Fransa neconditionata pentru fiecare eveniment asigurat. Diferențe importante față de alte tipuri de francize. Tipuri de francize și descrierea lor pe scurt

Serviciile legate de asigurarea proprietății cetățenilor sau organizațiilor devin din ce în ce mai populare astăzi, ceea ce indică formarea unei abordări responsabile a proprietarilor față de deținerea diferitelor obiecte de bunăstare.

Asigurarea este concepută pentru a oferi protecție și a garanta siguranța proprietății cetățenilor pentru o anumită taxă. În același timp, un mecanism destul de convenabil este utilizarea unei deductibile în proiectarea diferitelor asigurări, ceea ce face posibilă reducerea costurilor totale ale asiguratului și economisirea resurselor asigurătorului la rambursarea pierderilor.

Asigurarea bunurilor mobile și imobile

Bunurile mobile și imobile ale cetățenilor și organizațiilor sunt supuse asigurării.

Tradiţional, imobil Este considerată proprietatea care este ferm asociată cu terenul - clădiri, structuri, case, apartamente, terenuri, precum și avioane, nave și obiecte spațiale. Orice altceva poate fi considerat proprietate mobil.

Este permisă încheierea de asigurări pentru următoarele bunuri mobile: mașini, mobilier, echipamente de uz casnic și informatic, electronice, haine și încălțăminte, cărți, vesela, bijuterii etc. Nu pot fi acceptate pentru asigurare: bancnote, titluri de valoare, lucrări științifice. , manuscrise , modele, mass-media, arme, antichități (sub rezerva unui tip de asigurare separat), etc.

Persoanele juridice pot asigura toate tipurile de transport, diverse mărfuri, precum și alte tipuri de bunuri. Persoanele fizice își pot asigura viața, sănătatea, apartamentele, casele, garajele, vehiculele, locuința și alte bunuri.

Asigurarea poate fi plătită din cauza evenimentului episod de asigurare: incendiu, inundatie, explozie, pagube, actiuni ilegale ale tertilor - jaf, deteriorare si distrugere de bunuri.

Trebuie menționat că rușii sunt încă destul de sceptici cu privire la practica asigurării proprietății, considerând această procedură costisitoare și inutilă. Această opinie îi împiedică adesea pe proprietarii de proprietăți să evalueze obiectiv raportul dintre costurile de obținere a asigurării și eliminarea consecințelor accidentelor.

Înregistrarea asigurărilor presupune luarea în considerare a trei elemente principale: cuantumul asigurării, prima de asigurare și deductibilă. Înțelegerea celui de-al treilea element trebuie tratată cu o atenție deosebită, întrucât deductibilitatea în asigurări este cea care determină măsura în care asiguratul își va plăti propriile pierderi, precum și costul asigurării.

O fransa in asigurare inseamna acea parte din prejudiciu pe care clientul o ramburseaza pe cheltuiala proprie daca are loc un eveniment asigurat, adica gradul de participare a asiguratului la risc.

În acest caz, asigurătorul este scutit de la plata sumei stabilite prin deductibilă. Această parte a pierderii este obligatorie prevăzute în contractul de asigurare sub forma unei sume fixe sau a unui procent.

Deci, de exemplu, dacă contractul stabilește valoarea deductibilei la nivelul de 5%, atunci în cazul unui eveniment asigurat estimat la 100.000 de ruble, compania de asigurări va plăti clientului 95.000 de ruble, iar clientul va plăti 5.000 de ruble. ruble. Acest calcul se aplică în cazul general, în practică totul depinde de tipul de franciză ales.

Utilizarea unei franse in activitatea de asigurare permite asiguratului sa economiseasca bani la intocmirea unei polite. În plus, un astfel de mecanism facilitează interacțiunea cu organizația de asigurări în cazul unor daune minore.

Dacă nu ați înregistrat încă o organizație, atunci cel mai usor Acest lucru se poate face folosind servicii online care vă vor ajuta să generați toate documentele necesare în mod gratuit: Dacă aveți deja o organizație și vă gândiți la modul în care puteți facilita și automatiza contabilitatea și raportarea, atunci vin în ajutor următoarele servicii online, care va înlocui complet contabilul din firma dumneavoastră și vă va economisi mulți bani și timp. Toate rapoartele sunt generate automat, semnate cu semnătură electronică și trimise automat online. Este ideal pentru antreprenorii individuali sau SRL pe USN, UTII, PSN, TS, OSNO.
Totul se întâmplă în câteva clicuri, fără cozi și stres. Încearcă-l și vei fi surprins ce usor a devenit!

