هل من الممكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة. استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة لرهن عقاري

للقيام بذلك ، ستحتاج إلى الاتصال بالبنك لتقديم شهادة لرأس المال العائلي (الأمومة) ، وكتابة طلب ، وسيقوم صندوق المعاشات التقاعدية بتحويل المبلغ إلى حسابك المصرفي.

الرهن العقاري بدفعة مقدمة من رأس المال الأم هو حل مربح! نظرًا لأن رأس مال الأمومة هو أموال الأسرة بأكملها ، فمن الضروري تسجيل نصيب الطفل في الشقة.

هناك أيضًا إمكانية الحصول على قرض عقاري باستخدام رأس مال الأمومة. أي أن الأشخاص الذين يرغبون في تحسين ظروفهم المعيشية ، ولكن ليس لديهم ما يكفي من المال للدفع الأولي ، بفضل رأس مال العائلة ، يفتحون مثل هذا النوع من الإقراض كرهن عقاري. رأس مال الأمومة قادر تمامًا على دفع القسط الأول.

كيفية استخدام رأس مال الأمومة في الرهن العقاري؟

لذلك ، قبل الاتصال بالبنك ، أنت بحاجة ، من بينها شهادة لرأس المال الخاص بالأمومة.

من المهم جدًا ألا يتم استخدام هذه الأموال من رأس مال الأمومة قبل ذلك ، وإلا فلن تتمكن من الحصول على رهن عقاري. ينص القانون على إنفاق رأس مال الأسرة جزئيًا ، ولكن من أجل الحصول على قرض عقاري ، يجب الحفاظ على المبلغ بالكامل.

يمكنك الذهاب إلى البنك مع مجموعة كاملة من المستندات. سيحدد موظفو البنك ، مع مراعاة دخلك ، حجم القرض وسعر الفائدة عليه. بعد ذلك تبدأ إجراءات تنفيذ الشهادة.

يجب أن تعلم أن رأس مال الأمومة عبارة عن أموال غير نقدية. أي أنك لن تتلقى المبلغ المشار إليه في شهادتك ، ولن تراه حتى. سيقوم صندوق التقاعد بتحويله إلى حسابك المصرفي.

وبذلك يكون التسجيل على النحو التالي: يضيف البنك للعميل بشهادة ائتمان وبفائدة المبلغ الموضح في الشهادة. يستخدم المقترض هذه الأموال ، وعندما يتم تحويل أموال رأس مال العائلة إلى البنك ، يتم سداد القرض.

اتضح أنك ستحصل على مبلغين:

مبلغ قرض الرهن العقاري بسعر الفائدة الذي يتعين عليك سداده بنفسك ؛
مبلغ القرض يساوي المبلغ الموضح في الشهادة ، والذي يتم سداده من قبل رأس المال الأم.

اتضح أن رأس مال الأمومة يوفر فرصة ممتازة للعديد من العائلات. لكن عليك أولاً أن تدرس جيدًا جميع الفروق الدقيقة في هذا الإجراء.

واحدة من أكثر الطرق شيوعًا للعائلات التي لديها أطفال ، والتي يمكنك من خلالها شراء منزلك.

للوهلة الأولى ، قد يبدو أن إجراء استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة لرهن عقاري بسيط للغاية وشفاف.

في الواقع ، هناك بعض الشروط والميزات والمعلومات التي تحتاج إلى معرفتها قبل اتخاذ القرار النهائي بشأن شراء مساحة سكنية بالدين.

تصفح المقال

استخدام الأصول المادية الملموسة في الدفعة الأولى للإسكان

عند الولادة في عائلة الثاني والثالث وما إلى ذلك. بالنسبة للأطفال ، تكفل الدولة إصدار الأموال. تمثل هذه الأموال نوعًا من الدعم المالي المستهدف ، يمكن أن يتم استخدامه في الاتجاهات التالية:

سداد الديون والفوائد على القرض ، الذي رتبته الأسرة بالفعل من قبل.

إذا كانت الأسرة قد حصلت بالفعل على قرض لشراء منزل خاص بها ، فيمكنها زيادة حجم القرض. نتيجة لذلك ، يصبح من الممكن شراء مساكن أكبر أو أفضل.

يمكن قبول رأس مال الأمومة كدفعة أولية لرهن عقاري من عام 2016 في العديد من البنوك الكبيرة. حتى ذلك الوقت ، كان من الممكن استخدام هذه الأموال لشراء منزل بضمان فقط بعد أن كان الطفل الأصغر يبلغ من العمر 3 سنوات.

تكمن الصعوبة الرئيسية في حقيقة أنه ليس كل البنوك توافق على قبول هذه الأموال كدفعة مقدمة على قرض. نفس البنوك التي توفر مثل هذه الفرصة تضع شروطًا معينة.

