Еще одним блоком пластиковых карт Сбербанка являются бонусные карты. Так, например, дебетовая карта Аэрофлота Visa Classic или Visa Gold позволяет получать дополнительные бонусы при их использовании для оплаты той или иной услуги: за каждые 30 руб (1 евро) клиент получает 1 милю по Visa Classic и 1,5 мили по Visa Gold.

Также бонусы начисляются и за открытие счета Аэрофлот: 500 миль по классической карте, 1000 миль по золотой. Полученные бонусы можно тратить на приобретение бесплатных полетов и получение других возможностей.

Совет!

МТС Master Card Standard и Master Card Gold – другой вид бонусных карт, благодаря которым клиент накапливает по 1 баллу за каждый 30 руб\1доллар\1 евро или может получить за первую покупку 300 баллов по стандартной и 600 баллов по золотой карте.

Цена за обслуживание таких карт составляет 900 руб в случае Master Card Standard и 3500 руб. для Master Card Gold.

Кроме того, Сбербанк выпускает также и благотворительную бонусную карту «Подари жизнь». Половина оплаты за первый год обслуживания такой карты (1000 руб. за первый год Visa Classicи 450 руб. за последующие, 4000 руб. за первый год Visa Gold и 3000 руб. за последующие) и 0,3% от цены покупок перечисляется банком в качестве пожертвований.

Еще один вид — бонусная социальная карта Maestro — используется для начисления пенсий и стипендий. Стоимость обслуживания здесь минимальна: для московских пенсионеров 50 руб. за первый год, 30 руб. за последующие, для студентов 150 руб. в год.

Так или иначе, при выборе типа карты можно предпочесть смешанный вариант: кредитно-дебетовые карты, которые часто используются и организациями для начисления зарплаты. Они одновременно предоставляют небольшой кредитный лимит и возможность тратить накопленные денежные средства.

Кредитные карты Сбербанка Если вам постоянно требуется возможность взять небольшую сумму денег в долг, то для вас будет удобнее оформить кредитные карты Сбербанка, а не брать кредит наличными, так как именно кредитная карта предоставляет возможность гибкого использования кредитных средств.

Тем более что ассортимент кредитных карт достаточно широк, и отличаются они не только дизайном лицевой стороны, но и своими возможностями.

Как минимум, их можно разделить на две группы: стандартные и золотые. У стандартных карт и набор функций – стандартный: снятие наличных, оплата товаров и услуг.

Но если вы собираетесь с ней выехать за границу, то тут и начнутся трудности, ведь к оплате в магазине ее не примут. Как минимум, вам нужно будет снять наличные в банкомате или отделении банка, а потом обменять их на местную валюту.

Предупреждение!

Займут эти операции минут 20, плюс к этому вы заплатите комиссию за обналичку и потеряете на обмене валюты. Если же вы оформите золотую карточку, то многих мелких неудобств можно избежать. По звонку на горячую линию вам произведут конвертацию средств на кредитной карте в валюту той страны, куда вы выезжаете.

Кроме того, если вы потеряете карту или у вас ее украдут, средства на ней останутся неприкосновенными для мошенников, а банк выдаст вам кредит наличными до 5000 долларов, который впоследствии спишется со счета вашей карты после ее восстановления.

Мало того, кредитный лимит по золотой карте может достигать полмиллиона рублей, в отличие от стандартной, где максимум – двести тысяч. И, конечно, золотая карта – это показатель вашего статуса, это ваш престиж.

Еще одной же из нестандартных карт является «Подари жизнь»: половина стоимости годового обслуживания карты, а затем 0,3% с каждой операции по карте направляются в благотворительный фонд, средства которого используются для помощи больным детям, требующим дорогостоящего лечения, на разработку новых лекарств и приобретение современного оборудования для больниц.

Так что кредитные карты Сбербанка – это не только средство заработка финансового учреждения, но и благотворительная программа, уже работающая и направленная на спасение детских жизней.

Все дебетовые карты Сбербанка

Все дебетовые карты Сбербанка делятся на две категории: классические карты международных платежных систем и эксклюзивные карты, выпущенные Сбербанком для тех или иных целей. Рассмотрим базовые виды пластиковых дебетовых карт Сбербанка.

Карта Сбербанка Master Card-«МТС» позволяет клиенту принять участие в бонусной программе соответствующего сотового оператора. Бонусные баллы можно накапливать, расплачиваясь картой, а также открывая новые счета для друзей и близких.

Внимание!

Пластиковая карта Visa-«Аэрофлот»также является разновидностью бонусных карт. С ее помощью держатель может зарабатывать мили, которые потом можно потратить на совершение путешествия. За каждый 30 рублей, израсходованных с карты, клиент получает 1 милю для классического типа и 1,5 мили для золотого.

