Išskaita yra besąlyginė kiekvienam draudiminiam įvykiui. Svarbūs skirtumai nuo kitų franšizių tipų. Franšizių tipai ir trumpos jų charakteristikos

Su piliečių ar organizacijų turto draudimu susijusios paslaugos šiandien tampa vis populiaresnės, o tai rodo atsakingo savininkų požiūrio į įvairių gerovės objektų turėjimą formavimąsi.

Draudimas skirtas apsaugoti ir užtikrinti piliečių turto saugumą už tam tikrą mokestį. Tuo pačiu gana patogus mechanizmas yra franšizės naudojimas kreipiantis dėl įvairių draudimų, leidžiančių sumažinti bendras apdraustojo išlaidas ir taupyti draudiko resursus atlyginant nuostolius.

Kilnojamojo ir nekilnojamojo turto draudimas

Piliečių ir organizacijų kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas yra apdraustas.

Tradiciškai, nekilnojamasis laikomas turtas, tvirtai susijęs su žeme – pastatai, statiniai, namai, butai, žemės sklypai, taip pat orlaiviai, jūrų laivai ir kosminiai objektai. Visa kita gali būti laikoma nuosavybe kilnojamas.

Leidžiama drausti šiuos kilnojamuosius daiktus: automobilius, baldus, buitinę ir kompiuterinę techniką, elektroniką, drabužius ir avalynę, knygas, indus, papuošalus ir kt. Nepriimami: banknotai, vertybiniai popieriai, mokslo darbai, rankraščiai, modeliai, laikmenos, ginklai, antikvariniai daiktai (taikoma atskira draudimo rūšis) ir kt.

Juridiniai asmenys gali apdrausti visų rūšių transportą, įvairius krovinius, taip pat ir kitokio pobūdžio turtą. Fiziniai asmenys gali apdrausti savo gyvybę, sveikatą, butus, namus, garažus, transporto priemones, buitinį ir kitą turtą.

Draudimas gali būti mokamas dėl įvykio draudimo epizodas: gaisras, potvynis, sprogimas, žala, neteisėti trečiųjų asmenų veiksmai – plėšimas, turto sugadinimas ir sunaikinimas.

Pažymėtina, kad rusai vis dar gana skeptiškai vertina turto draudimo praktiką, manydami, kad ši procedūra yra brangi ir nereikalinga. Tokia nuomonė dažnai trukdo nekilnojamojo turto savininkams objektyviai įvertinti išlaidų, susijusių su draudimu ir avarijų padarinių pašalinimu, santykį.

Draudimo registracija apima tris pagrindinius elementus: draudimo sumą, draudimo įmoką ir frančizę. Trečiojo elemento supratimas turi būti vertinamas ypatingai, nes nuo draudimo franšzės priklauso, kiek apdraustasis pats apmokės savo nuostolius, taip pat nuo draudimo išlaidų.

Išskaita draudime suprantama kaip ta žalos dalis, kurią klientas savo lėšomis atlygina įvykus draudžiamajam įvykiui, tai yra apdraustojo dalyvavimo rizikoje laipsnis.

Šiuo atveju draudikas atleidžiamas nuo franšzės nustatytos sumos mokėjimo. Ši žalos dalis privalo įrašytas į draudimo sutartį arba kaip fiksuota suma, arba kaip procentas.

Taigi, pavyzdžiui, jei sutartyje nustatyta 5% franšizė, tai įvykus draudiminiam įvykiui, kurio vertė siekia 100 000 rublių, klientui draudimo bendrovė sumokės 95 000 rublių, o 5000 rublių sumokės pats klientas. . Šis skaičiavimas taikomas bendram atvejui, praktiškai viskas priklauso nuo pasirinktos franšizės tipo.

Franšizės naudojimas draudimo versle leidžia sutaupyti pinigų apdraustajam išduodant polisą. Be to, toks mechanizmas palengvina bendravimą su draudimo organizacija esant nedidelei žalai.