Tipuri de francize și descrierea lor pe scurt

Tipul și cuantumul deductibilei se stabilesc prin contractul sau regulile de asigurare.

Există mai multe astfel specii in functie de conditiile de infiintare a unei francize:

Avantaje și dezavantaje

Dezavantaj francizele în asigurări, la prima vedere, văd neachitarea clientului unei părți din suma destinată despăgubirii prejudiciului. Cu toate acestea, aceasta este o părere destul de primitivă despre mecanismul de franciză, ale cărei beneficii pot fi foarte semnificative.

Franciza benefic pentru clienti următoarele motive:

economisirea de bani din cauza primelor de asigurare mai mici (de exemplu, dacă asigurarea este necesară doar formal, atunci când faceți un credit ipotecar, atunci prin stabilirea deductibilă maximă, puteți cheltui suma minimă pe plățile de asigurare);
economisirea timpului (dacă prejudiciul cauzat de evenimentul asigurat este minim, nu trebuie să petreceți timp interacționând cu compania, completând documente suplimentare);
dacă dauna nu are loc niciodată, nu va trebui să utilizați fonduri suplimentare pentru a plăti primele de asigurare;
asigurarea cu fransa este benefica pentru acoperirea pierderilor mari;
la inregistrarea unei franse, clientului i se acorda o reducere la polita de asigurare, uneori comparabila cu suma fransei.

Franciza benefică pentru asigurători, în măsura în care:

vă permite să reduceți suma plăților de asigurare pentru clienți;
scutește angajații de evenimente minore asigurate însoțitoare.

Franciza de asigurare auto

Situațiile de forță majoră apar foarte des pe drumuri. Companiile de asigurări oferă să minimizeze riscurile financiare asociate cu consecințele unui accident.

Există două tipuri asigurare pentru proprietarii de mașini:

OSAGO... Este un tip de asigurare de răspundere civilă obligatorie. Pierderile terților sunt de obicei acoperite pe cheltuiala lui. Totuși, în cazul în care asiguratul este considerat vinovat al accidentului, atunci garanțiile de despăgubire pentru daune sau reparații auto vor fi minime aici;
CASCO... Aceasta este un tip de asigurare voluntară, eliberată după bunul plac. Poate garanta cel mai înalt grad de protecție pentru șoferi. În ciuda faptului că polița CASCO este destul de scumpă, poți găsi în ea multe aspecte pozitive. Este posibil să economisiți costul poliței tocmai prin intermediul unei francize.

Polițele de asigurare auto oferă despăgubiri pentru daune în următoarele cazuri de asigurare:

când a avut loc accidentul;
mașina a fost furată;
vehiculul a fost vandalizat.

Trebuie înțeles că cumpărarea unei francize în asigurări auto nu este benefică pentru toată lumea, ci doar pentru proprietarii de mașini atunci când anumite condiții:

conducătorul auto își asumă despăgubiri independente pentru daune minore;
pasionatul de mașini este de obicei foarte atent pe drumuri;
clientul nu vrea să se deranjeze cu înregistrarea accidentelor minore.

Pentru asigurarea auto, vezi următorul videoclip:

Polita CASCO in asigurari auto

Din toate există două moduri de a emite o politică CASCO:

versiunea completa;
cu condiție de franciză.

În același timp, costul unei polițe complete CASCO, deși depinde de o serie de factori, este foarte mare. În acest caz, înregistrarea asigurării CASCO cu o franciză poate reduce semnificativ costurile. Mărimea acestuia este determinată de părți și trebuie specificată în contract.

Se aplică următoarele termenii de înregistrare asigurare cu fransa:

fransa este obligatorie daca riscul de distrugere completa a vehiculului sau de furt este foarte mare;
cuantumul deductibilei în caz de accident, de regulă, este egal cu 10% din suma totală asigurată;
costul asigurării este invers proporțional cu valoarea deductibilei;
daca clientul solicita daune de mai mult de 1-2 ori pe an, franciza va fi nerentabila.