ميزات الإجراء

من أجل اتخاذ القرار الصحيح بشأن شراء منزل بضمانات واختيار البنك المناسب لعملية التسجيل ، تحتاج إلى فهم جوهر العملية.

وتخيل أيضًا المستندات التي يجب توفيرها لهذا الغرض.

لتتمكن من استخدام المساعدة المالية للدولة لشراء منزل ، ستحتاج إلى جمع بعض المستندات:

• SNILS من أصغر طفل ووالديه.
• جوازات سفر الأم والأب.
• اتفاقية مع مؤسسة مصرفية توافق على قبول هذه الأموال.
• يجب على والدة أو والد الطفل كتابة مستند يعطي موافقتهم على استخدامها لسداد الرهن العقاري.

بعد جمع كل هذه الوثائق ، يجب تقديمها إلى الشرطة الفلسطينية.

لتتمكن من استخدام رأس المال لشراء منزل ، يجب أن تستوفي بعض الشروط:

• يجب أن يكون لدى الوالدين شهادة بالحق في الحصول على رأس مال الأمومة.
• يجب أن يكون أحد الوالدين على الأقل موظفًا رسميًا ، مما يمنحه دخلاً ثابتًا.
• يجب ألا يمتلك أي فرد من أفراد الأسرة مكانًا للمعيشة.

لتسريع الإجراء ، وعدم تمديده لعدة أشهر ، يوصي الخبراء بالالتزام بالتسلسل التالي لتنفيذه:

• اتخاذ قرار بشأن اختيار بنك جاهز لقبول الأموال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري. من أجل عدم الوقوع في حالة من الفوضى ، من الأفضل التشاور مع المتخصصين في البنوك الذين سيعلمونك بخصائص وشروط الإقراض في مؤسستهم المصرفية.
• اجمع ما ورد أعلاه. أهمها اتفاقية قرض مع مؤسسة مصرفية.
• حدد موعدًا مع صندوق التقاعد ، حيث يجب عليك تقديم جميع المستندات التي تم جمعها. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج وحدة الاستخبارات المالية إلى كتابة بيان حول الرغبة في استخدام الأموال للرهن العقاري.

الآن كل ما تبقى هو انتظار إجابة إيجابية. كذلك لا تنس أن الإجابة قد تكون سلبية.

قد تكون هناك عدة أسباب لذلك ، ولكن أهمها أن الأب أو الأم قد استخدم بالفعل المساعدة المالية للدولة لسداد القرض الأول. هذا يعني أن الشخص لديه نية لخداع الدولة.

شروط الإقراض في البنوك المختلفة

أود أن أشير إلى أنه ليس كل البنوك توافق على استخدام المساعدة المالية للدولة كقرض. كل من المؤسسات المصرفية التي تمارس مثل هذه الخدمة لها شروطها الخاصة.

بنك الادخار

من أجل استخدام الرهن الأمومي لدفع الرهن العقاري الأولي في سبيربنك ، يجب ألا يقل دخل أحد والدي الطفل عن 50 ألف روبل.

مبلغ القرض المقدم من البنك هو 3 ملايين و 400 ألف روبل ، في حين أن حجم الدفعة الأولية هو 15٪ من هذا المبلغ.

تصل مدة القرض في بنك التوفير إلى 30 عامًا.

يتراوح حجم سعر الفائدة على القرض بين 13.5 - 14.5٪.

لتسهيل تسجيل هذا ، يمكنك الانتقال إلى موقع الويب الخاص بالمؤسسة المصرفية واستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت.

خصوصية هذه الآلة الحاسبة هي أنه عند حسابها يأخذ في الاعتبار دخل الأسرة ، وعدد أفراد الأسرة ، وكذلك الحد الأقصى لنفقات الأسرة لمدة شهر أو سنة.

VTB 24

في هذا البنك ، يمكنك استخدام برنامجين: "سكن ثانوي" أو "شقة في مبنى جديد". بغض النظر عن البرنامج المختار ، يجب استيفاء شرط واحد ، والذي ينص على دفع 10٪ من إجمالي مبلغ القرض من أموالهم الشخصية.

يمكن أيضًا استخدام الأموال من رأس مال الأمومة على هذا النحو. الحد الأدنى لسعر الفائدة 11.95٪.

في هذا البنك ، ليست هناك حاجة لاستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت ، لأن شروط استخدام هذه الأموال هي نفسها لجميع المقترضين. المدة التي يمكنك الحصول على قرض لها تصل إلى 50 عامًا.

يمكنك مشاهدة الفيديو عن بنك VTB والعاصمة الأم:

روسيلخزبانك

تتمثل إحدى مزايا التقدم بطلب للحصول على قرض في هذه المؤسسة المصرفية في انخفاض معدل الفائدة (10.5٪). الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن الحصول على قرض من أجله يتراوح من 100 ألف إلى 20 مليون روبل.