Jei dar neužregistravote organizacijos, tada lengviausias tai galima padaryti naudojantis internetinėmis paslaugomis, kurios padės sugeneruoti visus reikalingus dokumentus nemokamai: Jeigu jau turite organizaciją ir galvojate, kaip palengvinti ir automatizuoti apskaitą bei ataskaitų teikimą, tuomet į pagalbą ateina šios internetinės paslaugos, kurios visiškai pakeis buhalterį jūsų gamykloje ir sutaupys daug pinigų bei laiko. Visos ataskaitos generuojamos automatiškai, pasirašomos elektroniniu parašu ir automatiškai siunčiamos internetu. Tai idealiai tinka individualiam verslininkui arba LLC, naudojančiam supaprastintą mokesčių sistemą, UTII, PSN, TS, OSNO.
Viskas vyksta keliais paspaudimais, be eilių ir streso. Išbandykite ir būsite nustebinti kaip lengva pasidarė!

Franšizių tipai ir trumpos jų charakteristikos

Draudimo sutartyje ar taisyklėse yra nustatyta franšizės rūšis ir dydis.

Yra keletas tokių rūšių priklausomai nuo franšizės steigimo sąlygų:

Privalumai ir trūkumai

trūkumas franšizė draudime, iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad klientas nesumoka dalies žalos atlyginimui skirtos sumos. Tačiau tai gana primityvus požiūris į franšizės mechanizmą, kurio nauda gali būti labai didelė.

Franšizė naudingas klientams dėl šių priežasčių:

sutaupyti pinigų dėl mažesnių draudimo įmokų (pavyzdžiui, jei draudimas reikalingas tik formaliai, kreipiantis dėl būsto paskolos, tai dėl maksimalios franšizės nustatymo galite išleisti minimalią sumą draudimo įmokoms);
laiko taupymas (jei žala dėl draudžiamojo įvykio minimali, nereikia gaišti laiko bendraujant su įmone, pildant nereikalingus dokumentus);
jei žala niekada neatsiras, nereikės naudoti perteklinių lėšų draudimo įmokoms mokėti;
franšizės draudimas naudingas atgauti didelius nuostolius;
registruojant franšizę klientui suteikiama nuolaida draudimo liudijimui, kartais prilyginama franšizės dydžiui.

Franšizė naudingas draudikams, kiek:

leidžia sumažinti draudimo įmokų dydį klientams;
atleidžia darbuotojus nuo lydinčių smulkių draudžiamųjų įvykių.

Automobilių draudimo franšizė

Dažnai keliuose pasitaiko nenugalimos jėgos (force majeure) situacijos. Draudimo bendrovės siūlo sumažinti finansinę riziką, susijusią su nelaimingo atsitikimo pasekmėmis.

Yra du tipai draudimas automobilių savininkams:

OSAGO. Tai privaloma civilinės atsakomybės draudimo rūšis. Būtent jo dėka dažniausiai dengiami trečiųjų asmenų nuostoliai. Tačiau jei apdraustasis bus pripažintas avarijos kaltininku, garantijos dėl žalos ar automobilio remonto čia bus minimalios;
KASKO. Tai yra savanoriško draudimo rūšis, išduodama pagal valią. Gali garantuoti maksimalų vairuotojų apsaugos lygį. Nepaisant to, kad KASKO polisas yra gana brangus, su juo galite rasti daug teigiamų aspektų. Naudodami franšizę galite sutaupyti poliso išlaidų.

Automobilių draudimo polisai padengia žalą, padarytą šiais atvejais: draudiminiai įvykiai:

kada įvyko nelaimė;
automobilis buvo pavogtas;
Automobilis buvo apgadintas.

Reikia suprasti, kad įsigyti automobilių draudimo franšizę naudinga ne visiems, o tik automobilių savininkams su tam tikromis sąlygomis:

vairuotojas prisiima nedidelę žalą atlyginti pats;
vairuotojas, kaip taisyklė, yra labai atsargus keliuose;
klientas nenori vargti su smulkių avarijų registravimu.