În cazul unui accident grav, există două opțiuni de despăgubire pentru daune: clientului i se dau bani pentru reparații minus franșiza, sau el însuși plătește suma deductibilă la casieria asigurătorului și repara mașina la partenerul de service. a companiei de asigurări.

În același timp, va fi dificil să emiti o poliță de asigurare cu deductibilă dacă:

mașina este gajată;
șoferul este începător în conducerea unui vehicul;
mașina intră adesea într-un accident.

Cum să alegi corect franciza

Cel mai popular printre șoferii din Rusia este în prezent CASCO cu o franciză necondiționată. Pentru a-l înregistra, trebuie doar să decideți asupra unui asigurător de încredere, care va efectua plățile cu exactitate. Totodată, te poți opri și asupra altor tipuri de francize, în funcție de criteriile de selecție de care dispune asiguratul.

Imediat înainte de procedura de încheiere a unui contract de asigurare, se recomanda verificarea următoarea informație:

care este compania de asigurări (timp de existență, recenzii ale clienților);
studiază tarifele existente și dimensiunea francizei;
evaluează atractivitatea companiei pe piață și relevanța tarifelor și tipului de franciză;
citeste cu atentie contractul;
vizitați asigurătorii pentru sfaturi.

Nuanțele asigurării atunci când călătoriți în străinătate

Starea in strainatate presupune ca turistul sa isi incheie anumite asigurari. Este necesar să luați în serios asigurarea în diverse situații în străinătate pentru a evita multe probleme grave. Este cunoscut, de exemplu, că o vizită la spital în țări străine poate costa o sumă foarte substanțială.

De obicei turiştilor când călătoresc în străinătate incheie urmatoarele contracte de asigurare:

Adesea, pentru a obține o viză, un cetățean întocmește un așa-numit contract de asigurare de călătorie globală.

Cel mai important lucru la care trebuie să acordați atenție atunci când solicitați orice tip de asigurare în străinătate este reputația unui partener al unei companii de asigurări ruse din țara în care ar trebui să vizitați.

In plus, asigurarea poate avea si o fransa, iar daca marimea acesteia se dovedeste a fi mai mare decat pierderea asigurarii, turistul va trebui sa plateasca singur asistenta medicala sau reparatiile auto.

O deductibilă în serviciile de asigurare este o opțiune convenabilă și economică, deoarece duce la o scădere a costului total al asigurării, crește nivelul de încredere al asiguratului în asigurător. Trebuie doar să vă opriți asupra celui mai acceptabil tip de franciză pentru dvs., care vă va permite să vă salvați proprietatea cu eficiență maximă.

Pentru regulile asigurării medicale atunci când călătoriți în străinătate, vedeți acest videoclip:

Deductibila de asigurare- Astăzi este un fenomen destul de comun și este folosit de multe companii de asigurări. Ca o condiție a contractului franciza de asigurare se stipulează de obicei la etapa semnării documentelor.

CASCO cu franciză - ce este?

Până în 2014, în legislația rusă, această instituție nu avea o definiție clară și se aplica doar în practică.

Rezultă că de la adoptarea Legii „Cu privire la asigurări”, adică de mai bine de 20 de ani, condițiile francizei nu au fost consacrate în niciun act juridic de reglementare. Și abia din 21.01.2014 s-au făcut modificările corespunzătoare - acum franciza în asigurări a devenit o „nouă” resursă a dreptului asigurărilor.

Sub deductibil de asigurareînseamnă o parte din suma care poate fi determinată fie prin contract, fie prin lege, nesupusă rambursării de către asigurător către asigurat și stabilită fie ca sumă fixă, fie ca procent din suma asigurată.

Cu alte cuvinte, fără francize de asigurare contractul poate fi încheiat, întrucât nu este o condiție prealabilă. În termeni mai simpli, deductibilă este suma pe care, la producerea unui eveniment asigurat, clientul (deținătorul de poliță) trebuie să o compenseze în mod independent.

La ce se folosește franciza?

Asa de, ce este o franciză CASCO? Ați decis să vă asigurați mașina în cadrul CASCO și să alegeți o opțiune de asigurare în valoare de 300 000 cu o deductibilă de 10 000. Intri într-un accident, în urma căruia prejudiciul cauzat mașinii tale este de 2 000 de ruble. Dar compania de asigurări nu vă plătește nimic. Şocant?