الدفعة الأولى 15٪ من إجمالي مبلغ القرض. يمكن إصدار القرض لمدة تصل إلى 25 عامًا. من النقاط المهمة أيضًا حقيقة أن الإقراض في Rosselkhozbank يتضمن تأمينًا عقاريًا إلزاميًا.

بالإضافة إلى هذه البنوك ، يتم تقديم هذه الخدمة أيضًا من قبل METKOMBANK و Unicredit Bank و Otkritie Bank و URALSIB Bank.

قبل اتخاذ القرار النهائي بشأن أي من البنوك المذكورة أعلاه للحصول على قرض لشراء سكن بالائتمان ، يوصي الخبراء بزيارة كل منهم والحصول على معلومات مفصلة عن شروط الإقراض من أحد الاستشاريين.

في هذه الحالة ، من الضروري أيضًا مراعاة متوسط ​​الدخل لكل فرد من أفراد الأسرة ، وكذلك المصاريف لمدة شهر أو عام. حجم الدفعة الأولى يعتمد على هذا.

ما يجب الانتباه إليه

قبل البدء في استخدام رأس مال الأمومة ، يجب عليك إخطار صندوق التقاعد في موعد لا يتجاوز ستة أشهر قبل ذلك. للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى كتابة طلب مناسب. هذا يرجع إلى حقيقة أن التخطيط لدفع المساعدة المالية من الدولة يتم كل 6 أشهر.

إذا تم بالفعل استخدام جزء من الأموال المستلمة ، على سبيل المثال ، لدفع تكاليف تعليم الطفل ، فيمكن إنفاق الباقي فقط لسداد القرض الذي تم الحصول عليه مسبقًا لشراء السكن.

قبل إنشاء حساب مع مؤسسة ائتمانية ، من الضروري تحديد ما إذا كان سيتم شراء المساكن الجاهزة أو ما إذا كانت الأموال ستستخدم لدفع جزء في البناء المشترك. يكمن الاختلاف في هذين الخيارين في سعر المتر المربع من مساحة المعيشة.

عندما يتم تسجيل السكن كملكية ، يجب ألا ننسى شرط أن الشقة يجب أن تكون مسجلة بالتساوي لجميع أفراد الأسرة.

عند اختيار شقة سيتم شراؤها عن طريق الائتمان ، يجب أن تنتبه جيدًا لتكلفتها الإجمالية. هذا يرجع إلى حقيقة أن الحد الأقصى للحجم يتم حسابه وفقًا لإجمالي الدخل لكل فرد من أفراد الأسرة.

إذا كان مبلغ رأس مال الأمومة يغطي القرض ، فلن تكون هناك صعوبات. إذا كان قرض الوالدين غير كافٍ لسداد الرهن العقاري للإسكان ، فسيتعين عليك دفع الفرق المتبقي بنفسك.

بعد حل جميع الإجراءات الشكلية وتوقيع جميع المستندات ، لا يمكن بيع المسكن الذي تم شراؤه أو رهنه أو استبداله أو التبرع به. سيظل هذا القيد ساري المفعول حتى يتم سداد القرض بالكامل.

بالنظر إلى جميع الشروط ، يمكنك استخدام رأس المال الأصلي وجودة القرض الأولي بكفاءة. هذه فرصة فريدة من نوعها ، حيث يمكن للعائلات الشابة من خلالها شراء منازلهم الخاصة بالائتمان دون تأخير تدفئة المنزل لعدة عقود.

اطرح سؤالك في النموذج أدناه

المزيد عن هذا الموضوع:

واحدة من أكثر القضايا إلحاحًا بالنسبة للعديد من الروس هي قضية الإسكان. تكلفة العقارات في المدن مرتفعة للغاية. إذا أخذنا في الاعتبار متوسط ​​الراتب لمواطنينا ، فيمكننا ادخار ما يصل إلى عقود لشراء متر مربع خاص بنا.

الرهن العقاري هو أحد أفضل الخيارات لشراء منزل. ولكن من أجل الحصول على قرض ، يجب على المقترض سداد دفعة أولى. من أين تحصل عليها؟ يمكن للأسرة الشابة استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. سنخبرك أدناه بكيفية القيام بذلك.

رأس مال الأمومة: هل يمكن دفع دفعة مقدمة على الرهن العقاري؟

يحدد كل بنك متطلباته الخاصة للمقترض. لكن هناك قاعدة واحدة تنطبق على جميع المؤسسات. من أجل شراء شقة بالائتمان ، يجب أن تسدد دفعة رهن عقاري بنسبة 15-20٪ على الأقل من تكلفة السكن. إذا لم تكن مدخراتك كافية ، فهذا ليس سببًا للتخلي عن خططك.

لدعم الأسر الشابة مالياً ، وافق المسؤولون على عدد من المزايا الاجتماعية. على وجه الخصوص ، عاصمة الأمومة. يمكن استخدامه كدفعة مقدمة.