Apie automobilio draudimą žiūrėkite šį vaizdo įrašą:

KASKO polisas automobilio draudime

Viso egzistuoja du KASKO poliso išdavimo būdai:

pilna versija;
su franšize.

Tuo pačiu metu visos KASKO poliso kaina, nors ir priklauso nuo daugelio veiksnių, yra labai didelė. Tokiu atveju KASKO draudimo registravimas franšize gali gerokai sumažinti išlaidas. Jo dydį nustato šalys ir jis turi būti nurodytas sutartyje.

Sekantis registracijos sąlygos franšizės draudimas:

frančizė yra privaloma, jei automobilio visiško sunaikinimo ar jo vagystės rizika yra labai didelė;
išskaita nelaimingo atsitikimo atveju paprastai yra 10% visos draudimo sumos;
draudimo kaina yra atvirkščiai proporcinga franšizės dydžiui;
jei klientas kreipiasi dėl žalos atlyginimo dažniau nei 1-2 kartus per metus, franšizė bus nuostolinga.

Įvykus rimtai avarijai galimi du žalos atlyginimo variantai: klientui duodami pinigai už remontą atėmus frančizą arba jis pats sumoka frančizinę sumą į draudiko kasą ir remontuoja automobilį serviso partneryje. draudimo bendrovės.

Tačiau bus sunku išduoti draudimo polisą su franšize, jei:

automobilis yra įkeistas;
vairuotojas pradeda vairuoti;
automobilis dažnai patenka į avariją.

Kaip pasirinkti tinkamą franšizę

Populiariausias tarp vairuotojų Rusijoje šiuo metu yra KASKO su besąlygine franšize. Norėdami jį įregistruoti, jums tereikia nuspręsti dėl patikimo draudiko, kuris tiksliai atliks mokėjimus. Tuo pačiu metu galima pasilikti ir prie kitų franšizės rūšių, priklausomai nuo apdraustojo turimų atrankos kriterijų.

Iš karto prieš draudimo sutarties sudarymo procedūrą, rekomenduojama patikrintišią informaciją:

kas yra draudimo bendrovė (egzistavimo laikas, klientų atsiliepimai);
ištirti esamus tarifus ir franšizės dydį;
įvertinti įmonės patrauklumą rinkoje ir tarifų bei franšizės tipo aktualumą;
atidžiai perskaitykite sutartį;
dalyvauti konsultacijose su draudikais.

Draudimo niuansai keliaujant į užsienį

Būdamas užsienyje turistas turi turėti tam tikrus draudimus. Įvairiose situacijose būnant užsienyje būtina rimtai apsidrausti, kad išvengtumėte daugybės rimtų problemų. Gerai žinoma, kad, pavyzdžiui, vienas apsilankymas užsienio šalių ligoninėje gali kainuoti labai nemažą sumą.

Paprastai turistų, keliaujančių į užsienį sudaryti šias draudimo sutartis:

Dažnai, norėdamas gauti vizą, pilietis surašo vadinamąją kompleksinio kelionių draudimo sutartį.

Svarbiausias dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį kreipiantis dėl bet kokios rūšies draudimo užsienyje, yra Rusijos draudimo bendrovės partnerio reputacija šalyje, kurioje planuojate apsilankyti.

Be to, draudime gali būti ir franšizė, o jei jos suma pasirodys didesnė nei apdrausta žala, turistui už medicininę priežiūrą ar automobilio remontą teks susimokėti pačiam.

Draudimo paslaugų franšizė yra patogus ir ekonomiškas pasirinkimas, nes dėl to sumažėja bendra draudimo kaina, didėja apdraustojo pasitikėjimas draudiku. Tereikia išsirinkti sau tinkamiausią franšizės rūšį, kuri leis maksimaliai efektyviai išsaugoti turtą.