Să înțelegem mai detaliat ce fel de fiară este - CASCO cu franciză.

Uneori, valoarea pagubelor dintr-un accident este nesemnificativă, dar bătaia de cap a documentelor și a contacta o companie de asigurări durează destul de mult; prin urmare, șoferii cu experiență încearcă să se întâlnească cât mai puțin cu asigurătorii.

Datorita fransei, economisiti semnificativ la suma asigurarii. Această opțiune este potrivită pentru cei care au primit recent o licență. De regulă, cuantumul poliței de asigurare pentru începători este semnificativ mai mare decât pentru profesioniști, prin urmare, prin includerea unei clauze deductibile în contractul de asigurare, aceștia vor reduce semnificativ cuantumul poliței de asigurare. Mai mult, pentru proprietarul unei mașini scumpe, și opțiunea cu o franciză îi va veni la îndemână din același motiv.

Dar nici companiile de asigurări nu sunt nenorocite; prin urmare, nu totul poate fi asigurat ca urmare a includerii unei clauze de franciză în contract. În special, acest lucru se va aplica mașinilor care sunt gajate de bancă.

Dar, uneori, asigurătorii înșiși nu au nevoie de o deductibilă. De exemplu, sunteți începător și înțelegeți că accidentele minore sunt inevitabile (la parcare, la plecare etc.), așa că nu vă este rentabil să vă acoperiți singuri daune minore, chiar dacă economisiți la primele de asigurare. Deși în acest caz totul va depinde de condițiile pe care asigurătorul ți le va oferi.

De asemenea, ar trebui să acordați atenție serviciilor suplimentare oferite de asigurarea dvs. De exemplu, dacă vorbim de o remorcare gratuită în caz de accident, atunci nu este rentabil să emiteți o franchisă, deoarece dacă valoarea pagubei este mai mică decât valoarea franșei, remorcherul nu va veni la tine gratuit.

Tipuri de francize de asigurare

Franciza poate fi de 2 tipuri:

Condiţional. În acest caz, asigurătorul este scutit complet de plăți dacă acestea nu depășesc suma prevăzută de deductibilă. Dar dacă vorbim de o sumă mai mare decât deductibilă, atunci asigurătorul este obligat să plătească această diferență.
Exemplu: masina este asigurata cu 4.000.000, fransa este de 5%. Cuantumul fransei este de 200 000. In cazul unui accident cu prejudiciu de 50 000 asiguratorul nu efectueaza plati, totul este acoperit de asigurat; dar daca valoarea prejudiciului este de 350.000, asiguratului i se plateste intreaga valoare a prejudiciului, indiferent de diferenta dintre prejudiciu si cuantumul deductibilului.
Necondiţionat. În acest caz, valoarea plăților este determinată ca diferență între valoarea pierderilor și valoarea deductibilei.
Exemplu: mașina este asigurată pentru 4.000.000 cu o deductibilă de 5% din suma plătită. Adică, la calcul, aflăm că deductibilă va fi de 200 000. Are loc un accident, în urma căruia asiguratul este rănit în valoare de 150 000 de ruble. Suma mai mică decât deductibilă, respectiv, ar trebui să fie acoperită de asigurat. Dar dacă valoarea prejudiciului era, de exemplu, de 250.000, atunci asigurătorul era obligat să vă plătească 50.000 (250.000-200.000).

În mod obișnuit, companiile de asigurări aleg o deductibilă necondiționată.

Pe lângă tipurile de mai sus, în practică puteți găsi așa-numitele franciza dinamică... Sensul acestei subspecii este că mărimea deductibilei (procentul plăților) poate varia în funcție de diferite situații; de exemplu, asupra numărului de evenimente asigurate etc. Adică în primul eveniment asigurat nu se plătește franchiza, în al doilea - 5% din suma asigurată etc.

Un tip relativ nou de franciză de asigurări nu poate fi ignorat - deductibil temporar... Franşa nu se plăteşte dacă perioada de apariţie a împrejurărilor care pot conduce la un eveniment asigurat este mai mică decât cea specificată în contract.