لكن هناك بعض المشاكل التي قد تواجهها الأسرة الشابة:

• من أجل استخدام دفعة الضمان الاجتماعي هذه كدفعة أولى على الرهن العقاري ، يجب أن تنقضي ثلاث سنوات على الأقل من لحظة ولادة الطفل. يمكن استخدام رأس المال لسداد قرض الرهن العقاري الحالي في أي وقت.

• لن يوافق كل بائع على صفقة رأس المال الأم. بعد كل شيء ، سيتعين عليه الانتظار حتى تقوم الدولة بتحويل المساهمة الأولية إلى الحساب.

الرهن العقاري برأس مال الأمومة: جميع الفروق الدقيقة في المعاملة

هل قمت بموازنة الإيجابيات والسلبيات جيدًا وأنت متأكد بنسبة 100٪ أنه يمكنك سداد الرهن العقاري في الوقت المحدد ودون تأخير؟ في هذه الحالة ، يمكنك البدء في التقدم بطلب للحصول على قرض.

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى دراسة شروط الإقراض في البنوك المختلفة واختيار العرض الأكثر فائدة. المرحلة التالية هي توفير الوثائق اللازمة لاتخاذ قرار بشأن الإقراض المحتمل.

تشمل هذه القائمة:

• جواز سفر:
• شهادة رأس مال الأمومة ؛
• قوائم الدخل؛
• وثيقة من وحدة الاستخبارات المالية تؤكد أن رأس مال الأمومة قد تم دفعه بالفعل للحساب.

بعد الموافقة على الطلب ، يتم الانتهاء من معاملة الرهن. وتجدر الإشارة إلى أن عملية الحصول على قرض مضمون معقدة نوعًا ما. سيستغرق تسجيله ما يصل إلى 10-14 يومًا.

نظرة عامة على المقترحات في عام 2016

الرائد بلا شك في الإقراض العقاري هو سبيربنك الروسية. يتم إصدار أكثر من نصف قروض الإسكان الصادرة في هذه المؤسسة المالية.

يمكن الحصول على قرض عقاري برأس مال خاص بالولادة بالشروط التالية:

الحد الأدنى لمبلغ القرض 300 ألف روبل ، والحد الأقصى 80٪ من تكلفة السكن المكتسب.

مدة القرض - 30 سنة. الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 20٪. يمكن دفعها باستخدام أموال الأمومة الرأسمالية.

يعتمد مقدار سعر الفائدة على المساهمة المقدمة ومدة القرض. هي 12.5-13.5٪ سنويا. إذا لم يكن لدى المقترض بطاقة راتب سبيربنك ، فإن المعدل يزيد بنسبة 0.5 ٪ ، وإذا تم إلغاء التأمين الشخصي ، بنسبة 1 ٪.

يمكن للمقترضين الذين يستوفون المتطلبات التالية استخدام هذا البرنامج:

• العمر من 21 إلى 75 سنة ؛
• إجمالي خبرة العمل 12 شهرًا ، وفي آخر مكان عمل - 6 أشهر ؛
• لديه الجنسية الروسية ؛
• مصدر دخل ثابت.

إذا كانت مساهمة الرهن العقاري تزيد عن 50٪ ، فلا يجوز للعميل تقديم مستندات عن الوضع المالي والتوظيف.

يتمتع برنامج الرهن العقاري من سبيربنك في روسيا بمزايا كبيرة:

• سعر الفائدة الأدنى
• لا توجد رسوم خفية
• النظر الفردي في الطلب ؛
• شروط إقراض شفافة ؛
• شروط تفضيلية للأسر الشابة.

العيب الوحيد هو طول عملية اتخاذ القرار (حتى خمسة أيام).

عرض بنك موسكو

في هذه المؤسسة المالية ، يمكنك أيضًا الحصول على رهن عقاري برأس مال خاص بالأمومة. الدفعة المقدمة 20٪. في هذه الحالة ، يجب على المقترض أن يدفع ما لا يقل عن 5٪ من مدخراته الخاصة ، و 15٪ من مدخرات الأم.

معدل الفائدة - من 11.65٪ سنويًا. إذا كان العميل يريد الحصول على قرار بشأن الطلب في أقرب وقت ممكن ولا يمكنه تقديم مستندات بشأن الحالة المالية ، فإن بنك موسكو يقدم عرضًا فريدًا - لا شكليات.

المؤسسة المالية مستعدة للنظر في طلب في يوم واحد على أساس وثيقتين فقط. ولكن لمثل هذا الولاء ، يرفع البنك سعر الفائدة بنسبة 0.5٪.

كما نرى ، لا تزال هناك فرصة للحصول على قرض عقاري دون الحاجة إلى دفع مبلغ مقدما. لا تفوتها وكن صاحب متر مربع خاص بك.