Apie sveikatos draudimo taisykles keliaujant į užsienį žiūrėkite šiame vaizdo įraše:

Franšizė draudimo srityje– Šiandien gana dažnas reiškinys ir juo naudojasi daugelis draudimo kompanijų. Kaip sutarties sąlyga draudimo franšizė dažniausiai deramasi dokumentų pasirašymo stadijoje.

KASKO su franšize – kas tai?

Iki 2014 m. ši institucija neturėjo aiškaus apibrėžimo Rusijos teisės aktuose ir buvo taikoma tik praktikoje.

Pasirodo, nuo „Draudimo“ įstatymo priėmimo, tai yra daugiau nei 20 metų, franšizės sąlygos nebuvo įtvirtintos jokiame norminiame teisės akte. Ir tik nuo 2014-01-21 buvo padaryti atitinkami pakeitimai – dabar franšizė draudime tapo „nauju“ draudimo teisės šaltiniu.

Pagal draudimo franšizė reiškia dalį sumos, kuri gali būti nustatyta tiek sutartyje, tiek įstatyme, kurios draudikas nekompensuoja draudėjui ir yra nustatytas kaip fiksuota suma arba kaip draudimo sumos procentas.

Kitaip tariant, be draudimo franšizės sutartis gali būti sudaryta, nes tai nėra būtina sąlyga. Paprasčiau tariant, franšizė – tai suma, kurią klientas (draudėjas) turi atlyginti pats, įvykus draudžiamajam įvykiui.

Kam naudojama franšizė?

Taigi, kas yra franšizė KASKO? Nusprendžiate apdrausti savo automobilį KASKO ir pasirenkate draudimo variantą 300 000 sumai su franšizija 10 000. Pateksite į avariją, dėl kurios Jūsų automobiliui padaryta žala siekia 2000 rublių. Bet draudimo kompanija tau nieko nemokės. Šokiruoja?

Supraskime išsamiau, koks tai gyvūnas - KASKO su franšize.

Kartais nelaimingo atsitikimo metu padarytos žalos dydis būna nežymus, tačiau vargas dėl dokumentų tvarkymo ir kreipimosi į draudimo bendrovę užima gana daug laiko; todėl patyrę vairuotojai stengiasi kuo mažiau susitikti su draudėjais.

Turėdami frančizę, sutaupote daug draudimo sumos. Ši parinktis tinka tiems, kurie neseniai gavo teises. Paprastai pradedantiesiems draudimo poliso suma yra ženkliai didesnė nei profesionalų, todėl įtraukę į draudimo sutartį franšizės sąlygą, jie ženkliai sumažins draudimo poliso sumą. Be to, brangaus automobilio savininkui dėl tos pačios priežasties pravers ir franšizės pasirinkimas.

Tačiau draudimo bendrovės taip pat nėra kvailos; todėl ne viskas gali būti apdrausta dėl franšizės išlygos įtraukimo į sutartį. Visų pirma tai bus taikoma automobiliams, kurie yra įkeisti bankui.

Tačiau kartais franšizės nereikia patiems draudikams. Pavyzdžiui, esate pradedantysis ir suprantate, kad smulkūs nelaimingi atsitikimai yra neišvengiami (parkuojant, išvažiuojant ir pan.), todėl jums neapsimoka nuolatos patiems padengti smulkius nuostolius, net jei taupote draudimo įmokas. Nors šiuo atveju viskas priklausys nuo sąlygų, kurias jums pasiūlys draudikas.

Taip pat turėtumėte atkreipti dėmesį į tai, kokias papildomas paslaugas teikia jūsų draudimas. Pavyzdžiui, jei mes kalbame apie nemokamą vilkiką avarijos atveju, tada jums neapsimoka kreiptis dėl franšizės, nes jei žalos suma yra mažesnė už franšizės sumą, vilkikas neatvažiuos. tau nemokamai.