Beneficiu pentru client atunci când folosește o franșiză în asigurare

De altfel, dacă te uiți mai atent la instituția unei francize în asigurări, poți evidenția avantaje clare pentru asigurat:

Reducere la reînnoirea asigurării, dacă la momentul valabilității vechii polițe de asigurare nu ați fost despăgubit pentru pierderi.
Economie de timp.
Dacă vorbim, de exemplu, de un contract de asigurare de răspundere civilă auto, atunci astfel de economii la prime în cazul conducerii fără accident stimulează șoferul să respecte regulile de circulație.
Dacă nu există evenimente asigurate, atunci apelați mai puțin la companie și obțineți mai puțină experiență negativă.
Chiar dacă evenimentul asigurat nu s-a produs, nu „pierdeți” întreaga sumă a asigurării; o anumită sumă vă este returnată sub forma unei reduceri la următoarea asigurare.
Economisirea primei de asigurare. Se observă următoarea relație: cu cât deductibilitatea este mai mare, cu atât prima de asigurare plătită de asigurat este mai mică. In acest context, franciza va fi benefica pentru cei care incheie un contract de asigurare pentru bunul gajat. Este benefic pentru bancă ca proprietatea dumneavoastră să fie asigurată pentru cea mai mare sumă posibilă, iar dumneavoastră, la rândul său, veți beneficia de a plăti mai puțin pentru prima de asigurare.

Nuanțele unei francize în asigurări

Când încheiați un contract de asigurare și asigurătorul vă invită să plătiți o sumă relativ mică de primă de asigurare, aflați suma deductibilă. Este foarte posibil să semnați un contract „mort”, din care nu veți primi nicio plată. Fii atent și citește toți termenii acordului, chiar și cei scrisi cu litere mici!

In plus, stipulati imediat in ce conditii se va plati franciza si ce documente sunt necesare pentru procesarea si primirea platilor in acest caz. Se întâmplă adesea ca documentele necesare să nu fi fost întocmite la locul accidentului, iar atunci este prea târziu să-l dorești, dar, în ciuda acestui fapt, asigurătorul nu plătește.

Dacă urmează să cooperezi în continuare cu această companie de asigurări, specifica la ce bonusuri ai dreptul dacă nu folosești deductibilă în perioada poliței de asigurare. Desigur, nu ești zgârcit, dar ar trebui să-ți cunoști beneficiile. Piața asigurărilor este supraaglomerată, așa că este posibil să găsești condiții mai bune la încheierea unui contract de asigurare cu franchisă.

Fransa nu a „prins inca radacina” corespunzator in practica asigurarilor, asa ca multi asigurati sunt precauti sau chiar se opun includerii acestei conditii in contract. Dar depinde de tine: care este mai profitabil - să obții o reducere la prima de asigurare sau să primești plăți în orice eveniment asigurat, indiferent de valoarea pagubei.

Menit să protejeze interesele de proprietate ale oamenilor de anumite pericole. Activitățile de asigurare includ o acoperire cuprinzătoare de asigurare, constând din asigurare în sine, coasigurare și reasigurare în sensul cel mai larg al acestui concept. O condiție prealabilă pentru funcționarea organizațiilor de asigurări este autorizarea activităților de asigurare. Licențele care dau dreptul de a face asigurări sunt garantul solvabilității societății de asigurări pe cheltuiala rezervelor de asigurare necesare formate de aceasta pentru implementarea unui anumit tip de asigurare pentru plățile viitoare de asigurări. În prezent, în Rusia există un mecanism care include licențierea activităților de asigurare, înregistrarea organizațiilor implicate în asigurări și controlul activităților lor, desfășurate.Toate acestea într-un complex asigură protecția intereselor asiguraților. Licențiarea activităților de asigurare în Rusia nu are nicio restricție cu privire la durata de valabilitate a acesteia, cu excepția cazului în care acest lucru este prevăzut în mod specific de Rosstrakhnadzor la eliberarea unei anumite licențe. Atât asigurările voluntare, cât și cele obligatorii sunt autorizate.

Asigurările, ca multe alte linii de afaceri, includ o serie de concepte și termeni specializati. Activitatile de asigurare ale asiguratorilor si asiguratilor includ in mod obligatoriu o fransa, intrucat aceasta trece prin fiecare contract si este stipulata in fiecare produs din linia de asigurare.