في الواقع ، حتى عام 2015 ، كان يُمنع عمومًا استخدام المال العام في الدفعة الأولى. ضع في اعتبارك في هذه المقالة أنه من الممكن استخدام رأس مال الأمومة للدفع المقدم لرهن عقاري ومتى يمكن استخدام هذه الأموال؟

رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري

هل يمكن المساهمة برأس مال الولادة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري؟ نعم ، هذا ممكن الآن ، لقد كان محظورًا في السابق. لكن لا ينبغي لأحد أن يعتقد أن كل شيء سوف يسير بسلاسة وبدون ألم.

أولا، ما الذي يجب أن تفكر فيه - هل يمكنك حتى تحمل قرض عقاري؟حسنًا ، يبدو الآن أن لديك أموالاً كافية. ماذا لو مرض أحد أفراد الأسرة؟

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أن الرهن العقاري يمثل فرصة كبيرة لخسارة كل من رأس المال السكني والسداد كدفعة أولية على الرهن العقاري ، إذا ظهر فجأة دين لا يمكنك سداده وستقوم المحكمة بحبس الرهن على الشقة المرهونة. حتى حالة الأسرة الكبيرة لن تساعد ؛ سيتم طردهم على أي حال.

الصعوبة الثانية هي اختيار البنك. لسوء الحظ ، فإن الوضع هو أن عددًا أقل من البنوك يوافق على التعامل مع رأس المال الأم. وأولئك الذين يذهبون إليه ، كقاعدة عامة ، لا يترددون في رفع سعر الفائدة.

من بين البنوك التي تعمل برأس مال عائلي ، أشهرها VTB-24 و Sberbank و Delta-Bank و Bank of Moscow و Rosselkhozbank وبعض البنوك الأخرى.

لذا ، دعونا نلقي نظرة فاحصة: "هل يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى؟"

رأس مال الأمومة والرهن العقاري شاهد الفيديو:

ماهو رأي القانون؟

كما ذكر ، لبعض الوقت الآن القانون الاتحادي رقم 256-FZالخيار حيث لم يتم توفير رأس مال الأمومة - الدفعة الأولية على الرهن العقاري على الإطلاق. كان من الممكن بمساعدة الإعانة فقط سداد هيئة القرض أو الفائدة.

ومع ذلك ، في عام 2015 ، وافق مجلس الدوما على مشروع القانون رقم 752376-6 ، الذي يسمح باستخدام "قضية" الأسرة لدفع المساهمة الأولية.

الأهمية:سيكون من الممكن إجراء دفعة أولية على رهن عقاري برأس مال خاص بالولادة فقط عند بلوغ الطفل الثاني أو النسل اللاحق لمدة ثلاث سنوات.

لا تنطبق هذه القاعدة إلا على سداد نصيب القرض. لا يمكن سداد الديون والغرامات عن طريق الدعم المستلم أبدًا تحت أي ظرف من الظروف.

تعليمات الاستخدام

في الواقع ، هناك القليل منهم:

• وجود وظيفة رسمية لكلا الزوجين ؛
• عدم وجود مساحة معيشة أخرى في العقار ؛
• استحقاق ساري المفعول لشهادة ولادة.

هل يمكن استخدام حصيرة رأس المال للدفعة المقدمة على الرهن العقاري وماهي الشروط شاهد الفيديو:

كيف أحسب الدفعة المقدمة؟ سيعتمد هذا على متطلبات البنك الذي تقدمت إليه.

يمكنك دفع أول مساهمة كاملة مع إعانة ، أو يمكنك استخدام رأس مال الأمومة كمساهمة أولية جزئيًا فقط. تضع العديد من البنوك المعيار - على الأقل 20٪ من التكلفة الإجمالية للإسكان.

تعليمات خطوة بخطوة

إذن فالابن أو الابنة الذي جلب لك الحق في الإعانة التي طال انتظارها يبلغ من العمر ثلاث سنوات.

لقد اخترت شقة يمكن الحصول عليها برهن عقاري برأس مال خاص بالولادة ، وستكون الدفعة الأولى هي حصاد رأس المال.

حاليا يجب عليك اختيار بنك.تحتاج إلى دراسة جميع الشروط التي يتم تقديمها لك بعناية.

يجب الانتباه بشكل خاص إلى الأحرف الصغيرة الموجودة أسفل "العلامات النجمية" - عادةً ما تكون هذه مدفوعات إضافية. أو أن الفوائد المعلن عنها ستكون صالحة فقط بشرط ... أن تقول أيها.

لكن لنفترض أن البنك قد رتب لك ، وتم اختيار المسكن. الآن ، قبل استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى ، تحتاج إلى جمع حزمة من المستندات للبنك.

ماذا تشمل؟

• شهادة؛
• الإقرارات الضريبية (نسخ) ؛
• شهادة على شكل 2-NDFL ؛
• شهادة من صندوق التقاعد بأن رأس مال الأمومة موجود في الحساب ؛
• بيان.