Franšizės rūšys draudime

Franšizė gali būti dviejų tipų:

Sąlyginis. Tokiu atveju draudikas yra visiškai atleidžiamas nuo mokėjimų, jei jie neviršija franšizės sumos. Bet jei kalbame apie didesnę sumą nei franšizė, tai draudikas privalo sumokėti šį skirtumą.
Pavyzdys: automobilis apdraustas 4 000 000, franšizė 5 proc. Išskaitos suma 200 000. Įvykus nelaimingam atsitikimui su 50 000 žala, draudikas neatlieka mokėjimų, viską apmoka apdraustasis; bet jeigu žalos dydis yra 350 000, tai apdraustajam išmokama visa žalos suma, neatsižvelgiant į žalos ir franšizės dydžio skirtumą.
Besąlyginis. Šiuo atveju įmokų suma nustatoma kaip skirtumas tarp nuostolių sumos ir frančizės sumos.
Pavyzdys: automobilis apdraustas 4 000 000 su franšiza 5% įmokų sumos. Tai yra, skaičiuodami sužinome, kad franšizė bus 200 000. Įvyksta avarija, dėl kurios apdraustasis patyrė 150 000 rublių žalą. Suma yra mažesnė nei franšizė, atitinkamai turėtų padengti apdraustasis. Bet jei žalos suma buvo, pavyzdžiui, 250 000, tai draudikas privalėjo jums sumokėti 50 000 (250 000–200 000).

Draudimo bendrovės paprastai pasirenka besąlyginę frančizę.

Be minėtų tipų, praktikoje galite susitikti su vadinamuoju dinamiška franšizė. Šio porūšio prasmė ta, kad franšizės dydis (mokėjimų procentas) gali skirtis priklausomai nuo įvairių situacijų; pavyzdžiui, dėl draudžiamųjų įvykių skaičiaus ir pan. Tai yra, su pirmuoju draudiminiu įvykiu franšizė nemokama, su antruoju - 5% draudimo sumos ir t.t.

Jūs negalite ignoruoti palyginti naujos rūšies draudimo franšizės - laikina franšizė. Išskaita nemokama, jeigu aplinkybių, galinčių lemti draudiminį įvykį, atsiradimo laikotarpis yra trumpesnis nei sutartyje nurodytas.

Privalumai klientui naudojant franšizę draudime

Tiesą sakant, jei atidžiau pažvelgsite į franšizės įstaigą draudime, galite pabrėžti akivaizdžius apdraustojo pranašumus:

Nuolaida pratęsimui, jei senojo draudimo liudijimo metu jums nebuvo atlyginti nuostoliai.
Taupomas laikas.
Jei kalbame apie, pavyzdžiui, transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimo sutartį, tai toks sutaupymas įmokoms važiuojant be avarijos skatina vairuotoją laikytis kelių eismo taisyklių.
Jei nėra draudiminių įvykių, tuomet mažiau kreipiatės į bendrovę ir gaunate mažiau neigiamos patirties.
Net jei draudiminis įvykis neįvyko, Jūs „neprarandate“ visos draudimo sumos; tam tikra suma jums grąžinama kaip nuolaida kitam draudimui.
Draudimo įmokų taupymas. Pastebimas toks ryšys: kuo didesnė franšizė, tuo apdraustasis sumoka mažesnę draudimo įmoką. Šiame kontekste franšizė bus naudinga tiems, kurie sudaro įkaito draudimo sutartį. Bankui naudinga, kad jūsų turtas būtų apdraustas kuo didesne suma, o jūs, savo ruožtu, gausite naudos mokėdami mažiau draudimo įmokos.

Franšizės draudimo niuansai

Kai sudarote draudimo sutartį, o draudikas pasiūlo sumokėti gana nedidelę draudimo įmoką, išsiaiškinkite franšizės dydį. Gali būti, kad pasirašysite „mirusią“ sutartį, iš kurios negausite jokių įmokų. Būkite atidūs ir perskaitykite visas sutarties sąlygas, net ir smulkiu šriftu!