Ce este o deductibilitate de asigurare?

Tradus din franciza franceză, acesta este un avantaj. Fransa de asigurare este o parte nerambursabilă a prejudiciului. Se calculează procentual în raport cu Cu alte cuvinte, dacă intervine un eveniment asigurat, atunci, la calcularea indemnizației de asigurare, suma deductibilă va fi dedusă din totalul plății. Rușii, de regulă, încearcă să renunțe la franciză, spre deosebire de clienții străini ai companiilor de asigurări. Ni se pare inutil și inutil, dar dacă te gândești la asta, atunci totul este complet diferit. Fransa în asigurare oferă o oportunitate de a economisi bani. O deductibilă mică oferă o acoperire mai completă a daunelor, dar o rată de asigurare ridicată; o deductibilitate mai mare înseamnă o acoperire mai puțin completă a daunelor, dar reduce costul poliței de asigurare.

Există două tipuri de deductibile de asigurare: condiționată și necondiționată.

Cu o deductibilitate condiționată sau nedeductibilă, veți fi rambursat pentru prejudiciu doar dacă aceasta a depășit suma deductibilă, în caz contrar, nu veți putea primi plăți de la compania de asigurări. De exemplu, să fie puțin banal, dar doar pentru percepție, v-ați asigurat pantofii în valoare de 1.000 de ruble cu o deductibilă condiționată de 1%, care va fi de 100 de ruble, iar puțin mai târziu ați pierdut călcâiul. Suma reparației va fi semnificativ mai mică decât deductibilă, deci nu va exista nicio rambursare. Și în cazul în care nu ați pierdut călcâiul, ci ați smuls complet talpa, atunci costul reparațiilor va depăși suma deductibilă, iar compania de asigurări vă va despăgubi integral prejudiciul. Deoarece rambursarea se face în anumite condiții, franciza se numește „condițională”.

O deductibilitate necondiționată sau deductibilă este dedusă din plăți pentru totdeauna, fără nicio condiție. Prin urmare, proiectând-o pe exemplul dat anterior, vedem că în cazul daunelor nesemnificative nu vor exista plăți de la compania de asigurări, iar cu o sumă semnificativă, suma deductibilă va fi întotdeauna dedusă din suma reală de plătit pentru daune. , adică în cazul nostru - 100 de ruble.

Dacă evaluăm obiectiv situația, vedem că franciza de asigurări este benefică pentru noi. Nu este mai puțin benefic pentru organizațiile de asigurări înșiși, deoarece acestea au și o oportunitate reală de a economisi bani.

O deductibilă este o opțiune specială pentru asigurare care vă permite să reduceți costul unui contract de asigurare prin introducerea unor factori suplimentari în acesta.

În acest articol, vei afla dacă merită să folosești o franciză. Companiile de asigurări oferă clienților lor diferite condiții și servicii.

Uneori nu este clar dacă doresc cu adevărat să facă serviciul mai confortabil sau pur și simplu să găsească noi modalități voalate de a „taia bani”.

Nu este surprinzător faptul că mulți oameni sunt sceptici cu privire la fenomenul de asigurare al unei franse. De fapt, pot exista atât beneficii, cât și daune dintr-o franciză.

Dar totul depinde nu de compania de asigurări, ci de clientul însuși. După ce ați studiat acest articol, veți primi informații complete despre francize în domeniul asigurărilor.

Vă vom spune despre ce sunt francizele, luați în considerare avantajele și dezavantajele acestora. Acest lucru vă va ajuta să alegeți cea mai bună opțiune de asigurare și să evitați costurile suplimentare.

Definiție

O franchisă în asigurare este o condiție specială a contractului, care prevede eliberarea asigurătorului de a plăti clientului o anumită sumă de daune.

Această sumă se numește suma deductibilă. Pentru a fi mai clar, să luăm în considerare principalele caracteristici ale francizei:

franciza obligă clientul să compenseze în mod independent daunele minore în cazul unui accident, al cărui cost este mai mic decât valoarea francizei. În schimbul acestui fapt, compania de asigurări reduce costul poliței pentru client.
o franciză poate fi un stimulent pentru atingerea rentabilității (atenție) la conducere
în condițiile francizei pentru suma poliței CASCO, puteți asigura nu numai mașina, ci și alte bunuri.
clientul poate obtine beneficii reale din franciza daca evita producerea unui eveniment asigurat

Beneficiul unei deductibile este prima de asigurare (acesta este denumirea unei reduceri a costului asigurării). Dacă o persoană alege o franciză și apoi conduce cu atenție și nu intră într-un accident, atunci economisește în acest fel o sumă semnificativă de bani.