بالإضافة إلى ذلك خبراء البنك يحسبون ملاءة مقدم الطلب.يضاف رأس مال العائلة إلى المبلغ المحسوب ، وسيكون هذا هو القرض النهائي.

بعد ذلك ، يجب أن تقدم إلى إدارة صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بيانًا بشأن التصرف في الأموال من "الحالة". يسمح بحد أقصى ستة أشهر لهذا الغرض. سيحتاج أيضًا إلى حزمة المستندات الخاصة به:

• بطاقة الهوية المدنية
• SNILS.
• شهادة؛
• اتفاقية الرهن العقاري (نسخة) ؛
• التزام موثق لمنح جميع أفراد الأسرة الأسهم (يتم الوفاء به بعد إزالة الرهن من المسكن).

لماذا لا توجد عبارة "تحويل الأموال"؟ ولأنه لن يفعل ذلك بعد.

إذا تم التخلص من الدعم بهذه الطريقة - باستخدام رأس مال الأمومة كأول قسط من الرهن العقاري - فإن الآلية تختلف إلى حد ما عن سداد القرض البسيط.

الشهادة نفسهالا يعني شيك مصرفي ، ولكن فقط يرمز إلى الحق في تلقي الأموال.

وخلف عبارة "سداد الدفعة الأولية" يكمن ما يلي - يتم إصدار قرض آخر للعميل ، ولكن هذه المرة في إطار رأس مال العائلة. يستخدم هذا القرض كدفعة مقدمة.

معدل الفائدة عليها 8.75٪.هذا هو بالضبط المبلغ الذي حدده البنك المركزي كسعر إعادة التمويل. هذا هو - علاوة صغيرة ولكن كبيرة على الفائدة على القرض.

وسيتعين على الأسرة دفع هذا القسط حتى يتم سداد قرض الرهن العقاري بالكامل! عندها فقط سيقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال إلى البنك.

متطلبات البنك

المتطلبات العامة للمؤسسات المالية هي كما يلي:

• توافر الأرباح الرسمية والأجور البيضاء ؛
• خبرة عمل عامة لا تقل عن خمس سنوات ؛
• ستة أشهر على الأقل في آخر وظيفة ؛
• إقرار الدخل للأقارب المقربين ؛
• جذب المقترضين المشاركين.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تعلن البنوك عن متطلبات إضافية ، والتي سنناقشها أدناه.

VTB 24

يتطلب VTB-24 تقديم المستندات التالية:

• تقديم معلومات حول التعليم ؛
• نسخ من عقود العمل ؛
• معلومات حول جميع القروض المتاحة ؛
• معلومات عن وجود ممتلكات ثمينة.

سبيربنك

تشمل المتطلبات الإضافية لـ Sberbank توفير:

• وجود ضامنين ؛
• خبرة عمل في آخر مكان منذ عام ؛
• جذب المقترضين المشاركين ؛
• بيانات عن دخل الأقارب ؛
• تاريخ ائتماني جيد.

روسيلخزبانك

هذه المنظمة بشكل عام مترددة للغاية في الموافقة على أي تخفيف للشروط. لا تحب إكستريم الموافقة على إعادة التمويل إذا كانت الأسرة تعاني من أي صعوبات مالية.

سيتم التحقق من السجل الائتماني لمقدم الطلب- هل يمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة لرهن عقاري لشخص معين. يمكنك جذب ما يصل إلى ثلاثة من المقترضين المشاركين.

بالنسبة للقيود ، يمكنك شراء شقة بدفع أولي لرأس مال الأمومة دفعة واحدة فقط والتي ستكون على الأكثر عشرة أضعاف تكلفة رأس مال العائلة.

وبالنسبة للمباني الجديدة ، أقل - في خمسة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب ألا يكون المرفق قيد الإنشاء.

كما سبق ذكره ، في حالة القسط الأول على حساب "حالة" الأسرة ، يختلف الوضع عن السداد البسيط لهيئة القرض أو نسبته. الإجابة على السؤال: هل يمكن جعل رأس مال الولادة دفعة أولى على الرهن العقاري؟ يجب أن تفهم ذلك بدلاً من قرض واحد ، سيكون لديك ، كما كان الحال ، اثنان.

من الأسهل التوفير للدفعة الأولى مقارنة بالشقة بأكملها ، لذلك عليك التفكير في جميع الخيارات الممكنة عدة مرات. وبشكل عام ، إذا كانت هناك فرصة واحدة على الأقل - لا تأخذي شقة بالدين ، مع القسط الأول من رأس مال الأمومة!

على أي حال ، يجب أن يذكر في اتفاقية القرض ذلك الرهن العقاري هو السكن ،أن هذا قرض سكني ، وليس قرضًا استهلاكيًا بسيطًا. لا يوجد نص على الإطلاق للاستخدام الأخير لرأس مال الأمومة كدفعة مقدمة.