Be to, nedelsdami nurodykite, kokiomis sąlygomis bus apmokama už franšizę ir kokie dokumentai reikalingi mokėjimams apdoroti ir gauti tokiu atveju. Dažnai atsitinka taip, kad nelaimingo atsitikimo vietoje nebuvo surašyti reikalingi dokumentai, o tada to norėti būna per vėlu, tačiau, nepaisant to, draudikas neatsiskaito.

Jei ketinate ir toliau bendradarbiauti su šia draudimo bendrove, nurodykite, kokios premijos jums priklauso, jei draudimo poliso galiojimo laikotarpiu nepasinaudosite franšizija. Žinoma, jūs nesate šykštus, bet turėtumėte žinoti savo naudą. Draudimo rinka sausakimša, todėl visai tikėtina, kad sudarant draudimo sutartį su franšize pavyks rasti geresnes sąlygas.

Franšizė dar nėra tinkamai „prigijusi“ draudimo praktikoje, todėl daugelis draudikų yra atsargūs arba apskritai prieštarauja šios sąlygos įtraukimui į sutartį. Bet tai priklauso nuo jūsų: kas yra pelningiau – gauti nuolaidą draudimo įmokai ar gauti išmokas bet kokiais draudimo atvejais, nepriklausomai nuo žalos dydžio.

Siekiama apsaugoti turtinius žmonių interesus nuo tam tikrų pavojų. Draudimo veikla apima visapusišką draudimo apsaugą, kurią sudaro pats draudimas, bendras draudimas ir perdraudimas plačiąja šio termino prasme. Privaloma draudimo organizacijų veiklos sąlyga yra draudimo veiklos licencijavimas. Licencijos, suteikiančios teisę vykdyti draudimą, yra draudimo įmonės mokumo garantas jos suformuotų būtinų draudimo rezervų vienai ar kitai draudimo rūšiai įgyvendinti būsimoms draudimo išmokoms. Šiuo metu Rusijoje veikia mechanizmas, apimantis draudimo veiklos licencijavimą, draudimo organizacijų registravimą ir jų veiklos kontrolę, vykdomas Visa tai kompleksiškai užtikrina draudėjų interesų apsaugą. Draudimo veiklos licencijavimas Rusijoje neriboja jo galiojimo trukmės, nebent Rosstrakhnadzor tai konkrečiai numato išduodant konkrečią licenciją. Licencijuojamos ir savanoriškos, ir privalomosios draudimo rūšys.

Draudimas, kaip ir daugelis verslo sričių, apima daugybę specializuotų sąvokų ir terminų. Draudikų ir draudėjų draudimo veikla būtinai apima franšizę, nes ji vyksta per kiekvieną sutartį ir yra derinama kiekviename draudimo linijos produkte.

Kas yra draudimo franšizė?

Prancūzų kalba franšizė yra privalumas. Išskaita draudime yra neatlygintina žalos dalis. Jis skaičiuojamas procentais santykyje su Kitaip tariant, jei įvyksta draudžiamasis įvykis, tada, skaičiuojant draudimo išmoką, iš visos įmokos bus išskaičiuojama išskaitos suma. Rusai, kaip taisyklė, bando atsisakyti franšizės, skirtingai nei užsienio draudimo bendrovių klientai. Mums tai atrodo perteklinė ir nereikalinga, bet jei gerai pagalvoji, viskas yra visiškai kitaip. Franšizė draudime suteikia galimybę sutaupyti pinigų. Nedidelė franšizė suteikia visapusiškesnį žalos atlyginimą, tačiau didelį draudimo tarifą; didesnė franšizė – mažiau visiškai padengiama žala, tačiau sumažėja draudimo poliso kaina.

Yra dvi draudimo franšizės rūšys: sąlyginis ir besąlyginis.