Благотворительные карточки «Подари жизнь» позволят держателям отчислять 0,3% от стоимости каждой покупки в фонд поддержки больных детей. Кроме того, Сбербанк также перечисляет на благотворительные цели часть собственных доходов, полученных за обслуживание таких карт.

Карты «Подари жизнь» являются первой в своем роде инициативой Сбербанка поддержать детей с различными заболеваниями. Visa & Master Card Gold являются одними из самых престижных дебетовых карт, которые получили свое широкое признание по всему миру.

Сбербанк Visa Classic & Standard Master Card в свою очередь – это более демократичный вариант по стоимости годового обслуживания, которые при этом считаются универсальным платежным инструментом. Карты созданы на основе микропроцессорного чипа и платежного пароля.

Они выпускаются моментально при запросе клиента. При этом такие карты дают информацию обо всех операциях со счетом в режиме реального времени и позволяют работать без связи с банком. Maestro / Сбербанк Visa Electron применяются для осуществления безналичных расчетов в большом количестве компаний во всем мире.

Сбербанк-Maestro «Momentum»- это разновидность безымянной дебетовой карты, которая выдается мгновенно и позволяет вести расчеты в рублях. Использование карт доступно на территории РФ и требует наличия специального пин-кода.

Помимо всего прочего, Сбербанк предоставляет возможность заказать любую дебетовую карту, разработанную по индивидуальному дизайну. Создать собственную карту можно непосредственно на официальном сайте Сбербанка.

На лицевой:

В верхнем левом углу указан банк, который выпустил данную карточку. Если она партнерская , т.е. выпуск происходил в партнерстве с какой-либо компанией, например МТС или РЖД для накопления специальных баллов, то значок данной организации будет виден в правом верхнем углу;
Далее идет защитный чип в виде блестящего квадрата;
Ниже расположена длинная цифровая последовательно, обычно она состоит из 16 цифр, разделенных по 4 пробелами. Это номер карты , он нужен для совершения различных переводов и платежей;
Далее указывается срок действия этого пластика в виде четырёх цифр через косую черту. Например: 0517 – данная запись означает, что пользоваться карточкой можно до конца мая 2017 года, затем нужно обращаться в банковскую организацию за перевыпуском;
Ниже печатается ФИО владельца латинскими буквами, но если это Маэстро или Моментум, тогда имя может и не указываться;
В правом нижнем углу вы увидите значок платежной системы – Виза или Мастер кард.

На задней стороне:

Магнитная полоса;
Белое поле для подписи владельца;
Код безопасности из 3-ех цифр для совершения покупок через Сеть;
Иногда бывает напечатана контактная информация для связи с банком, а именно – телефон его службы поддержки.

Зачем вообще нужно различать, что за продукт у вас в руках?

Дело в том, что они предназначены для разных целей: расчетные – для использования собственных средств, для снятия наличных, совершения платежей и т.д., кредитные – для получения возможности использования заёмными средствами от банка.

И если вы совершите покупку по кредитке , то вам ежемесячно нужно будет платить за это проценты, а если снимите с неё наличные, то вы дополнительно заплатите немаленькую комиссию за такую услугу. За переводы также будет начислена комиссия.

Что делать в том случае, если у вас много карт,и вы забыли, кто из них к какому типу принадлежит? Здесь есть несколько вариантов:

Найди договор, который вы подписывали при оформлении, и прочесть эту информацию там;
Позвонить по телефону горячей линии банка, зачитать номер с лицевой стороны, сказать свои ФИО и кодовое слово для получения информации;
Обратиться в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и подойти к любому специалисту;
Зайти на официальной сайт организации, который является эмитентом, и посмотреть список его предложений. Как правило, там есть изображения всех его продуктов.

Карты. Часть банков, среди которых есть и лидеры рынка, больший процент от оборота средств получают именно за счет выпуска обоих типов карт.

Оба продукта оформляются клиентами в зависимости от потребностей. Практически по всем видам пластиковых карт предусматриваются различные программы и бонусы, делающие их использование еще более выгодным. Внешне физические носители не отличаются ничем, но все же понять чем дебетовая карта отличается от кредитной достаточно просто. Главное отличие дебетовой карты от кредитной — наличие или отсутствие кредитного лимита, предоставленного банком-эмитентом. Помимо этого, существует еще целый ряд отличий.

Кредитная карта — основные признаки

Предоставление кредитного лимита предусматривается только по кредитным картам. Система работает следующим образом: клиент обращается в банк с документами, заполняет заявку не выпуск карты, выполняет дополнительные требования банка. В течение 1-3 дней кредитная организация принимает решение, и в случае заинтересованности в сотрудничестве с клиентом, выдает ему кредитную карту.