يجب أن نتذكر ذلك أيضًا أي رهن عقاري هو دائما مخاطرة.ولا يهم ما إذا كان الرهن العقاري برأس مال الأم كدفعة أولى أو أي نوع آخر من الرهن العقاري.

نتيجة لذلك ، لم يُترك الجميع مع شققهم. إذا تعلق الأمر بالإفلاس وبيع المنزل المرهون بالمزاد ، لا يمكن إرجاع مبلغ رأس المال.

ومن هذا ، وحتى في ظل الوضع الاقتصادي الصعب ، لا يمكن التأمين على المرء بأي شكل من الأشكال. ببساطة ، ستجد نفسك بلا مأوى وبدون دعم.

تحتاج إلى إعداد نفسك وحقيقة أن البنوك عمومًا ترغب في "رفع" أسعار الفائدة إلى الحد الأقصى تقريبًا لكل من يعلن عن رأس المال المتضامن على الدفعة الأولى على الرهن العقاري.

قد يحدث أن يكون المعدل الخاص بك يقارب 20٪ سنويًا. هل تستطيع عائلتك فعل هذا؟ إذا كنت في شك ، فمن الأفضل تجاهل هذا الخيار.

خصوصا ليس من الضروري تقديم شهادات "مزيفة" لـ 2-NDFL.بعد كل شيء ، إذا وجدت نفسك في موقف صعب والشيكات المصرفية ، فمن السهل أن تتهم بالحصول على قرض بطريقة غير مشروعة ، وهذا سيعني مسؤولية قضائية وجنائية.

تلخيصًا: "هل يمكنك استخدام رأس المال غير المحدود كدفعة مقدمة؟" - نجيب نعم. لكن اتضح أن رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري هو عمل محفوف بالمخاطر للغاية وغير مربح بصراحة.

مناسبة لأولئك الذين ليس لديهم حقًا ولا يتوقعون فرصة للحصول على أموال مقابل دفعة أولى من مصادر أخرى أو سيضطرون إلى الادخار لفترة طويلة جدًا.

اطلع على نصائح الخبراء وتحذيراتهم حول استخدام رأس المال في دفعة أولى على الفيديو:

نعم ، مؤخرًا ، بشكل أكثر دقة ، منذ عام 2015. لفترة طويلة ، لم ينص القانون الاتحادي رقم 256-FZ على هذا الخيار لإنفاق الدعم. لكن قبل عام ، وافق مجلس الدوما في الاتحاد الروسي على مشروع القانون رقم 752376-6 ، الذي يسمح باستخدام رأس مال الأمومة في الرهون العقارية كدفعة أولية لرهن عقاري.

من أجل استخدام رأس المال العائلي لهذا ، فأنت بحاجة إلى:

• اختر منزل
• اختر بنك
• جمع حزمة من المستندات وتقديم طلب إلى البنك ؛
• تقديم التماس إلى صندوق التقاعد ؛
• انتظر قرارًا إيجابيًا من وحدة الاستخبارات المالية.

الرهون العقارية برأس مال الأمومة كدفعة مقدمة والبنوك

لا يعطي الجميع مثل هذه الفرصة. علاوة على ذلك ، أصبحت هذه أقل فأقل. ومن أشهر المخلصين:

1. سبيربنك.
2. روسيلخزبانك.
3. VTB 24.
4. بنك موسكو.

الشروط الأساسية لجميعهم هي نفسها تقريبًا:

• التوظيف الرسمي للعميل ؛
• راتب أبيض
• معلومات عن دخل الزوج وأرباحه ؛
• توفير بيانات عن دخل أقرب الأقارب ؛
• خبرة في العمل (إجمالي من خمس سنوات وفي آخر مكان خدمة - ستة أشهر أو سنة على الأقل).

اعتمادًا على السياسة المتبعة ، قد تطرح البنوك متطلبات أخرى غير متوقعة تمامًا.

مصرف	دفعة أولى ، الحد الأدنى	السمات المميزة
روسيلخزبانك	10%	إنهم يترددون في الذهاب لإعادة التمويل. التقديم على المقترضين إلزامي (ثلاثة كحد أقصى). يعطي 4 ملايين روبل كحد أقصى
سبيربنك	20%	من الضروري أن يكون لديك تاريخ ائتماني جيد وخبرة عمل لمدة عام على الأقل في المكان الأخير. تقريبا في المرتبة الأولى من حيث معدل الفشل. يجوز جذب شركاء المقترضين والضامنين.
VTB 24	20%	يتطلب الكثير من إثبات الجدارة بالثقة - بما في ذلك المستندات التعليمية ومعلومات حول القروض الأخرى وعقود العمل. مطلوب حضور الضامنين.
بنك موسكو	10%	كلما زادت رسوم الدخول ، كلما قلت الحاجة إلى إثبات الثقة. يجوز الاختيار من بين برنامجين - "إسكان قيد الإنشاء" و "إسكان جاهز".