Su sąlygine arba neatskaitoma franšizija jums bus atlyginta tik žala, kuri viršys franšizės sumą, kitu atveju įmokų iš draudimo bendrovės gauti negalėsite. Pavyzdžiui, nors ir kiek banaliai, bet tik dėl suvokimo, jūs apdraudėte batus 1000 rublių sumai su sąlygine 1% franšizija, kuri bus 100 rublių, o kiek vėliau pametėte kulną. Remonto suma bus ženkliai mažesnė nei franšizė, todėl pinigai negrąžinami. O tuo atveju, jei pametėte ne kulną, o visiškai nuplėšėte padą, tai remonto kaina viršys frančizinę sumą ir draudimo kompanija Jums visiškai atlygins žalą. Kadangi kompensuojama tam tikromis sąlygomis, franšizė įgavo pavadinimą „sąlyginė“.

Nuo įmokų sumos besąlyginė arba franšizė išskaičiuojama visada, be jokių sąlygų. Todėl projektuojant ją į anksčiau pateiktą pavyzdį matome, kad jei žala yra nereikšminga, draudimo bendrovės mokėjimai nebus, o jei žala didelė, franšizės suma visada bus išskaičiuojama iš faktiškai mokėtinos sumos. už žalą, t mūsų atveju - 100 rublių.

Objektyviai įvertinus situaciją matome, kad franšizė draudime mums naudinga. Tai ne mažiau naudinga ir pačioms draudimo organizacijoms, nes jos taip pat turi realią galimybę sutaupyti.

Franšizė – tai ypatinga draudimo galimybė, leidžianti sumažinti draudimo sutarties kainą, įtraukiant į ją papildomų faktorių.

Šiame straipsnyje sužinosite, ar verta naudotis franšizėmis. Draudimo bendrovės savo klientams siūlo įvairias sąlygas ir paslaugas.

Kartais neaišku, ar tikrai norima, kad paslauga būtų patogesnė, ar tiesiog randama naujų būdų, kaip „sumažinti pinigus“.

Nenuostabu, kad daugelis žmonių nepasitiki tokiu draudimo reiškiniu kaip franšizė. Tiesą sakant, franšizė gali būti ir gera, ir bloga.

Bet viskas priklauso ne nuo draudimo bendrovės, o nuo paties kliento. Išstudijavę šį straipsnį, gausite visą informaciją apie franšizes draudimo versle.

Pakalbėsime apie tai, kas yra franšizės, apsvarstysime jų privalumus ir trūkumus. Tai padės pasirinkti geriausią draudimo variantą ir išvengti papildomų išlaidų.

Apibrėžimas

Išskaita draudime yra speciali sutarties sąlyga, numatanti draudiko atleidimą nuo konkrečios sumos nuostolių mokėjimo klientui.

Šis dydis vadinamas franšizės dydžiu. Kad būtų aiškiau, apsvarstykite pagrindines franšizės savybes:

frančizė įpareigoja klientą savarankiškai atlyginti nedidelę žalą, padarytą nelaimingo atsitikimo atveju, kurios kaina yra mažesnė nei franšizė. Savo ruožtu draudimo bendrovė sumažina poliso kainą klientui.
franšizė gali būti paskata netolygiam (atsargiam) vairavimui
franšizės sąlygomis už KASKO poliso sumą galite apdrausti ne tik automobilį, bet ir kitą turtą
klientas tikrai gali gauti naudos iš franšizės, jei išvengs draudiminio įvykio

Franšizės nauda yra draudimo įmokoje (vadinamasis draudimo išlaidų sumažinimas). Jeigu žmogus pasirenka franšizę, o paskui važiuoja atsargiai ir nepatenka į avariją, tokiu būdu jis sutaupo nemažą sumą pinigų.