На балансе карты изначально размещается кредитный лимит. Средства предоставляются банком в виде кредита, но только в безналичном виде. Суммы кредитного лимита могут достигать 5 000 000 рублей. В отношении каждого клиента сумма назначается в индивидуальном порядке.

За пользование средствами банк взимает проценты по аналогии с обычным потребительским кредитом. Если клиент обращается в банк впервые, то ему одобряется сначала минимальная сумма, которая при правильном обращении с картой будет периодически увеличиваться.

Следовательно, обращаясь в банк за кредитной картой, соискатель пытается решить какие-либо финансовые вопросы: сделать покупку или оплатить услугу. Учитывая, что в этом случае банк рискует собственными средствами, в выдаче карты может быть отказано. Процент одобрений и отказов у организаций разный.

Наличие льготного периода

По такому типу карт держателям предоставляется грейс-период. Это срок, в течение которого кредитным лимитом можно пользоваться бесплатно и без уплаты процентов банку. При неиспользовании карты или при неиспользовании кредитного лимита, проценты так же не начисляются. За ненадлежащее исполнение обязательств, эмитент получает основания начислять штрафные санкции в отношении держателя карты.

Получив карту, клиент обязуется использовать ее только по назначению и вовремя погашать задолженность. Если средства кредитного лимита используются, то держатель должен вносить 3-5% от потраченной суммы ежемесячно. То есть, при оформлении кредитной карты клиент берет на себя определенные обязательства. Из вышесказанного можно сделать следующие выводы в отношении любой кредитной карты:

В процессе оформления потребуется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
Имеются ограничения по возрасту — карта выдается только с 18 лет;
На балансе размещается сумма кредитного лимита, за использование которой банк начисляет проценты;
Карта выдается преимущественно при наличии постоянной регистрации в регионе обращения заемщика;
Получить карту намного сложнее, чем дебетовую, так как банк здесь несет определенные риски;
Срок действия — до 5 лет;
В процессе принятия решения эмитентами всегда проверяется кредитная история соискателя;
При оформлении такого типа карты между сторонами заключается определенный вид кредитного договора.

Еще одной существенной особенностью кредитной карты является правила целевого использования кредитного лимита. В подавляющем большинстве случаев эти средства могут использоваться только в безналичном виде. При попытке их снятия в банкомате, заемщикам придется уплатить достаточно существенную комиссию. В некоторых случаях опция по снятию средств изначально является недоступной.

Дебетовая карта — что это такое

Второй разновидностью пластиковых карт являются дебетовые карты. Принцип использования продукта схожий с кредитными картами. В первую очередь, дебетовая карта предназначается для удобного и надежного использования собственных средств. Это ключевой момент: по этому типу карт не предусматривается размещение на балансе средств банка.

Дебетовые карты выпускаются с нулевым балансом. После оформления карты держатель одним из доступных способов вносит на счет собственные средства, которые затем используются им по усмотрению. При этом может устанавливаться ограничение на дневное, недельное, месячное снятие. Средства могут сниматься в собственных банкоматах или в устройствах организаций-партнеров.

Такие карты оформляются намного проще и быстрее, чем кредитные. Если клиент хочет получить неименную карту, то на ее выпуск уходит не более 15-30 минут. К примеру, очень популярной считается карта моментальной выдачи Visa, которую своим клиентам предлагает Сбербанк. Чтобы получить эту и любую другую дебетовую карту, достаточно обратиться в любое отделение банка с паспортом.

100% уровень одобрения

Кредитная история, текущий и полный стаж работы, уровень платежеспособности, и прочие требования здесь не имеют значения. Банк не несет никаких рисков, поэтому карта выдается всегда. Отказать в выдаче могут только при отсутствии паспорта или несоответствия требованиям к возрасту клиента. Следовательно, по любой дебетовой карте можно сделать следующие выводы:

Оформляется быстрее и проще, чем кредитная карта.
Выдается без привязки к региону регистрации.
Предназначена она только для использования собственных средств, по причине не предоставления банком кредитного лимита на балансе.
Обладает стандартным набором опций — совершение переводов; бесплатное снятие средств; онлайн-коммерция; бонусные и накопительные программы.
Срок действия — 3-5 лет.

Если нет желания иметь дело с наличностью, то оформление дебетовой карты любого банка будет самым целесообразным решением. Степень надежности и безопасности ничем не ниже, чем по кредитным картам. Касаемо возраста бывают исключения, так как ряд банков запустил выпуск дебетовых «детских» карт, которые привязываются к счету основной карты родителя или любого другого старшего члена семьи.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

При ряде функциональных отличий, внешне оба типа карт практически у всех банков абсолютно схожи. Классический набор внешних признаков, таких как номер карты, CVC2 (CVV2) коды, срок действия, защитный чип и прочее, можно увидеть на любой банковской карте.