كيفية إضفاء الطابع الرسمي على مثل هذا الاستخدام للأموال

كيف أحصل على رهن عقاري بدفعة أولى - رأس مال الأمومة؟ للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم حزمة من المستندات التالية للبنك المحدد:

• بيان؛
• جواز سفر عام
• شهادة من صندوق تقاعد الاتحاد الروسي عن حالة العاصمة ؛
• شهادة صالحة
• وثائق للشقة.

يتم تعبئة الطلب على نموذج خاص من البنك الدائن.

بعد موافقة البنك ، تحتاج تقديم طلب إلى صندوق التقاعد في غضون ستة أشهر ،لإرسال رأس مال الأمومة للدفعة الأولى على الرهن العقاري. بالطبع ، هنا لا يمكنك الاستغناء عن حزمة الأوراق:

• شهادة؛
• اتفاقية الرهن العقاري
• SNILS.
• جواز سفر عام
• كشف حساب بنكي عن مبلغ الدين الإجمالي ؛
• بيان

سيتم النظر في الطلب في غضون شهر. سيوافق صندوق المعاشات التقاعدية بعد ذلك على استحقاق رأس المال كدفعة مقدمة على الرهن العقاري - أو لا ، حسب الحالة.

يحتوي المستند على:

• معلومات عن مقدم الطلب ؛
• تفاصيل اتفاقية الرهن العقاري ؛
• الاسم الكامل للمؤسسة الائتمانية والمالية
• طلب توجيه أموال رأس المال العائلي لسداد القسط الأول ؛
• التوقيع مع فك التشفير والتاريخ.

كيفية تحويل الأموال؟

مستحيل. الشهادة ليست شيكًا مصرفيًا ، ولكنها وثيقة تثبت الأهلية للحصول على مساعدة حكومية. في الواقع ، إن دفع رسوم الدخول من قبل رأس مال الأمومة ليس أكثر من قرض آخر ، فقط لرأس المال العائلي هذا. ستذهب كشريحة أولية.

علاوة على ذلك ، اتضح أن نسبة الفائدة على هذا القرض ليست صغيرة جدًا - 8.75٪. هذا هو بالضبط الرقم الذي حدده البنك المركزي لسعر إعادة التمويل.

هذا هو ، اتضح أن الأسرة سيتعين عليك دفع هذه الفائدة الإضافية حتى يتم سداد قرض الرهن العقاري بالكامل.وفقط بعد ذلك سيتمكن صندوق التقاعد من تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي.

وإذا كنت تعتقد أن المقرضين الذين يوافقون على رأس مال الأمومة يرغبون عمومًا في رفع أسعار الفائدة ، يمكنك أن تتخيل أن مبلغ المدفوعات سيأتي مثيرًا للإعجاب. هل تستطيع الانسحاب؟ للوهلة الأولى ، يبدو أنه نعم ، لكن هذا فقط في الوقت الحالي.

لا يمكن استبعاد أن يفقد أحد أفراد الأسرة قدرته على العمل مؤقتًا - هل سيغطي المبلغ دخل شخص واحد؟ يمكن أن يذهب الأمر إلى أبعد من ذلك - لا يمكن لأي شخص أن يعتبر نفسه مؤمنًا ضد الإفلاس وإذا اضطر إلى بيع ضريبة القيمة المضافة المتعهد بها في المزاد ، فسيكون من المستحيل إعادة رأس مال العائلة.

أي يمكنك البقاء بدون إعانات وبدون سقف فوق رأسك. حتى وجود ذرية دون السن القانونية لن يساعد ، ولكن ما هو موجود - حتى حالة الأم التي لديها العديد من الأطفال ستكون عديمة الفائدة في هذه الحالة.

يجب أن تؤخذ هذه اللحظة في الاعتبار قبل الإعلان عن أي شيء ، بل وأكثر من ذلك التوقيع.

هل يمكن استخدام المال بهذه الطريقة حتى يبلغ الطفل 3 سنوات

لسوء الحظ ، لا يمكن السداد الأولي لرهن عقاري برأس مال خاص بالولادة حتى 3 سنوات. تنطبق هذه القاعدة ، أو بالأحرى استثناءً لها ، فقط على تلك الحالات التي يُخطط فيها لسداد رهن موجود بالفعل - الجزء الرئيسي أو الفائدة. هذا لا ينطبق على الفوائد والغرامات والديون بأي حال من الأحوال.

لذلك ، تبين أن عرض الحكومة لمساعدتك في الحصول على قرض عقاري ، عند الفحص الدقيق ، هو نفسه تمامًا مثل معظم العروض الأخرى. وهي - استلق بهدوء ، ولكن من الصعب النوم. بدلاً من قرض واحد ، سيكون هناك اثنان بالفعل ، وعليك أن تسأل نفسك عدة مرات ما إذا كنت تستطيع تحمله والإجابة بصدق.