Skirtingos įmonės turi skirtingas franšizės sąlygas. Prieš pasirašydami draudimo sutartį, turite atidžiai išstudijuoti visas detales, kitaip draudimas gali būti nepelningas, bet nuostolingas

Rūšys

Šiuolaikinėje draudimo teorijoje aprašomos šios franšizių rūšys:

sąlyginis
besąlyginis
lengvatinis
regresas (tik OSAGO)
dinamiškas (tik KASKO)
privalomas

Reikia atkreipti dėmesį tik į sąlygines ir besąlygines franšizes. Kiti tipai retai pasiteisina, todėl neturėtumėte jų griebtis.

Sąlyginė franšizė visada turi aiškų dydį. Pavyzdžiui, draudikas ir klientas susitarė, kad franšizė yra 10 000 rublių.

Jei nuostoliai dėl draudžiamojo įvykio nesiekia 10 000 rublių, klientas juos apmoka pats. Jei nuostoliai yra didesni (pavyzdžiui, 15 000), juos apmoka draudikas. Tokiu atveju klientas neturi nieko mokėti.

Sąlyginė franšizė KASKO naudojama labai retai. Faktas yra tas, kad nedidelių avarijų atveju daugelis automobilių savininkų bando dirbtinai padidinti žalos dydį, kad gautų kompensaciją iš draudimo bendrovės.

Dėl šios apgaulės draudikai nustojo siūlyti klientams sąlygines franšizes, nors idealiu atveju tai yra naudingiausia tiek draudimo bendrovei, tiek jos klientui.

Ypatumai

Besąlyginė franšizė kartais vadinama atskaitymu. Jo esmė – tam tikros sumos buvimas, kurią klientas visada kompensuoja pats.

Ši suma išskaičiuojama iš visos draudimo išmokos sumos. Apsvarstykite besąlyginę franšizę su pavyzdžiu.

Tarkime, franšizė yra 10 000 USD. Klientas turėjo draudiminį įvykį, o nuostoliai nesiekė 10 tūkst.

Dėl to draudimo bendrovė klientui nieko nėra skolinga. Po kiek laiko įvyko dar vienas draudiminis įvykis, bet su 50 000 rublių nuostoliu. Iš šios sumos draudimo bendrovė kompensuoja 40 000, o likusieji 10 000 lieka klientui.

Besąlyginės frančizės dydis gali būti išreikštas ne aiškia suma, o procentais. Pavyzdžiui, pagal sutarties sąlygas įmonė visada apmoka 80% nuostolių sumos. Šis procentas nesikeičia, kad ir kokia būtų žala

Kurią pasirinkti?

Automobilio savininkas turi teisę pasirinkti bet kurią franšizę savo nuožiūra arba visiškai jos atsisakyti. Atminkite, kad draudimo įmokos dydis tiesiogiai priklauso nuo franšizės dydžio.

Jei franšizė yra 1% nuo draudimo sumos, tuomet galite sutaupyti apie 10% draudimo išlaidų. Norėdami sutaupyti 20%, turėsite sudaryti franšizę jau už 7–8%, ir tai ne visada prasminga.

Patarimai naujiems vairuotojams:

Pasirinkite besąlyginę franšizę. Neturėdami vairavimo patirties dažnai pateksite į smulkias avarijas, kurių patirti nuostoliai vargu ar viršys frančizę. Sąlyginė franšizė jums tik pakenks
Rinkitės labai mažą franšizę (daugiausia 0,5% draudimo sumos). Tik tokiu būdu draudimo įmokos sąskaita galite padengti savo nedidelių nelaimingų atsitikimų nuostolius.

Net jei esate patyręs vairuotojas, daugeliu atvejų vis tiek verta rinktis besąlyginę franšizę.

Pirma, daugelis draudikų įtariai žiūri į sąlyginio modelio savininkus, žinodami apie dažnus sukčiavimo atvejus.
Antra, su besąlygine franšizija lengviau paskaičiuoti, todėl mažesnė tikimybė, kad suklysite nustatydami dydį.