Diferitele companii au termeni de franciză diferiți. Înainte de a semna un contract de asigurare, trebuie să studiați cu atenție toate detaliile, altfel asigurarea poate să nu fie profitabilă, dar neprofitabilă

feluri

Teoria modernă a asigurărilor descrie următoarele tipuri de francize:

condiţional
necondiţionat
preferenţial
regresiv (doar în OSAGO)
dinamic (numai în CASCO)
obligatoriu

Trebuie doar să acordați atenție francizelor condiționate și necondiționate. Restul tipurilor se justifică rareori și nu ar trebui să apelați la ele.

Deductibilitatea condiționată este întotdeauna clară. De exemplu, asigurătorul și clientul au convenit că suma deductibilă este de 10.000 de ruble.

Dacă pierderile în evenimentul asigurat sunt mai mici de 10.000 de ruble, atunci clientul le plătește el însuși. Dacă pierderile sunt mai mari (de exemplu, 15.000), atunci asigurătorul le plătește. În acest caz, clientul nu trebuie să plătească nimic.

O deductibilă condiționată este foarte rar utilizată în asigurarea carenului. Cert este că, în cazul unor accidente minore, mulți proprietari de mașini încearcă să mărească artificial valoarea pagubei pentru a obține despăgubiri de la compania de asigurări.

Această fraudă i-a determinat pe asigurători să nu mai ofere clienților o deductibilă noțională, deși în mod ideal este cea mai benefică atât pentru compania de asigurări, cât și pentru clientul său.

Particularități

O deductibilă necondiționată este uneori denumită deductibilă. Esența sa este în prezența unei anumite sume, pe care clientul o rambursează întotdeauna singur.

Această sumă este dedusă din valoarea totală a prestației de asigurare. Să ne uităm la un exemplu de deductibilitate necondiționată.

Să presupunem că deductibilă este de 10.000 RUB. Clientul a avut un eveniment asigurat, iar pierderile au fost mai mici de 10.000.

Ca urmare, compania de asigurări nu datorează nimic clientului. Un timp mai târziu, a avut loc un alt eveniment asigurat, dar cu o pierdere de 50.000 de ruble. Din această sumă, compania de asigurări rambursează 40.000, iar restul de 10.000 rămân la client.

Suma deductibilei necondiționate poate să nu fie exprimată într-o sumă clară, ci ca procent. De exemplu, în condițiile contractului, compania plătește întotdeauna 80% din valoarea pierderilor. Acest procent nu se modifică, indiferent de prejudiciu

Pe care să o aleg?

Proprietarul mașinii are dreptul de a alege orice franciză la discreția sa sau de a o refuza cu totul. Amintiți-vă că valoarea primei de asigurare depinde direct de mărimea deductibilei.

Dacă deductibilitatea este de 1% din suma asigurată, atunci puteți economisi aproximativ 10% din costul asigurării. Pentru a economisi 20%, va trebui să încheiați o franciză de 7-8%, iar acest lucru nu are întotdeauna sens.

Sfaturi pentru șoferii începători:

Alege o franciză necondiționată. Fără experiență de condus, veți avea adesea accidente minore, a căror pierdere este puțin probabil să depășească franchiza. O deductibilitate condiționată vă va face doar rău
Alege o fransa foarte mica (maxim - 0,5% din suma asigurata). Acesta este singurul mod în care puteți acoperi pierderile din accidentele dumneavoastră minore prin prima de asigurare

Chiar dacă ești un șofer cu experiență, în cele mai multe cazuri ar trebui să optezi totuși pentru o franciză necondiționată.

În primul rând, mulți asigurători nu au încredere în proprietarii modelului condiționat, cunoscând cazuri frecvente de fraudă.
În al doilea rând, cu o deductibilă necondiționată, este mai ușor de calculat, așa că este mai puțin probabil să faci greșeli la stabilirea mărimii.